Was ist ein Robo-Advisor? Definition und Funktionsweise

Wenn Sie investieren möchten, Sie könnten geneigt sein, die Vorteile der Technologie zu nutzen, indem Sie einen Robo-Advisor Ihr Geld verwalten lassen. Ein Robo-Advisor bietet eine geringe Gebühr, Hands-off-Ansatz beim Investieren.

Beantworten wir die Frage, „Was ist ein Robo-Advisor?“ und gehen Sie die Vor- und Nachteile der Verwendung eines Robo-Advisors durch. Wir werden auch einen Blick darauf werfen, wie sie Geld verdienen, wie ein Robo-Advisor arbeitet, und die Kosten und Gebühren, die mit der Verwendung dieses Anlageansatzes verbunden sind.

Robo-Advisor-Definition

Robo-Advisor sind algorithmusgesteuerte digitale Handels- und Investitionsplattformen, die zum Aufbau und zur Pflege von Finanzportfolios ohne oder ohne menschliche Anleitung verwendet werden. Robo-Advisor bieten in der Regel automatisches Rebalancing und Steueroptimierung an. Sie investieren automatisch Kundenvermögen, nachdem sie mit ihrem Algorithmus Ihre finanzielle Situation und Ihre zukünftigen Ziele analysiert haben.

So arbeiten Robo-Advisors

Sobald Sie die App heruntergeladen haben, Ein Robo-Advisor führt Sie normalerweise durch eine Umfrage, um Daten zu sammeln, um Ratschläge zu erteilen und Ihr Geld automatisch anzulegen. Sie haben oft menschliche Berater zur Verfügung, um Fragen zu beantworten, aber nicht immer.

Gehen wir die einzelnen Schritte durch:

1. Sie geben einem Robo-Advisor grundlegende Informationen zu Ihren Anlagezielen. Jeder Robo-Advisor bietet einen Online-Fragebogen an, den Sie ausfüllen können, um festzustellen, wie lange Sie investieren müssen, Ihre Risikobereitschaft und wie viel Sie bereits gespart haben.
2. Basierend auf diesen Antworten, Robo-Advisor nutzen einen Algorithmus, um ein Portfolio diversifizierter Anlagen aufzubauen, das Ihren Zielen entspricht.
3. Sie können einen Robo-Advisor veranlassen, die Beiträge Ihrer Bank automatisch hinzuzufügen, um Ihre Zielzuweisung aufrechtzuerhalten.
4. Der Robo-Advisor verwaltet Ihr Portfolio, Einsatz von Technologie, um Steuerverluste zu nutzen, um Kapitalgewinne auszugleichen. Sie gleichen Ihr Portfolio bei Bedarf auch neu aus.

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Vorteile der Verwendung eines Robo-Advisors

Robo-Advisor bieten Ihnen eine kostengünstige Möglichkeit zu investieren. Da sie nicht unbedingt menschliche Finanzberater beschäftigen, sie verlangen, dass Sie weniger aus eigener Tasche bezahlen, sowohl kurzfristig als auch über die Zeit. Im Folgenden sind einige weitere Vorteile aufgeführt, die Ihnen ein Robo-Advisor helfen kann.

Vorteil 1:Sie erstellen Portfolios basierend auf Ihren persönlichen Vorlieben.

Die meisten Robo-Advisor verfolgen einen passiven Anlageansatz, um Ihr Portfolio aufzubauen. Zum Beispiel, ein Robo-Advisor kann einem Indexfonds folgen. Ein Indexfonds ist ein Portfolio aus Aktien oder Anleihen, das die Renditen eines Finanzmarktindexes wie des S&P 500 nachahmen soll.

Sie können Ihr Geld in börsengehandelte Fonds investieren, zum Beispiel, Dabei handelt es sich um einen Fondskorb, der einen zugrunde liegenden Index nachbildet.

Jedoch, sie werden Ihr Geld nur so lange investieren, wie es Ihren persönlichen Vorlieben entspricht, Ziele und Risikoprofil.

Vorteil 2:Sie helfen bei der Einziehung von Steuerverlusten.

Was ist Tax Loss Harvesting? Es beinhaltet den Verkauf von Wertpapieren mit Verlust, so dass Sie Kapitalertragsteuern sparen. Durch den Verkauf eines Wertpapiers mit Verlust, Sie können Ihre Steuerbelastung auf Einkünfte reduzieren, die Sie mit Ihren Investitionen erzielen.

Robo-Berater automatisieren die Gewinnung von Steuerverlusten, Sie müssen also nicht manuell herausfinden, welche Investitionen Sie verkaufen und welche Sie behalten möchten.

Vorteil 3:Sie erfordern niedrige Gebühren.

Robo-Advisor kosten in der Regel weniger als einen Finanzberater für die Verwaltung Ihres Geldes zu bezahlen. Sie haben geringe Gemeinkosten, da sie keine Person bezahlen müssen, um sie zu betreiben. Robo-Advisor verlangen auch niedrigere Gebühren, weil sie Algorithmen verwenden, um Trades zu automatisieren und indizierte Strategien zu nutzen, die provisionsfrei, günstige ETFs.

