Eine Einführung in die 401(k)

Bevor Sie in einen Ruhestandsplan investieren, ist es für Mitarbeiter von großem Vorteil, zu verstehen, was ein 401k ist und wie es für sie funktioniert. Die traditionelle 401k ist eine, die Arbeitgeber ihren Arbeitnehmern zur Verfügung stellen, indem sie von jedem Gehaltsscheck etwas Geld abziehen, um es auf ihr persönliches Konto einzuzahlen. Zusätzlich, viele teilnehmende Arbeitgeber tragen auch Geld zum 401k-Plan des Arbeitnehmers bei, oft in Höhe des Arbeitnehmerbeitrags. Wenn Arbeitgeber die Beiträge ihrer Arbeitnehmer ausgleichen, dies wird als passendes 401k bezeichnet. Der traditionelle 401k ist ein Aktieninvestitionsplan, Das bedeutet, dass das in einen 401k investierte Geld verwendet wird, um eine Reihe von Aktien für ein Anlageportfolio zu kaufen. Wenn ein Mitarbeiter in einen 401k-Plan vor Steuern investiert, sie haben einige Steuervorteile, die beinhalten, dass keine Bundeseinkommensteuern auf Einkommen geschuldet werden, die in den 401k investiert sind. Zusätzlich, Geld wird dem 401k-Konto des Mitarbeiters von jedem Gehaltsscheck automatisch hinzugefügt, Sie müssen also keine Maßnahmen ergreifen, um sicherzustellen, dass die Beiträge ordnungsgemäß geleistet werden. Der letztendliche Zweck eines 401k besteht darin, dass es sich um einen Pensionsplan handelt. Das bedeutet, dass es sich um Einkommen handelt, das Arbeitnehmer für ihre Rentenjahre zurücklegen. Das Ziel eines 401k ist es sicherzustellen, dass sich Rentner in ihren späteren Lebensjahren keine Sorgen machen müssen, über die Runden zu kommen.

Der Begriff 401(k) bezieht sich auf einen Pensions- und Gewinnbeteiligungsplan, der auf einem beitragsorientierten System basiert. Es ist nach einem Abschnitt im IRS-Steuergesetz benannt, das durch den Revenue Act von 1978 entstand. Obwohl Finanzplaner den neuen Revenue Code 401(k) kannten, Erst 1981 erklärte der IRS die Regeln für die Nutzung des neuen Systems. Am Anfang, nur wenige Unternehmen boten ihren Mitarbeitern diesen Vorteil an, aber bis 2005 der beitragsorientierte Pensionsplan in Höhe von 401 Tsd. wurde der gebräuchlichste private Pensionsplan, der von Arbeitgebern in den Vereinigten Staaten angeboten wird. Zu dieser Zeit, der landesweite Gesamtwert aller 401.000 Pläne zusammen, über zwei Billionen Dollar erreicht.

Ein großer Teil des Wissens, was ein 401k-Plan ist, beinhaltet zu wissen, wie er finanziert wird. Mitarbeiter, die an einem 401k-Plan teilnehmen, wählen normalerweise ihre Anlagevehikel, oder wofür sie ihre 401k Gelder investieren. Bei diesen Investitionen handelt es sich in der Regel um Aktien, Anlagevehikel können aber auch Anleihen sein, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds, oder Derivate. Wenn Arbeitgeber in den Plan einzahlen, es wird ein Gewinnbeteiligungsplan genannt. In diesem Fall, Mitarbeiter müssen möglicherweise den Arbeitgeberbeitrag zu ihrem 401k-Plan aufstocken oder nicht. Es gibt Grenzen dafür, wie viel Arbeitnehmer und Arbeitgeber zu den 401.000 einer Person beitragen können. jedoch. Nach dem IRS-Gesetz Ein Arbeitgeber kann nur 25 Prozent des Jahreseinkommens des Arbeitnehmers beitragen. Der Einzelne, auf der anderen Seite, kann bis zu $50 beitragen, 000 ihres Jahreseinkommens auf ihre 401.000 im Jahr 2012, oder den Gegenwert ihres Jahresgehalts, wenn es unter $50 ist, 000.

Während 401k-Kontoinhaber keine veranlagten Steuern für das Einkommen erhalten, das sie zum Zeitpunkt der Einzahlung in ihr 401k-Konto eingezahlt haben, es gelten Einschränkungen. Das Abheben von Geld aus dem 401k-Plan vor dem Rentenalter zieht eine Steuerstrafe von zehn Prozent nach sich. In bestimmten Härtefällen kann darauf verzichtet werden. Dies umfasst den Tod oder die vollständige und lebenslange Erwerbsunfähigkeit des Arbeitnehmers, oder wenn sie das Geld benötigen, um bestimmte qualifizierte medizinische Notfälle zu bezahlen. Bei der Pensionierung, Geld, das aus dem 401k-Plan entnommen wird, wird als ordentliches Einkommen besteuert.

• CNN Money:Welche Steuervorteile bieten 401(K)s?
• USA heute:401(k) hat Vorteile, auch wenn der Arbeitgeber das Match kürzt
• SmartMoney:Roth 401(k) verstehen
• Cornell:401(K)
• 401(k)-Pläne:Eine 25-Jahres-Retrospektive (PDF)
• Employee Benefit Research Institute – Geschichte der 401(k)-Pläne:Ein Update (PDF)
• Forbes:Stellen Sie sicher, dass Sie die Vorteile und Risiken von IRAs und 401(k)s verstehen
• BLS:Mitarbeiterkosten und -risiken in 401(k)-Plänen (PDF)
• Quinnipiac University:Sieben Gründe, warum 401(K)s eine kluge Idee sind (PDF)
• South University:Ein früher Einstieg in die Altersvorsorge (PDF)
• University of Utah:Was ist das Besondere an 401(k)-Plänen?
• CSU Sacramento:401K
• Profitieren Arbeitnehmer mit niedrigem Einkommen von 401(K)-Plänen? (PDF)
• University of Iowa:Traditionell oder Roth 401k – Was ist besser für Sie?
• Ruhestandsplanung, Inc. – Verwandte Links
• Dallas County Community College District:Verwandte Links
• Wabash College:Links
• University of Illinois at Urbana-Champaign:Links
• Texas A&M:Online-Ressourcen
• Vorruhestand:Links
• The Source Financial Group:Investment Links
• Pipefitters Local Union 597:Nützliche Links
• 401(k)Kinder:Links und Ressourcen
• Allgemeine Altersvorsorge:Links
• IRS:401(k)-Pläne
• US-Arbeitsministerium:401(k)-Pläne für kleine Unternehmen
• UMA Finanzdienstleistungen

Von Kelly Anderson