CDs vs. Sparkonten:Was ist der Unterschied?

Wenn Sie nach einer Option suchen, um Ihr Geld mit einer vorhersehbareren Rendite als bei einigen anderen Anlageoptionen zu vermehren, ein Sparkonto oder ein Einlagenzertifikat könnte das Richtige für Sie sein.

Sparkonten und Einlagenzertifikate können sowohl Ihr Geld für Sie arbeiten lassen, indem sie Zinsen verdienen und gleichzeitig das Marktrisiko vermeiden, dem Sie bei anderen Anlagearten ausgesetzt sein könnten.

Es gibt jedoch wichtige Unterschiede zwischen einem CD- und einem Sparkonto, die Sie beachten sollten, wenn Sie diese beiden Optionen in Betracht ziehen:Welche prozentuale Jahresrendite bieten diese beiden Optionen und wie einfach ist es, auf Ihr Geld vom Konto zuzugreifen.

Sehen wir uns an, wie die einzelnen Kontotypen funktionieren und vergleichen Sie sie, damit Sie die beste Option für Ihre Sparbedürfnisse und -ziele finden können.

1. Wie funktioniert ein Sparkonto?
2. Wie funktioniert eine CD?
3. Sind CDs besser als Sparkonten?
4. Nächste Schritte

Wie funktioniert ein Sparkonto?

Ein Sparkonto ist eine Art Bankkonto, mit dem Sie Geld beiseite legen und Zinsen darauf verdienen können, bis Sie Geld abheben. Der Zinssatz, den Sie für Ihre Ersparnisse verdienen, hängt vom von der Federal Reserve festgelegten Federal Funds Rate ab. Sie können am Ende einen höheren oder niedrigeren prozentualen Jahresertrag erzielen, oder APY, je nachdem, ob die Zinsen steigen oder fallen.

Banken und Kreditgenossenschaften bieten verschiedene Arten von Sparkonten an, einschließlich traditioneller und hochverzinslicher Sparkonten.

• Traditionelles Sparkonto — Diese Art von Konto verdient im Allgemeinen einen sehr niedrigen APY. Ab Oktober 2020, diese Konten können Zinssätze von bis zu 0,01% haben.
• Sparkonto mit hoher Rendite — Ein hochverzinsliches Sparkonto verdient in der Regel einen höheren APY, obwohl sich diese Preise im Laufe des Jahres ändern können. Ab Oktober 2020, APYs liegen im Allgemeinen im Bereich von 0,4 % bis etwa 0,7 %.

Wer sollte ein Sparkonto eröffnen?

Wenn Sie einen Notfallfonds anlegen oder für kurzfristige Ziele wie einen Urlaub sparen möchten, Ein Sparkonto kann eine gute Option sein. Sie können Ihr Geld verzinsen – solange Sie es auf dem Konto behalten – und Ihr Geld abheben oder überweisen, wenn Sie es brauchen.

Wie funktioniert eine CD?

Eine CD ist eine Art Konto, auf dem Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum aufbewahren müssen. bis zum sogenannten Fälligkeitsdatum. Wie bei einem herkömmlichen Sparkonto Sie verdienen Zinsen für das Geld, das auf dem Konto verbleibt – aber Ihr APY hängt im Allgemeinen von Ihrem Fälligkeitsdatum ab, die ab dem Datum, an dem Sie die CD öffnen, zwischen einigen Monaten und sogar 15 oder 20 Jahren variieren kann. Und CD-Raten können fest oder variabel sein.

Sobald Ihre CD reif ist, Sie können es entweder einlösen und Ihr Geld (zuzüglich der verdienten Zinsen) erhalten, Oder Sie können Ihre CD in eine neue CD umwandeln oder erneuern, um weiter zu investieren.

Banken und Kreditgenossenschaften können eine Reihe von CD-Typen anbieten.

• Traditionelle CDs: Mit einer traditionellen CD, Sie zahlen eine Strafe, wenn Sie Ihr Geld vor dem Fälligkeitsdatum abheben. Sie können ein früheres Fälligkeitsdatum wählen, Aber denken Sie daran, je länger Sie bereit sind, die CD wachsen zu lassen, desto höher wird Ihr APY im Allgemeinen sein.
• Aufrufbare CDs: Diese CDs haben auch ein Fälligkeitsdatum, Sie ermöglichen es der ausstellenden Bank jedoch, das Konto vor seinem möglichen Enddatum zu schließen – oder „aufzurufen“. Das könnte passieren, zum Beispiel, wenn die Zinsen fallen. Wenn das passiert, Sie erhalten das ursprünglich investierte Geld zurück, zuzüglich aufgelaufener Zinsen. Aber Sie müssen eine neue CD finden, in die Sie später Ihr Geld investieren können.
• Vermittelte CDs: Diese CDs werden von „Einlagenmaklern“ von Drittanbietern und nicht von Banken oder Kreditgenossenschaften verkauft. Während sie möglicherweise einen höheren APY versprechen, Sie bergen auch ein höheres Risiko, da Einlagenmakler weder lizenziert noch zertifiziert sind, und sie werden nicht von staatlichen oder bundesstaatlichen Behörden genehmigt.

