Steuerabzug vs. Steuergutschrift:Was ist der Unterschied?

Viele sehen das neue Jahr als Neuanfang. Es kann eine Möglichkeit sein, das vergangene Jahr hinter sich zu lassen und sich auf die Zukunft zu konzentrieren. Aber das neue Jahr bedeutet auch, dass die Steuerzeit naht.

Arbeitnehmer in den Vereinigten Staaten erhalten ihre W-2-Formulare von ihren Arbeitgebern, während Auftragnehmer 1099 Formulare von Kunden sammeln, um sich auf die Steuerfrist am 15. April vorzubereiten.

Es besteht kein Zweifel, dass Steuern ein verwirrendes Thema sein können. Die Steuernummer ist nicht gerade leicht zu lesen. Einer der am häufigsten verwirrten Teile des Steuerrechts – und ein Teil, der alle Steuerzahler betrifft – ist der Unterschied zwischen Steuerabzügen und Steuergutschriften. Beides kann dazu beitragen, Ihre Steuerbelastung zu reduzieren, aber auf ganz unterschiedliche Weise.

Weiterlesen: Übersehene Steuerabzüge und Gutschriften

Während des ganzen Jahres, Steuermanagement ist wichtig. Nur im Rahmen des Investierens, es kann die Rendite Ihres Portfolios um 1% pro Jahr steigern. Das mag zwar nicht nach viel klingen, aber es kann zu einer Wertdifferenz Ihres Portfolios von fast 40 % über 35 Jahre führen. Das bedeutet, früher in den Ruhestand zu gehen, Reisen, Helfen Sie Ihren Kindern, das College zu bezahlen, oder die finanziellen Ziele zu erreichen, die Ihnen wichtig sind. Informieren Sie sich in unserem kostenlosen Leitfaden über 5 Steuerhacks für Anleger.

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Was ist ein Steuerabzug?

Ein Steuerabzug reduziert Ihr zu versteuerndes Einkommen. Wenn Sie Ihre Einkommensteuererklärung abgeben, Sie können jeden Abzug geltend machen, zu dem Sie berechtigt sind. Dann, wann es tatsächlich an der Zeit ist, zu berechnen, wie viel Sie schulden, Ihr Steuersatz wird auf einen kleineren Teil Ihres Einkommens angewendet. Als Ergebnis, Sie zahlen weniger Steuern.

Wenn Sie Ihre Steuern einreichen, der IRS bietet Ihnen zwei Möglichkeiten:Sie können entweder den Standardabzug ($12, 400 pro Person für das Steuerjahr 2020) oder Sie können Ihre Abzüge einzeln aufführen. Es kann sinnvoll sein, Abzüge aufzuschlüsseln, wenn der Gesamtbetrag der Abzüge, für die Sie berechtigt sind, mehr als 12 $ beträgt. 400.

Schauen wir uns ein kurzes Beispiel an. Stellen Sie sich vor, jemand verdient 50 Dollar, 000 pro Jahr. Wenn sie ihre Steuererklärung abgeben, sie beanspruchen den Standardabzug. Anstatt die vollen 50 US-Dollar zu versteuern, 000, sie zahlen nur Steuern auf $37, 600.

Zu den üblichen Steuerabzügen oder jemandem, der Einzelabzüge verwendet, gehören:

• Spendenbeitrag
• Hypothekarzinsen
• Arzt- und Zahnarztkosten
• Grundsteuern
• Umzugskosten

Es gibt einige Abzüge, die Sie geltend machen können, auch wenn Sie den Standardabzug geltend machen. Diese Abzüge umfassen Abzüge für Studiendarlehenszinsen und Beiträge zu Gesundheitsspar- und Altersvorsorgekonten. Diese werden als Abzüge über der Linie bezeichnet.

Was ist eine Steuergutschrift?

Während ein Steuerabzug die Höhe Ihres Einkommens verringert, auf das Sie Steuern zahlen müssen, eine Steuergutschrift reduziert den tatsächlichen Steuerbetrag, den Sie schulden. Wenn Sie Ihre Steuern einreichen, Ihre Steuergutschriften berechnen Sie ganz am Ende.

Zu den üblichen Steuergutschriften zählen:

• Die Einkommensteuergutschrift
• Der Kindersteuerabzug
• Die Adoptionssteuergutschrift
• Prämiensteuergutschrift nach Erschwinglichem Pflegegesetz
• Amerikanische Opportunity-Steuergutschrift

Steuergutschriften können entweder erstattungsfähig oder nicht erstattungsfähig sein. Eine erstattungsfähige Steuergutschrift reduziert die von Ihnen geschuldeten Steuern, und wenn die Gutschrift höher ist als Ihre Steuerrechnung, Sie erhalten eine Rückerstattung. Eine nicht rückzahlbare Gutschrift reduziert Ihre Steuerrechnung, Sie erhalten die Differenz jedoch nicht in Form einer Rückerstattung, wenn das Guthaben höher ist, als Sie schulden.

