401(k) vs. IRA &401(k) vs. Roth IRA:Die Unterschiede verstehen

401(k) vs. IRA und 401(k) vs. Roth IRA

Vor vierzig Jahren blieben die Menschen jahrzehntelang bei demselben Arbeitgeber und verließen sich auf eine Rente, um ihnen ein Einkommen zu verschaffen, von dem sie zusätzlich zu ihren Sozialversicherungsleistungen im Ruhestand leben konnten. 1980 waren beispielsweise 38 Prozent der Arbeitnehmer durch Renten abgesichert . Bis 2017 berichtete das Bureau of Labor Statistics jedoch, dass nur 15 % der Amerikaner an Renten teilnahmen.

Renten wurden weitgehend durch 401(k)-Pläne ersetzt, die die Anlagerisiken von den Arbeitgebern auf ihre Arbeitnehmer übertragen. 401(k)-Pläne sind arbeitgeberfinanzierte Pläne, an denen Arbeitnehmer teilnehmen können, um für ihren Ruhestand zu sparen sie können das Sparvehikel auswählen, das ihnen am meisten helfen könnte.

Statistiken über 401(k) vs. IRA und 401(k)s vs. Roth IRAs

In den USA haben 42,6 Millionen Menschen IRAs. Unter den Personen, die berichten, dass sie IRAs haben, geben fast 80 Prozent auch an, dass sie durch ihre Arbeit beitragsorientierte Leistungspläne haben. Weitere 29 Prozent der Haushalte in den USA geben an, dass sie arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne, aber keine IRAs haben. Insgesamt haben 79 Millionen Amerikaner eine Art Altersvorsorge.

Sparen für den Ruhestand ist wichtig, und am besten sollte man schon in jungen Jahren mit dem Sparen beginnen. Es ist wichtig, die verschiedenen Arten von Rentenkonten zu verstehen, einschließlich eines 401(k) im Vergleich zu einem IRA, damit Sie die Konten auswählen können, die Ihnen helfen können, Ihre Ziele zu erreichen.

Was ist ein 401(k)?

Ein 401(k)-Plan ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Plan, der zu den bekanntesten gehört, weil viele Menschen durch ihre Arbeit Zugang zu ihm haben. Profitorientierte Arbeitgeber und Einzelpersonen können an 401(k)-Plänen teilnehmen. Wenn Sie einen 401(k) mit einem IRA oder einen 401(k) mit einem Roth IRA vergleichen, bietet Ihnen der 401(k)-Plan die Möglichkeit, jedes Jahr das meiste Geld beizusteuern. Sie können bis zu 19.000 $ Ihres Gehalts beisteuern, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und weitere 6.000 $ pro Jahr, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

Beiträge zu einem 401 (k) werden unter Verwendung von Dollar vor Steuern geleistet. Dies trägt dazu bei, Ihr Bruttoeinkommen zu reduzieren und während der Jahre, in denen Sie Beiträge leisten, Geld bei Ihren Steuern zu sparen. Ihr Geld kann dann steuerfrei auf dem Konto wachsen, und einige Arbeitgeber bieten entsprechende Beiträge an, damit Ihr Geld noch mehr wachsen kann.

Ein 401(k) hat jedoch ein paar Nachteile. Möglicherweise haben Sie nur begrenzte Anlagemöglichkeiten und müssen möglicherweise Verwaltungs-, Anlage- und Verwaltungsgebühren zahlen. Es gibt Vorfälligkeitsentschädigungen von 10 Prozent, wenn Sie Geld abheben, bevor Sie 59 1/2 erreichen, und Sie zahlen Steuern, wenn Sie Abhebungen vornehmen. Wenn Sie 70 1/2 erreichen, müssen Sie mit den erforderlichen Mindestausschüttungen beginnen.

IRAs und Roth-IRAs

IRAs und Roth IRAs sind zwei weitere Arten von Pensionsplänen. Dies sind Einzelkonten, die Sie eröffnen können. Es gibt verschiedene Arten von IRAs, einschließlich der folgenden:

• Traditionelle IRAs
• SEP IRAs
• EINFACH
• Roth IRAs

Traditionelle IRAs und Roth IRAs sind die beliebtesten Typen. Bei einem traditionellen IRA fließt Ihr Geld ähnlich wie bei 401(k) vor Steuern ein. In den Jahren der Beitragszahlungen können Sie steuerlich absetzen und Ihr Vermögen wächst steuerbegünstigt bis ins Alter. Wenn Sie dies tun, zahlen Sie Steuern auf Ihre Abhebungen zu Ihrem normalen Einkommenssteuersatz.

