Besserung vs. persönliches Kapital:Welches ist die beste Wahl für Sie?

Dank der Technik, mehr Menschen denn je nutzen digitale Tools, um ihr Anlageportfolio aufzubauen. Personal Capital und Betterment sind zwei der beliebtesten digitalen Vermögensverwaltungstools auf dem Markt.

Obwohl sie einige Ähnlichkeiten haben, Persönliches Kapital und Besserung haben einige kritische Unterschiede, einschließlich der angebotenen Dienstleistungen, die Zugänglichkeit personalisierter Unterstützung, und für wen sie am besten geeignet sind.

In diesem Vergleich, Wir werden alle Gemeinsamkeiten und Unterschiede von Personal Capital and Betterment aufschlüsseln und Ihnen bei der Entscheidung helfen, welches für Sie das Richtige ist.

Über persönliches Kapital

Personal Capital ist ein digitales Vermögensverwaltungsunternehmen, das eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen anbietet. Während Personal Capital ein Finanz-Dashboard mit kostenlosen Finanzinstrumenten anbietet, Dieser Vergleich konzentriert sich auf die Vermögensverwaltungsdienstleistungen des Unternehmens.

Personal Capital wurde 2009 mit der Mission gegründet, Menschen eine bessere und persönlichere Möglichkeit zu bieten, ihr Geld zu investieren und zu verwalten.

Wenn Sie sich für die Vermögensverwaltungsdienste von Personal Capital anmelden, Sie werden mit einem Finanzberater zusammengebracht, der Sie bei der Entwicklung einer maßgeschneiderten Anlagestrategie basierend auf Ihren finanziellen Zielen unterstützt. Sie können sich an Ihren praktischen Berater wenden, um Fragen zu beantworten, Beratung anbieten, und prüfen, ob Ihr Portfolio noch für Ihre Ziele geeignet ist.

Schau es dir an: 5 Gründe, warum Personal Capital kein Robo-Advisor ist (Video)

Über Besserung

Betterment ist ein Robo-Advisor, der Computeralgorithmen verwendet, um Ihr Anlageportfolio aufzubauen. Das Unternehmen wurde 2008 mit dem Ziel gegründet, das Geldmanagement für Verbraucher durch den Einsatz von Technologie effizienter zu gestalten.

Wenn Sie sich für Betterment anmelden, Sie beantworten eine Reihe von Fragen zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation, Ihre finanziellen Ziele, und Ihr Zeithorizont (auch bekannt als geplant, das Geld zu verwenden, das Sie investieren). Betterment bietet zwei Investitionsstufen; die kostenpflichtige Premium-Version bietet Zugang zu zertifizierten Finanzplanern.

Persönliches Kapital vs. Besserung:Produkte und Funktionen

Arten von Konten

Personal Capital und Betterment bieten beide eine breite Palette von Konten zur Auswahl, die Ihren finanziellen Zielen entsprechen.

Zuerst, Personal Capital bietet steuerpflichtige Anlagekonten, vertraut, und Rentenkonten, darunter Roth, traditionell, sich umdrehen, und SEP-IRAs. Personal Capital verfügt auch über ein flexibles Geldkonto. Personal Capital berät zu 401k-Plänen, bietet diese jedoch nicht direkt an.

Betterment hat viele der gleichen Optionen wie Personal Capital, wie steuerpflichtige Maklerkonten, vertraut, und IRA. Das Unternehmen bietet Arbeitgebern auch eine 401k-Option an, die sie ihren Mitarbeitern zur Verfügung stellen können. Schließlich, Betterment bietet ein Girokonto und ein renditestarkes Sparkonto an.

Mindestinvestition

Betterment erfordert keine Mindestinvestition für seine digitalen Anlagetools, aber du brauchst mindestens 100 $, 000 verwaltet für den Prämienplan, die Ihnen den Zugang zu Finanzberatung von Finanzplanern ermöglicht.

Ähnlich, Personal Capital verfügt über zahlreiche Tools – einschließlich seines Geldkontos –, die ohne Mindestguthaben kostenlos verwendet werden können. Aber für die Anlagedienstleistungen, Sie benötigen mindestens 100 US-Dollar, 000 verwaltete Vermögen.

