CD vs. Sparkonten:Welches ist die beste Alternative zum Girokonto?

Es gibt viele andere Dinge, die Sie mit Ihrem Geld machen können, als es auf einem Girokonto liegen zu lassen. Sie können andere Arten von Konten in Betracht ziehen, die Ihnen helfen, Zinsen zu verdienen, während Sie sicherstellen, dass Ihr Kapitalbetrag intakt bleibt. Bei größeren Anschaffungen oder Notfällen kann sogar ein geringer Zinsbetrag von Bedeutung sein.

Zwei Optionen sind CDs und Sparkonten. Die Frage ist, wie wählen Sie zwischen einer CD und einem Sparkonto? Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen, was diese Arten von Konten sind und wie Sie herausfinden können, welches für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist.

Definieren von CDs und Sparkonten

Ein Einlagenzertifikat oder CD ist eine Art Konto, das Ihnen die Möglichkeit gibt, innerhalb eines festgelegten Zeitraums einen garantierten Zinsbetrag zu verdienen. Sie tätigen eine erste Einzahlung, um das Konto zu eröffnen, und Sie müssen diese Gelder bis zum Fälligkeitsdatum auf dem Konto behalten. In vielen Fällen können Sie keine zusätzlichen Einzahlungen vornehmen. Die Zinsen können fest oder variabel sein und hängen von Faktoren wie Ihrem Fälligkeitsdatum ab. Im Allgemeinen gilt:Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz.

Nach Fälligkeit der CD können Sie das Geld – inklusive Zinsen – abheben, Ihre CD erneuern oder auf eine neue CD-Laufzeit verlängern. Menschen neigen dazu, CDs zu öffnen, wenn sie für ein bestimmtes Ziel eine Menge Geld sparen möchten und es bis zu einem bestimmten Datum nicht verwenden müssen.

Sparkonten hingegen sind im Allgemeinen flexibler, da es kein Fälligkeitsdatum gibt – obwohl Sie möglicherweise in der Anzahl der Abhebungen, die Sie jeden Monat vornehmen können, begrenzt sind. Mit dieser Art von Bankkonto können Sie auch Zinsen verdienen, und der Zinssatz basiert normalerweise auf dem Federal Funds Rate. Das bedeutet, dass Ihr APY oder Ihre jährliche prozentuale Rendite je nach Zinsentwicklung schwanken kann. Finanzinstitute bieten in der Regel verschiedene Arten von Sparkonten an, z. B. traditionelle und Sparkonten mit hoher Rendite .

Hauptunterschiede zwischen CDs und Sparkonten

Einer der Hauptunterschiede zwischen CDs und Sparkonten ist die Art und Weise, wie Sie Geld einzahlen und abheben können. Mit Sparkonten können Sie so viele Einzahlungen vornehmen, wie Sie möchten, obwohl die Anzahl der Abhebungen, die Sie jeden Monat vornehmen können, möglicherweise begrenzt ist. Einige Banken erheben möglicherweise Gebühren für überhöhte Abhebungen.

Sie können im Allgemeinen so viel abheben, wie Sie möchten, solange Sie noch einen positiven Saldo auf Ihrem Konto haben. Abhängig von Ihrem Sparkonto müssen Sie möglicherweise auch ein Mindestguthaben halten – entweder um sicherzustellen, dass Ihr Konto offen bleibt, oder damit Sie Zinsen auf Ihre Einlagen verdienen können.

Auf der anderen Seite können Sie mit CDs normalerweise nur eine Einzahlung tätigen, wenn Sie das Konto eröffnen (obwohl einige Banken Ausnahmen anbieten), und Sie können Ihr Geld bis zum Fälligkeitsdatum nicht abheben. Wenn Sie dies tun, müssen Sie mit Vorfälligkeitsentschädigungen rechnen – eine Gebühr, die Sie zahlen müssen, um früher als vereinbart auf Ihr Geld zugreifen zu können. Dieser Betrag hängt von der Bank oder Kreditgenossenschaft ab, basiert jedoch normalerweise auf dem Geldbetrag, den Sie abheben, und der Zeitspanne zwischen Ihrer Abhebung und dem Fälligkeitsdatum.

Beide Konten unterscheiden sich auch in Bezug auf die APY, die Sie verdienen. Bei CDs ist Ihr Zinssatz bis zum Fälligkeitsdatum garantiert – einige Banken oder Kreditgenossenschaften bieten möglicherweise Konten an, auf denen Sie eine einmalige Zinserhöhung erhalten können. Sparkonten garantieren jedoch keine Zinssätze – sie können je nach den von der Federal Reserve festgelegten Zinssätzen steigen oder fallen. APYs für CDs sind im Allgemeinen höher als Sparkonten.

Beide Arten von Konten bieten FDIC-Deckung – Ihr Geld ist bis zu 250.000 USD pro Kontotyp bei demselben Finanzinstitut versichert.