Schauen wir uns ein Beispiel für einen Steuerzahler an, der die Kindersteuergutschrift beansprucht. Während des ganzen Jahres, Dieser Steuerzahler hat Geld von seinem Gehalt abgezogen, um Einkommensteuern zu zahlen. Wenn die Steuersaison rollt, sie berechnen, was sie schulden, indem sie ihr Einkommen nehmen, den Standardabzug abziehen, und den bereits gezahlten Betrag an Steuern abziehen.

Nehmen wir für dieses Beispiel an, dass der Steuerzahler feststellt, dass er 500 US-Dollar an Einkommenssteuern schuldet. Aber weil sie ein Kind haben, sie können die Kindersteuergutschrift beanspruchen, was es Eltern ermöglicht, ihre Steuerrechnung um 2 USD zu reduzieren, 000 pro Kind. Die Kindersteuergutschrift ist eine rückzahlbare Gutschrift. Anstatt also $500 zu schulden, der Steuerzahler in unserem Beispiel erhält jetzt eine Rückerstattung von 1 USD, 500.

Der Unterschied zwischen Steuerabzügen und Steuergutschriften

Sowohl Abzüge als auch Gutschriften reduzieren Ihre Steuerschulden für das Jahr. aber sie tun es auf unterschiedliche Weise. Steuerabzüge reduzieren Ihr zu versteuerndes Einkommen, während Steuergutschriften Ihre Steuerschuld direkt reduzieren. Anders ausgedrückt, Steuerabzüge kommen ins Spiel, bevor Sie Ihre Steuerschuld berechnen, während danach Steuergutschriften ins Spiel kommen.

Hier ist eine Tabelle, die zeigt, wie jedes Tool Ihre Steuerbelastung reduzieren kann.

$ 5, 000 Steuerabzug$5, 000 SteuergutschriftAngepasstes Bruttoeinkommen$50, 000$50, 000Minus Steuerabzug ($5, 000)Steuerpflichtiges Einkommen$45, 000$50, 000effektiver Steuersatz*12%12%Steuerbetrag$5, 400$6, 000Minus Steuergutschrift ($5, 000)Endgültige Steuerrechnung$5, 400$1, 000

*Die Vereinigten Staaten haben Grenzsteuerklassen, d.h. Sie zahlen für verschiedene Teile Ihres Einkommens einen unterschiedlichen Steuersatz, je nachdem, in welche Steuerklasse es fällt. Der effektive Steuersatz einer Person ist der durchschnittliche Steuersatz, den Sie am Ende zahlen.

So beantragen Sie Steuerabzüge und Steuergutschriften

Sie werden Ihre Steuerabzüge und Steuergutschriften geltend machen, wenn Sie Ihr Formular 1040 (auch bekannt als Ihre Steuererklärung) ausfüllen. So füllen Sie das Formular aus:

1. Addieren Sie Ihr Gesamteinkommen.
2. Entscheiden Sie, ob Sie den Standardabzug geltend machen oder die Abzüge einzeln aufführen. Wenn Sie Ihre Abzüge aufschlüsseln, Sie müssen ein Formular für Zeitplan A ausfüllen.
3. Ziehen Sie alle Ihre Abzüge von Ihrem Gesamteinkommen ab, um Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu ermitteln.
4. Multiplizieren Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen mit Ihrem Steuersatz.
5. Ziehen Sie Ihre Steuergutschriften ab.

Die Steuersoftware auf dem Markt erleichtert diesen Prozess. Sie fragen Sie nach bestimmten Informationen und fügen diese dann in Ihrem Namen in ein Formular 1040 ein. Wenn Sie einen Buchhalter beauftragen, Ihre Steuern zu erledigen, Sie werden diesen Teil für Sie erledigen.

Weiterlesen: Die Vor- und Nachteile der Einstellung eines Steuerberaters

Die Quintessenz

Sowohl Steuerabzüge als auch Steuergutschriften können Ihnen dabei helfen, die von Ihnen geschuldeten Steuern auf völlig legale Weise zu reduzieren. Nutzen Sie am besten so viele Abzüge und Gutschriften wie möglich. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche für Sie in Frage kommen, Sie können eine Steuersoftware verwenden oder einen Buchhalter konsultieren.

Und merke dir, Die Verwaltung Ihrer Steuerlast kann ein ganzjähriges Unterfangen sein. Sie können Ihre Finanzen und Investitionen mit den kostenlosen, Online-Tools. Millionen von Menschen verwenden diese Finanzinstrumente, um alle ihre Konten an einem Ort anzuzeigen. Investitionen analysieren und versteckte Gebühren aufdecken, und suchen nach Wegen, um ihr Geld für sie arbeiten zu lassen.