Wie man mit 50 in Rente geht

Sie haben also entschieden, dass das Leben zu kurz ist, um nach Ihrem 50. Geburtstag eine Sekunde damit zu verbringen, sich mit Ihren Kollegen um die Büromikrowelle zu streiten. Mit 50 in den Ruhestand zu gehen und die restlichen Jahrzehnte damit zu verbringen, zu surfen, Tauben zu füttern, Proust zu lesen und zu tun, was immer man will, ist ein verständliches Ziel. Wenn Rich Onkel Pennybags jedoch nicht tot umfällt und Ihnen Douglas Street und Granville Street hinterlässt, wird es Jahre oder eher Jahrzehnte der Vorbereitung erfordern. Wenn Sie mit 50 in den Ruhestand gehen, haben Sie viel weniger Jahre Zeit, um Geld zu sparen, und so viele Jahre mehr, um es auszugeben.

Hier sind 6 einfach zu befolgende Schritte, um sich in das Spiel der Frühverrentung einzuarbeiten.

Beginnen Sie früh, wie jetzt.

Sparen wie ein Verrückter ist großartig, aber es muss früh geschehen. Sie werden nicht viel erreichen, wenn Sie sich mit 47 entscheiden, in drei Jahren in den Ruhestand zu gehen. Wenn Sie mit 50 in den Ruhestand gehen, müssen Ihre Ersparnisse sehr lange auf einem Anlagekonto köcheln und Jahr für Jahr die magische Kraft der Aufzinsung erleben. Wir werden uns weiter unten auf dieser Seite einige spezifische Zahlen ansehen, aber spielen Sie mit einem Zinseszinsrechner wie diesem herum, um ein Gefühl dafür zu bekommen, was Zeit mit Geld machen kann. Unter der Annahme einer hypothetischen, aber historisch vernünftigen jährlichen Rendite von 7 % auf eine Investition, wird ein 25-Jähriger, der es schafft, jedes Jahr 20.000 US-Dollar beiseite zu legen, im Alter von 50 Jahren fast 1,38 Millionen US-Dollar haben. Setzen Sie die gleichen 20.000 US-Dollar ab dem 35. Lebensjahr ein , und sie wird mit 50 nur noch 531.000 US-Dollar haben. Damit diese 35-Jährige mit 50 auf die gleichen 1,38 Millionen US-Dollar kommt, müsste sie mehr als 50.000 US-Dollar pro Jahr zurücklegen, um aufzuholen an den Frühaufsteher, der mit 25 angefangen hat.

In Aktien investieren.

Was ist also der beste Weg, um diese wundersame Compoundierungskraft, auf die wir oben verweisen, zu nutzen? Warum, indem Sie Ihre Ersparnisse an einem Ort investieren, der Ihnen erhebliche Renditen einbringt. Drei Möglichkeiten, wie Sie niemals diese Art von Rendite erzielen werden, sind, Ihre Ersparnisse in eine Matratze zu stopfen, sie auf einem Sparkonto einzuzahlen oder alles an einem Ort zu investieren, der als sehr risikoarm gilt, wie in Staatsanleihen. Eine große Offenlegung, auf der unsere sehr klugen Compliance-Leute bestehen:Investitionen in Aktien sind spekulativ, und jeder, der Ihnen etwas anderes sagt, ist ein großer, fetter Lügner. Denken Sie also daran, dass Sie bei jeder Investition in Aktien das Risiko eingehen, einen erheblichen Teil zu verlieren Ihrer Investition. Historisch gesehen lagen die annualisierten Renditen des S&P 500 in den letzten 90 Jahren bei knapp 10 %, was eine ziemlich herausragende Rendite ist. Eine besonders effektive Möglichkeit, das natürliche Wachstum des Marktes zu nutzen, ist der Kauf von ETFs, die einen ganzen Wirtschaftssektor oder Index wie den S&P 500 abbilden. Mit einer solchen Investition könnten Sie mit einem Preis einen winzigen Teil der 500 wertvollsten kaufen Unternehmen an der US-Börse. Hohe Verwaltungsgebühren können genauso ein Hindernis für den Ruhestand mit 50 sein wie das Tragen von Kreditkartenschulden. Bevor Sie also in den Aktienmarkt einsteigen, konsultieren Sie einen Anlageleitfaden wie diesen, um Ihr Potenzial zu maximieren und gleichzeitig sowohl Ihr Anlagerisiko als auch die von Ihnen zu zahlenden Gebühren zu minimieren .