Finanzieller Rat

Eines der herausragenden Merkmale von Personal Capital ist, dass jeder Kunde Zugang zu einem praktischen Finanzberater hat. Alle Berater unterliegen einem treuhänderischen Standard, was bedeutet, dass sie in Ihrem besten Interesse handeln müssen. Berater werden auch nicht auf Provision bezahlt.

„Ich habe jemanden an meiner Seite, der zuhört, antwortet, und kümmert sich wirklich darum. Sie macht ihre Hausaufgaben. Wenn wir zusammenkommen, wir führen in der Regel ein 30- bis 45-minütiges Gespräch, aber sie hat bereits gründlich darüber nachgedacht, worüber wir sprechen werden. Sie versteht die Eigenheiten meines Finanzlebens.“

— Marla S., ein Personal Capital-Kunde seit 2020 in einem unbezahlten Testimonial

Wenn Sie sich für die Anlagedienstleistungen von Personal Capital anmelden, Ihr Berater bespricht mit Ihnen Ihre finanziellen Ziele und verwendet diese Informationen, um mit dem Portfoliomanagement-Team einen maßgeschneiderten Anlageplan zu entwickeln.

Steueroptimierung

Sowohl Personal Capital als auch Betterment helfen den Kunden, ihre Steuerstrategien zu optimieren. Beide Unternehmen nutzen Tax-Loss-Harvesting, Dies ist eine Möglichkeit, steuerpflichtige Gewinne mit steuerpflichtigen Verlusten zu verrechnen, damit Sie am Ende des Jahres nicht mit einer großen Steuerrechnung stecken bleiben.

Da Personal Capital über ein Portfoliomanagement-Team verfügt, das an Ihrem Portfolio arbeitet, das Unternehmen unternimmt auch zusätzliche Schritte, um Ihre Steuerbelastung zu senken, wie die Platzierung von höherverzinslichen Wertpapieren auf steuerbegünstigten Konten.

Neugewichtung

Sowohl Personal Capital als auch Betterment verwenden Rebalancing, um Ihrem Portfolio zu helfen, diversifiziert zu bleiben und Ihre Ziel-Asset-Allokation zu erreichen.

Maßgeschneidertes Portfolio

Wenn Sie sich für Personal Capital anmelden, Ihr Finanzberater wird Fragen zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen stellen und diese Informationen verwenden, um ein maßgeschneidertes Anlageportfolio zu erstellen. Und weil Sie eine dauerhafte Beziehung zu Ihrem Berater haben, Ihr Portfolio kann angepasst werden, wenn sich Ihre Ziele und Anlagebedürfnisse ändern.

Der Robo-Advisor von Betterment verwendet eine Reihe von Fragen, um ein Portfolio basierend auf Ihrem Zeithorizont zu erstellen.

Sozial verantwortliches Investieren

Socially Responsible Investing (SRI) ist eine Möglichkeit, Ihr Anlageportfolio so aufzubauen, dass es Ihren persönlichen Werten entspricht. SRI geht Hand in Hand mit ESG — Umwelt, Sozial, und Governance. ESG stellt die Säulen dar, anhand derer beurteilt wird, ob ein Unternehmen als sozial verantwortliches Investment gilt.

SRI-Portfolios umfassen Unternehmen, die sozial verantwortliche Ansichten zum Klimawandel haben, Nachhaltigkeit, Diversität, Arbeitsbeziehungen, Führungsstruktur, und mehr. Sozial verantwortliches Investieren wird immer häufiger, da die Verbraucher mehr darüber erfahren, wie wichtig es ist, mit ihrem Geld abzustimmen.

Sowohl Personal Capital als auch Betterment bieten sozial verantwortliche Anlagestrategien, ermöglichen es ihren Kunden, Portfolios aufzubauen, die ihren Werten entsprechen.

„Es war so einfach, sich für etwas zu entscheiden, das eine so große Wirkung haben könnte, “ sagte Katie Z., ein Personal Capital-Kunde seit 2019 in einem unbezahlten Testimonial. „Ich habe mich bei Leuten, die sich darauf spezialisiert haben, gut aufgehoben gefühlt. Es war eine Erleichterung, in SRI zu investieren, ohne stundenlang selbst recherchieren zu müssen.“

Persönliches Kapital vs. Besserung:Preise und Gebühren

Sowohl Personal Capital als auch Betterment erheben eine Gebühr, die ein Prozentsatz des verwalteten Vermögens ist.