Sie verlangen oft keine Mindesteinzahlung. Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie entscheiden sich für den Kauf eines Investmentfonds mit einem traditionellen Finanzberater aus Fleisch und Blut. Möglicherweise müssen Sie investieren, sagen, mindestens 2 $, 000 um loszulegen.

Robo-Advisor benötigen normalerweise 0 $, um ein Konto zu eröffnen.

Vorteil 4:Sie sind einfach zu bedienen.

Die meisten Robo-Advisor-Apps implementieren viele benutzerfreundliche Funktionen mit vollem Zugriff auf eine Reihe von Portfoliomanagement-Tools. die Sie anpassen können. Mit ein oder zwei Tastendruck Du kannst dir ein Ziel setzen, Geld auf Ihr Konto überweisen, Wählen Sie Ihre Risikobereitschaft, Sehen Sie Ihre Salden und mehr.

Nachteile von Robo-Advisor

Es ist eine gute Idee, sich die Nachteile von Robo-Advisors anzusehen, damit Sie die beste Entscheidung für Ihre Bedürfnisse treffen können

Nachteil 1:Ihnen fehlt die Subjektivität eines menschlichen Beraters.

Robo-Advisor bieten günstige Investment-Management-Dienstleistungen an, Der größte Nachteil ist jedoch, dass ihnen die Perspektive fehlt, die ein menschlicher Finanzberater bieten kann.

Zum Beispiel, Ein menschlicher Berater kann Ihnen möglicherweise sagen, wie Sie in bestimmten Situationen oder Eventualitäten investieren können, wenn Sie sie erleben und auf zukünftige Bedürfnisse blicken. Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie sparen für die College-Ausbildung eines Kindes, dann heißt man plötzlich Drillinge in der Familie willkommen. Ihre Bedürfnisse können sich ändern und erfordern möglicherweise einen etwas anderen Anlageansatz. Ein menschlicher Finanzberater würde Sie in dieser Situation genauer beraten, wohingegen ein Robo-Advisor Ihnen keine detaillierte Planungsberatung bieten könnte.

„Fast jede Veränderung in Ihrem finanziellen Leben ist höchstwahrscheinlich mit einigen signifikanten Veränderungen in Ihrem nicht-finanziellen Leben verbunden. “ sagte Min. „Ich habe meinen Job aufgegeben, um die tägliche Pflege meines Mannes zu bewältigen. … Während der Rest unseres Lebens chaotisch und anstrengend war, Ich wusste, So wie ich es jetzt tue, dass zumindest unsere finanzielle Gesundheit unter einer guten Verwaltung steht.“

— Min K., ein Personal Capital-Kunde seit 2019 in einem unbezahlten Testimonial

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Zusätzlich, Kunden verstehen möglicherweise nicht die Auswirkungen der Wahl eines bestimmten Pfads, wie zum Beispiel Risikobereitschaft. Zum Beispiel, ein Kunde kann zu einer bestimmten Risikotoleranz neigen. Jedoch, ein menschlicher Berater kann ihnen helfen zu erkennen, dass ihr Risikoprofil nicht logisch ist, angesichts ihrer Lebensziele und Altersvorsorgebedürfnisse. Ein menschlicher Berater kann die Pläne und Ziele der Kunden auch inmitten von Marktveränderungen regelmäßig neu bewerten.

Nachteil 2:Sie sind nicht für jeden geeignet.

Wenn Sie kein passiver Investor sind, Sie sollten sich von Robo-Advisors fernhalten. Zum Beispiel, Sie würden keinen Robo-Advisor verwenden wollen, wenn Sie Ihren ganzen Tag damit verbringen, Aktien zu traden, weil sie diese Art von Technologie einfach nicht bieten.

Da Ihr Finanzleben immer komplexer wird, Sie können von den persönlichen Einblicken eines Finanzberaters profitieren.

Erfahren Sie mehr: So erhalten Sie personalisierte Ratschläge von einem Berater, der zuhört

Wie Robo-Advisor Geld verdienen

Die meisten Robo-Advisor verdienen Geld durch eine Wrap-Fee basierend auf ihrem verwalteten Vermögen (AUM). Das bedeutet, dass der Robo-Advisor seinen Kunden vierteljährlich oder jährlich eine Pauschale in Rechnung stellt. Diese Gebühr deckt alle Verwaltungskosten, Provisionen und Verwaltungskosten.

Vielleicht möchten Sie auf die Verwaltungskostenquote des Fonds achten, jedoch. Dieses Geld geht an die Fondsgesellschaft, nicht der Robo-Advisor. Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie investieren über Ihren Robo-Advisor in ETFs. Sie bezahlen diese Fondsgesellschaft, um die Gebühren zu verwalten, unabhängig davon, ob Sie Geld verdienen oder nicht. Fondskostenquoten können Ihr Geld auffressen, vor allem langfristig. Sehen Sie sich die Allgemeinen Geschäftsbedingungen jedes Robo-Advisors an, bevor Sie Ihr Geld anlegen.