Beiträge, die Sie an eine RothIRA leisten, erfolgen nach Steuern. Ihre Ersparnisse wachsen dann steuerfrei bis zur Rente. Sie müssen nach Ihrer Pensionierung keine Steuern auf Ihre Abhebungen zahlen, und Sie müssen keine erforderlichen Mindestausschüttungen im Alter von 701/2 vornehmen.

Warum ist es wichtig, einen 401(k) mit einem IRA und einen 401(k) mit einem RothIRA zu vergleichen?

Es ist wichtig, ein 401(k) mit einem IRA und ein 401(k) mit einem Roth IRA zu vergleichen, damit Sie Ihre Ersparnisse und die Vorteile maximieren können, die Sie aus diesen verschiedenen Arten von Konten ziehen können. Wenn Sie dazu in der Lage sind, können Sie sowohl zu einem 401(k) als auch zu einem IRA beitragen, sodass Sie die größten Vorteile daraus ziehen können.

Durch den Vergleich dieser verschiedenen Kontotypen können Sie bestimmen, wo Sie Ihr Geld anlegen und ob Sie erwägen sollten, Gelder von einem Kontotyp auf einen anderen zu übertragen. Dies kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, wenn Sie in den Ruhestand gehen, und möglicherweise ein Vermächtnis für Ihre Lieben hinterlassen, nachdem Sie gestorben sind.

401(k) vs. IRA

Um einen 401(k) mit einem IRA zu vergleichen, müssen Sie zunächst die verschiedenen Arten von IRAs verstehen, die verfügbar sind. Während die beiden beliebtesten Arten von IRAs traditionelle IRAs und Roth IRAs sind, gibt es auch einige andere Arten von IRAs, die Ihnen möglicherweise von Ihrem Arbeitgeber zur Verfügung gestellt werden.

Die verschiedenen Arten von IRAs können unterschiedliche jährliche Beitragsgrenzen und Steuervorteile bieten. Sie können auch unterschiedliche Auszahlungsregeln haben. Während die meisten IRAs Mindestausschüttungen ab einem Alter von 70 1/2 Jahren verlangt haben, ist dies bei Roth IRAs nicht der Fall. Hier sind einige Informationen über die verschiedenen IRA-Typen, damit Sie jeden Typ mit einem 401(k)-Konto vergleichen können.

IRA oder traditionelle IRA

Ein IRA ist eine individuelle Altersvorsorge und ein Konto, das in Bezug auf die Beiträge einige Ähnlichkeiten mit einem 401 (k) aufweist. Beim Vergleich eines 401(k) mit einem IRA ist eines der ersten Dinge, die zu beachten sind, dass Beiträge zu beiden Arten von Konten auf Vorsteuerbasis geleistet werden, sodass sie Ihre Einkommenssteuerrechnung während der Steuerjahre, in denen sie getätigt werden, reduzieren. Fonds in beiden Konten können steuerbegünstigtes Wachstum genießen. Sie zahlen Steuern, wenn Sie beginnen, Ausschüttungen entweder an eine 401(k) oder eine IRA entgegenzunehmen.

Wenn Sie eine IRA haben, halten Sie sie vollständig. Sie erhalten keine entsprechenden Beiträge auf das Konto. Da Sie der alleinige Eigentümer einer IRA sind, können Sie wählen, welches Finanzinstitut oder Maklerunternehmen sie halten wird. Da Ihnen der Plan gehört, Sie Ihre eigenen Investitionen auswählen und die Firma auswählen, die ihn halten wird, sollten Sie wissen, wie viel Ihre IRA Sie in Form von Gebühren kostet.

Wenn Sie ein 401 (k) mit einem traditionellen IRA vergleichen, werden Sie feststellen, dass IRAs deutlich niedrigere jährliche Beitragsgrenzen haben. Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, können Sie maximal 6.000 $ pro Jahr spenden. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzlich 1.000 $ pro Jahr für einen jährlichen Höchstbeitrag von 7.000 $ spenden. Sie können mit der Entnahme von Ausschüttungen beginnen, wenn Sie 59 1/2 Jahre alt werden, und ab dem Alter von 70 1/2 haben Sie eine erforderliche Mindestausschüttung. Wenn Sie Geld von Ihrem IRA abheben, bevor Sie das Alter von 59 1/2 Jahren erreichen, wird Ihnen eine Frühabhebungsstrafe von 10 Prozent auferlegt, sofern keine Ausnahme gilt.

