Was ist ein Roth IRA und wie funktioniert es?

Das Tolle an Investitionen für den Ruhestand:Sie haben so viele verschiedene Möglichkeiten!

Behalten Sie Roth IRAs auf Ihrer Liste, denn sie sind eines der wertvollsten Instrumente zur Altersvorsorge, insbesondere wenn Sie früh mit der Einzahlung beginnen. Außerdem haben Roth IRAs einige einzigartige Eigenschaften, die sie von traditionellen IRAs unterscheiden.

Verpassen Sie nicht das Boot, um eines dieser steuerbegünstigten Konten zu Ihren Gunsten arbeiten zu lassen. Folgendes müssen Sie wissen.

Roth IRA, erklärt

Ein Roth IRA ist ein individuelles Rentenkonto (IRA) ; ein Spartool, das Steuererleichterungen für die Altersvorsorge bietet. Im Gegensatz zu einem 401 (k), das von dem Unternehmen angeboten wird, für das Sie arbeiten, eröffnen Sie eine IRA außerhalb des Rentenplans Ihres Arbeitgebers. Alles, was Sie brauchen, ist steuerpflichtiges Einkommen, um sich für eine IRA bei einer Maklerfirma oder Bank zu qualifizieren.

Da IRAs für die Altersvorsorge konzipiert sind, soll das Geld, das Sie in sie investieren, nicht herausgenommen werden, bis Sie ein bestimmtes Alter erreicht haben. Roth IRAs gibt es in Form von Anlagekonten, Einlagenzertifikaten (CDs) oder Sparkonten.

Wie funktioniert ein Roth IRA?

Verschiedene Arten von IRAs haben ihre eigenen Regeln und Steuervorteile. Der wichtigste Unterschied zwischen Roth und traditionellen IRAs hat damit zu tun, wie und wann Ihr Geld besteuert wird. Geld, das in eine Roth IRA fließt, wurde bereits besteuert, was bedeutet, dass Sie keine zusätzlichen Steuern zahlen müssen, wenn Sie im Ruhestand Geld abheben.

Herkömmliche IRA-Beiträge sind in dem Kalenderjahr, in dem Sie diese Beiträge leisten, steuerlich absetzbar, und Ausschüttungen im Ruhestand werden mit Ihrem aktuellen Steuersatz besteuert.

Roth IRAs sind aufgrund ihrer einzigartigen Steuervorteile und anderer sparfreundlicher Eigenschaften zufällig die am schnellsten wachsende Art von IRA.

Altersgrenzen für Roth IRA-Beiträge

Wenn Sie Einkommen haben, können Sie in jedem Alter zu Ihrer Roth IRA beitragen. Dies steht im Gegensatz zu traditionellen IRAs, zu denen Sie nach Ihrem 70. Lebensjahr keine regelmäßigen Beiträge mehr leisten können.

Wenn Sie gerade erst in Ihre Karriere einsteigen, ist ein Roth IRA eine ideale Möglichkeit, Geld für später beiseite zu legen. Möglicherweise haben Sie jahrzehntelanges steuerfreies Wachstum und Zinseszinsen, von denen Sie profitieren können. Indem Sie früh beginnen und den maximal zulässigen Betrag einzahlen, können Sie den vollen Nutzen aus dem ziehen, was Experten den Zeitwert des Geldes nennen.

Roth IRA maximale Beitragsgrenzen für 2022

Alle IRAs, nicht nur Roth IRAs, haben Beitragsgrenzen. Eine Person kann maximal 6.000 USD pro Jahr zu einer Roth IRA beitragen, wenn Sie 49 Jahre oder jünger sind. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie 7.000 $ pro Jahr spenden, was als „Aufholbeitrag“ bezeichnet wird.

Beachten Sie, dass Rollover-Beiträge, die entstehen, wenn Sie Gelder von einem 401(k)- oder einem anderen qualifizierten Rentenkonto auf ein Roth IRA übertragen, nicht auf die maximale Beitragsgrenze angerechnet werden.

Selbst wenn Sie aufgrund Ihres Einkommens zur Eröffnung eines Roth IRA berechtigt sind, können Ihr Einkommen und Ihr Steuerstatus Einfluss darauf haben, ob Sie jedes Jahr den Höchstbetrag einzahlen können.

Roth IRA Auszahlungsregeln

Wie bereits erwähnt, finanzieren Sie eine Roth IRA mit Dollar nach Steuern, sodass Sie sich keine Gedanken über die Zahlung von Steuern auf Ihre Einnahmen oder qualifizierte Abhebungen machen müssen.

Denken Sie daran, dass Geld, das vor dem 59. Lebensjahr abgehoben wird, als Vorbezug gilt. Sie können Ihre ursprünglichen Beiträge jederzeit steuer- und bußgeldfrei zurückziehen. Wenn diese Auszahlung jedoch Einnahmen beinhaltet, zahlen Sie Steuern darauf und eine IRS-Strafe von 10 %. Bestimmte vorzeitige Abhebungen (einschließlich Löhne) werden vom IRS ohne Strafe genehmigt, falls Sie in schwierige Zeiten geraten.