Kosten &Gebühren

Robo-Advisor kosten in der Regel etwa 0,25 % pro Jahr, obwohl Sie mehr oder weniger bezahlen können.

Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie investieren 10 US-Dollar, 000. Sie zahlen 0,25 %, oder 25 Dollar pro Jahr. Jedoch, Denken Sie daran, dass die jährliche Gebühr mit zunehmendem Anlageportfolio steigt. Zum Beispiel, bei 100 $, 000, die Gebühr wird zu $250 pro Jahr. Ein $1, 000, 000-Portfolio bedeutet, dass Sie 2 US-Dollar zahlen, 500 pro Jahr.

Entscheiden Sie, ob ein Robo-Advisor Ihren Bedürfnissen entspricht

Sie fragen sich vielleicht, ob ein Robo-Advisor am besten zu Ihren Bedürfnissen passt. Jedoch, Denken Sie daran, dass die meisten DIY-Investoren Fehler machen, die sie im Laufe der Zeit viel Geld kosten können.

Sie können die preisgekrönten Finanztechnologie- und Vermögensverwaltungsdienste von Personal Capital nutzen. Zertifizierte Finanzberater von Personal Capital, die Treuhänder mit jahrzehntelanger Erfahrung sind, kann Ihnen helfen, Ihr finanzielles Leben zu meistern.

Mit den kostenpflichtigen Vermögensverwaltungsdienstleistungen du erhältst:

• Zugang zu treuhänderischen Finanzberatern
• Smart Weighting-Diversifizierung, Dies bietet Portfolio-Balance und Diversifikation, um Ihnen zu helfen, die Marktvolatilität zu überstehen
• Dynamische Portfolioallokation basierend auf Ihrem vollständigen Finanzbild
• Portfolio-Rebalancing zur Vermeidung kostspieliger Fehler
• Steueroptimierung, um Ihre Steuerrechnung potenziell zu senken
• Volle Transparenz bei Gebühren und Aktivitäten

Als Min ihren Freunden und ihrer Familie von Personal Capital erzählt, Sie weist auf einen dreigleisigen Ansatz hin.

"Zuerst, Umsetzung Ihrer Kernkompetenz im Investieren, " Sie sagte. "Sekunde, intelligenter Einsatz digitaler Technologie, die Kunden dazu anregt, Dinge selbst und für sich selbst zu tun. Und drittens, die Überlagerung einer Gruppe kompetenter und professioneller Berater, die Ihre Kunden unterstützen und für eine menschliche Note sorgen. Es ist persönlich.“

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Robo-Advisor und wie funktioniert er?

Einfach ausgedrückt, Robo-Advisors sind digitale Vermögens- und Anlageplattformen, die Ihr Portfolio automatisch ausgleichen. Sie kosten weniger als Finanzberater. Robo-Berater, die von Algorithmen angetrieben werden, investieren Sie Ihr Geld auf der Grundlage der von Ihnen bereitgestellten Informationen, einschließlich Ihrer lang- und kurzfristigen Anlageziele und Risikobereitschaft. Sie können Ihr gesamtes Portfolio über eine App verwalten.

Sind Robo-Advisor gut?

Robo-Advisor können dem richtigen Investor die richtige Suite von Optionen anbieten. Sie bieten kostengünstige Anlageoptionen und eine Möglichkeit, spezifische Anlagen basierend auf Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Zielen auszuwählen.

Jedoch, sie sind nicht frei und es fehlt ihnen an menschlicher Subjektivität. Robo-Advisor berechnen Ihnen normalerweise einen Prozentsatz des Vermögens, das sie in Ihrem Namen verwalten – normalerweise 0,25 % jährlich. Wenn Sie 25 USD pro Jahr für 10 USD bezahlen, 000, es scheint nicht viel zu sein, aber wenn Ihr Portfolio wächst, Ihre Gebühren steigen auch.

Was ist der Unterschied zwischen einem Robo-Advisor und einem Finanzberater?

Der Hauptunterschied zwischen der Arbeit mit einem Robo-Advisor (einem Nichtmenschen) und einem traditionellen Finanzberater (einem echten Menschen) besteht darin, dass Sie entweder mit einer echten Person zusammenarbeiten – oder nicht.

Ein klassischer Finanzberater berät Sie und legt Ihr Geld gegen Gebühr an. Robo-Advisors bieten eine umfassende digitale Lösung, bei der Sie Ihr Geld nicht überwachen müssen. Es kostet normalerweise weniger, bei einem Robo-Advisor zu investieren als bei einem traditionellen Finanzberater.

Ist Personal Capital ein Robo-Advisor?

Personal Capital hilft Menschen, ihr finanzielles Leben durch Technologie und Menschen zu verbessern. In den Medien werden wir auch oft als „Robo-Advisor“ bezeichnet. Jedoch, das ist nicht wahr.

Personal Capital ist ein digitaler Vermögensverwalter. Wir sind kein klassischer Berater, Wir sind auch kein Robo-Advisor. Sehen Sie sich dieses Video an, um herauszufinden, warum wir nicht mit dem Robo-Advisor-Label übereinstimmen, das uns so oft verliehen wird.