Wie wählen Sie den richtigen Debt Fund für Ihr Portfolio aus?

Schuldenfonds erwirtschaften Erträge, indem sie in festverzinsliche Wertpapiere investieren, Staats- und Unternehmensanleihen, Schatzwechsel, Handelspapier, Einlagenzertifikate und andere Geldmarktinstrumente. Obwohl Schuldenfonds weniger riskant sind als Aktienfonds, sie müssen mit Bedacht ausgewählt werden, um gute Renditen zu erzielen.

So wählen Sie den richtigen Debt Fund für Ihr Portfolio aus:

Verstehen Sie Ihren Anlagehorizont und Ihre Risikobereitschaft

Bevor Sie wissen, wo Sie investieren sollten, eine Person sollte zuerst ihre persönlichen Anlageziele verstehen, d.h., wann die Mittel benötigt werden und seine Risikotragfähigkeit. Auf Basis dieser Parameter wird Sie können entscheiden, in welchen Schuldenfonds Sie wie lange investieren möchten, Wann brauchen Sie diese Investition und welche Renditeerwartungen haben Sie? Hier kommt es ins Spiel, die verschiedenen Arten von Debt Funds zu kennen.

Informieren Sie sich über die verschiedenen Arten von Fremdkapitalfonds

Obwohl Schuldenfonds weniger riskant sind als Aktienfonds, Die Unterkategorien von Debt Funds haben unterschiedliche Risikoniveaus und Anlagedauern. Daher reicht es nicht aus, nur zu wissen, dass Sie einen bestimmten Geldbetrag für Fremdkapitalfonds bereitstellen möchten. Sie müssen sich auch die verschiedenen Arten von verfügbaren Fremdkapitalfonds ansehen.

Beispielsweise, Kreditrisikofonds gelten als riskanter als liquide Mittel derselben Kategorie von Schuldtiteln. Aufgrund solcher Unterschiede Sie müssen über die verschiedenen verfügbaren Arten von Fremdkapital Bescheid wissen.

Anleihenfonds investieren in Anleihen von Unternehmen und Regierungen, die entweder nach Laufzeit oder Art der Anleihe kategorisiert werden können.

Hier sind die verschiedenen Arten von Debt Funds, die vom Securities and Exchange Board of India kategorisiert wurden.

Fremdkapital Zugrundeliegende Sicherheit Overnight-FondsOvernight-Wertpapiere mit einer Laufzeit von 1 TagLiquidfondsSchuld- und Macaulay-Duration zwischen  1 und 3 JahrenLong Duration FundInvestment in Debt &Money Market Instruments mit einer Macaulay-Duration von mehr als 7 JahrenDynamic Bond FundInvestitionen über die Laufzeit Kreditrisikofonds65 % Mindestanlage in Unternehmensanleihen – (Anlage  in Instrumenten mit niedrigem Rating)Giltfonds80 % Mindestanlage in Staatsanleihen (über die Laufzeit) Bank- und PSU-Fonds80 % mindestens     Investition     in     Schuldtitel

Instrumente von Banken, Unternehmen des öffentlichen Sektors, öffentliche FinanzinstituteUnternehmensanleihenfonds80 % Mindestanlage  in Unternehmensanleihen  (nur  in Instrumenten mit dem höchsten Rating) Dies ist keine vollständige Liste der Kategorien von Schuldtiteln. Dies ist auch keine Empfehlung, nur in diese Debt Funds zu investieren. Bitte recherchieren Sie gut, bevor Sie investieren.

Lesen Sie mehr über Groww :Schuldenfonds

Quick Take:Was ist die Macaulay-Dauer?

Die Macaulay-Duration ist ein Maß dafür, wie lange es dauert, bis der Preis einer Anleihe durch ihre internen Cashflows zurückgezahlt wird. Es wird nur für Schuldtitel mit festen Cashflows verwendet.

Informieren Sie sich über die Natur verschiedener Debt Funds

Fremdkapitalfonds gelten als weniger riskant als Aktienfonds. Unter den Schuldenfonds liquide Mittel haben ein sehr geringes Risiko, während Gilt Funds &Bond/Income Funds riskanter sind. Weiter, Anleger sollten auch die Kreditwürdigkeit der Ratingagenturen berücksichtigen, die von AAA+ bis D reicht. AAA+ ist die höchste.

