So gehen Sie in 4 einfachen Schritten vorzeitig in den Ruhestand

Eine vorzeitige Pensionierung erfordert ein wenig Aufwand. Hier sind einige der wichtigsten Schritte, die Sie unternehmen sollten, wenn Sie die Belegschaft vorzeitig verlassen möchten.Bildquelle:Getty Images.

Laut einer Umfrage von Willis Towers Watson planen fast 40 % der Amerikaner, bis weit in die 70er hinein zu arbeiten. Wenn Ihnen das nicht nach Spaß klingt, haben Sie vielleicht Pläne, sich vorzeitig zurückzuziehen. In der Tat möchten Sie vielleicht lange vor Erreichen von Anfang oder Mitte 60 aus dem Arbeitsleben ausscheiden, wenn die meisten Menschen in den Ruhestand gehen.

Der vorzeitige Ruhestand gibt Ihnen die Freiheit und Flexibilität, Ihr Leben zu genießen, während Sie noch relativ jung und hoffentlich gesund sind. Aber Sie brauchen viel Geld, um es zu tun, was bedeutet, dass es einige Arbeit erfordert. Wenn Sie es ernst meinen, vorzeitig in Rente zu gehen, sind hier vier Schritte, die Sie unternehmen müssen.

1. Legen Sie Ihr Sparziel fest

Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen möchten, brauchen Sie einen großen Notgroschen, der Sie für den Rest Ihres Lebens unterstützt. Es ist zwingend erforderlich, dass Sie wissen, wie groß dieser Notgroschen sein muss, damit Sie einen Plan erstellen können, um bis zu Ihrem gewünschten Rentendatum genug zu sparen.

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, um zu entscheiden, wie viel Geld Sie für den Ruhestand benötigen. Sie könnten sich tatsächlich hinsetzen, herausfinden, wie hoch Ihre Ausgaben im Ruhestand sein werden, und sehen, wie viel Einkommen Sie benötigen, um diesen Geldbetrag zu erwirtschaften. Wenn Sie planen, in den Ruhestand zu gehen, bevor Sie die Sozialversicherung beantragen, müssen Sie sicher sein, dass Ihre Ersparnisse allein den gewünschten Betrag erbringen können. Wenn Sie 50.000 US-Dollar benötigen, müssten Ihre Ersparnisse 50.000 US-Dollar an Einkommen generieren.

Die meisten Finanzexperten raten, dass Sie im ersten Jahr der Pensionierung 4 % Ihres Rentenkontoguthabens abheben und den Betrag dann jedes Jahr nach oben anpassen können, um der Inflation Rechnung zu tragen. Indem Sie sich an die 4%-Regel halten, sollte Ihnen das Geld nicht ausgehen. Wenn du also deinen gewünschten Einkommensbetrag – in diesem Fall 50.000 US-Dollar – durch 4 % dividierst, kannst du sehen, wie viel Geld du gespart haben musst. Das würde bedeuten, dass Sie einen Notgroschen von 1,25 Millionen $ benötigen, bevor Sie in den Ruhestand gehen.

Wenn Sie nicht wissen, wie viel Geld Sie mit Ihren Ersparnissen aufbringen müssen, können Sie einfach eine allgemein akzeptierte Formel verwenden, z. B. das Zehnfache Ihres letzten Gehalts ansparen. Wenn Sie kurz vor der Pensionierung 50.000 US-Dollar verdienen, benötigen Sie etwa 500.000 US-Dollar an Ersparnissen. Diese Regel richtet sich jedoch an Personen, die in einem typischen Alter in den Ruhestand treten. Wenn Sie also Ihre Ersparnisse länger benötigen, um Sie zu unterstützen, weil Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen, sollten Sie auf Nummer sicher gehen und ein wenig mehr einplanen.

Welchen Ansatz Sie auch wählen, es ist sehr unwahrscheinlich, dass Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen, wenn Sie in jungen Jahren kein klares Sparziel haben.

2. Automatisieren Sie Ihre Altersvorsorge

Sobald Sie wissen, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen, können Sie ausrechnen, wie viel Geld Sie jeden Monat zurücklegen müssen, um dieses Ziel bis zum gewünschten Rentenalter zu erreichen.

