Wie man in 10 Jahren (oder weniger) in Rente geht

Bevor wir beginnen, möchte ich mich vorstellen, damit Sie wissen, dass ich nicht gerade vom Rübenwagen gefallen bin. Mit 40 erreichte ich meine finanzielle Unabhängigkeit und ging letztes Jahr mit 52 in den Ruhestand.

Mein Vermögen ist so angelegt, dass ich von den Einkünften lebe, die ich erwirtschafte – nicht abziehen muss. So, in der Theorie, sie werden ewig dauern.

Mein 30-jähriger Marsch in den Ruhestand hatte Höhen und Tiefen. Ich habe einige großartige Bewegungen gemacht und andere sehr vermisst.

Mit Rückblick, Ich werde die meiner Meinung nach wichtigsten Schritte für den baldigen Ruhestand mitteilen – das Beste aus dem, was für mich funktioniert hat, kombiniert mit dem, was ich mir wünschte, ich hätte es anders gemacht.

Nachher, Ich werde ein Beispiel dafür geben, wie sich diese Schritte in der realen Welt abspielen können.

Die ESI-Skala

Meine Website heißt ESI Money, weil sie sich auf die drei Bereiche konzentriert, die die finanzielle Unabhängigkeit fördern:Verdienen, sparen, und investieren (ESI).

Wie Sie sich vorstellen können, je mehr du von diesen drei machst, desto schneller kommst du in die finanzielle Unabhängigkeit. Aber „mehr tun“, da die Leitlinien etwas vage sind und keinen klaren Weg in den Ruhestand vorgeben.

Um eine vorzeitige Pensionierung zu erreichen, müssen Sie konkret werden und bestimmen, wie viel Engagement Sie für jeden der drei Schritte eingehen können:dann machen Sie einen Plan, um an diesen zu arbeiten.

Es gibt viele Wege, die Sie nach Hause führen können, Überlegen Sie also, wo Sie vorankommen können und wo Sie sich lieber etwas zurückziehen möchten. Die folgenden Schritte in diesem Beitrag sind meiner Meinung nach die besten Chancen für einen schnellen Erfolg. Sie müssen jedoch feststellen, ob sie zu Ihrem Lebensstil passen oder nicht.

Schritt 1:Erstellen Sie ein Rentenbudget.

Bevor Sie einen Berg besteigen, du bewertest es. Das Rentenäquivalent davon ist die Festlegung eines Budgets für die Zeit nach der Pensionierung.

Sie müssen wissen, was Sie im Ruhestand ausgeben möchten, um zu verstehen, worauf Sie zielen. Sobald Sie dies tun, du bist los, um es zu verwirklichen.

Wenn Sie jetzt ein Budget haben (und je länger Sie eines haben, desto besser), Eine Schätzung sollte einfach sein. Die Entwicklung meines Rentenbudgets war ein Kinderspiel, da ich über 20 Jahre lang Daten in Quicken ausgegeben hatte. Ich wusste genau, was unsere Familie in jeder Kategorie brauchte. Ihr Budget wird genauso einfach sein, wenn Sie seit mindestens ein paar Jahren ein Budget haben.

Wenn nicht, Sie müssen bei Null beginnen. Sie sollten ein Budget für das nächste Jahr erstellen (wir werden es in wenigen Schritten mehr verwenden) sowie eine Schätzung Ihrer Altersvorsorge erstellen. Die besten Quellen für Ausgabenschätzungen sind Bank- und Kreditkartenabrechnungen.

Schritt 2:Arbeiten Sie daran, Ihre Karriere voranzutreiben

Hier sind zwei tolle Neuigkeiten zu Ihrer Karriere:

• Ihre Karriere ist Ihr größtes Kapital und buchstäblich Millionen von Dollar wert
• Es gibt bewährte Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um es Millionen mehr wert zu machen

Nein, Ich überschätze den Wert Ihrer Karriere nicht. Aber ich betone es, weil die Karriere der Motor ist, der den Vorruhestandszug antreibt.