Verpflichten Sie sich zu einem schuldenfreien Lebensstil.

Sie könnten jedem Tipp folgen, der jemals für den vorzeitigen Ruhestand konzipiert wurde, aber wenn Sie eine erhebliche Menge an Verbraucherschulden tragen, wird alles umsonst sein. Der Schuldendienst – also die hohen Kosten, die Sie zahlen, um sich Geld zu leihen – ist wie das Nosferatu der besten Pläne für den Vorruhestand. Es wird Ihnen das Geld aussaugen, das Sie unbedingt für Ihren Ruhestand sparen müssen. Wir sprechen nicht so sehr über Hypothekenzinsen, obwohl es Miet-nicht-Kauf-Evangelisten gibt, die gerne darauf hinweisen, dass der Aktienmarkt Renditen liefert, die die von Immobilien übertreffen. Die wirklichen Feinde Ihres Rentenplans sind die verschiedenen anderen Formen von Verbraucherschulden, insbesondere Kreditkartenschulden und Autokredite, was uns zu ...

Werde ein Geizhals.

Wird ein 10 Jahre alter Honda Civic Sie genauso zuverlässig ins Büro bringen wie eine 60.000-Dollar-Mercedes E-Klasse-Limousine? Das wird es in der Tat, und obwohl Fremde Sie auf der Autobahn vielleicht nicht mit einem Profisportler verwechseln, können Sie Zehntausende an Zahlungen sparen, von denen ein Großteil aus Zinsen für etwas besteht, das allgemein als schrecklich gilt Investition. Wenn Sie es ernst meinen, mit 50 in den Ruhestand zu gehen, müssen einige Werbebuchungen einen Schlag bekommen. Weniger auswärts essen. Tu so, als wären alle 5-Dollar-Kaffees von Starbucks mit Zyanid versetzt. Urlaub in einem Nationalpark, zu dem Sie fahren und ein Bild des Forums in einer Pizzeria namens Bella Roma betrachten können, anstatt loszufliegen, um den echten McCoy in Rom zu sehen. Emulieren Sie das Leben der berühmten Asketen des frühen Christentums, nicht das der Kardashians. Ein lebensfressendes generisches Müsli in Old Navy von Kopf bis Fuß, nichts für Sie? Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie sich nicht an ein Budget halten können, mit dem Sie jedes Jahr 20 oder sogar 30 Prozent Ihres Einkommens sparen können, sollten Sie erwägen, Teilzeit zu arbeiten und während Ihres Ruhestands erheblich zu verkleinern. Erwägen Sie, Ihr Haus und Ihr Auto zu verkaufen und in eine Stadt mit niedrigen Mieten und Zugang zu öffentlichen Verkehrsmitteln oder sogar in ein Land mit deutlich niedrigeren Lebenshaltungskosten zu ziehen, vorzugsweise in eines, in dem die Einheimischen Sie El Jefe nennen.

Sparen Sie clever.

Die meisten Steuerhinterziehungen werden Ihnen harte Zeit im Hoosegow einbringen, aber die Regierung hat tatsächlich einige vollkommen legale geschaffen, die Sie nutzen müssen, wenn Sie beabsichtigen, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen. Ein steuerbegünstigtes Konto wie ein 401(k) könnte Ihnen nicht nur ein paar entsprechende Gelder von Ihrem Arbeitgeber einbringen, es ermöglicht Ihnen auch, Einkommenssteuern nur dann zu zahlen, wenn Sie es im Ruhestand abheben, wenn Ihr Einkommen (also Ihr Steuersatz) niedriger ist . Aber warten Sie, könnten Sie sagen, werden steuerbegünstigte Konten wie 401(k)s Sie nicht bestrafen, wenn Sie Geld abheben, bevor Sie 59 ½ Jahre alt sind? In der Tat, deshalb sollten Sie planen, Ihre ersten zehn Jahre im Ruhestand mit anderen Mitteln zu finanzieren. Aber selbst wenn Sie vor 59 ½ auf Rentenfonds zugreifen müssen, gibt es viele Möglichkeiten, Ihre Steuerbelastung zu begrenzen, z. B. die Umwandlung Ihrer Rentenfonds in Roth IRAs durch eine sogenannte Roth Conversion Ladder. The Mad Fientist, ein Typ, der sich mit 34 Jahren im Ruhestand befindet und seitdem sein Leben dem Studium der finanziellen Unabhängigkeit gewidmet hat (das „FI“ in Fientist steht für „Finanzielle Unabhängigkeit“), hat einen ziemlich erstaunlichen Leitfaden für die Bekehrung von Roth zusammengestellt und wann es passieren sollte. Wer sich mit dem Thema Vorruhestand auseinandersetzen möchte, muss sein Labor besuchen.