401(k) im Vergleich zu einer IRA

Das Verständnis der Unterschiede zwischen einem 401(k)- und einem IRA-Konto kann Ihnen dabei helfen, zu entscheiden, ob Sie in eines über das andere oder möglicherweise in beide Arten von Konten investieren sollten. Hier ist eine Tabelle, die Ihnen hilft, die Unterschiede zwischen a401(k) und einer IRA zu verstehen.

Während Sie an Ihrem Arbeitsplatz mehr Geld in einen 401(k)-Plan einzahlen können, zeigt der Vergleich eines 401(k)-Plans mit einem traditionellen IRA, dass Sie mit einem traditionellen Konto möglicherweise wesentlich mehr Anlagemöglichkeiten haben als mit einem 401(k)-Plan.

401(k) vs. Roth IRA

Vergleicht man 401(k)vs. ein Roth IRA zeigt, dass es mehrere wichtige Unterschiede zwischen einem 401(k) und einem Roth IRA gibt. Einige der Unterschiede beinhalten, wie die Beiträge geleistet werden, wer sich qualifiziert, die Steuervorteile, die Auszahlungsregeln und RMD-Regeln.

Beide Konten sind Altersvorsorgepläne und bieten jeweils unterschiedliche Vor- und Nachteile. Hier sind einige Informationen über die Unterschiede zwischen einem 401(k) und einem Roth IRA, damit Sie verstehen können, wie jede dieser beiden Arten von Konten funktioniert und welche Vorteile sie Ihnen bieten können.

Roth IRA

Ein Roth IRA hat mehrere Merkmale, die es von einem 401(k) und einem traditionellen IRA unterscheiden. Wenn Sie ein 401(k)vs. ein Roth IRA, kann sich jede Person qualifizieren, zu einem Roth beizutragen, anstatt auf Arbeitgeber und ihre Angestellten beschränkt zu sein. Ein 401 (k) im Vergleich zu einem Roth IRA hat auch Unterschiede in der Art und Weise, wie die Beiträge geleistet werden. In a401(k) gehen die Beiträge vor Steuern ein. Hingegen Beiträge zu einem Roth IRAgo nach Steuern.

Dies bedeutet, dass Ihnen Steuern auf Abhebungen zu dem Zeitpunkt auferlegt werden, zu dem Sie sie von einem 401(k) vornehmen, aber Sie zahlen keine Steuern auf Abhebungen von einem Roth IRA zum Zeitpunkt der Auszahlung. Die Beitragsgrenzen für einen 401 (k) im Vergleich zu einem Roth IRA sind ebenfalls unterschiedlich. Für eine Roth IRA können Personen unter 50 Jahren maximal 6.000 USD pro Jahr einzahlen. Für Personen, die älter als 50 Jahre sind, beträgt der maximale jährliche Beitrag zu einem Roth $7.000.

Sie müssen nicht im Alter von 70 1/2 Jahren mit der Einnahme der erforderlichen Mindestausschüttungen von einem Roth beginnen. Bei einem Roth fallen Vorfälligkeitsentschädigungen in Höhe von 10 Prozent an. Einige Auszahlungen sind jedoch von den Strafen ausgenommen.

Unterschiede zwischen einem 401(k) und einem Roth IRA

Hier ist eine Tabelle, die Ihnen hilft zu verstehen, wie ein 401(k) im Vergleich zu einem Roth IRA abschneidet.

401(k) vs. Roth 401(k)

Etwa die Hälfte der Arbeitgeber, die ihren Mitarbeitern 401(k)-Pläne anbieten, bieten sowohl einen traditionellen 401(k)- als auch einen Roth 401(k)-Plan an. Der Hauptunterschied zwischen einem Roth 401(k)- und einem 401(k)-Konto besteht darin, wie Ihre Beiträge geleistet werden und wann Sie darauf Steuern zahlen.

Wenn Sie ein Roth 401(k)-Konto im Vergleich zu einem 401(k)-Konto haben, werden Ihre Beiträge eingezogen, nachdem Sie Steuern bezahlt haben. Wenn Sie mit der Auszahlung beginnen, werden Ihnen keine Steuern auferlegt. In einem traditionellen 401(k)-Konto werden Ihre Beiträge vor Steuern geleistet, sodass sie Ihr Einkommen reduzieren und steuerbegünstigt wachsen können, bis Sie mit der Entnahme beginnen. Sie zahlen Steuern auf Ihre Beiträge zum Zeitpunkt Ihrer Auszahlung .Beide Arten von Konten erfordern Mindestausschüttungen ab dem Alter von 701/2.

