Soll man für den Ruhestand sparen oder Schulden abbezahlen?

Eine der größten finanziellen Hürden, mit denen viele Menschen konfrontiert sind, ist der Versuch, Schulden zu begleichen, während sie andere finanzielle Ziele in Angriff nehmen. wie das Sparen für den Ruhestand. Der durchschnittliche Erwachsene in Amerika hat 29 Dollar, 800 Schulden, ohne Hypotheken. Und 15% der Amerikaner glauben, dass sie nie schuldenfrei sein werden.

Angesichts dieser Zahlen, Es ist wichtiger denn je, dass die Menschen die Schuldentilgung mit dem Sparen für den Ruhestand in Einklang bringen. Andernfalls, Es ist wahrscheinlich, dass die hohe Verschuldungsrate einfach zu einer hohen Rate von Menschen wird, die es sich nicht leisten können, in Rente zu gehen.

Millionen von Haushalten nutzen die kostenlosen Rentenplanungstools von Personal Capital, um zu sehen, wie sie ihre Erfolgschancen im Ruhestand verbessern können. Sie können verschiedene Szenarien ausführen und einen Ausgabenplan erstellen, um das Ziel zu erreichen.

In diesem Artikel, Sie erfahren, ob es besser ist, zuerst Schulden zu tilgen oder für den Ruhestand zu sparen, und wie man beides gleichzeitig erreicht.

Ist es besser, Schulden zu tilgen oder für den Ruhestand zu sparen?

Persönliche Finanzen sind genau das:persönlich. Als Ergebnis, Es gibt keinen einheitlichen Ansatz, um für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig Schulden zu tilgen. Aber es gibt ein paar Faustregeln, die Sie befolgen können:je nach Ihren Umständen.

Wann Sie zuerst Schulden abbezahlen sollten

Je nach finanzieller Situation, Es kann sinnvoll sein, so viel Geld wie möglich in Schulden zu investieren, bevor Sie Ihre Altersvorsorge erhöhen. Wenn Sie hochverzinste Schulden haben (in der Regel alles über 9 %), Es lohnt sich, das so schnell wie möglich anzugehen. Der Zinssatz für Kreditkarten übersteigt oft 20 %, ebenso wie der Zinssatz für hochverzinste Privatkredite. Dies sollte Ihre erste Priorität sein, bevor Sie die Rentenbeiträge erhöhen.

Wichtig ist auch, dass Schulden für viele Menschen ein hochemotionales Thema sind. Wenn Ihre Schulden eine schwere emotionale Belastung für Sie darstellen, Es kann sinnvoll sein, Prioritäten zu setzen, auch wenn es finanziell nicht die vernünftigste Wahl ist.

Wann Sie für den Ruhestand sparen sollten

Es gibt definitiv Zeiten, in denen es am besten ist, Schulden zu tilgen, wie wir oben besprochen haben. Es gibt jedoch viele andere Situationen, in denen Sie einen Teil dieses Geldes stattdessen in die Altersvorsorge umleiten können. Hier sind einige Situationen, in denen Sie für den Ruhestand sparen können, während Sie noch verschuldet sind:

1. Ihr Arbeitgeber bietet ein 401k-Match an. Etwa 75% der Arbeitgeber, die einen 401k-Plan anbieten, bieten auch einen Arbeitgeber-Match an. Wenn Ihnen ein 401k-Match zur Verfügung steht, willst du nicht darauf verzichten. Es ist buchstäblich kostenloses Geld von Ihrem Arbeitgeber, und es kann sich im Laufe der Zeit erheblich summieren. Wenn Sie noch Schulden abbezahlen, es lohnt sich, mindestens bis zum Arbeitgeber-Match beizutragen, was oft ein paar Prozent Ihres Gehalts entspricht.
   Lesen Sie mehr:Wie funktioniert das 401k-Matching?
2. Sie haben zinsgünstige Schulden. Während die Zahlung von Zinsen für Schulden eine Belastung sein kann, die Auszahlung kann sich lohnen, wenn Ihr Geld auf dem Markt mehr verdienen kann. Nach Angaben der Securities and Exchange Commission Der Aktienmarkt hat eine durchschnittliche jährliche Rendite von 10 %. Wenn Sie die Inflation berücksichtigen, es sind eher 7%. In jedem Fall, die durchschnittlichen Renditen sind höher als die Zinsen, die viele Menschen für ihre Hypotheken zahlen, Studiendarlehen, und Autokredite.
3. Sie erwarten, jahrelang verschuldet zu sein. In einer Situation, in der Sie nur geringe Schulden haben, können Sie schnell ausknocken, Sie könnten es vorziehen, All-In zu gehen und es so schnell wie möglich loszuwerden. Aber für Personen, die erwarten, dass sie jahrelang Schulden abbezahlen, Es könnte am besten sein, auch mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Wegen des Zinseszinses, je länger Ihr Geld auf dem Markt ist, desto besser. Es wäre schade, diese frühen Jahre zu verpassen, in denen Ihre Beiträge die Chance haben, am stärksten zu wachsen.