Es gibt sieben Schritte, die Ihre Karriere voranbringen und Ihnen helfen, überdurchschnittliche Gehaltserhöhungen zu erzielen. Die gute Nachricht für Sie ist, dass Sie sofort damit beginnen können. Ich habe einige Jahrzehnte gebraucht, um einige von ihnen zu lernen, und ich konnte während meiner 28-jährigen Karriere immer noch über 8% jährliche Gehaltserhöhungen erzielen. So erhalten Sie eine Gehaltserhöhung. Je jünger du bist, Du hast einen großen Vorsprung auf mich und hast somit das Potenzial, viel besser zu werden.

Überprüfen Sie die sieben Schritte und entwickeln Sie einen Plan, um sie in die Tat umzusetzen. Ihr Bankkonto wird es Ihnen danken.

Schritt 3:Durchsuchen Sie Ihr Budget nach Einsparungen

Wenn Ihr Einkommen wächst, Versuchen Sie auch, die Lücke zwischen Einnahmen und Ausgaben zu vergrößern, indem Sie Ihr Budget regelmäßig aktualisieren und überprüfen.

Wenn Sie damit vertrauter werden und sehen, wie das Geld abfließt, Sie werden in der Lage sein, Schritte zu identifizieren, um Ihre Sparquote zu maximieren.

Ich empfehle, Ihr Budget zu überprüfen und monatliche Anpassungen vorzunehmen. Das haben wir getan und es war sehr effektiv.

Durch diesen Prozess der regelmäßigen Überprüfung und Änderungen, Sie stellen sicher, dass Ihr Budget so effizient wie möglich ist.

Schritt 4:Beginnen Sie sofort mit der Investition

Wenn Sie immer größere Einsparungen erzielen (wenn Ihr Einkommen wächst und Ihre Ausgaben sinken), Sie möchten, dass dieses Geld sofort für Sie arbeitet.

Wenn es um Investitionen geht, Zeit ist Ihr größtes Kapital. Je mehr Zeit investiert wird, desto mehr werden Ihre Ersparnisse wachsen.

Beginnen Sie sofort mit der Investition, da dies einen großen Unterschied machen kann. Dies ist der Bereich meines größten finanziellen Fehlers – ich habe fünf Jahre nach dem College gewartet, um mit dem Sparen und Investieren zu beginnen, und diese fünf Jahre sind ein Vermögen wert. Also verschwende sie nicht.

Investieren kann schwierig sein, wenn Sie einen kurzen Zeithorizont haben, aber solange Sie 10-15 Jahre haben, Ich würde mit niedrigen Kosten investieren, US-Aktienindexfonds zur Maximierung des Wachstums.

MM-Hinweis:Um mehr zu erfahren, lesen Sie meine Anlagestrategie.

Holen Sie sich so viel Geld wie möglich und arbeiten Sie so schnell wie möglich, und bald wird Ihr Geld Ihnen helfen, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen.

Schritt 5:Entwickeln Sie eine Nebenbeschäftigung

Eine Nebenbeschäftigung kann Ihren Finanzen in vielerlei Hinsicht helfen. Zuerst, Wenn Sie ein zusätzliches Einkommen haben, können Sie in kürzerer Zeit mehr verdienen und somit mehr sparen.

Sekunde, ein Nebengeschäft im Ruhestand bedeutet, dass Sie viel weniger mit Ihrem Vermögen verdienen müssen, Verkürzung Ihres Renteneintrittstermins um viele Jahre.

Es gibt viele Nebenbeschäftigungen, mit denen heutzutage begonnen werden kann. Ich habe als freiberuflicher Autor zusätzliches Geld verdient, Blogger, und Berater. Ich habe über Ideen nachgedacht, wie ein Tiersitter zu werden oder mein eigenes Produkt zum Verkauf zu entwickeln.

Nehmen Sie sich etwas Zeit und überlegen Sie sich die Möglichkeiten, Dann such dir etwas aus, was dir Spaß macht, hat faire Verdienstmöglichkeiten, und lehrt dich Fähigkeiten.

Schritt 6:Keine Schulden anhäufen

Während dieses gesamten Prozesses, Schulden werden ein absoluter Killer sein. Jawohl, Sie haben möglicherweise bereits Schulden, die sich mit Sicherheit auf Ihre Zahlen auswirken werden, aber machen Sie es sich nicht schwerer, indem Sie mehr hinzufügen.

Gebrauchtwagen fahren, versuche mietfrei zu leben, und erliegen Sie nicht dem ständigen Drang nach dem neuesten und besten Gerät.

