Wie man eine alte Altersvorsorge wiederbelebt

Sie wissen, dass Sie regelmäßig in einen 401(k)-Plan oder eine IRA investieren sollten, um einen Ruhestandsnotiz zu bauen. Aber was ist, wenn Sie nicht genug zu Ihrem 401(k) beigetragen haben? Was ist, wenn die alte IRA, die Sie vor einem Jahrzehnt gegründet haben, seitdem unberührt dasteht?

Oder, Was ist, wenn Sie über 50 sind und der Ruhestand immer näher rückt?

Die gute Nachricht ist, dass es möglich ist, einen alten oder vernachlässigten Altersvorsorgeplan wiederzubeleben, selbst nachdem Sie die Marke von einem halben Jahrhundert erreicht haben. Es erfordert nur Hingabe, mehr von Ihrem Einkommen Ihrem IRA- oder 401 (k) -Plan zu widmen, zusammen mit der Bereitschaft, Nachholbeiträge zu nutzen, die für diejenigen über 50 verfügbar sind. (Siehe auch:7 Schritte zur Altersvorsorge, die Späteinsteiger machen müssen)

Einiges zur Statistik

Laut einer Gesundheits-Scorecard des Ruhestandsplans aus dem Jahr 2017 " 75 Prozent der Babyboomer zwischen 50 und 68 Jahren tragen zu ihren 401(k)-Plänen bei. Das klingt großartig, aber Babyboomer hatten tatsächlich die niedrigste Teilnahme unter allen Altersgruppen an der Studie.

Dieselbe Studie ergab, dass 77 Prozent der Generation X (im Alter von 35 bis 49) zu ihren 401(k)-Plänen beigetragen haben, während 82 Prozent der Millennials (im Alter von 21 bis 34) dasselbe taten.

Weitere besorgniserregende Nachrichten kamen aus der 2017 PWC Employee Financial Wellness Survey. Die Umfrage ergab, dass 30 Prozent der Babyboomer nur 50 US-Dollar haben, 000 oder weniger für den Ruhestand gespart – deutlich weniger als für ein glückliches und gesundes Leben nach dem Erwerbsleben erforderlich. (Siehe auch:10 Anzeichen, dass Sie nicht genug für den Ruhestand sparen)

Zeit zum Aufholen

Wenn Sie nicht genug Geld in Ihrem 401(k)-Plan haben, oder wenn Sie eine IRA haben, die Sie meistens vernachlässigt haben, Sie können Ihren jährlichen Sparbetrag erhöhen, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

Für das Steuerjahr 2017 Sie dürfen bis zu $18 spenden, 000 in einem 401(k)-Plan. Aber wenn du über 50 bist, Sie können diese Schwelle mit sogenannten Nachholbeiträgen überschreiten. Zur Zeit, ab 50, Sie können zusätzliche $6 beitragen, 000 bis 401 (k) für insgesamt 24 $, 000 im Jahr.

Traditionelle und Roth IRAs haben auch Aufholpolitiken für Anleger ab 50 Jahren. Für das Steuerjahr 2017 Sie können bis zu 5 USD beitragen, 500 in beiden Arten von IRA. Aber wenn Sie 50 oder älter sind, Sie können zusätzlich 1 USD beitragen, 000 für insgesamt $6, 500 dieses Jahr in Ihrer vernachlässigten IRA.

Wenn Sie diese zusätzlichen Beiträge leisten können, Tu es. Die Nachholbeiträge sollen trägen Sparern dabei helfen, ihre Altersvorsorge aufzustocken, wenn sie dem Ausscheiden aus dem Erwerbsleben näher kommen. Sie sind eine gute Option, um einem 401(k)-Plan oder einer weitgehend ignorierten IRA einen Schub zu verleihen.

Erhöhen Sie Ihre regelmäßigen Beiträge

Wenn Sie einen 401 (k) herausnehmen, Sie sagen Ihrem Arbeitgeber, welchen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks Sie für das Sparfahrzeug verwenden möchten. Wenn Sie bis zum Alter von 50 Jahren nicht mit jedem Gehaltsscheck so viel wie möglich beitragen, jetzt ist es an der Zeit, das zu ändern. Es ist unbedingt erforderlich, wenn Ihr Vorsorgekonto fehlt, um diese regelmäßigen Beiträge zu erhöhen.

Sie sollten diese Beiträge unbedingt erhöhen, damit Sie genug sparen, um das Matching-Programm Ihres Unternehmens zu erfüllen. wenn es einen anbietet. Viele Arbeitgeber bieten ein passendes Programm an. Um dies zu nutzen, Sie müssen in einem bestimmten Jahr einen festgelegten Mindestbetrag an Dollar zu Ihrem 401 (k) beitragen.

Der Geldbetrag, den die Arbeitgeber zusammenbringen, und die Funktionsweise von Firmen-Matching-Programmen, variiert. Es ist jedoch möglich, jedes Jahr Tausende von Dollar an kostenlosem Geld zu verdienen, wenn Sie von jedem Gehaltsscheck genug einzahlen, um sich für die entsprechenden Mittel von Ihrem Arbeitgeber zu qualifizieren. Diese Gelder sind im Grunde kostenlose Dollars von Ihrem Unternehmen, und kann dazu beitragen, einem 401(k)-Plan, der mehr Geld benötigt, einen weiteren Schub zu verleihen.

Ändere deine Ausgabenprioritäten

Sobald der Ruhestand naht, Die Steigerung Ihrer Ersparnisse sollte zu Ihrer obersten finanziellen Priorität werden. Glücklicherweise, viele Erwachsene über 50 haben bereits die Studiengebühren ihrer Kinder mitfinanziert, so dass große Ausgaben hinter ihnen liegen. Diese Erwachsenen können dann den Geldbetrag erhöhen, den sie in alte IRAs oder unterfinanzierte 401(k)-Fonds einzahlen.

Aber was ist, wenn Sie noch Kinder haben, die sich auf das Studium vorbereiten oder bereits auf das College gehen? Es ist in Ordnung, diesen Kindern zu sagen, dass Ihre Altersvorsorge an erster Stelle steht.

Finanzexperten sind sich einig, dass es für Erwachsene wichtiger ist, ihre Altersvorsorge aufzubauen, als die Studiengebühren ihrer Kinder zu bezahlen. Das bedeutet nicht, dass Sie Ihren Kindern nicht helfen können, für das College zu bezahlen. Es bedeutet nur, dass Sie nicht so viel beitragen sollten, dass Sie es sich nicht leisten können, genug für den Ruhestand zu sparen. (Siehe auch:Ruinieren Sie Ihren Ruhestand, indem Sie Ihre Kinder verwöhnen?)

Wenn Sie über 50 hinausgehen, Es ist an der Zeit, die Prioritäten auf sich selbst zu verschieben. Sie möchten nicht in den Ruhestand treten und sich nicht sicher sein, ob Sie genug Geld angespart haben, um es sich leisten zu können.