Wie viel Geld brauchen Sie, um mit 50 in Rente zu gehen?

Sie sind also bereit, auf das Wesentliche einzugehen, wie viel Geld Sie für dieses Abenteuer tatsächlich benötigen werden. Verstehen Sie zuerst, dass wir nur Schätzungen anbieten können, die auf der Vergangenheit basieren. Niemand weiß wirklich, wie die Welt in 10 Jahren in Bezug auf die großen Faktoren aussehen wird, die sich direkt auf Ihre Altersvorsorge auswirken werden, wie Zinssätze, Inflation, Anlagerenditen und Lebenshaltungskosten. Aber unabhängig davon, was die Zukunft bringt, es wird definitiv viel Geld erfordern, um mit 50 in Rente zu gehen. Wie viel genau, hängt von zwei Fragen ab, von denen Sie nur eine wirklich kontrollieren können:Wie viel kostet Ihr Lebensstil und wie lange Wirst du leben? 82,3 Jahre ist die durchschnittliche Lebenserwartung in den USA, Sie können also entweder mit dem Rauchen von Zigaretten und dem zweimal täglichen Essen von Cinnabon beginnen oder einen Plan ausarbeiten, um Ihre Finanzierung für mehr Jahre zu sichern. Hier hilft die 4 %-Regel. Die Regel, eine forschungsbasierte Richtlinie, die von einem Finanzberater namens William Bengen eingeführt wurde, besagt, dass Ihnen nie das Geld ausgeht, wenn Sie jährlich 4 % Ihrer Altersvorsorge abheben, was sowohl für 400 Jahre alte Vampire als auch für Sterbliche großartig ist in der Hoffnung, einem Ehepartner oder Erben ein ordentliches kleines Erbe zu hinterlassen. Da die 4 % einen Betrag darstellen, der hauptsächlich aus Zinsen und Dividenden besteht, ist dies eine solide Methode, um herauszufinden, welche Art von Notgroschen Sie benötigen, unabhängig von Ihrem geplanten Rentenalter. Wenn Sie bedenken, dass wir wichtige Variablen wie Rente, OAS- oder CPP-Einkommen, die mit zunehmendem Alter eintreten, nicht einbeziehen, können Sie mit 1.000.000 USD, die zum Zeitpunkt der Pensionierung gespart werden, 40.000 USD für den Rest Ihrer Tage erhalten. Willst du ein jährliches Bruttoeinkommen von 50.000 $? Sie benötigen ein Portfolio von 1,25 Millionen US-Dollar. Wenn Sie 100.000 Dollar pro Jahr zum Leben brauchen, sollten Sie 2,5 Millionen Dollar anhäufen. Natürlich werden viele, viele Menschen jedes Jahr mehr als 4 % ihres Besitzes ausgeben, was in Ordnung ist, solange es Ihnen nicht ausgeht und Sie sich keine Sorgen darüber machen, dass Ihre Erben möglicherweise nach dem Tod meckern.

Darf man mit 50 überhaupt in Rente gehen?

Es ist ein freies Land. Sie müssen nicht die Hand heben, um auf die Toilette zu gehen, und Sie könnten mit 25 in Rente gehen, wenn Sie wirklich wollten. Vielleicht ist eine wertvollere Frage, die Sie sich stellen sollten, kann ich es mir leisten, mit 50 in Rente zu gehen? Unsere Gesellschaft bietet Rentnern ein kleines Sicherheitsnetz in Form von CPP und OAS, aber die Regierung kümmert sich nicht um Ihren Ruhestand. Der kanadische Pensionsplan (CPP) betrachtet das „normale“ Rentenalter mit 65 Jahren, obwohl Sie mit 60 Jahren eine reduzierte Rente beziehen können; Mit 65 haben Sie frühestens Anspruch auf Alterssicherung (OAS). Wie viel CPP Ihnen zusteht, hängt davon ab, wie viel Sie im Laufe der Jahre in das System eingezahlt haben, aber die aktuelle durchschnittliche CPP-Zahlung beträgt 673,10 USD pro Monat und die Basis-OAS 586,66 USD pro Monat, was insgesamt 15.116 USD pro Jahr entspricht.

