So vermeiden Sie Kapitalertragsteuern

Die meisten Menschen sind mit Einkommensteuern und Umsatzsteuern vertraut. Einkommensteuern werden automatisch vom Lohn einbehalten oder von unabhängigen Auftragnehmern gezahlt, Selbstständige und einige andere, je nachdem, wie viel Geld verdient wird. Mehrwertsteuer, inzwischen, werden zum Zeitpunkt des Kaufs bezahlt, wenn wir Einzelhandelswaren und einige Dienstleistungen kaufen.

Aber es gibt eine andere Art von Steuer, die oft nicht so verstanden wird:die Kapitalertragsteuer. Diese werden geschuldet, wenn ein Vermögenswert, wie Wertpapiere oder Immobilien, für mehr Geld verkauft wird, als für den Vermögenswert bezahlt wurde.

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Wie Kapitalgewinne berechnet werden

Ein Kapitalgewinn wird berechnet, indem der Kaufpreis eines Vermögenswerts vom Verkaufspreis abgezogen wird. Wenn Sie also eine Aktie für 1 USD gekauft haben, 000 und verkaufte es für $2, 000, Sie würden einen Kapitalgewinn von 1 USD erzielen, 000 (2, 000 – 1, 000 =1, 000). Auf diesen 1 $ sind Sie steuerpflichtig. 000 Kapitalgewinn im Jahr, in dem Sie den Vermögenswert verkauft haben.

Beachten Sie, dass Kapitalgewinne nur dann versteuert werden, wenn sie realisiert werden, oder verkauft. Wenn Sie diese Aktie behalten, anstatt sie zu verkaufen, Sie haben einen so genannten unrealisierten Kapitalgewinn. Der Gewinn wird erst dann versteuert, wenn Sie den Vermögenswert verkauft haben.

Der Steuersatz, der auf Kapitalgewinne fällig wird, hängt davon ab, wie lange Sie den Vermögenswert halten. Wenn Sie eine Aktie ein Jahr oder länger halten, Ihr Gewinn wird mit dem langfristigen Kapitalertragsteuersatz besteuert. Aber wenn Sie eine Aktie weniger als ein Jahr halten, bevor Sie sie verkaufen, Ihr Gewinn wird mit Ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert.

Die langfristigen Kapitalertragsteuersätze basieren auf dem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI). Wenn der AGI niedriger als 40 USD ist, 000 (oder $80, 000 für Ehepaare, die gemeinsam einreichen), der Kapitalertragsteuersatz beträgt derzeit null. Wenn der AGI zwischen 40 $ liegt, 000 und $441, 450 (oder $80, 00 und 496 $, 600 bei gemeinsam anmeldenden Ehepaaren) beträgt der Kapitalertragsteuersatz derzeit 15 %. Und wenn der AGI über 441 $ liegt, 450 (oder 496 $, 600 für Ehepaare, die gemeinsam einreichen), der Kapitalertragsteuersatz beträgt derzeit 20 %.

Vermeidung oder Minimierung von Kapitalertragsteuern

Es gibt verschiedene Strategien, die Sie implementieren können, um Kapitalertragsteuern zu vermeiden oder zu minimieren. Hier sind sechs.

1. Steuerpflichtiges Vermögen langfristig halten. Der einfachste Weg, die Kapitalertragsteuer zu senken, besteht darin, steuerpflichtiges Vermögen einfach ein Jahr oder länger zu halten, um vom langfristigen Kapitalertragsteuersatz zu profitieren. Während sich die Grenzsteuersätze und die Kapitalertragsteuersätze im Laufe der Zeit ändern, der maximale steuersatz für normale einkommen ist in der regel höher als der maximale steuersatz für kapitalgewinne. Deswegen, in der Regel ist es steuerlich sinnvoll, das steuerpflichtige Vermögen für mindestens ein Jahr zu halten, wenn möglich.
2. Machen Sie Investitionen in steuerbegünstigte Altersvorsorgepläne. Beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren innerhalb von steueraufgeschobene Pensionspläne wie IRAs und 401k-Pläne , es wird keine Kapitalertragsteuerpflicht ausgelöst. Kapitalgewinne werden erst besteuert, wenn Sie im Ruhestand Geld abheben, zu diesem Zeitpunkt befinden Sie sich möglicherweise in einer niedrigeren Steuerklasse als jetzt.

Da die Fonds für Altersvorsorgekonten steuerbegünstigt wachsen können, die Kontoguthaben können sogar noch stärker wachsen, als wenn die Kapitalertragsteuern vor der Pensionierung veranlagt würden. Roth IRAs und 401k-Pläne gehen noch einen Schritt weiter:Kapitalertragsteuern werden nicht erhoben, selbst wenn Gelder im Ruhestand abgehoben werden, solange bestimmte Regeln befolgt werden.

3. Nutzen Sie die Steuerverluste. Bei dieser Strategie werden leistungsschwache Anlagen verkauft und ein Verlust verbucht. Sie können diese Kapitalverluste verwenden, um steuerpflichtige Anlagegewinne und bis zu 3 USD, 000 jedes Jahr ordentliches Einkommen. Nicht verbrauchte Anlageverluste können jedes Jahr auf unbestimmte Zeit vorgetragen werden, um Kapitalgewinne und ordentliche Erträge in zukünftigen Jahren auszugleichen.

