TransUnion vs. Equifax:Was ist der Unterschied?

Alle Verbraucherauskunfteien machen grundsätzlich dasselbe. Sie verwenden öffentliche Aufzeichnungen und andere Quellen, um eine Kreditauskunft und ein Score für Sie zu erstellen, damit Kreditgeber sie bei der Entscheidung über eine Kreditvergabe unterstützen können.

Es ist wichtig zu wissen, dass jede Auskunftei, oder Büro, erstellt seinen eigenen proprietären Bericht, Keine Agentur ist wichtiger als eine andere.

Sie kennen vielleicht bereits die drei großen Verbraucherkreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion. Aber fast 50 Unternehmen erscheinen auf der Liste der Verbrauchermeldeunternehmen 2020 des Consumer Financial Protection Bureau.

Lassen Sie uns die Dinge eingrenzen und uns auf zwei große nationale Kreditauskunfteien konzentrieren:TransUnion vs. Equifax.

• Warum unterscheiden sich meine Kreditpunkte von TransUnion und Equifax?
• TransUnion vs. Equifax:Welches ist am genauesten?
• Welche Kreditauskunft sehen sich Kreditgeber an?
• TransUnion vs. Equifax:So überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Warum unterscheiden sich meine Kreditpunkte von TransUnion und Equifax?

Wenn Sie sich bei Ihrem Credit Karma-Konto anmelden, Sie können sowohl von TransUnion als auch von Equifax auf Ihre kostenlosen Kreditauskünfte und Scores zugreifen. Sie werden wahrscheinlich etwas anders sein, und es ist möglich, dass sie sehr unterschiedlich sein können.

Mehrere Faktoren können dafür verantwortlich sein, warum Ihre Ergebnisse unterschiedlich sind.

• Credit-Scoring-Modelle können sich unterscheiden und zu unterschiedlichen Scores führen. Wie alle Wirtschaftsauskunfteien TransUnion und Equifax verwenden proprietäre Bewertungsmodelle. Und obwohl die Kreditwürdigkeit in der Regel auf denselben oder ähnlichen Faktoren basiert – einschließlich Ihrer Zahlungshistorie und der Anzahl der Konten in gutem Zustand – kann jedes Kreditbewertungsmodell diese Faktoren unterschiedlich gewichten.
• Die Auskunfteien können unterschiedliche Angaben haben. Nicht jedes Kreditauskunftsunternehmen hat alle Informationen über Sie. Einige Kreditgeber können Informationen an alle drei großen Kreditauskunfteien melden, während andere möglicherweise nur einem oder zwei Bericht erstatten. Und ein Kreditgeber kann zu unterschiedlichen Zeiten Aktualisierungen an verschiedene Büros melden. So, Es ist möglich, dass Equifax und TransUnion unterschiedliche Kreditinformationen in Ihren Berichten enthalten. Dies kann dazu führen, dass Ihr TransUnion-Score von Ihrem Equifax-Score abweicht.
• Möglicherweise sehen Sie Ergebnisse von verschiedenen Daten. Ein Kredit-Score ist eine Momentaufnahme Ihres Kreditprofils zu einem bestimmten Zeitpunkt. Da sich die Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit ändern kann, Es ist wichtig, Scores aus demselben Zeitraum zu vergleichen, wenn Sie sie über Kreditauskunfteien hinweg vergleichen.

Welche Faktoren bestimmen meine Kreditwürdigkeit?

Eine Reihe von Faktoren werden häufig bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet. Dazu gehören Ihre Kreditkartennutzung, Zahlungshistorie und Dauer der Kredithistorie.

TransUnion vs. Equifax:Welches ist am genauesten?

Kein Kredit-Score von einer der Kreditauskunfteien ist wertvoller oder genauer als eine andere. Es ist möglich, dass ein Kreditgeber zu einer Punktzahl gegenüber einer anderen tendiert, aber das bedeutet nicht unbedingt, dass die Punktzahl besser ist.

Und während ein Kreditgeber Kreditauskünfte und Bewertungen von einem bestimmten Amt bevorzugt, Denken Sie daran, dass jede Situation und Anwendung anders ist, mit mehreren Variablen zu berücksichtigen.

Welche Kreditauskunft sehen sich Kreditgeber an?

Es kann schwierig sein zu wissen, welche Kreditauskunft und welche Bewertung ein Kreditgeber verwendet, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten. Du kannst Fragen, aber der Kreditgeber ist nicht verpflichtet, es Ihnen zu sagen.

Aber wenn ein Kreditgeber Ihren Kreditantrag ablehnt, Bundesgesetz verlangt, dass der Kreditgeber …

• Nennen Sie die Hauptgründe für die Ablehnung.
• Nennen Sie den numerischen Kredit-Score, auf dem seine Entscheidung basiert.
• Gib dir den Namen, Adresse und Telefonnummer der Kreditauskunftei, die Ihre Kreditauskunft erstellt hat.
• Informieren Sie Sie über Ihr Recht, eine kostenlose Kopie dieses Berichts von der Kreditauskunftei zu erhalten (innerhalb von 60 Tagen nach der Ablehnung der Kreditwürdigkeit).
• Erklären Sie, wie Sie Fehler in Ihrem Bericht beheben oder ihm Informationen hinzufügen können.

Die meldende Stelle ist verpflichtet, Ihnen eine Kopie der Meldung zur Verfügung zu stellen, die für die Entscheidung über die Ablehnung Ihres Kreditantrags verwendet wurde. Wenn Sie Fehler in Ihrem Bericht entdecken, Sie können sie anfechten und die Agentur ist verpflichtet, alle gefundenen Fehler zu untersuchen und zu korrigieren.

TransUnion vs. Equifax:So überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Die Kredithistorie, die sich in Ihren Kreditauskünften und Scores widerspiegelt, kann sich direkt auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Es wirkt sich auch auf Ihre Kreditkosten aus. Im Allgemeinen, Eine gute Kreditwürdigkeit kann die Kreditaufnahme einfacher und billiger machen als eine niedrige Kreditwürdigkeit. Da sich Ihre Kredithistorie im Laufe der Zeit ändern kann, Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überwachen, um den Überblick über Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit zu behalten.

Sie können eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskünfte von Equifax erhalten, Experian und TransUnion regelmäßig durch den Besuch von annualcreditreport.com. Sie können Ihre kostenlosen Kreditauskünfte auch in bestimmten Zeitabständen bei den spezialisierten Wirtschaftsauskunfteien anfordern.

Und Sie können Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit mit einer kostenlosen Credit Karma-Mitgliedschaft überprüfen. das kostenlosen Zugang zu Ihren Equifax- und TransUnion-Kreditauskünften und VantageScore 3.0®-Scores beider Büros bietet.

Die regelmäßige Überwachung Ihrer Kreditauskünfte und Bewertungen der großen Verbraucherkreditauskunfteien kann Ihnen dabei helfen, Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu erkennen und Ihr Kreditpotenzial besser zu verstehen. Es kann Ihnen auch helfen, verdächtige Aktivitäten auf Ihren Finanzkonten zu erkennen, die ein Zeichen für Identitätsdiebstahl sein könnten. Schließlich, Die Überprüfung Ihrer Berichte kann dazu beitragen, dass Ihr Kreditprofil genaue Informationen enthält, und helfen Ihnen, Fehler zu erkennen und zu korrigieren, die sich negativ auf Ihr Guthaben auswirken könnten.