Traditionell VS Roth 401k:Ist Roth besser?

Wenn Sie beginnen, für den Ruhestand zu sparen, Die Anzahl der Kontooptionen, auf die Sie stoßen, scheint sich zu vervielfachen. Ein traditioneller 401k und ein Roth 401k sind zwei Optionen, die möglicherweise auf Ihrem Radar aufgetaucht sind. Sie haben wahrscheinlich schon von einem 401k gehört, aber was ist der Unterschied zwischen einem traditionellen 401k und einem Roth 401k?

Die Unterschiede sind subtil, aber wichtig zu verstehen, wenn Sie Ihre Altersvorsorgepläne einrichten. Lassen Sie uns in alles eintauchen, was Sie über diese beiden Rentenkontooptionen wissen müssen, damit Sie entscheiden können, ob ein Roth oder ein traditioneller 401k für Ihre Situation besser ist.

Was ist das traditionelle 401k?

Ein traditionelles 401k ist ein Rentenkonto, von dem Sie wahrscheinlich schon gehört haben. Eigentlich, Es ist eines der am häufigsten von Arbeitgebern angebotenen Rentenkonten. Viele Arbeitgeber bieten sogar ein passendes Beitragsprogramm an, das Ihre Ersparnisse aufladen kann.

Als ein Angestellter, Sie haben über Ihren 401k Zugang zu verschiedenen Anlagemöglichkeiten. Mit diesem Konto haben Sie die Möglichkeit, direkt von Ihrem Gehaltsscheck vor Steuern zu Ihrer Altersvorsorge beizutragen. Wenn Sie bereit sind, Geld abzuheben, Sie zahlen Steuern auf die Beiträge, Passende Mittel, und Verdienst zu dieser Zeit.

Was ist der Roth 401k?

Ein Roth 401k ist einem traditionellen 401k sehr ähnlich. Es handelt sich um einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan, zu dem Arbeitnehmer während ihrer gesamten Karriere beitragen können.

Der wichtige Unterschied besteht darin, dass Sie auf dieses Konto mit Nachsteuerdollars einzahlen. Wenn Sie bereit sind, Geld abzuheben, Sie können dies tun, ohne Steuern zu zahlen.

Nicht jeder Arbeitgeber bietet seinen Mitarbeitern einen Roth 401k als Option an. Jedoch, es ist nicht ungewöhnlich, dies als Option zu haben. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Personalabteilung, ob Ihr Arbeitgeber einen Roth 401k anbietet.

Traditionelle 401k vs Roth 401k

Bevor Sie sich entscheiden können, welche Option für Sie die beste ist, Es ist wichtig, einen Blick auf das Kleingedruckte zu werfen. Tauchen Sie unten in die Details eines Roth vs. traditionellen 401k ein:

Berechtigung

Sie können entweder zu einem traditionellen 401k oder zu einem Roth 401k beitragen, je nachdem, was Ihr Arbeitgeber zur Verfügung gestellt hat. Sofern Sie nicht planen, Ihr eigenes Unternehmen zu gründen, Sie müssen innerhalb der von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Optionen arbeiten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was verfügbar ist, Dann wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung, um mehr zu erfahren.

Unterschiede in der Steuerklasse

Sie können unabhängig von Ihrer Steuerklasse zu einem Roth 401k oder einem traditionellen 401k beitragen. Im Gegensatz zu Roth IRAs, die Einkommensgrenzen haben, Sie können zu einem Roth 401k beitragen, unabhängig davon, wie viel Sie verdienen.

Der Hauptunterschied besteht darin, dass Ihre Beiträge zu einem Roth 401k gezahlt werden, nachdem Sie Ihre Steuern bezahlt haben. Beiträge zu einem traditionellen 401k werden geleistet, bevor Sie Steuern zahlen. Berücksichtigen Sie also die Unterschiede in der Steuerklasse, wenn Sie einen Roth mit einem traditionellen 401k vergleichen.

401k vs Roth 401k Beitragsgrenzendifferenzen

Die Beitragsgrenzen für Roth 401k und traditionelle 401k sind exakt gleich. Im Jahr 2021, Sie können bis zu $19 spenden, 500 in entweder einen Roth 401k oder einen traditionellen 401k.

