Der Sparplan vs. Roth 401k

Beide Sparplan und der Roth 401 (k) sind beliebte Arten von Altersvorsorgeplänen. Obwohl sie einige ähnliche Funktionen haben, es handelt sich um einzigartige Pläne, von denen Rentensparer auf unterschiedliche Weise profitieren können. Hier sind die Grundlagen des Sparplans und des Roth 401(k) und wie sie sich vergleichen.

Berechtigung

Zu den größten Unterschieden zwischen diesen beiden Arten von Altersvorsorgeplänen gehören die Anspruchsvoraussetzungen. Mit dem Sparplan Sie müssen ein Regierungsangestellter sein, um berechtigt zu sein. Mit einem Roth 401(k) Sie müssen bei einem Unternehmen angestellt sein, das diese Option als Altersvorsorge anbietet.

Steuervorteile

Ein weiterer großer Unterschied zwischen diesen beiden Arten von Plänen besteht in der Art und Weise, wie Steuern gehandhabt werden. Jeder dieser Pläne bietet Ihnen einen klaren Steuervorteil, wenn Sie einen Beitrag leisten. Jedoch, sie arbeiten sehr unterschiedlich voneinander. Mit dem Sparplan Mitarbeiter können Beiträge mit Vorsteuerdollar leisten. Das bedeutet, dass das Geld direkt von ihrem Gehalt abgezogen wird und der Staat keine Steuern auf das Geld erhebt. Das Geld wird dann in Wertpapiere investiert und darf auch steuerfrei wachsen. Es fallen keine Steuern an, bis Sie in Rente gehen und das Geld abheben.

Der Roth 401(k) handhabt Steuern in umgekehrter Weise. Sie finanzieren den Roth 401(k) mit Dollar nach Steuern. Auch das Geld auf dem Konto darf steuerfrei wachsen. Dann, wenn Sie beginnen, mit der Pensionierung Geld zu beziehen, Sie zahlen keinerlei Steuern.

Beiträge

Beide Pläne haben die gleiche jährliche Beitragsgrenze für Arbeitnehmer. Sie können bis zu 16 US-Dollar beitragen, 500 pro Jahr oder 22 $, 000 pro Jahr, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Obwohl sie technisch gesehen die gleiche Beitragsgrenze haben, Mit dem Roth 401(k) können Sie mehr Geld für Ihren Ruhestand anlegen. Mit dem Sparplan Sie dürfen $16 einlegen, 500 Vorsteuergeld. Das bedeutet, dass Sie nach Ihrer Pensionierung davon 16 $, 500 ein Teil davon wird für Steuern abgezogen. Mit dem Roth 401(k) Sie können $16 weglegen, 500 Nachsteuergelder. Dies bedeutet, dass Sie tatsächlich mehr als 16 USD zur Seite legen, 500, um diese Zahl nach Zahlung der Steuern zu erreichen. Wenn Sie in Rente gehen, die gesamten 16 $, 500 werden Ihnen gehören.

Abhebungen

Für jede dieser Altersvorsorgeoptionen ist eine Vorbezugsregelung vorgesehen. Mit dem Sparplan Sie können eine Auszahlung in Höhe von bis zu 1000 US-Dollar vornehmen. Wenn Sie dies tun, es werden keine Strafen oder Gebühren erhoben. Mit dem Roth 401(k) Sie können das Geld, das Sie eingezahlt haben, jederzeit ohne Strafe abheben. Jedoch, wenn Sie das Geld, das Sie mit Investitionen verdient haben, abheben, Sie zahlen eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent auf das Geld.