Roth IRA-Vorzeitige Abhebungen:Wann sollte man abheben + mögliche Strafen

Wenn es um die Altersvorsorge geht, Es gibt eine Vielzahl von Optionen, die Ihnen dabei helfen. Eine der beliebtesten Optionen, die die Leute wählen, ist eine IRA. auch als individuelles Alterskonto bekannt. Die beiden wichtigsten IRAs sind Traditional und Roth IRAs und sie können als Alternativen zum traditionellen 401K verwendet werden.

Ein IRA ist ein Anlagekonto, das es Arbeitnehmern ermöglicht, ihr Arbeitseinkommen zu investieren, um sie zu ermutigen, Geld (Einkommen) für den Ruhestand beiseite zu legen. Im Gegensatz zur traditionellen IRA, Roth IRAs sind nicht steuerlich absetzbar, was bedeutet, dass Sie keine Steuern zahlen müssen, wenn Sie sich für Ihre Auszahlung qualifizieren. Aus diesem Grund, Roth IRAs sind sehr beliebt geworden.

Wenn Sie sich für eine Roth IRA entscheiden, Es ist äußerst wichtig, sich der allgemeinen Regeln und Strafen bei der Verwaltung Ihres Kontos bewusst zu sein. Sehen Sie sich diese einfachen Regeln und Vorschriften im Zusammenhang mit Roth IRAs an.

Roth IRA gegen traditionelle IRA

Wie wir bereits erwähnt haben, Ein IRA ist ein Anlagekonto, das Arbeitnehmer dazu ermutigen soll, in den Ruhestand zu investieren. Sowohl bei traditionellen als auch bei Roth IRAs, Ihre Beitragsgrenze ist im Allgemeinen die niedrigere von:

• $6, 000 ($7, 000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind), oder
• Ihre steuerpflichtige Entschädigung.

Beide Optionen ermöglichen es Ihnen auch, in eine Vielzahl unterschiedlicher Anlagen wie Aktien, Fesseln, Investmentfonds, Renten, Exchange Traded Funds (ETFs), Indexfonds, und so weiter.

ROTH IRA TRADITIONELLER IRA Beiträge, die mit Dollar nach Steuern geleistet werden.Die geleisteten Beiträge können von der Steuer abgesetzt werden.Ihre Einnahmen wachsen steuerfrei.Ihre Einnahmen wachsen steuerbegünstigt.Sie ​​zahlen keine Einkommensteuer auf Ausschüttungen.Sie zahlen Einkommensteuer auf Ausschüttungen.Beitragsgrenze basiert über den Anmeldestatus und die Einkommensgrenzen.Die Beitragsgrenze basiert nicht auf den Einkommensgrenzen.

Was ist also der Unterschied zwischen einer Roth IRA und einer traditionellen IRA? Der Hauptunterschied zwischen den beiden ist die Art und Weise, wie sie besteuert werden. Mit einer traditionellen IRA, den Betrag, den Sie jährlich einzahlen können (bis zu $6, 000) kann von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden, wodurch sich der Betrag der Einkommensteuer verringert, die Sie für das Jahr schulden – und sofortige Vorteile bieten. Jedoch, wenn Sie Ihr Geld im Ruhestand abheben, Sie werden auf diese Abhebungen besteuert.

Auf der anderen Seite, Beiträge zu einem Roth IRA sind steuerlich nicht abzugsfähig, qualifizierte Abhebungen sind jedoch steuer- und strafenfrei. Roth IRAs bieten auch Flexibilität bei nicht steuerpflichtigen Abhebungen im Vergleich zu einem 401K. Damit ist gesagt, Traditionelle IRAs sind am besten, wenn Sie denken, dass Ihre Steuerklasse bis zum Renteneintritt niedriger sein wird, und Roth IRAs sind besser, wenn Sie erwarten, dass die Steuern im Rentenalter höher sind.

Wann kann ich von meiner Roth IRA zurücktreten?

Die Beiträge, die Sie mit einem Roth IRA leisten, sind nicht steuerlich absetzbar, aber das Einkommen kann steuerfrei wachsen. Die Auszahlungsregeln für Roth IRA variieren je nach Ihrem Alter und der Dauer Ihres Kontos. Sie können Ihre Roth IRA jederzeit kündigen, aber bevor Sie eine Auszahlung vornehmen, Beachten Sie diese Richtlinien, damit Sie die potenzielle Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % vermeiden können:

• Sie müssen mindestens 59 ½ Jahre alt sein, um eine Auszahlung vornehmen zu können
• Sie müssen Ihre Roth IRA mindestens 5 Jahre lang haben, bevor Sie eine Auszahlung vornehmen können

Wenn Sie sich aufgrund Ihres Alters oder der Dauer Ihres Kontos nicht für eine Auszahlung qualifizieren, hab keine Angst, Ausnahmen von der Vorfälligkeitsentschädigung gibt es noch.