Zusätzlich, Sie haben die Möglichkeit, Nachholbeiträge zu leisten, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Sie können zusätzlich 6 US-Dollar einzahlen, 500 pro Jahr, wenn Sie berechtigt sind, Nachholbeiträge zu leisten.

Jedoch, Sie können auf keines dieser Konten mehr als diesen Höchstbetrag einzahlen. In den meisten Fällen, Sie sollten nur eines dieser Konten auswählen, um Beiträge zu leisten.

Andernfalls, es kann knifflig werden. Es ist wichtig zu beachten, dass der IRS die Beitragsgrenzen relativ regelmäßig ändert. Informieren Sie sich auf der IRS-Website über die aktuellen Regeln.

Streichhölzer

Die Unterschiede zwischen einem traditionellen 401k und einem Roth 401k in Bezug auf die passenden Beiträge sind im Grunde genommen nicht vorhanden. Arbeitgeber können Ihre Roth 401k-Beiträge auf ähnliche Weise wie ihre 401k-Matches abgleichen.

Die Höhe der Übereinstimmung variiert stark je nach Arbeitgeber. Einige Arbeitgeber bieten eine vollständige Übereinstimmung an. Andere bieten Matching-Fonds bis zu einem bestimmten Betrag an. Immer noch, andere stellen keine passenden Mittel zur Verfügung.

Wenn Ihr Arbeitgeber passende Fonds anbietet, dann nutze das unbedingt. Es ist ein wertvoller Beitrag, den Sie nicht übersehen sollten. Zum Beispiel, wenn Ihr Arbeitgeber eine 100%ige Übereinstimmung anbietet, dann verdienen Sie im Wesentlichen 100 % Ihrer Beiträge. Das ist eine unerhörte Rendite, die Sie sich sichern sollten, wenn sich die Gelegenheit bietet.

Auszahlungsregeln

Für den Roth 401k, die Entnahmen werden nicht besteuert, da Sie Ihre Steuern bereits bei der Einzahlung bezahlt haben. Wenn Sie Geld für eine qualifizierte Verteilung abheben, Sie müssen weder die Beiträge noch das Einkommen versteuern. Ab einem Alter von 59,5 Jahren oder bei Erwerb einer Behinderung können Sie das Geld straflos abheben.

Das Geld kann auch ohne Strafe von Ihren Angehörigen abgehoben werden, wenn Sie sterben, bevor Sie das Geld ausgegeben haben. Sie sollten sich auch bewusst sein, dass das Geld mindestens 5 Jahre in Ihrem Roth 401k aufbewahrt werden muss, um es straflos abzuheben. Für die traditionellen 401k, alle Ausschüttungen gelten als steuerpflichtiges Einkommen im Ruhestand.

Sie haben Beiträge mit Vorsteuerdollar geleistet, Sie müssen also Ihre Steuerrechnung bezahlen, wenn Sie das Geld abheben. Sowohl die Beiträge als auch die Einnahmen werden besteuert, wenn Sie Geld von diesem Konto abheben.

Sie können kein Geld von Ihrem 401k ohne Strafe abheben, es sei denn, Sie sind 59,5 Jahre alt. Behinderte, oder in finanzielle Not geraten. Wie du siehst, Die Auszahlungsregeln sind unterschiedlich. Denken Sie also daran, wenn Sie einen Roth oder einen traditionellen 401k in Betracht ziehen.

Andere Unterschiede von 401k vs Roth 401k

Beide Arten von Rentenkonten haben erforderliche Ausschüttungen. Im Alter von 70,5 Jahren, Sie müssen Ausschüttungen von jedem 401k-Plan erhalten. Auch wenn dies in weiter Ferne erscheinen mag, Sie sollten dies bei Ihrer Altersvorsorge berücksichtigen.

Kann ich beide Arten von 401ks haben?

Die Beitragsbeschränkungen sind für einen Roth 401k und einen traditionellen 401k gleich. Sie können nicht mehr als 19 US-Dollar beitragen, 500, plus Nachholbeiträge, auf eine Kombination dieser Konten im selben Jahr.

