Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Eine Zahl könnte zwischen Ihnen und Ihrem Traumhaus stehen. Es mag unfair erscheinen, wenn eine Zahl Sie definiert, aber für viele Kreditgeber ist dies der Fall. Diese Zahl kann nicht nur bestimmen, ob Sie einen Kredit erhalten, sondern auch den exorbitanten oder angemessenen Zinssatz, der damit verbunden ist. Versicherungsunternehmen, Vermieter, Arbeitgeber und sogar Versorgungsunternehmen verwenden die Nummer routinemäßig, um mehr über Sie und Ihre finanzielle Zuverlässigkeit zu erfahren.

Ihre Kreditwürdigkeit kann Ihr Leben dramatisch beeinflussen, und zum Glück haben Sie die Macht, sie zu ändern. Zu wissen, wie Sie Ihre Punktzahl verbessern können, ist in der heutigen kreditabhängigen Gesellschaft zu einer wichtigen Fähigkeit geworden. Um ihn zu verbessern, müssen wir verstehen, was er bedeutet und wie er berechnet wird.

Ihr Score basiert auf Ihrer Schuldenhistorie und Ihren bestehenden Kreditlinien. Die Unternehmen, mit denen Sie Geschäfte tätigen, melden Informationen über Ihre Kontoaktivitäten an Kreditauskunfteien , wie Experian, TransUnion und Equifax. Die Agenturen sammeln Ihre Informationen und stellen sie in einer Kreditauskunft zusammen Sie haben gesetzlich alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Bonitätsauskunft. Es ist eine gute Idee, diese Gelegenheit zu nutzen, insbesondere wenn Sie planen, bald eine Hypothek zu beantragen. Sie können es sehen, indem Sie zu AnnualCreditReport.com gehen. Mit diesem Bericht berechnen die Agenturen Ihre FICO-Kreditwürdigkeit , eine dreistellige Zahl zwischen 300 und 850, die Ihre Kreditwürdigkeit genau einschätzen und prägnant zusammenfassen soll.

In der Vergangenheit haben die Agenturen die Methode zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit geheim gehalten, damit die Leute nicht versuchen, ihre Bewertungen künstlich zu manipulieren [Quelle:Curry]. Unter Druck veröffentlichten sie jedoch die Methode, mit der sie eine Kreditwürdigkeit ermitteln. Hier ist eine Liste der verschiedenen Faktoren und ihrer Gewichtung laut myFICO.com:

• Zahlungsprotokoll:35 Prozent
• Schulden:30 Prozent
• Wie lange Sie Konten haben:15 Prozent
• Neue Konten:10 Prozent
• Kreditarten:10 Prozent

Gegen eine Gebühr können Sie Ihre Kreditwürdigkeit bei den verschiedenen Auskunfteien erfahren. Eine Punktzahl von weniger als 620 könnte Sie auf eine Nicht-Genehmigungsliste bringen, aber eine Punktzahl von mehr als 760 könnte Sie gut für die besten Zinssätze positionieren [Quelle:Lankford, Weston,]. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Punktzahl verbessert werden muss, gibt es eine Maßnahme, die Sie ergreifen können, um sie am meisten zu verbessern. Auf der nächsten Seite besprechen wir, was das ist.

So erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Dutzende Dinge können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, aber eines hilft mehr als alles andere:Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen. Da der Zahlungsverlauf den größten Prozentsatz Ihrer Punktzahl ausmacht (35 %), ist es sinnvoll, dass Sie Ihre Aufmerksamkeit auf diesen Faktor richten.

Wenn Sie bestürzt sind, dass dies keine schnelle Lösung ist, fassen Sie sich Mut:Diese Strategie hat kurzfristige Vorteile. Das liegt daran, dass Ihre aktuelle Kredithistorie tatsächlich mehr Gewicht hat [Quelle:Weston]. Mit anderen Worten, wenn Sie vorhaben, im nächsten Jahr einen Kredit zu beantragen, und Sie in der Zwischenzeit mit einer Zahlung in Verzug sind, wird dies Ihrer Punktzahl mehr schaden als eine verspätete Zahlung von vor einigen Jahren [Quelle:Sahadi].