Ausnahmen von der Vorfälligkeitsentschädigung

Wenn Sie einen Vorbezug benötigen, aber unter 59 ½ Jahre alt sind oder Ihre Roth IRA seit mindestens 5 Jahren nicht mehr haben, es gibt Ausnahmen von der Roth IRA-Vorzugsstrafe.

Sie können die Roth IRA-Vorbezugsstrafe vermeiden, wenn Sie die Auszahlung nutzen :

• einen erstmaligen Hauskauf bezahlen
• für qualifizierte Ausbildungskosten aufkommen
• Geburts- oder Adoptionskosten zu bezahlen
• für nicht erstattete Krankheitskosten oder Krankenversicherung, wenn Sie arbeitslos sind

Bedauerlicherweise, wenn Sie sich nicht für eine Auszahlung oder für die Ausnahmen qualifizieren, Sie müssen Steuern und Strafen zahlen, um sich von Ihrem Roth IRA zurückzuziehen.

Roth IRA-Abzugsstrafen und zu berücksichtigende Regeln

Es ist ratsam, wenn möglich, um einen vorzeitigen Bezug von Ihrem Roth IRA zu vermeiden. Auch wenn Sie jederzeit bis zur Gesamtsumme Ihrer Beiträge abheben können, Nachdem Sie Ihre Beiträge eingezogen haben, Sie werden mit Steuern und Strafen belegt, wenn Sie keine qualifizierte Auszahlung vornehmen oder unter 59 1/2 Jahre alt sind. Auch wenn das Konto jünger als 5 Jahre ist, kann es zu Strafen kommen.

Sobald Sie beginnen, in die Einnahmen Ihres Kontos einzutauchen, es kann eine Strafe für die vorzeitige Ausschüttung von 10 % anfallen, da dieser Betrag als steuerpflichtiges Einkommen gilt und das Geld daher als Einkommen behandelt würde.

Eine andere zu berücksichtigende Sache sind die steuerlichen Auswirkungen, die mit einer Roth IRA verbunden sind. Wenn Sie zu Ihrer Roth IRA beitragen und sich dann innerhalb desselben Jahres entschließen, sich zurückzuziehen, der von Ihnen geleistete Beitrag wird behandelt, als ob er nie geleistet worden wäre, solange die Ausschüttung vor Ihrem Steuererklärungsdatum erfolgt. Jedoch, Bedenken Sie, dass Sie diese Erträge als Kapitalerträge ausweisen müssen.

Vor- und Nachteile des Widerrufs

Wenn es um den Rückzug geht, Es gibt Vor- und Nachteile, die man abwägen sollte, bevor man eine Entscheidung trifft. Wägen Sie Ihre Entscheidungen ab und entscheiden Sie, ob eine Auszahlung die beste Option für Sie ist.

Vorteile :

• Roth IRA-Abhebungen sind steuer- und gebührenfrei beim Abheben von Beiträgen
• In bestimmten Situationen können Sie möglicherweise Steuern und Strafen vermeiden, die mit dem Vorbezug verbunden sind

Nachteile :

• Meistens, der vorzeitige Bezug des auf die Erträge entfallenden Anteils der Ausschüttung kann steuerpflichtig sein und kann der zusätzlichen Steuer von 10 % unterliegen
• Sobald Sie sich zurückziehen, Sie können das Geld nicht auf Ihr IRA-Konto zurückzahlen
• Wenn Sie vorzeitig zurücktreten, Sie werden Jahre des Wachstums verpassen

Zusammenfassend:

• Roth IRAs sind steuerlich nicht abzugsfähige Anlagekonten, qualifizierte Abhebungen sind jedoch steuer- und strafenfrei
• Um sich für eine Auszahlung von Ihrem Roth IRA zu qualifizieren, Sie müssen über 59 ½ Jahre alt sein und das Konto seit mindestens 5 Jahren besitzen
• Wenn Sie die Qualifikationsanforderungen oder Ausnahmen nicht erfüllen, Ihre Einnahmen können einer Strafe von 10 % für vorzeitige Ausschüttung unterliegen
• Sobald Sie sich von Ihrem Roth IRA-Konto abheben, Sie können das Geld nicht zurückzahlen und Sie werden jahrelanges Wachstum Ihres Einkommens verpassen

Mit allem, was gesagt wurde, Die Entscheidung, Ihre Roth IRA zurückzuziehen, sollte nicht leichtfertig getroffen werden. Es ist wichtig, verantwortungsbewusst mit Ihrem Geld umzugehen und kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen, damit Sie Ihre Kredithistorie bewahren können.

Quellen :Investopedia | IRS