Zu Zwecken der Finanzplanung in Kanada empfiehlt Wealthsimple im Allgemeinen, dass Kunden, die mit 65 in den Ruhestand gehen, über ein Portfolio verfügen, das das 20-fache dessen beträgt, was sie pro Jahr abheben möchten. Wenn Sie mit 50 in den Ruhestand gehen möchten, werden mindestens 25 Mal empfohlen. Wenn Sie also 50.000 US-Dollar pro Jahr zum Leben benötigen und letztendlich 15.000 US-Dollar pro Jahr von CPP und OAS erhalten, müssen Sie 35.000 US-Dollar aus Ihren Investitionen netto erzielen. Sie benötigen also ein Portfolio von ungefähr 1.000.000 US-Dollar, das für Zwecke der Finanzplanung im Allgemeinen empfohlen wird, dass Kunden, die mit 65 in den Ruhestand gehen, ein Portfolio haben, das das 20-fache dessen hat, was sie pro Jahr abheben möchten. Aber wenn Sie planen, mit 50 in Rente zu gehen, würden mindestens 25 Mal empfohlen. Wenn Sie also 50.000 £ pro Jahr zum Leben benötigen und letztendlich 8.500 £ pro Jahr von Ihrer staatlichen Rente erhalten, müssen Sie im Alter von 65 Jahren 41.500 $ aus Ihren Investitionen netto erzielen. Damit dies funktioniert, benötigen Sie ein Portfolio von knapp 1 Million £ zur Finanzierung Ihres Ruhestands, einschließlich der Jahre, in denen Sie keinen Anspruch auf eine Rente haben.

Reichen 2 Millionen $ aus, um mit 50 in Rente zu gehen?

Wenn Sie sich nicht daran gewöhnt haben, Ihre Weihnachtsfeiertage damit zu verbringen, sich auf einer gecharterten Yacht vor Mustique zu sonnen, könnte der Ruhestand mit einem Portfolio von 2 Millionen US-Dollar für einen völlig überschaubaren, wenn auch nicht luxuriösen Ruhestand sorgen. Gemäß der 4%-Regel können Sie sicher 80.000 US-Dollar pro Jahr ausgeben, ohne das Kapital anzutasten, ein Betrag, der natürlich davon abhängt, wie viel CPP und OAS Sie schließlich sammeln werden. Finanzexperten raten Kunden oft, dass sie 70–80 % ihres Einkommens vor dem Ruhestand einplanen sollten, um einen komfortablen Lebensstandard aufrechtzuerhalten, sodass 2 Millionen US-Dollar für jemanden, der daran gewöhnt ist, 100.000 US-Dollar pro Jahr zu verdienen, kein Schock sein sollten.

Eine besonders sparsame Harvard-Absolventin wartete nicht einmal, bis sie 50 war, um in Rente zu gehen; Sie sammelte 2,25 Millionen US-Dollar Notgroschen in der Finanzbranche, ging mit 28 in den Ruhestand und informiert seitdem die Welt über ihren Blog darüber, wie andere aus dem Arbeitsleben aussteigen und ihr in den superfrühen Ruhestand folgen können.

Reichen 3 Millionen US-Dollar aus, um mit 50 in Rente zu gehen?

Was ist um 50 % attraktiver, als mit 50 Jahren mit 2 Millionen US-Dollar in den Ruhestand zu gehen? Und das mit 3 Millionen Dollar. Gemäß der 4-Prozent-Regel können Sie 120.000 US-Dollar nehmen, ohne das Kapital zu berühren, und gemäß der 70-80-Prozent-Richtlinie, die wir oben besprochen haben, wird sich jemand, der daran gewöhnt ist, 150.000 bis 175.000 US-Dollar zu verdienen, nicht das Gefühl haben, diesen Betrag zu verlieren . Das ist natürlich leichter gesagt als getan, also herzlichen Glückwunsch, wenn Sie dieses schätzbare Vermögen im zarten Alter von 50 Jahren angehäuft haben.