Sie konzentrieren sich darauf, mit diesem Plan Geld zu sparen, nicht willkürlich AUSGEBEN (d.h. so viel ausgeben, dass man sich leihen muss).

Natürlich, Sie haben Geld, das Sie ausgeben und genießen können, während Sie im Vorruhestand arbeiten. Aber geben Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten aus und machen Sie sich nicht verschuldet, oder Sie werden Ihren Ruhestand definitiv verschieben.

Schritt 7:Bleiben Sie dran

Implementieren Sie die obigen Schritte und bleiben Sie dabei. Die Zeit wird sich um alles andere kümmern.

Führen Sie Ihre Zahlen mindestens einmal im Jahr durch. Aktualisieren Sie Ihre Rentenausgaben (insbesondere wenn Sie mehr aktuelle Lebenshaltungskosten erhalten), damit die Schätzung Ihres erforderlichen Renteneinkommens immer genauer wird.

Letztlich, Sie werden den Punkt erreichen, an dem Ihr Renteneinkommen höher ist als Ihre Ausgaben. An diesem Punkt, Sie können sich wie unten beschrieben von einer Vollzeitbeschäftigung zurückziehen.

Die Zahlen ausführen

Um zu sehen, wie sich die obigen Schritte abspielen können, Hier ist eine Illustration zu beachten.

Beginnen wir mit folgenden Annahmen:

• Sie verdienen 50 US-Dollar, 000 pro Jahr in Ihrem aktuellen Job
• Sie brauchen 40 Dollar, 000 im Ruhestand, um die Lebenshaltungskosten zu decken.

So meistern Sie die obige Situation, um so schnell wie möglich in Rente zu gehen:

Beginnen Sie damit, zunächst 20.000 USD pro Jahr zu sparen und sofort zu investieren. Das ist eine Sparquote von 40% und ist sicherlich gesund, ist aber nur durchschnittlich unter extremen Frührentnern. Es ist absolut machbar (und ich spreche aus Erfahrung). Halten Sie Ihren Lebensstandard niedrig, damit Sie mehr investieren können, wenn Sie mehr verdienen.

Und bevor jemand sagt:„Das geht nicht in [Name der Stadt, in der er derzeit lebt]“, lassen Sie mich sagen, dass Sie möglicherweise umziehen müssen, um eine vorzeitige Pensionierung zu ermöglichen, da Ihr Wohnort einen großen Einfluss auf Ihr Budget hat.

Arbeiten Sie an Ihrem Job, um Top-Gehälter zu erhalten. Befolgen Sie die oben genannten Schritte und Sie sollten in der Lage sein, relativ einfach 5 % Gehaltserhöhung zu verdienen (dies ist im Durchschnitt – einige Jahre werden nur 3 % betragen, aber andere könnten 10 % betragen). Wir werden konservativ sein und sagen, dass Sie durchschnittlich 5 % Gehaltserhöhung verdienen und alle Erhöhungen sparen.

Jetzt haben Sie also ein System eingerichtet, bei dem Sie jedes Jahr 20.000 US-Dollar plus jeden Einkommensbetrag von über 50.000 US-Dollar sparen.

Angenommen, Ihre Investitionen verdienen 8%, Wenn Sie diese Schritte allein unternehmen, erhalten Sie nach zehn Jahren fast 450.000 US-Dollar.

Fügen Sie Ihre Nebenbeschäftigung hinzu

Hier sehen Sie einen großen Nutzen aus Ihrem Nebengeschäft. Nehmen wir an, Sie bringen diese Nebenbeschäftigung im ersten Jahr zum Laufen. In den ersten Jahren, Sie werden wahrscheinlich nicht viel verdienen und alles, was Sie verdienen, wird in das Geschäft zurückgepflügt, um es zu wachsen.

Nehmen wir an, Sie können im dritten Jahr 4 US-Dollar verdienen, 000 pro Jahr (weniger als 100 US-Dollar pro Woche) und danach ein paar tausend US-Dollar pro Jahr dazu. Wir werden sagen, dass Sie all diese Einnahmen auch sparen.

Wenn Sie die Nebenbeschäftigung in die Mischung hinzufügen, Nach 10 Jahren haben Sie über 550.000 US-Dollar gespart/investiert und ein Nebengeschäft von 18.000 US-Dollar pro Jahr.