Eröffnung eines CD- oder Sparkontos

Das Eröffnen eines CD- oder Sparkontos ist ein ähnlicher Vorgang. Sobald Sie sich für das Konto entschieden haben, das Sie eröffnen möchten, müssen Sie die erforderlichen Informationen wie Ihren Namen, Ihre Postanschrift, Ihr Geburtsdatum und einen amtlichen Ausweis angeben.

Dann müssen Sie das gewünschte Produkt auswählen. Bei CDs werden Sie aufgefordert, ein Konto mit einem bestimmten Fälligkeitsdatum auszuwählen. Banken und Kreditgenossenschaften bieten möglicherweise eine Vielzahl von Optionen an, also informieren Sie sich vorher.

Nachdem Sie alle erforderlichen Informationen eingegeben haben, müssen Sie Ihre Ersteinzahlung tätigen. In den meisten Fällen sind die Mindestanforderungen für CDs höher als für Sparkonten. Sie werden feststellen, dass viele je nach Sparkonto keine Eröffnungseinlage verlangen. Wenn ja, kostet es weniger als 100 $.

CDs hingegen erfordern normalerweise eine Einzahlung von etwa 1.000 $ oder mehr. Schließlich tätigen Sie nur eine Einzahlung und lassen die Zinsen auflaufen. Aus diesem Grund eignet sich diese Art von Konto am besten für diejenigen, die einen großen Betrag für ihre Sparziele beiseite legen möchten.

Es gibt viele Orte, an denen Sie ein Spar- oder CD-Konto eröffnen können:bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft oder bei Online-Banken. Stellen Sie sicher, dass jedes Finanzinstitut, das Sie wählen, FDIC-versichert ist, damit Sie wissen, dass Ihr Geld sicher ist.

Finden Sie heraus, was für Sie am besten ist

Beide Arten von Konten sind großartig, um Ihnen bei kurz- und mittelfristigen Sparzielen zu helfen, aber Sie können sich für die eine oder andere entscheiden, je nachdem, warum Sie Geld sparen möchten.

Die Eröffnung eines Sparkontos ist eine kluge Wahl, wenn Sie einen kleinen Geldbetrag haben und ihn für einen Notfall oder eine größere Anschaffung (für die nächsten Monate) wie den bevorstehenden Urlaub beiseite legen möchten.

Die Idee ist, das Geld dort sitzen zu lassen und gleichzeitig Zinsen zu verdienen, damit Sie jederzeit darauf zugreifen können. Sie möchten zum Beispiel nicht durch Reifen springen müssen, um Geld für eine Notfall-Autoreparatur herauszuholen. Außerdem können Sie, wenn Sie einen kleinen Geldbetrag haben, möglicherweise nicht die Mindesteinzahlungsanforderungen für eine CD erfüllen – Sie können Ihr Sparkonto verwenden, um bis dahin zu sparen.

CDs eignen sich am besten für diejenigen, die die Mindesteinzahlungsanforderungen erfüllen können und das Geld für ein mittelfristiges Ziel, z. B. innerhalb weniger Jahre, beiseite legen möchten. Es ist auch am besten für diejenigen geeignet, die sicherstellen möchten, dass das Bargeld innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens einsatzbereit ist.

Sie haben zum Beispiel genug Geld für eine Anzahlung gespart, sind aber nicht bereit, in den nächsten 6 Monaten ein Haus zu kaufen. Sie können für diesen Zeitraum ein CD-Konto eröffnen, bis Sie bereit sind, auf Wohnungssuche zu gehen.

Denken Sie daran, dass Sie mit Vorfälligkeitsentschädigungen rechnen müssen, wenn Sie vor dem Fälligkeitsdatum Bargeld von einer CD nehmen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wann Sie das Geld benötigen, sollten Sie es am besten auf einem Sparkonto anlegen, damit Sie jederzeit darauf zugreifen können.

Das Endergebnis

Die Wahl zwischen einem Spar- und einem CD-Konto bedeutet, dass Sie bestimmen, wofür Sie Ihr Geld verwenden möchten und wann Sie das Geld benötigen. Ein Sparkonto ist eine clevere Idee, wenn Sie Geld für einen Notfall oder eine große Anschaffung beiseite legen möchten, aber nicht sicher sind, wann.

Ein CD ist für diejenigen gedacht, die über eine größere Summe Bargeld verfügen und von potenziell höheren Zinsen als denen eines Sparkontos profitieren möchten. Da Sie zustimmen müssen, das Bargeld für einen bestimmten Zeitraum zu belassen, ist eine CD besser für diejenigen, die für die nächste Zeit keinen Zugriff auf das Bargeld benötigen.

Unabhängig davon, für welche Option Sie sich entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie sich nach den besten Preisen und Konditionen umsehen. Lesen Sie das Kleingedruckte, damit Sie wissen, worauf Sie sich einlassen. Außerdem möchten Sie ein Konto haben, das FDIC-versichert ist, sodass bis zu 250.000 $ Ihres Geldes geschützt sind.

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