Was ist die 5-Jahres-Regel für Roth IRA?

Sobald Sie das Alter von 59½ Jahren erreicht haben, können Sie Ihr Geld – einschließlich der Einnahmen – steuerfrei abheben, wenn das Geld mindestens fünf Jahre lang in der IRA war.

Kann ich Geld von meinem Roth IRA abheben und es in 60 Tagen zurückzahlen?

Sie können Geld von Ihrem Roth IRA abheben, ohne Steuern und Strafen zahlen zu müssen, solange Sie die 60-Tage-Rollover-Regel anwenden. Sie müssen den vollen Betrag innerhalb von 60 Tagen zurückzahlen. Dies gilt sogar für nicht qualifizierte Distributionen.

Roth IRA-Einkommensgrenzen

Der IRS verwendet eine Formel, um die Roth IRA-Grenzwerte basierend auf Ihrem Einkommen und Anmeldestatus zu bestimmen. Besuchen Sie die IRS-Website um zu sehen, ob und wie viel Sie berechtigt sind, basierend auf den von der Regierung festgelegten Grenzen beizutragen.

Wenn Sie zu viel Geld verdienen, um eine Roth IRA zu eröffnen, können Sie möglicherweise einige der Vermögenswerte in Ihrer traditionellen IRA in eine Roth umwandeln. Lesen Sie weiter, um mehr über die Umwandlung in eine Roth IRA zu erfahren.

Roth IRA Einkommensgrenzen

Was sind die Vorteile eines Roth IRA?

Immer noch unschlüssig, ob Sie Ihr hart verdientes Geld in eine Roth IRA stecken sollten? Ein Roth IRA hat mehrere Vorteile, darunter:

• Steuerfreies Einkommen: Sie müssen keine Steuern zahlen, wenn Sie Ihr Geld im Ruhestand beziehen. Wenn Sie glauben, dass Ihr Steuersatz höher sein wird als jetzt, könnte ein Roth IRA eine gute Wahl sein. Wenn Sie im Ruhestand Geld abheben, können Sie jeden einzelnen Cent behalten.
• In einigen Situationen können Sie sich ohne Strafe zurückziehen: Normalerweise zahlen Sie Steuern und Strafen, wenn Sie vorzeitig Geld von Ihrem Rentenkonto abheben. Wenn Sie eine Ausschüttung von Roth IRA-Einnahmen vornehmen, bevor Sie das Alter von 59½ Jahren erreichen und bevor das Konto fünf Jahre alt ist, zahlen Sie Steuern und Strafen. Wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind und Ihr Roth IRA seit fünf Jahren oder länger geöffnet ist, unterliegen Ihre Einkünfte nicht der Besteuerung, wenn Sie die Abhebung zur Zahlung eines erstmaligen Eigenheimkaufs verwenden (bis zu einem Höchstbetrag von 10.000 USD auf Lebenszeit). qualifizierte Ausbildungskosten, qualifizierte Ausgaben im Zusammenhang mit einer Geburt oder Adoption, Sie werden behindert oder sterben, müssen für nicht erstattete medizinische Kosten oder Krankenversicherung aufkommen, wenn Sie arbeitslos sind und die Verteilung in im Wesentlichen gleichen regelmäßigen Zahlungen erfolgt. Überprüfen Sie die Roth IRA-Regeln und die Roth IRA-Abhebungsregeln, bevor Sie abheben.
• Keine erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs): Im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs, bei denen Sie im Alter von 72 Jahren von Ihren Konten abheben müssen, sind keine RMDs erforderlich. Das bedeutet, dass Ihre Investitionen so lange auf Ihrem Konto bleiben können, wie Sie möchten, und steuerfrei weiter wachsen können.
• Vorteil Ihrer Begünstigten: Ihre Begünstigten können Ausschüttungen steuerfrei über eine Roth IRA erhalten. Im Falle eines traditionellen IRA müssten Ihre Begünstigten Steuern auf Abhebungen zahlen, die an sie weitergegeben werden.

Was ist der Nachteil einer Roth IRA?

Bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen, lohnt es sich, die Nachteile eines Roth IRA zu betrachten:

• Vorabsteuern: Für eine Roth IRA müssen Sie Steuern im Voraus zahlen, während Sie bei einer traditionellen IRA Steuern bei der Pensionierung zahlen müssen. Es ist wichtig zu verstehen, wann Sie Ihren Steuernachlass erhalten möchten. Wenn Sie glauben, dass Ihr Steuersatz im Ruhestand niedriger sein wird, könnte eine traditionelle IRA für Ihre Situation am sinnvollsten sein.
• Untere Limits: Sie können nicht so viel Geld zu einem Roth IRA beitragen wie mit einem 401 (k) oder anderen Arten von Rentenkonten. Eine Einzelperson kann im Jahr 2022 nur 6.000 USD beitragen (7.000 USD, wenn sie 50 Jahre oder älter sind). Es ist eine gute Idee, in Betracht zu ziehen, sowohl zu einem 401(k) und beizutragen ein Roth IRA, da eine Person für einen 401 (k) im Jahr 2022 maximal 20.500 USD beitragen kann (27.000 USD für Personen ab 50 Jahren). Ein 401(k)-Plan ist ein steuerbegünstigtes Rentenkonto, das von Arbeitgebern bereitgestellt wird.
• Einkommensgrenzen: Sie können nicht zu einem Roth IRA beitragen, wenn Ihr Einkommen eine bestimmte Grenze überschreitet. Überprüfen Sie die oben aufgeführten Einkommensgrenzen, um sicherzustellen, dass Sie den vollen Betrag zu einem Roth IRA beitragen können.

