Gilt 401K als beitragsorientierter Plan?

Der 401(k) ist ein vom Arbeitgeber geförderter Ruhestandsplan, der 1980 gegründet wurde. Sein Name stammt von dem Abschnitt des Internal Revenue Service Code, unter den er fiel. Diese Pläne wurden entwickelt, um es den Mitarbeitern zu ermöglichen, einen Teil ihres Einkommens auf Vorsteuerbasis in den Plan einzubringen. Anders als bei einer Altersvorsorge die einen definierten Nutzen bietet, die Person legt die Beiträge zu einem 401(k)-Plan fest, und es besteht keine Garantie für den eventuellen Nutzen. A 401(k) ist ein beitragsorientierter Plan.

Merkmale

Beiträge zu a 401(k) werden auf Vorsteuerbasis geleistet. Der Vorteil für den Arbeitnehmer besteht also in geringeren Steuern im Jahr der Beitragszahlung. Neben dem steuerlichen Abzug von Beiträgen Zinsen und Gewinne aus den Anlagen innerhalb des Kontos wachsen steuerabgegrenzt. Im Gegensatz zu anderen Investitionen, die Dividendensteuern auslösen, Zinsen oder Kapitalerträge, das Geld in einem 401(k) vermeidet die Besteuerung, bis es vom Konto abgezogen wird. Abgehobenes Geld wird dann in der Regel im Jahr der Abhebung als ordentliches Einkommen besteuert.

Leistungen

Die Vorteile eines beitragsorientierten Plans wie 401(k) sind vielfältig, Der größte Vorteil liegt jedoch in der Möglichkeit, Ihren Beitrag zu definieren. Im Gegensatz zu einem leistungsorientierten Plan wie einer Rente, Sie bestimmen, wie viel und wann Sie zum Plan beitragen, und Sie können Beiträge jederzeit starten und stoppen. Diese Flexibilität ermöglicht es Ihnen, zu steuern, wie viel Geld Sie basierend auf Ihren finanziellen Bedürfnissen sparen. Ebenfalls, 401(k)-Pläne bieten in der Regel eine Reihe von Investitionsmöglichkeiten, Sie haben die Kontrolle darüber, wie Ihr Geld angelegt wird.

Nachteile

Das Problem bei einem beitragsorientierten Plan wie 401(k) besteht darin, dass er wenig oder keine Garantie dafür hat, wie hoch Ihre Leistungen in Zukunft sein werden. Ihr Nutzen schwankt von Tag zu Tag und von Jahr zu Jahr, je nachdem, wie das Geld angelegt ist. Wenn die Märkte unsicher sind, Wenn Sie falsche Anlageentscheidungen treffen oder einfach nicht genug sparen, kann dies negative Auswirkungen auf Ihren Ruhestand haben.

Alternativen

Während die meisten Arbeitgeber einen beitragsorientierten Altersvorsorgeplan wie 401(k) anbieten, manche nicht. Wenn Sie in einen beitragsorientierten Plan einzahlen möchten und Ihr Arbeitgeber keinen anbietet, Sie können woanders nach diesen Einsparungen vor Steuern suchen. Für die meisten Leute, die beste Alternative ist ein traditionelles individuelles Ruhestandskonto (IRA). Diese individuellen Rentenkonten ermöglichen die gleichen Vorsteuerbeiträge, aber Sie eröffnen das Konto; Ihr Arbeitgeber eröffnet das Konto nicht. Selbstständige haben noch mehr Möglichkeiten wie einen Keogh, ein vereinfachtes individuelles Rentenkonto für Arbeitnehmerrenten (SEP IRA) oder sogar ein Solo 401 (k).

Überlegungen

Mit den großzügigen Steuererleichterungen des 401(k) kommen einige Einschränkungen. Die größte ist die Einschränkung der Auszahlungen. Alters- und Beschäftigungsstatusanforderungen können es schwierig machen, das Geld vor dem Rentenalter in die Hände zu bekommen. Einige Pläne bieten ein 401(k)-Darlehen an, mit dem Sie im Notfall von Ihrem Konto leihen können. Diese Einschränkungen sollten beim Beitragen berücksichtigt werden, und ein Notfallfonds sollte verfügbar sein, um unerwartete Ausgaben zu decken, damit Sie nicht auf Ihre 401(k) zurückgreifen müssen.