Allgemein, Bleiben Sie am besten bei einer dieser Optionen. Sie müssen entscheiden, ob ein Roth oder ein traditioneller 401k besser ist, und mit dem einen oder anderen vorankommen.

Kann ich einen traditionellen 401k in einen Roth 401k rollen?

Es ist möglich, Ihren traditionellen 401k in einen Roth 401k zu rollen. Jedoch, bereiten Sie sich auf die steuerlichen Folgen vor. Bedauerlicherweise, Das kann eine große Hürde sein, abhängig von der Größe Ihres traditionellen 401k.

Erinnern, das Geld in Ihrem traditionellen 401k wurde nicht besteuert, weil Sie Beiträge mit Vorsteuer-Dollar leisten konnten. Beiträge zu einem Roth 401k müssen mit Dollar nach Steuern geleistet werden. Wenn Sie den Wechsel vornehmen, Sie müssen Steuern auf den Geldbetrag zahlen, den Sie übertragen.

Bevor Sie die steuerlichen Folgen als unbedeutend abtun, betrachte dieses Beispiel. Nehmen wir an, Sie haben einen traditionellen 401.000 mit einem Kontostand von 100 $. 000. Das ist eine beträchtliche Menge an Altersvorsorge!

Wenn Sie den Wechsel vornehmen, Sie müssen Steuern basierend auf der Steuerklasse zahlen, in die Sie in diesem Jahr fallen. Nehmen wir an, Sie befinden sich in der Steuerklasse von 24 %; Sie könnten mit 24 $ feststecken, 000 Steuerrechnung, um Ihr Konto zu übertragen. Das kann ausreichen, um jeden Notfallfonds auszulöschen!

Obwohl es möglich ist, Ihren traditionellen 401k in einen Roth 401k umzuwandeln, es könnte nicht Ihr bester finanzieller Schachzug sein. Wenn Sie es sich nicht leisten können, die Steuern auf den Rollover zu zahlen, dann müssen Sie möglicherweise einfach bei Ihrem traditionellen 401k bleiben. Schauen Sie sich Ihre aktuelle finanzielle Situation genauer an, bevor Sie sich entscheiden, Ihr Geld zu übertragen.

Ist der Roth 401k besser?

Denken Sie daran, wenn Sie die traditionellen 401k vs Roth vergleichen, beide haben Vor- und Nachteile. Obwohl man nicht in jedem Szenario der klare Gewinner ist, der Roth 401k hat mehr Vorteile für alle, die am Anfang ihrer Karriere stehen.

Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr Einkommen im Laufe der Zeit wächst, dann bietet ein Roth 401k mehr Vorteile. Sie können Ihre Beiträge jetzt versteuern, während Sie sich in einer niedrigeren Steuerklasse befinden. Wenn es an der Zeit ist, Geld von Ihrem Rentenkonto abzuheben, Dann müssen Sie sich keine Sorgen um die Steuerbelastung einer möglicherweise höheren Steuerklasse machen.

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihr Einkommen auf dem Höhepunkt ist, dann bevorzugen Sie vielleicht das traditionelle 401k. Mit dem Konto können Sie jetzt Dollar vor Steuern einzahlen und bei der Auszahlung Steuern zahlen. Mit dieser Strategie können Sie künftig von einer potenziell niedrigeren Steuerklasse profitieren.

Die meisten von uns planen, dass ihr Einkommen im Laufe ihrer Karriere steigt. Egal, ob Sie Ihre Nebentätigkeit in ein florierendes Geschäft aufbauen oder sich mit erfolgreichen Gehaltsverhandlungen die Karriereleiter hocharbeiten, die meisten von uns haben Raum für ihr Einkommen. Damit, Der Roth 401k ist in der Regel die beste Option für die meisten Berufseinsteiger.

Heute Steuern zahlen oder in Zukunft Steuern zahlen?