Was ist besser, ein 401(k) oder ein Roth IRA?

Was ist für Ihre Bedürfnisse am sinnvollsten – ein 401(k) oder Roth IRA? Zunächst ein kurzer Überblick über 401(k)-Pläne:

• Sie werden durch Lohnabzüge vor Steuern finanziert.
• Arbeitgeber können sich dafür entscheiden, Arbeitnehmerbeiträge zu verdoppeln.
• Gelder in einem 401(k)-Wachstum werden steuerbefreit, bis Sie sie nach der Pensionierung abheben.

Sie können einen jährlichen Betrag zu einem 401(k) beitragen, wenn Ihr Beitragsbetrag die IRS-Grenzwerte nicht überschreitet.

Ein 401(k)-Plan hat eine höhere Beitragsgrenze von 20.500 USD für eine Person gegenüber der Grenze von 6.000 USD für eine traditionelle oder Roth IRA im Jahr 2022. Es kann vorteilhafter sein, zu einem 401(k) beizutragen, insbesondere weil viele Arbeitgeber einen Roth 401 anbieten (k) Option. Ein Roth 401(k) ist ein arbeitgeberfinanziertes Altersvorsorgekonto, das mit Dollar nach Steuern finanziert wird. Die Einkommenssteuer wird sofort auf die Einkünfte ausbezahlt und die Entnahmen vom Konto sind bei der Pensionierung steuerfrei.

Eröffnung einer Roth IRA

Sobald Sie entschieden haben, dass ein Roth IRA das Richtige für Sie und Ihre finanzielle Situation ist, werden Sie feststellen, dass es einfach ist, es bei Ihrer örtlichen Bank, einer Online-Bank wie Ally Bank oder einem Broker wie Ally Invest oder mit Hilfe Ihrer Finanzen zu eröffnen Berater.

Wenn Sie sich entscheiden, bei uns eine Roth IRA zu eröffnen, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Wählen Sie zunächst zwischen einem Online-Sparkonto der Ally Bank, einer IRA High Yield CD oder einer IRA Raise Your Rate CD oder ein IRA-Anlagekonto bei Ally Invest. Ganz gleich, wofür Sie sich entscheiden, die Einrichtung eines Kontos ist einfach und kann in wenigen Minuten abgeschlossen werden, indem Sie unserem geführten Anmeldeprozess folgen.

Weitere Informationen:So eröffnen Sie eine IRA in drei einfachen Schritten.

Sollten Sie sich entscheiden, ein Ally Invest Anlagekonto für Ihre Ally Roth IRA zu eröffnen Sie können sich zwischen Self-Directed Trading entscheiden oder ein Robo Portfolio. In jedem Fall erhalten Sie die großartigen Vorteile, die ein Roth IRA bietet, während Sie so viel oder so wenig Investitionshilfe erhalten, wie Sie möchten.

Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für die Umstellung auf einen Roth IRA?

Ein Roth IRA kann ein nützliches Instrument zur Steigerung Ihrer Altersvorsorge sein. Es ist jedoch eine gute Idee, anhand von Faktoren wie Ihrem Einkommen und Alter abzuwägen, ob der Wechsel von einem traditionellen IRA zu einem solchen für Sie richtig ist.

Sie sollten auch alle steuerlichen Auswirkungen berücksichtigen, bevor Sie eine traditionelle IRA in Roth umwandeln. Dies liegt daran, dass Sie einen traditionellen IRA in einen Roth-IRA umwandeln , Sie müssen Steuern auf diese Gelder zahlen, was zu einer erheblichen Steuerrechnung führen kann. Wenn Sie darüber nachdenken, diese Umwandlung vorzunehmen, sprechen Sie unbedingt mit einem Steuerexperten, um zu verstehen, ob dies für Ihre Situation sinnvoll ist.

Ein besserer Ruhestand beginnt heute.

Sparen für den Ruhestand muss nicht allzu kompliziert sein, insbesondere wenn Sie ein Tool wie Roth IRA verwenden. Tatsächlich kann der schwierigste Schritt die Entscheidung sein, eines zu eröffnen. Setzen Sie dann Ihre Ersparnisse auf Autopilot und genießen Sie die Vorteile potenziell steuerfreier Renditen.

Sparen Sie sich Ihren Weg mit Ally:Traditionell oder Roth IRA?