Was passiert, wenn Sie ein Roth IRA-Konto schließen?

EIN Roth IRA-Konto kann ein großartiges Sparinstrument sein, um für den Ruhestand zu investieren. Alle eingezahlten Gelder sind nach Steuern, Jeder Dollar auf Ihrem Konto im Rentenalter ist also ein Dollar, den Sie ausgeben müssen, da keine Steuern abgezogen werden. Es gibt einige Situationen, in denen Sie Ihr Konto schließen müssen. und Sie müssen auf die Folgen vorbereitet sein. Der IRS bestraft Sie, wenn Sie Ihr Altersguthaben schließen oder vorzeitig abheben. Verstehen Sie also die Vor- und Nachteile dieser Vorgehensweise.

Vorzeitige Auszahlungen

Wenn Sie vorzeitig von einem Rentenkonto abheben, Sie zahlen eine Strafe von zehn Prozent. Ein Roth erfordert, dass Sie neunundfünfzig und ein halbes Jahr alt sind, um Abhebungen straffrei zu machen. Sie zahlen keine Steuern, da diese vor der Einzahlung in den Roth bezahlt wurden. Es gibt einige Gründe, die es Ihnen ermöglichen, vor dem Alter von 59 Jahren straffrei abzuheben.

Ausnahmen von der Vorfälligkeitsentschädigung

Es gibt mehrere Ausnahmen von der Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn Sie Ihr Konto schließen müssen, oder Abhebungen vornehmen und Sie eine dieser Regeln nicht einhalten, Sie zahlen die zehnprozentige Strafe. Wenn Sie die Kriterien erfüllen, Sie können das Geld nehmen und nichts schulden, da das Geld bereits versteuert ist. Wenn Sie erwerbsunfähig werden und nicht mehr arbeiten können, Sie können vorzeitig abheben. Ebenfalls, Wenn Sie Ihr erstes Eigenheim kaufen, oder für sich selbst oder einen Angehörigen bezahlen, um das College zu besuchen, Sie machen gebührenfreie Abhebungen. Wenn Sie Arztrechnungen haben, Sie könnten sich möglicherweise von Ihrem Roth zurückziehen, um sie zu bezahlen. Und, wenn der IRS Ihr Roth-Konto verpfändet, und sie nehmen Geld davon wegen der Steuernachzahlungen, die Sie schulden, Sie zahlen keine Strafe für dieses Geld.

Konto schließen

Wenn Sie Ihr Roth-Konto schließen möchten, weil Sie mit den Ergebnissen nicht zufrieden sind, Sie mögen Ihre Vermittlung nicht oder aus anderen Gründen, Sie müssen das Geld auf ein anderes Rentenkonto überweisen, oder die Strafe zahlen. Das Geld kann in einen anderen qualifizierenden Rentenplan Ihrer Wahl überwiesen werden, es muss jedoch innerhalb von sechzig Tagen nach der Kündigung des anderen Kontos gewürfelt werden.

Kontoschließung wegen Tod des Inhabers

Wenn der Kontoinhaber stirbt, die Gelder werden Eigentum des Begünstigten des Eigentümers. Der Begünstigte kann den Roth auf ein anderes Alterskonto überweisen. Der Begünstigte kann auch gebührenfreie Abhebungen vornehmen. Unter Umständen der IRS wird die auf dem Konto angefallenen Einnahmen besteuern. Dies kann bei Härtefällen erfolgen. Die Abhebung zum ersten Mal als Eigenheimkäufer oder für eine Ausbildung ist immer steuerfrei. Abhebungen wegen Todesfall, Behinderung, oder Krankheitskosten dürfen nur auf die Einkünfte besteuert werden, nicht der Schulleiter.