Die Gebühr von Personal Capital beginnt bei 0,89% für Anlageportfolios von weniger als 1 Million US-Dollar. Sobald Sie mit Personal Capital eine Million US-Dollar verwaltet haben, die gebühren sind:

• 0,79 % für die ersten 3 Millionen US-Dollar
• 0,69 % für die nächsten 2 Millionen US-Dollar
• 0,59 % für die nächsten 5 Millionen US-Dollar
• 0,49 % über 10 Millionen US-Dollar

Die prozentuale Gebühr von Personal Capital deckt alle Dienstleistungen ab, die das Unternehmen anzubieten hat, einschließlich eines Finanzberaters, Finanzplanung Dienstleistungen, Steuerstrategie, Neugewichtung, und mehr.

Wie persönliches Kapital, Außerdem berechnet Betterment eine prozentuale Gebühr auf Ihr Vermögen. Das Unternehmen erhebt für seinen digitalen Plan eine jährliche Gebühr von 0,25%. Dieser Plan beinhaltet nur den Zugang zu den digitalen Anlagetools von Betterment.

Für Kunden mit mindestens $100, 000 unter Verwaltung, Betterment hat auch einen Premium-Plan, die eine Gebühr von 0,40% hat. Dieser Plan enthält die gleichen digitalen Anlagetools wie der niedrigere Plan. zusammen mit unbegrenzten Anrufen und E-Mails mit den CFP®-Experten des Unternehmens.

Egal für welchen Betterment Plan Sie sich entscheiden, Ihr Portfolio wird weiterhin vom Robo-Advisor erstellt.

Wie sind sie gleich?

Persönliches Kapital und Betterment haben eine sehr wichtige Gemeinsamkeit:Beide bieten ein praktisches Anlageerlebnis. Der Robo-Advisor von Betterment wählt Ihre Anlagen automatisch basierend auf Ihren Zielen und Ihrem Zeithorizont aus. Und mit persönlichem Kapital, Das Portfolio-Management-Team verwendet Technologie, um Ihr Portfolio zu verwalten. In beiden Fällen, Anleger müssen sich nicht um die Auswahl der einzelnen Anlagen selbst kümmern.

Wie unterscheiden sie sich?

Der wichtigste Unterschied zwischen Personal Capital und Betterment besteht darin, dass sich Betterment vollständig auf einen Computeralgorithmus verlässt, um Ihr Anlageportfolio aufzubauen. während das Anlageportfolio-Management-Team von Personal Capital Smart Weighting verwendet, um Ihnen ein diversifiziertes Portfolio basierend auf Ihren Zielen bereitzustellen.

Im Gegensatz zu vielen Online-Vermögensverwaltungsunternehmen Personal Capital kombiniert die Vorteile der Beauftragung eines Finanzberaters mit den niedrigen Gebühren, die mit Robo-Advisors verbunden sind. Sie erhalten das Beste aus beiden Welten.

Wer sollte Besserung nutzen?

Betterment eignet sich gut für Anleger, die gerade erst anfangen. Der Dienst hat kein Mindestguthaben, Das heißt, Sie können mit nur einer kleinen Einzahlung beginnen. Sie haben Zugriff auf viele Funktionen wie die Erfassung von Steuerverlusten und den automatischen Ausgleich. Und weil ein Computeralgorithmus Ihr Portfolio für Sie erstellt, Sie müssen sich keine Gedanken über die Auswahl Ihrer eigenen Investitionen machen.

Wer sollte persönliches Kapital verwenden?

Personal Capital ist eine weitere großartige Option für alle, die Hilfe beim Aufbau und der Verwaltung ihres Anlageportfolios benötigen. Aber Personal Capital ist ideal für diejenigen, die personalisiertere Funktionen wie einen Finanzberater und eine Finanzplanung nutzen möchten.

Aufgrund der Mindestguthabenanforderung Die Vermögensverwaltungsdienste von Personal Capital eignen sich besser für Personen, die auf ihrem Anlageweg schon etwas weiter fortgeschritten sind und bereit sind, ihre finanziellen Ziele auf die nächste Stufe zu heben.