Verwenden Sie diesen Rechner, um zu sehen, wie viel Sie sparen sollten.

Tipps für die Altersvorsorge bei gleichzeitiger Schuldentilgung

Schulden zu tilgen und gleichzeitig für den Ruhestand zu sparen, kann überwältigend sein. Hier sind ein paar Tipps, um den Prozess etwas einfacher zu machen.

1. Überprüfen Sie Ihr Budget

Je mehr Spielraum Sie in Ihrem Budget haben, desto schneller können Sie Ihre Schulden tilgen und trotzdem jeden Monat Geld für den Ruhestand einzahlen.

Die Money-Management-Tools von Personal Capital können Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wohin Ihr Geld jetzt fließt. Dann können Sie Bereiche identifizieren, in denen Sie sparen können, um mehr Geld zum Sparen und Bezahlen von Schulden zu haben.

Maria, wer die kostenlosen Finanzinstrumente nutzt, hatte im November 2020 zur Technik folgendes zu sagen:

„Aus einer persönlichen Geschichte unverantwortlicher finanzieller Entscheidungen stammend, Personal Capital war ein wirklich hilfreiches Werkzeug, um die Dinge zu ändern. Ich vergleiche meine Veränderungen mit einem riesigen Containerschiff im Ozean:Es dauert lange, bis es langsamer wird, halt, Dreh dich um, und wieder an Geschwindigkeit gewinnen.

„Personal Capital hat in jeder Phase dieser Transaktion geholfen, ein Budget zu generieren und im Rahmen unserer Möglichkeiten zu leben, um die Schuldenrückzahlung zu verfolgen, Einsparungen zu generieren, und vor allem, die Rechenschaftspflicht aufrechtzuerhalten und Fortschritte zu sehen.

„Der Fortschritt ist langsam; Es ist ein großes Schiff und kann keinen Cent drehen. Aber Personal Capital lässt mich wirklich sehen, wie sich selbst kleine Veränderungen summiert haben. Wenn ich regelmäßig mit Personal Capital interagiere, meine Ausgaben sinken und meine Ersparnisse steigen.“

2. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Notfallfonds haben

Wenn Sie Schulden abbezahlen, es kann oft frustrierend sein, es noch länger abzustoßen. Aber wenn Sie keinen Notfallfonds haben, Es ist am besten, Ihre Mindestschulden zu zahlen und zusätzliches Geld in einen Notfallfonds zu investieren.

Es mag widersinnig erscheinen, zu sparen, bevor hochverzinste Schulden abbezahlt werden. Aber ohne Notfallfonds, Jeder finanzielle Notfall bedeutet nur, dass Sie sich noch weiter verschulden müssen. Und wenn Sie unerwartete Rechnungen auf eine Kreditkarte schreiben müssen, Sie werden aufgrund der Zinsbelastungen auf lange Sicht mehr dafür bezahlen.

3. Maximieren Sie Ihre Steuervorteile

Das Sparen für den Ruhestand bringt gewisse Steuervorteile mit sich. Beiträge zu einem 401k oder traditionellen IRA werden auf Vorsteuerbasis geleistet, Das heißt, der Beitrag wird von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen und reduziert somit die Steuern, die Sie für das Jahr zahlen. Zusätzlich, die ersten 2, 500 der jährlich gezahlten Zinsen für Studiendarlehen sind steuerlich absetzbar. Je nach Situation, Es kann sinnvoll sein, herauszufinden, welches Verhältnis von Ersparnis und Schuldentilgung zu den besten Steuereinsparungen führt.

4. Setzen Sie sich konkrete Ziele

Es ist leicht zu sagen, dass Sie frühzeitig schuldenfrei werden möchten. Aber für viele Menschen diese Worte werden nie in Taten umgesetzt. Sobald Sie sich entschieden haben, Ihre Schulden zu bekämpfen, einen konkreten Plan aufschreiben. Skizzieren Sie, wie viel zusätzlich Sie jeden Monat für Schulden aufwenden werden. Sie können sogar Ihre automatische Zahlung aktualisieren, sodass Sie automatisch den höheren Betrag bezahlen.

Sie können alle Ihre Ausgaben verfolgen, Sparen und investieren Sie mit dem kostenlosen Finanz-Dashboard von Personal Capital. Millionen von Menschen nutzen diese Technologie, um ihre finanziellen Ziele zu verfolgen. Sie können die Tools verwenden, um:

• Organisieren Sie Ihre Ausgaben und legen Sie ein monatliches Ziel fest
• Legen Sie Ihre Ruhestandsziele fest und stellen Sie sicher, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um sie zu erreichen
• Navigieren Sie zu Ihrem Fortschritt bei der Schuldentilgung