IRA-Hardship-Abhebungen:Wenn es keine anderen Optionen gibt

Erlernen der Regeln von IRA-Abhebungen ist wichtig. Während IRAs nach dem Alter von 59 1/2 Jahren zurückgezogen werden sollen, eine Ausnahme besteht in schweren Härtefällen. Hier sind die Grundlagen von Härtefällen und wie sie funktionieren.

Abhebungen

Abhebungen von Ihrem IRA sollen bei der Pensionierung erfolgen. An diesem Punkt, es gibt keine Strafe für das Abheben des Geldes. Wenn Sie es herausnehmen, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind, Sie müssen in der Regel eine Strafe von 10 Prozent zahlen. Jedoch, für die meisten IRA-Konten, Es gibt eine Ausnahme, die es Ihnen erlaubt, unter bestimmten mildernden Umständen Geld abzuheben. Dies wird als Härtefallentzug bezeichnet, und es kann Ihnen ermöglichen, das benötigte Geld abzuheben, ohne eine Strafe von 10 Prozent dafür zu zahlen.

Berechtigung

Wenn Sie an einem möglichen Härtefallentzug interessiert sind, Sie sollten zunächst prüfen, ob Sie berechtigt sind. Nur bestimmte Dinge gelten als Härten, und Sie müssen nachweisen können, dass Sie einer unterliegen. Informieren Sie Ihren IRA-Anbieter über Ihre Situation. Sie sollten in der Lage sein, Ihnen zu sagen, ob Sie Anspruch auf eine Härte haben. Einige IRAs lassen nicht jede mögliche Härte zu. Zum Beispiel, Ihre IRA kann nur für medizinische Ausgaben zulassen. Deswegen, wenn Sie Geld benötigen, um die Studienkosten eines Kindes zu bezahlen, Sie könnten das Geld nicht in die Hände bekommen, ohne die 10-Prozent-Strafe zu zahlen.

Härte geltend machen

Wenn Sie feststellen, dass Ihnen ein Härtefallentzug zusteht, Sie müssen herausfinden, was Ihr Provider zur Verarbeitung benötigt. Anbieter haben ihre eigenen Methoden zur Genehmigung einer Härtefallentnahme. Alle Anbieter, jedoch, wird von Ihnen erwarten, dass Sie die Art Ihrer Härte detailliert beschreiben. Vielleicht möchten sie, dass Sie einfach einen Brief schreiben und einen Härtenachweis beifügen. Sie haben möglicherweise ein spezielles Formular, das Sie ausfüllen müssen.

Auszahlungsbetrag

Bevor Sie den Vorgang starten, Sie möchten genau entscheiden, wie viel Geld Sie abheben möchten. Möglicherweise haben Sie ein Auszahlungslimit, das Sie einhalten müssen. Lassen Sie so viel wie möglich in der IRA, damit Sie Ihren Ruhestand nicht mehr als nötig beeinträchtigen.

Nachteile

Auch wenn Sie Anspruch auf eine straffreie Auszahlung haben, das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie einen machen sollten. IRAs werden eingerichtet, um Geld für Ihren Ruhestand bereitzustellen. Sobald Sie das Rentenalter erreicht haben, Sie können sich möglicherweise nicht mehr selbst versorgen. Wenn Sie Ihre Altersvorsorge kürzen, Es kann viele Jahre dauern, bis Ihr Konto wieder auf dem Niveau ist, auf dem es einmal war. Deswegen, ein Härtefallentzug sollte nur das letzte Mittel sein.