Sie sind nun bereit, sich aus der Vollzeitbeschäftigung zurückzuziehen. Hier ist wie:

• Nach der 4%-Regel Sie können jedes Jahr 22.000 USD von Ihren Ersparnissen abheben (4% von 550.000 USD).
• Fügen Sie die 18.000 US-Dollar aus Ihrem Unternehmen hinzu und Sie können jetzt 40.000 US-Dollar pro Jahr generieren – Sie haben Ihren Bedarf an Altersvorsorge gedeckt.

Übrigens, wenn Sie keine Nebenbeschäftigung entwickeln wollen oder können, Sie könnten zu einem Teilzeitjob wechseln, der Ihnen 18.000 US-Dollar pro Jahr einbringt. Das sollte für jemanden mit den beruflichen Fähigkeiten, die Sie in den letzten zehn Jahren entwickelt haben, nicht allzu schwer sein.

Es kann noch besser sein

Ich habe die obigen Zahlen und Ergebnisse verwendet, weil sie eine vernünftige Reihe von Annahmen darstellen, die für viele Menschen gelten könnten. Aber diese Zahlen können mit nur ein oder zwei zusätzlichen Pushs deutlich verbessert werden.

Betrachten Sie die obigen Zahlen mit den folgenden Änderungen:

1. Sie könnten 60.000 USD pro Jahr statt 50.000 USD verdienen. Oder vielleicht 70.000 Dollar oder noch mehr.

2. Statt 40 % könnten Sie 50 % Ihres Einkommens sparen. Oder vielleicht 60% oder sogar mehr.

3. Es ist schwer zu sagen, dass Sie eine höhere Rendite als 8 % erzielen könnten (insbesondere angesichts der heutigen Marktbewertungen), aber was wäre, wenn Sie 9 % oder sogar 10 % verdienen könnten?

4. Ihr Nebengeschäft könnte leicht mehr als 18.000 US-Dollar pro Jahr verdienen. Selbst wenn Sie nur 100 US-Dollar pro Woche verdienen, das bringt dich zu 5 $, 200 als Anfang, weit vor den $4, 000 haben wir vorgeschlagen. Und es ist wahrscheinlich, dass Sie nicht drei Jahre brauchen, um dieses Niveau zu erreichen.

Wir gehen davon aus, dass Sie derzeit keine Ersparnisse haben. Wenn Sie welche haben, Sie haben bereits einen Vorsprung auf Ihren Ruhestandsnotiz.

Diese Zahlen sind besonders für ein Paar erreichbar, das beide berufstätig ist. Als solche, sie könnten innerhalb eines Jahrzehnts in den Ruhestand gehen.

Alles zusammenpacken

Natürlich, Ihre genauen Umstände variieren, Sie können jedoch die oben genannten Prinzipien verwenden, um Ihre eigenen personalisierten Nummern zu führen.

Vielleicht können Sie mehr verdienen und weniger sparen. Oder vielleicht sind Sie besser im Sparen als im Verdienen. Oder vielleicht kann Ihre Nebenbeschäftigung zu einem 30.000-Dollar-Geschäft pro Jahr werden. Führen Sie einfach die Zahlen mit Ihren speziellen Vorlieben und Abneigungen durch, Sehen Sie, wohin Sie das auf dem Weg in den Ruhestand führt, und nach Bedarf anpassen. Wir gehen alle unterschiedliche Wege, Stressen Sie sich also nicht, wenn Sie nicht „so gut“ sind wie andere. Es ist kein Wettbewerb.

Jetzt kann die Rentenpolizei sagen:"Nun, Sie sind nicht wirklich im Ruhestand, wenn Sie Teilzeit arbeiten oder nebenbei arbeiten." Zuerst, wen interessiert es, was andere sagen? Sekunde, wenn Sie komplett im Ruhestand sein möchten, geben Sie einfach mehr Aufwand in die genannten Schritte und sparen/investieren Sie mehr. Oder nehmen Sie die Schritte so wie sie sind und fügen Sie etwas mehr Zeit hinzu. Der Plan kann so flexibel sein, wie Sie es wünschen.

Und wenn es länger als zehn Jahre dauert, in Rente zu gehen, wen interessiert das? Sie gehen in 15 bis 20 Jahren immer noch in Rente, weit vor den meisten Leuten (einschließlich mir).