Was ist ein Roth 401(k)?

Ein Roth 401(k) ist eine spezielle Art von 401(k)-Konto, das es Ihnen ermöglicht, Beiträge auf Nachsteuerbasis statt auf Vorsteuerbasis zu leisten. Viele Arbeitgeber, die arbeitgeberfinanzierte Pläne anbieten, geben ihren Mitarbeitern die Wahl zwischen einem Roth 401(k)- und einem traditionellen 401(k)-Plan. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen die Wahl lässt, zwischen 401(k) und Roth 401(k) zu wählen, könnte es für Sie sinnvoll sein, Ihre Wetten abzusichern und beide Kontoarten zu wählen.

Bei einem Roth401(k) gehen Ihre Beiträge nach Steuern ein, was bedeutet, dass Sie zum Zeitpunkt Ihrer Auszahlung keine Steuern zahlen. Die Beitragsgrenzen für beide Arten von Konten betragen 19.000 $, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und 25.000 $, wenn Sie älter als 50 Jahre sind. Viele Roth401(k)-Pläne bieten auch Firmen-Match-Programme an. Wie bei einem traditionellen 401 (k) müssen Sie beginnen, die erforderlichen Mindestausschüttungen zu nehmen, wenn Sie das Alter von 701/2 erreichen. Sie können mit der Einnahme von Ausschüttungen im Alter von 59 1/2 ohne Strafe beginnen. Die Vorfälligkeitsentschädigung für einen Roth 401(k) beträgt 10 Prozent. Einige Auszahlungen sind jedoch davon ausgenommen.

401(k) im Vergleich zu einem Roth 401(k)

Ein herkömmliches 401(k)- und ein 401(k)-Roth-Konto weisen mehrere Ähnlichkeiten auf. Wie bei einem traditionellen 401 (k) betragen die Roth 401 (k) -Grenzen 19.000 USD pro Jahr, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und 25.000 USD pro Jahr, wenn Sie älter als 50 Jahre sind. Die höheren Roth 401 (k) -Beitragsgrenzen nach dem 50 Nachholbeiträge in Höhe von zusätzlichen 6.000 $ pro Jahr.

Für beide Arten von Konten sind Mindestausschüttungen erforderlich, wenn Sie das Alter von 70 1/2 Jahren erreichen. Ein Roth 401 (k) unterscheidet sich jedoch darin, wann Ihnen Steuern auferlegt werden. Da die Beiträge nach Steuern geleistet werden, zahlen Sie keine Steuern, wenn Sie Auszahlungen erhalten.

Wenn Sie einen Roth 401(k) mit einem Roth IRA vergleichen, werden Sie feststellen, dass beide Beiträge auf Nachsteuerbasis geleistet haben, und keiner von Ihnen Steuern unterliegt, wenn Sie Ausschüttungen entgegennehmen. Ein Roth 401(k)vs. a Roth IRA hat höhere jährliche Beitragsgrenzen. Die Roth 401(k) Beitragsgrenzen sind die gleichen wie die Beitragsgrenzen eines traditionellen 401(k). Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass für einen Roth 401(k) ab dem Alter von 70 1/2 Mindestausschüttungen erforderlich sind, während für einen Roth 401(k) keine Mindestausschüttungen erforderlich sind.

401(k) vs. SIMPLE IRA

EIN EINFACHER IRA ist eine andere Art von Arbeitgeber-gesponsertem Plan, den Arbeitgeber möglicherweise anstelle eines 401(k)-Plans eröffnen Verwaltungskosten eines 401(k)-Plans. Sowohl Arbeitnehmer als auch Arbeitgeber können Geld für die Altersvorsorge zurücklegen.

Die Beiträge zum Plan erfolgen auf Vorsteuerbasis, und Ihre Ersparnisse können steuerverzögert wachsen, bis Sie das Geld im Ruhestand abheben. Die Beitragsgrenzen betragen 13.000 $ für Personen unter 50 Jahren mit einem Aufholbeitrag von 3.000 $ pro Jahr für Personen ab 50 Jahren. Abhebungen, die vor dem 59. Lebensjahr getätigt werden, unterliegen zusätzlich zu den Steuern einer Strafe von 10 Prozent. Es gibt auch eine erforderliche Mindestausschüttung, die beginnt, wenn Sie das Alter von 70 1/2 Jahren erreichen.

