So bewerten Sie Ihre Altersvorsorge in 15 Minuten oder weniger

Wissen Sie, wie hart Ihr Geld im Jahr 2013 für Sie gearbeitet hat?

Wenn nicht, Es ist an der Zeit, eine 15-minütige Überprüfung Ihrer Investitionen durchzuführen und Pläne für 2014 zu schmieden.

Schritt 1: Leistung prüfen

Das erste, was Sie tun müssen, ist die aktuellen Abrechnungen für alle Ihre Investitionen herauszuziehen. einschließlich Ruhestandspläne wie IRAs und 401(k)s, oder überprüfen Sie sie online.

Wenn Sie keinen aktuellen Papierauszug oder keinen Online-Zugriff auf Ihre Konten haben, Möglicherweise müssen Sie warten, bis der Jahresabschluss per Post eingeht.

Aber nehmen wir an, Sie haben Ihre Aussagen vor sich. Die wichtige Zahl, nach der Sie suchen, ist Ihre Fondsperformance.

Sobald Sie diese Nummer gefunden haben, Ihre nächste Frage sollte lauten:„Ist das gut?“

Um eine Antwort zu finden, Sie müssen Ihre Fonds mit Indizes vergleichen, die ähnliche Investitionen enthalten.

Zum Beispiel, wenn Ihr Geld in Aktien großer Unternehmen investiert ist, Sie können Ihre Leistung mit dem S&P 500 vergleichen. (Während ich dies schreibe, es ist dieses Jahr um mehr als 28 % gestiegen!)

Wenn Sie einen Small-Cap-Fonds haben, eine Anleitung finden Sie in Russell 2000. Für technologieintensivere Investitionen, der Nasdaq könnte der beste Vergleich sein.

Ich weiß, es wäre einfacher, wenn ich Ihnen einfach sagen könnte, dass, wenn Sie einen bestimmten Prozentsatz erreichen, Ihre Investitionen hatten ein tolles Jahr.

Jedoch, Jeder, der Ihre Fondsperformance auf solch grundlegende Begriffe reduziert, tut Ihnen keinen Gefallen. Sie müssen einen Apfel-zu-Äpfel-Vergleich haben.

Das bedeutet, Rentenfonds mit Rentenfonds zu vergleichen, Mischfonds zu Mischfonds und so weiter.

Neben Indizes, Sie können auch sehen, wie Ihre Fonds abgeschnitten haben, indem Sie sie mit Fonds vergleichen, die von etablierten Fondsgesellschaften wie TD Ameritrade angeboten werden. Vorhut, American Funds oder Fidelity.

Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Ihr Fonds ein paar Prozentpunkte unter den Renditen von Indizes oder ähnlichen Fonds liegt. aber wenn Ihr Large-Cap-Fonds in diesem Jahr 5 Prozent verdient hat, während der S&P 500 28 Prozent verdient hat, das sollte eine rote flagge sein.

Schritt 2:Überprüfen Sie die Gebühren

Nachdem Sie die Fondsperformance überprüft haben, Der nächste Schritt besteht darin, zu überprüfen, was Sie bezahlt haben, um es zu erreichen. Mit anderen Worten, Gebühren.

Wenn Sie in Investmentfonds investieren, diese sollte auf Ihren Kontoauszügen als Kostenquote aufgeführt sein.

Wenn Sie es aus irgendeinem Grund nicht in Ihren 401(k)-Papieren finden, Möglicherweise müssen Sie die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers anrufen und nachfragen.

Offensichtlich, niedrigere Gebühren sind besser. Einige Investmentfonds haben Kostenquoten von nur 0,10 Prozent. Andere haben möglicherweise kombinierte Gebühren von über 3 Prozent.

Vergleichen Sie die Fondsfamilien der oben genannten Unternehmen.

Bei so vielen ausgezeichneten, heute verfügbare kostengünstige Investitionsmöglichkeiten, Es gibt wenig Grund, einen Fonds mit einer Kostenquote von mehr als 1 Prozent zu haben.

Schritt 3:Gleichen Sie Ihr Vermögen neu aus

Der letzte Schritt ist die Neuausrichtung Ihres Portfolios. Im Laufe der Zeit, wenn bestimmte Fonds eine Underperformance oder Outperformance aufweisen, Ihre Vermögensallokation kann verzerrt werden.

Zum Beispiel, weil sich die Aktien 2013 so gut entwickelt haben, Sie haben möglicherweise mehr von Ihren Ersparnissen in Aktien, als Ihnen jetzt lieb ist.

Warum ist das wichtig?

Denn die Art der Investitionen, die Sie haben, hängt direkt von der Höhe des Risikos ab, das Sie eingehen.

Aktien verdienen oft mehr als Anleihen oder Geldmarktfonds – das haben sie in diesem Jahr sicherlich – aber wenn der Markt zusammenbricht, du könntest viel verlieren.

Im Idealfall, Sie sollten ein Gleichgewicht der Aktien haben, Anleihen und andere Anlagen, die auf Ihren individuellen Zielen basieren.

Wenn Sie 22 Jahre alt sind und für den Ruhestand sparen, Sie können wahrscheinlich aktienlastig sein, da Sie Zeit haben, die Höhen und Tiefen des Marktes zu überstehen.

Aber wenn du 60 bist, Sie werden mehr von Ihrem Geld in Anleihen und Geldmarktfonds haben wollen, damit Sie nicht riskieren, Ihre Ersparnisse zu vernichten, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

Wenn Sie Ihr Anlagekonto eröffnet haben, Vielleicht haben Sie eine Anleitung zur richtigen Vermögensallokation für Ihre Situation erhalten. Jetzt ist es an der Zeit, Ihre Investitionen neu auszubalancieren, damit sie diesen Rat widerspiegeln.

Endeffekt

Machen Sie einen Investitionsrückblick zu einem Teil Ihrer Jahresendplanung.

15 Minuten beiseite legen, Befolgen Sie diese drei einfachen Schritte und Sie werden sich viel sicherer fühlen, dass Ihr Geld für das neue Jahr bereit ist.

„So bewerten Sie Ihre Rentenkasse in 15 Minuten oder weniger“ wurde von MoneyTalksNews.com bereitgestellt