Neben der pünktlichen Zahlung Ihrer Rechnungen können Sie Ihre Punktzahl auf einige andere Arten verbessern. Zum Beispiel macht die Höhe Ihrer Schulden 30 Prozent Ihrer Punktzahl aus. Wenn Sie also Schulden zurückzahlen können, geben Sie Ihrer Zahl einen erheblichen Schub. Sie können auch versuchen, das Verhältnis von Schulden zu Kreditlimit zu senken. Das bedeutet, dass Sie Ihr Kreditkartenguthaben unter 25 Prozent Ihres Kreditlimits halten sollten [Quelle:Lankford]. Wenn Sie Bedenken haben, neue Konten zu eröffnen, bitten Sie Ihr aktuelles Kreditkartenunternehmen, Ihr Limit zu erhöhen. Sie können das Verhältnis von Schulden zu Krediten auch niedrig halten, indem Sie alte Kreditkartenkonten offen halten, auch wenn Sie sie nicht verwenden [Quelle:Sahadi].

Denken Sie daran, dass Meldestellen Fehler machen. Fehler treten häufig auf, insbesondere bei den John Smiths da draußen oder bei allen anderen mit einem gebräuchlichen Namen [Quelle:Huddleston]. Wenn Sie einen Fehler entdecken, können Sie ihn anfechten und vielleicht Ihre Punktzahl dramatisch verbessern.

Verspätete Zahlungen sind nicht das einzige, was Ihre Punktzahl nach unten ziehen kann. Überraschenderweise können sogar unbezahlte Strafzettel oder Bußgelder für Bibliotheken sie senken. Die Aufnahme neuer Kredite sieht schlecht aus – nicht nur, weil es die Schulden erhöht, sondern Sie sehen auch verzweifelt aus, wenn zu viele Kreditgeber nach Ihrer Kreditwürdigkeit fragen. Wenn jedoch viele Kreditgeber innerhalb kurzer Zeit (14 oder 45 Tage, je nach verwendeter FICO-Formel) Anfragen stellen, zählt die Punktzahl dies als eine Anfrage, da davon ausgegangen wird, dass Sie einen einzelnen Kredit kaufen [Quelle:myFICO.com]. Diese werden als harte Anfragen bezeichnet , und kann nur mit Ihrer Erlaubnis geschehen. Weiche Anfragen , andererseits, wie z. B. ein Blick in die eigene Punktzahl, haben keinen Einfluss auf die Zahl.

Abhängig von Ihrer speziellen Situation gibt es möglicherweise einen noch effektiveren Weg, um Ihre Punktzahl zu verbessern. Das Verständnis des Prozesses hilft Ihnen, bessere Entscheidungen über Ihren Kredit zu treffen und kostspielige Kreditberatungen zu vermeiden. Haben Sie noch Kreditsorgen? Besuchen Sie die Links auf der nächsten Seite.

Quellen

• Curry, Pat. "Wie Kredit-Scores funktionieren, wie ein Score berechnet wird." Bankrate.com. (13. Februar 2008) http://www.bankrate.com/brm/news/credit-scoring/20031104a1.asp
• Huddleston, Cameron. "So beheben Sie einen Fehler bei der Kreditauskunft." Kiplinger.com. (13. Februar 2008) http://www.kiplinger.com/basics/archives/2002/05/story15.html
• Kim, Jane J. "Default Lines:The New Math of Credit Scores." Das Wall Street Journal. 19. Dezember 2007. (13. Februar 2008) http://online.wsj.com/article/SB119802346920538029.html
• Lanford, Kimberley. "Erhöhen Sie Ihre Punktzahl." Kiplinger.com (13. Februar 2008) http://www.kiplinger.com/magazine/archives/2006/03/credit.html
• myFICO.com. "Kreditanfragen." (13. Februar 2008). http://www.myfico.com/CreditEducation/CreditInquiries.aspx
• myFICO.com. „Was steht in Ihrem FICO-Score?“ (13. Februar 2008) http://www.myfico.com/CreditEducation/WhatsInYourScore.aspx
• Sahadi, Jeanne. "Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit." CNNGeld. (13. Februar 2008) http://money.cnn.com/2002/02/15/debt/q_fivethings_creditscore/
• Weston, Liz Pulliam. "Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit in 5 Schritten." MSN-Geld. (13. Februar 2008) http://articles.moneycentral.msn.com/Banking/YourCreditRating/BeefUp YourCreditScoreIn5steps.aspx