401(k) vs. SEP IRA

Eine vereinfachte Arbeitnehmerrente IRA ist auch als SEPIRA bekannt. Ein SEP ist eine Art arbeitgeberfinanzierter Plan, der von sehr kleinen Arbeitgebern angeboten oder von Einzelunternehmern eröffnet werden kann, die keine Angestellten haben. Personen, die sich für SEPs qualifizieren, umfassen Einzelpersonen, Arbeitgeber, Einzelunternehmer und Freiberufler.

Gelder, die in einen SEP eingezahlt werden, werden auf Vorsteuerbasis gemacht. Steuern werden zum Zeitpunkt der Auszahlung gezahlt. Gemäß den SEP IRA-Regeln sind Arbeitgeber verpflichtet, den gleichen Prozentsatz, den sie auf ihre eigenen Konten einzahlen, zu denen ihrer Arbeitnehmer beizutragen. Die SEP IRA-Vorschriften legen den maximalen Arbeitgeberbeitrag auf 25 Prozent des Jahreseinkommens des Arbeitnehmers oder 56.000 $ fest, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.

Wie 401(k)-Pläne hat ein SEP eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent. Es gibt auch eine erforderliche Mindestausschüttung, die beginnt, wenn Sie 70 1/2 Jahre alt sind.

Ein SEP IRA hat höhere potenzielle Beitragsgrenzen als ein traditioneller 401(k) oder andere Arten von IRAs. Diese Konten eignen sich am besten für Personen, die selbstständig sind oder nur sehr wenige Angestellte haben, da Sie auf die Konten Ihrer Angestellten den gleichen Prozentsatz wie auf Ihre eigenen einzahlen müssen.

Regeln für mehrere Konten

Unabhängig davon, ob Sie versuchen, sich zwischen einem 401(k)- oder einem Roth-IRA, einem 401(k)- vs. einem IRA oder einer anderen Permutation zu entscheiden, können Sie mehrere Konten eröffnen. Beachten Sie jedoch die maximal zulässigen Jahresbeiträge, wenn Sie mehrere Konten eröffnen.

Wenn Sie beispielsweise sowohl ein traditionelles IRA- als auch ein Roth-Konto haben, dürfen Ihre Gesamtbeiträge zu den beiden Konten 6.000 USD pro Jahr nicht überschreiten, wenn Sie jünger als 50 Jahre alt sind, oder 7.000 USD pro Jahr, wenn Sie älter als 50 Jahre sind. Sie können auch zu einem 401 () beitragen. k) oder ein Roth IRA, oder Sie können sowohl zu einem 401(k) als auch zu einem Roth IRA beitragen. In diesem Fall können Sie bis zu 19.000 $ zu Ihrem 401(k) und 6.000 $ zu Ihrem Roth IRA beitragen, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, bzw. 25.000 $ und 7.000 $, wenn Sie über 50 Jahre alt sind.

Die Anlageplattform von M1 Finance

Die Anlageplattform von M1 Finance ermöglicht es Ihnen, den Kontotyp auszuwählen, der Ihnen dabei helfen kann, Ihre Bedürfnisse am besten zu erfüllen. Die Plattform bietet die Wahl zwischen Einzel-, Gemeinschafts-, Alters- und Treuhandkonten.

Nachdem Sie das Konto ausgewählt haben, das am besten zu Ihnen passt, können Sie es entsprechend Ihrer Risikotoleranz aufladen. Sie können Ihre eigenen Investitionen auswählen und entscheiden, welchen Prozentsatz Ihrer Investitionsmittel Sie jeder von Ihnen gewählten Investition zuweisen möchten.

Sie können eine automatische Geldüberweisung von Ihrem Depotkonto einrichten, sodass Sie bedenkenlos weiter investieren können. M1 Finance führt einen automatischen Ausgleich durch, damit Ihre Ersparnisse wachsen können.

M1-Vorteile

Mit M1 Finance können Sie investieren, ohne dass Ihnen Verwaltungsgebühren oder Provisionen berechnet werden. Diese Funktion ermöglicht es Ihrem Geld, während der Lebensdauer Ihres Kontos um potenziell Tausende von zusätzlichen Dollar zu wachsen. M1 Finance bietet auch Personalisierung, gute Zugänglichkeit und modernste Technologie. M1 Finance bietet mit seinem innovativen Ansatz die Möglichkeit, Zeit zu sparen und mehr Geld zu verdienen. Es wurde von führenden Wirtschaftspublikationen als intelligente Wahl für digitale Investitionen anerkannt.