Zum Beispiel, Angenommen, Sie haben einen steuerpflichtigen Gewinn von 5 USD erzielt, 000 bei einem Aktienverkauf in diesem Jahr. Jedoch, Sie besitzen eine Aktie, deren Wert um 2 USD gefallen ist, 000 und Sie erwarten nicht, dass es sich in absehbarer Zeit erholt. Sie könnten diese Aktie verkaufen, Buchen Sie die $ 2, 000 Verlust und reduzieren den steuerpflichtigen Gewinn aus der anderen Aktie auf nur 3 USD, 000.

Es ist wichtig zu beachten, dass Sie die verkauften Aktien mit Verlust zurückkaufen können, wenn Sie mindestens 30 Tage warten. Wenn Sie es früher zurückkaufen, Die sogenannte „Wash-Sale-Regel“ verbietet Ihnen, den Verlust zum Ausgleich des Veräußerungsgewinns zu verwenden.

Weiterlesen: Leitfaden für die Einziehung von Steuerverlusten

4. Spenden Sie geschätzte Investitionen für wohltätige Zwecke. Investitionen, die seit dem Kauf an Wert gewonnen haben, können für wohltätige Zwecke gespendet werden. Sie erhalten einen gemeinnützigen Spendensteuerabzug in Höhe des Verkehrswertes der Investition am Tag der gemeinnützigen Spende und zahlen keine Kapitalertragsteuer auf die an die gemeinnützige Organisation gespendeten Investitionen.

Weiterlesen: Steuerliche Wohltätigkeitsspenden:Wertvolles Vermögen spenden

5. Nutzen Sie den Ausschluss vom Hausverkauf. Das Steuerrecht sieht einen Ausschluss der Kapitalertragsteuer von bis zu 250 USD vor, 000 (oder $500, 000 für gemeinsam anmeldende Ehepaare) auf den Gewinn aus dem Verkauf eines Eigenheims. Wenn Sie also Ihr Haus für 200 US-Dollar verkaufen, 000 mehr als du dafür bezahlt hast, Sie schulden keine Kapitalertragsteuer auf Ihre 200 US-Dollar, 000 Gewinn.

Beachten Sie, dass dieser Ausschluss nur für ein Haus gilt, wenn es Ihr Hauptwohnsitz ist – es gilt nicht für Mietobjekte. Ebenfalls, Sie müssen in den letzten fünf Jahren mindestens zwei Jahre in der Wohnung gelebt haben (Sie müssen nicht zwei aufeinanderfolgende Jahre in der Wohnung gelebt haben, jedoch). Schließlich, Sie können diesen Ausschluss nur alle zwei Jahre in Anspruch nehmen.

Bei der Berechnung des Kapitalertragsteuerausschlusses können Sie Ihre Vollkostenbasis im Eigenheim vom Verkaufspreis abziehen. Bestimmen Sie Ihre Kostenbasis, indem Sie zum Verkaufspreis die Kosten für Eigenheimzu- und -ausbauten mit einer Nutzungsdauer von mehr als einem Jahr addieren, zusammen mit den Kosten für den Kauf und Verkauf des Hauses. Erstere beinhalten Abschlusskosten, Titelversicherung und Vergleichsgebühren, während letztere Immobilienprovisionen und Anwaltsgebühren umfassen.

Wenn Sie diese Kosten vom Verkaufspreis des Hauses abziehen, verringert sich Ihr Kapitalgewinn aus dem Hausverkauf. was einen Unterschied machen könnte, wenn Sie direkt am Rand der 250 $ sind, 000/$500, 000 Freigrenze.

6. Aufschieben der Kapitalertragsteuer auf Mietimmobilien mit einem 1031-Austausch. Steuergesetzabschnitt 1031 bietet eine Möglichkeit, die Kapitalertragsteuer auf den Gewinn, den Sie aus dem Verkauf einer Mietimmobilie erzielen, aufzuschieben, indem Sie den Verkaufserlös in eine neue Immobilie fließen lassen. Für den ordnungsgemäßen Abschluss des 1031-Austauschs müssen bestimmte Regeln befolgt werden, sodass für diese Art von Transaktion die Verwendung eines qualifizierten 1031-Austauschvermittler-Treuhandunternehmens verwendet wird. Die Kapitalertragsteuer wird beim Verkauf der neuen Immobilie fällig. Versierte Immobilieninvestoren können beschließen, die Veräußerungsgewinne aus Mietimmobilien auf unbestimmte Zeit aufzuschieben, indem sie weiterhin 1031 Tauschtransaktionen für alle ihre Mietimmobilienverkäufe verwenden.

Nächste Schritte für Sie

Die Strategien zur Vermeidung und Minimierung von Kapitalertragsteuern können kompliziert sein. Deswegen, Sprechen Sie in Ihrer speziellen Situation unbedingt mit Ihrem Steuerberater und Ihrem persönlichen Finanzplaner.

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