Die Wahl zwischen einem traditionellen 401k und einem Roth 401k hängt davon ab, ob Sie jetzt oder in Zukunft Steuern zahlen möchten. Der Roth 401k gibt Ihnen in Zukunft mehr Kontrolle über Ihre Steuerschulden, da Sie Ihre Steuerrechnung im Voraus bezahlen.

Wenn Sie in Rente gehen, Sie haben keine so große Steuerrechnung. Das kann für jeden mit festem Einkommen ein großes Plus sein. Je weniger Ausgaben Sie in Ihren Ruhestand tragen, desto besser. Sie möchten sich keine Sorgen machen, über die Runden zu kommen, nachdem Sie das Arbeitsleben endgültig verlassen haben.

Mit einem traditionellen 401k können Sie einen Teil Ihrer Steuerrechnung auf später im Leben verschieben. Obwohl dies Ihrem Budget jetzt etwas mehr Spielraum geben könnte, es könnte die Dinge im Ruhestand enger machen.

Die von Ihnen gewählte Strategie richtet sich nach Ihren persönlichen Vorlieben und den Angeboten Ihres Arbeitgebers. Wenn Sie nur zu einem traditionellen 401k beitragen können, dann ist Ihre Wahl einfach. Die Anstrengung, frühzeitig für den Ruhestand zu sparen, kann sich nur lohnen. Die Option eines Roth 401k kann im Ruhestand noch mehr finanzielle Stabilität bringen. Aber beide Konten zu finanzieren ist unendlich besser, als gar nicht für den Ruhestand zu sparen.

Natürlich, diese Strategien sind abhängig von der Abgabenordnung. Es ist durchaus möglich, dass eine Änderung des Steuergesetzes eine dieser Strategien negativ beeinflusst. Aber Sie können nur mit den Informationen arbeiten, die Ihnen jetzt zur Verfügung stehen. Sie können Ihre Strategie in Zukunft nach Bedarf anpassen.

Roth vs. traditioneller 401k-Rechner

Eine andere großartige Möglichkeit, die beiden zu vergleichen, ist die Verwendung eines Roth vs. traditionellen 401k-Rechners! Sie geben Ihre Informationen ein und sehen eine hypothetische Rendite, um zu sehen, welche für Ihre Ruhestandsziele besser ist. Hier sind einige der besten Rechner zur Auswahl:

Bankrate Roth im Vergleich zum traditionellen 401k-Rechner

Investoren Bank Roth vs. traditionellen 401-Rechner

AARP Roth im Vergleich zum traditionellen 401k-Rechner

Verwenden Sie diese Rechner, um zu entscheiden, ob ein Roth oder ein traditioneller 401k für Sie am besten geeignet ist.

Betrachten Sie einen Roth 401k als Teil Ihrer Altersvorsorge

So, Jetzt haben Sie alle Details und vergleichen die Vor- und Nachteile eines traditionellen 401k mit Roth. Jedoch, ein Roth 401k kann ein nützliches Sparinstrument für Ihre Altersvorsorge sein. Wenn Sie die Möglichkeit haben, an einem Roth 401k mitzuwirken, dann nutze es!

Was auch immer Sie tun, Stellen Sie sicher, dass Sie so schnell wie möglich mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen. Auch wenn die Zeiten knapp sind, Machen Sie es zu einer Priorität in Ihrem Budget, sich um Ihr zukünftiges Ich zu kümmern.

Falls benötigt, Möglicherweise müssen Sie Ihr Einkommen erhöhen, um Ihre Altersvorsorge zu finanzieren. Glücklicherweise, Es gibt viele flexible Side-Hustle-Optionen, mit denen Sie Ihre Altersvorsorge im Laufe der Zeit auffüllen können.

Der Schlüssel ist, einen Finanzplan für Ihren Ruhestand zu erstellen und sich daran zu halten. Dazu gehören Investitionen in eine Vielzahl von Fahrzeugen, wie ein Roth 401k, nach dem Weg. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, Dann ziehen Sie in Betracht, unseren völlig kostenlosen Kurs zur Altersvorsorge zu besuchen! Folgen Sie Clever Girl Finance auf YouTube, Tick ​​Tack, Instagram, und Facebook für wichtige Finanztipps und mehr!