In einfachen Worten, ein Fonds mit einem höheren Rating ist sicherer als ein Fonds mit einem niedrigeren Rating. Fonds mit niedrigeren Ratings bieten tendenziell höhere Zinssätze. Risiko und Rendite gehen in entgegengesetzte Richtungen. Während ein Instrument mit hoher Rendite riskant ist, ein niedrig rentierendes hat meistens ein moderates Risikoprofil.

Somit, Es ist wichtig, dass Sie Ihre Risikobereitschaft im Auge behalten, bevor Sie in einen Fremdkapitalfonds investieren.

Hüten Sie sich vor Risiken, die mit der Investition in einen Debt-Fonds verbunden sind:

Bei der Anlage in einen Investmentfonds sind zwei wesentliche Risiken verbunden – das Zinsrisiko und das Kreditrisiko.

Das Zinsänderungsrisiko ist das Risiko der Schwankung des Zinssatzes. Zinssatz und Nettoinventarwert (NAV) stehen in einem umgekehrten Verhältnis, d.h., wenn der Zinssatz steigt, NAV sinkt und umgekehrt. Das Zinsrisiko wirkt sich meistens nicht auf die kurzfristigen Fonds mit sofortiger Laufzeit aus, wirkt sich jedoch auf den Nettoinventarwert von Fonds mit langer Laufzeit aus.

Das Kreditrisiko ist das Risiko, dass der Fonds nicht rechtzeitig zahlt. Ratingagenturen wie CRISIL und ICRA geben Ratings für Investmentfonds. Die Kreditwürdigkeit ändert sich von Zeit zu Zeit. Beispielsweise, wenn der Fonds vom Markt herabgestufte Papiere hält, der Fonds kann auch eine niedrigere Kreditwürdigkeit und folglich einen niedrigeren NAV erhalten.

Diversifizieren

Sie müssen Ihre Investitionen diversifizieren, um das Beste aus allem herauszuholen. Ein geeignetes Aktienengagement kann dazu beitragen, Ihrem Portfolio das gewisse Extra im Hinblick auf einen langfristigen Kapitalzuwachs zu verleihen. Eine 100-prozentige Allokation in einer einzelnen Fondskategorie, sei es Fremd- oder Eigenkapital, kann schädlich sein.

Die zentralen Thesen

1. Wählen Sie einen Fremdkapitalfonds, dessen Laufzeit Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht.
2. Liquide Mittel und Tagesgelder tragen das geringste Kreditrisiko, ultrakurze bis kurzfristige Fonds sind mäßig riskanter, und die Fonds mit langer Laufzeit tragen das höchste Risiko unter den Schuldtiteln.
3. Die Ratings der Ratingagenturen müssen eine Orientierungshilfe sein.
4. Ein höheres AUM eines Schuldenfonds weist auf eine gute öffentliche Resonanz und den Erfolg eines Schuldenfonds hin.
5. Ein Fonds mit einer längeren gewichteten durchschnittlichen Laufzeit ist riskanter als ein Fonds mit einer niedrigeren gewichteten durchschnittlichen Laufzeit.

Allgemeine FAQs zur Auswahl des richtigen Debt Funds

• Kann ich einen Debt-Fonds ausschließlich nach seinem AUM auswählen?

Die Antwort ist nein. Nehmen wir an, eine Person stellt fest, dass ABC Fund ein riesiges AUM und ein Kreditrating von AAA+ hat. Jedoch, der fonds hat eine sehr hohe gewichtete durchschnittliche laufzeit. Dies bedeutet, dass der ABC-Fonds viele langfristige Anlagen hält und langfristig Zinsschwankungen unterliegen kann. Wenn die Person dieses Risiko nicht eingehen möchte, er kann sich für einen Fonds mit niedrigerer gewichteter durchschnittlicher Laufzeit entscheiden. Ebenfalls, Die Entscheidung, wo investiert werden soll, allein aufgrund eines Faktors kann irreführend sein.

• Warum steigt der NAV bei sinkenden Zinsen?

Wenn die Zinsen fallen, Anleger werden strömen, um in Fonds zu investieren, die Schuldtitel mit längerer Laufzeit zu hohen Zinssätzen halten, und folglich, der Nettoinventarwert dieses Schuldenfonds würde steigen. In einer umgekehrten Situation steigender Zinsen, der Nettoinventarwert eines Schuldenfonds würde sich verringern.