Wer sollte eine CD öffnen?

Wenn Sie Ihr Geld für ein längerfristiges Sparziel sparen möchten, eine CD kann eine gute Option für Sie sein. Es ermöglicht Ihrem Geld, mit einem höheren APY als mit einem herkömmlichen Sparkonto zu wachsen, im Gegenzug dafür, dass Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum auf dem Konto behalten.

Sind CDs besser als Sparkonten?

Nicht unbedingt. Sie sollten ein finanzielles Ziel vor Augen haben, wenn Sie überlegen, ob eine CD oder ein Sparkonto Ihnen dabei hilft, Ihr Geld so zu vermehren, wie Sie es möchten.

Hier sind einige der wichtigsten Unterschiede zwischen CDs und traditionellen Sparkonten.

CDs vs. Sparkonten:Was ist der Unterschied?

Einlagenzertifikate

Sparkonten

APY generell höher

APYs in der Regel niedriger (es sei denn, es handelt sich um ein High-Yield-Konto)

Mindesteinzahlungen in der Regel einige hundert oder tausend Dollar

Mindesteinzahlungen in der Regel ein paar Dollar

Konten sind Festgelder mit einer Laufzeit von 15 bis 20 Jahren

Keine Mindestzeit für die Kontoeröffnung erforderlich

haben in der Regel Vorfälligkeitsentschädigungen

Keine Vorfälligkeitsentschädigungen, kann aber Mindestguthabengebühren haben

Jährliche prozentuale Ausbeute

Allgemein, CDs bieten einen höheren APY als ein Sparkonto, aber das kann nicht immer der Fall sein. Wenn Sie ein hochverzinsliches Sparkonto haben, Es kann einen APY anbieten, der den Preisen entspricht, die Sie möglicherweise mit einer CD sehen.

Erforderliche Mindesteinzahlung

ACD verlangt eine Mindesteinzahlung, um das Konto zu eröffnen. Dies kann von einigen hundert Dollar bis zu einigen tausend Dollar reichen. je nach Finanzinstitut.

Sparkonten können eine niedrige Mindesteinzahlungsanforderung haben, wie 25 $, ein Konto zu eröffnen – oder es gibt möglicherweise überhaupt keine Mindesteinzahlungspflicht. Es kann jedoch sein, dass Ihnen eine monatliche Gebühr in Rechnung gestellt wird, wenn Sie kein Mindestguthaben einhalten. Diese Gebühren hängen auch von der Bank ab, Kreditgenossenschaft oder eine andere Institution, bei der Ihr Geld hinterlegt ist.

Zugriff auf Ihr Geld

Sparkonten erfordern normalerweise nicht, dass Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum auf dem Konto halten. Bei CDs müssen Sie jedoch in der Regel Ihr Guthaben bis zum Fälligkeitsdatum auf dem Konto aufbewahren. die von einigen Monaten bis zu 20 Jahren reichen kann.

CDs haben im Allgemeinen eine Vorfälligkeitsentschädigung, die anfällt, wenn Sie versuchen, Ihr Geld vor dem Fälligkeitsdatum vom Konto abzuheben. Die Strafe variiert je nach Finanzinstitut.

Sparkonten bieten mehr Flexibilität beim Zugriff auf Ihr Geld. Möglicherweise können Sie mit einer Debitkarte Überweisungen auf andere verknüpfte Bankkonten oder Abhebungen an einem Geldautomaten vornehmen.

Beachten Sie jedoch, dass Verordnung D die Anzahl der Überweisungen oder Abhebungen von Ihrem Sparkonto auf sechs jeden Monat begrenzt. Wenn Sie diese Grenze überschreiten, Ihre Bank kann eine Gebühr erheben oder Ihr Konto schließen.

Nächste Schritte

Ob eine CD oder ein Sparkonto das Richtige für Sie sein könnte, hängt von Ihren Sparzielen und dem benötigten Zugang zu Ihrem Geld ab.

Denken Sie daran, dass egal für welche Option Sie sich entscheiden, Ihre CD oder Ihr Sparkonto sollte bei der FDIC oder NCUA versichert sein. Diese Versicherung schützt Ihr Geld – bis zu mindestens 250 USD, 000 – für den Fall, dass dem Finanzinstitut, das Ihr Geld hält, etwas passiert.

Und, wenn Sie sich noch nicht sicher sind, ob eine CD oder ein Sparkonto das Richtige für Sie ist, Vielleicht möchten Sie eine alternative Sparoption wie ein Geldmarktkonto in Betracht ziehen.