Was passiert ohne Begünstigten bei einer 401(k)?

Wenn Sie versterben, ohne einen Begünstigten für Ihre 401k zu benennen, Es gibt mehrere Faktoren, die bestimmen, wer Ihr Kontoguthaben erhält. Wenn du verheiratet bist, Ihre 401k werden höchstwahrscheinlich an Ihren Ehepartner übergehen. Wenn Sie nicht verheiratet sind, die Empfänger Ihres Kontos werden entweder durch die Bedingungen Ihres Testaments oder durch die Erbschaftsgesetze Ihres Staates bestimmt.

Kein Begünstigter

Wenn Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes verheiratet sind, Bundesgesetz sieht vor, dass Ihre 401k in den meisten Situationen automatisch an Ihren Ehepartner übergehen, unabhängig davon, ob Sie einen anderen Begünstigten oder gar keinen Begünstigten benannt haben. Das Gesetz macht eine Ausnahme, wenn Ihr Ehepartner einen schriftlichen Verzicht auf sein Recht, Ihre 401k zu erben, unterzeichnet hat. Wenn Sie bei Ihrem Tod nicht verheiratet sind und keinen Begünstigten benannt haben – oder wenn Ihr benannter Begünstigter vor Ihnen verstorben ist – wird Ihr 401k Teil Ihres Nachlasses. Die endgültigen Empfänger Ihrer 401k-Gelder werden basierend darauf bestimmt, ob Sie mit einem gültigen Testament sterben oder nicht.

Wille

Wenn Sie ein gültiges Testament hinterlassen, Die Bedingungen Ihres Testaments bestimmen, wie Ihre 401k-Gelder verteilt werden. Bevor Ihre Lieben Ihre 401.000 Vermögenswerte erhalten können, Ihr Testament muss das Nachlassverfahren durchlaufen. Während der Nachlasszeit Ihre 401k werden mit Ihrem anderen Nachlassvermögen kombiniert, und alle endgültigen Schulden und Steuern müssen beglichen werden, bevor Ihr verbleibendes Vermögen an die in Ihrem Testament genannten Personen verteilt wird. Die Dauer des Verfahrens variiert je nach Bundesland, die Nachlassdauer beträgt jedoch in der Regel zwischen neun Monaten und zwei Jahren.

Kein Wille

Sterben ohne gültiges Testament bedeutet, dass Sie einen "intestamentlichen Nachlass" hinterlassen. Ihre Immobilie, einschließlich Ihrer 401k, muss noch durch Nachlass gehen; jedoch, Die Erbschaftsgesetze Ihres Staates bestimmen, wer letztendlich Ihr Eigentum erhält. Landesgesetze variieren, das gesetzliche Eigentum wird jedoch normalerweise unter Ihren nächsten Hinterbliebenen aufgeteilt.

Überlegungen

Wenn Sie Ihre Begünstigtenbezeichnungen nicht aktualisieren, können Ihre Nachlasspläne entgleisen. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, die Begünstigten Ihres 401k und Ihrer anderen Anlagekonten jedes Mal zu überprüfen und zu aktualisieren, wenn Sie Ihre anderen Nachlassplanungsdokumente aktualisieren.