Angenommen, Ihr Ziel ist es, im Alter von 45 Jahren mit 1 Million US-Dollar auf der Bank in Rente zu gehen, und Sie beginnen mit dem Sparen, wenn Sie 25 sind. Sie können einen Rentenrechner verwenden, um festzustellen, dass Sie 20 Jahre lang jährlich etwa 24.500 US-Dollar sparen müssten, um zu erreichen dieses 1-Millionen-Dollar-Ziel, unter der Annahme einer Rendite von 7 %. Das sind etwa 2.042 $ pro Monat.

Um sicherzustellen, dass Sie dieses Ziel erreichen, automatisieren Sie Beiträge zu steuerbegünstigten Sparkonten wie einem 401(k) oder einem IRA. Wenn Sie die Mittel, die Sie zum Erreichen Ihres Sparziels benötigen, automatisch einzahlen, wird das Geld, das Sie für den vorzeitigen Ruhestand benötigen, automatisch auf Ihre Anlagekonten überwiesen, bevor Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten und das Geld ausgeben können.

Sie müssen wahrscheinlich mit einem Budget leben, um den gewünschten Betrag für den vorzeitigen Ruhestand zu sparen. Aber der Schlüssel ist, den Prozess automatisch zu machen, damit Sie im Wesentlichen gezwungen sind, mit Ihrem Budget zu leben und nicht jeden Monat die verantwortungsbewusste Entscheidung treffen müssen.

3. Bauen Sie das richtige Anlageportfolio auf

Sobald Sie Geld für den Ruhestand gespart haben, müssen Sie es investieren. Da es Ihr Ziel ist, vorzeitig in Rente zu gehen, werden Sie wahrscheinlich aggressiv investieren wollen, um Ihren Notgroschen so schnell wie möglich zu vermehren.

Es ist wichtig, dass Sie ein Portfolio wählen, mit dem Sie eine angemessene Rendite erzielen können. Wenn Sie eine Rendite von 7 % erzielen und im Alter von 25 bis 45 sparen, stehen die Chancen gut, dass Sie Ihr Ziel von 1 Million US-Dollar erreichen. Aber wenn Sie nur eine Rendite von 3 % erzielen, weil Sie zu konservativ investiert haben, müssten Sie deutlich mehr sparen – rund 3.050 $ monatlich – um diese 1 Million $ zu sparen.

Investitionen mit höherem Risiko haben in der Regel eine höhere Rendite, aber Sie riskieren auch, Geld zu verlieren. Sie müssen ein wenig über das Investieren lernen – wie man gute Aktien auswählt oder wie man Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds auswählt – damit Sie ein diversifiziertes Portfolio von Aktien aufbauen können, die sich wahrscheinlich gut für Sie entwickeln .

Sie müssen auch Ihre Gebühren sorgfältig im Auge behalten, da Anlagegebühren einen großen Teil Ihrer potenziellen Gewinne schmälern können.

4. Erstellen Sie einen Plan zur Deckung Ihrer Gesundheitskosten

Schließlich, wenn Sie planen, die Arbeitswelt zu verlassen, bevor Sie sich im Alter von 65 Jahren für Medicare qualifizieren, müssen Sie wissen, wie Sie für die Krankenversicherung bezahlen. Sie müssen auch die Kosten für die Gesundheitsversorgung mit zunehmendem Alter einplanen, da Fidelity schätzt, dass ein älteres Paar bis zu 280.000 US-Dollar benötigen würde, um seine Pflege zu decken – selbst mit Medicare.

Idealerweise können Sie in ein Gesundheitssparkonto (HSA) investieren, da Sie mit Vorsteuermitteln zu einem HSA beitragen, das Geld investieren können, damit es wächst, und Geld steuerfrei abheben können, solange Sie es sind Pflegegeld mit Bargeld bezahlen. Sie sind jedoch nur dann berechtigt, in eine HSA zu investieren, wenn Sie einen qualifizierenden Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt haben.

Wenn Sie nicht in eine HSA investieren können, rechnen Sie beim Festlegen Ihrer Sparziele einen beträchtlichen Geldbetrag für die Pflege ein – insbesondere, wenn Sie zwischen dem Zeitpunkt Ihrer Pensionierung und dem Zeitpunkt, an dem Sie in Rente gehen, jahrelang Versicherungsprämien zahlen müssen. re Medicare-berechtigt.

Vorzeitige Pensionierung ist mit ein wenig Aufwand machbar

Früh in den Ruhestand zu gehen ist ein erstrebenswertes Ziel und die Mühe wert. Diese Schritte mögen zwar entmutigend erscheinen, aber wenn Sie heute damit beginnen, sind Sie auf dem besten Weg, die Belegschaft vorzeitig zu verlassen.