So wählen Sie Investmentfonds in Indien aus

Die Auswahl von Investmentfonds kann anhand verschiedener Parameter wie Renditeerwartung, Risikotoleranz, Investitionshorizont, etc. seitens des Investors. Der Vermögenswert kann über Parameter wie eine Kostenquote, vergangene Leistung, Erfahrung als Fondsmanager, verwaltetes Vermögen, usw. Wenn Sie mit Ihrer Recherche fertig sind, Sie haben eine klare Vorstellung davon, wo Sie investieren möchten.

Hier sind die wichtigsten Aspekte, die bei der Auswahl des richtigen Investmentfonds zu berücksichtigen sind:

Ziele

Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, Ihr Ziel in Bezug auf das Zieldatum, Zeitrahmen und eine Renditeerwartung sollten der Ausgangspunkt sein. Fehlt ein klar definiertes Ziel, Sie könnten versucht sein, aufzuhören, verlassen oder vergessen Sie Ihre Investition.

Ein Ziel kann kurzfristig sein wie der Kauf von Gebrauchsgütern, Anzahlung für ein Haus oder einen Auslandsurlaub oder langfristig wie den Ruhestand oder die Bereitstellung einer Hochschulausbildung für Kinder.

Je nachdem, warum Sie in den jeweiligen Investmentfonds investieren, Sie können den Investmentfondstyp - Debt Investmentfonds richtig auswählen, Aktienfonds, hybrider Investmentfonds. Beispielsweise, für einige Anleger besteht das Hauptanlageziel darin, einen Kapitalzuwachs aus ihren Anlagen zu erzielen, für andere, es kann steuerersparnis sein. Je nachdem, worauf Sie sich freuen, Ihre Fondsauswahl wird variieren.

Sie können Ihre kurzfristigen und langfristigen Ziele trennen und dann die richtigen Fonds basierend auf dem Zeithorizont auswählen, um einen Anruf entgegenzunehmen.

Risiko

Das Risiko besteht darin, nicht zu wissen, worauf Sie sich einlassen. Bevor Sie sich für einen Investmentfonds entscheiden, Der Anleger sollte das mit der Anlage verbundene Risiko analysieren und ob es mit dem eigenen Risikoprofil des Anlegers übereinstimmt.

Investitionen in Aktienfonds unterliegen der Volatilität, sodass das Portfolio kurzfristig Höhen und Tiefen erleben kann. Obwohl, die Renditen können wesentlich höher sein als bei anderen Fondsarten. Diese könnten für aggressive Anleger mit einem angemessen langen Zeitrahmen geeignet sein.

Schuldenfonds, andererseits sind sie stabiler, aber niedrigere Renditen erzielen als Aktienfonds. Diese könnten für konservative Anleger geeignet sein. Sie können der folgenden Tabelle folgen, um zu verstehen, in welche Kategorie Sie basierend auf dem Zeithorizont und Ihrem Risikoprofil fallen. den passenden Investmentfonds für sich auszuwählen.

Liquidität

In erster Linie, ein Anleger sollte in der Lage sein, festzustellen, wann der investierte Korpus benötigt wird.

Wenn das Geld in naher Zukunft benötigt wird, es sollte nicht in Aktienfonds investiert werden.

Das Geld, das für einen angemessen langen Zeitraum beiseite gelegt werden kann, ohne sich große Gedanken über die Höhen und Tiefen des Marktes zu machen, sollte nur in Aktienfonds investiert werden. Dies ist auch wichtig, da die Aufzinsung am besten funktioniert, wenn das Geld über einen längeren Zeitraum unberührt bleibt . Somit, wenn Sie für kurze Zeit Geld sammeln möchten, auf liquide Mittel setzen.

Anlagestrategie

Die meisten Anleger ignorieren diesen Aspekt der Anlage in Investmentfonds, aber er spielt eine entscheidende Rolle für den Erfolg Ihres Anlageportfolios. Die Anlagestrategie, auch als Anlageansatz bezeichnet, ist der Ansatz, den das Fondshaus anwendet, um alle Investitionen und Beteiligungen im Plan zu tätigen. Stimmt die Anlagestrategie des Fondshauses nicht mit Ihrer Anlagephilosophie überein, entsteht aus der Anlage ein Interessenkonflikt, der letztendlich dazu führt, dass Sie Ihre Anlagen zu unerwünschten Preisen verkaufen.

Fondsperformance

Die Wertentwicklung des Fonds ist wichtig, aber nicht kurzfristig von 6 – 12 Monaten oder gar ein oder zwei Jahren. Es sollte für einen angemessenen Zeitraum in Betracht gezogen werden. Dadurch soll sichergestellt werden, dass die Fondsanlagen mehrere Marktzyklen durchlaufen haben und die Renditen konstant waren. Falls der Fonds seine Benchmark nicht über drei schlagen konnte, fünf, sieben oder zehn Jahre, es ist vernünftig anzunehmen, dass der Fonds auch in Zukunft keine gute Anlage sein könnte. Bei der Bewertung der Performance eines Fonds, Es ist wichtig, die Leistungsdaten des Fondsmanagers oder des Fondsmanagementteams zu überprüfen. Ein starker, stabil, ein erfahrenes Fondsmanagementteam mit angemessener Amtszeit und nachgewiesener Erfolgsbilanz würde sich für Anleger als vorteilhaft erweisen.

Kostenquote

Die Kostenquote ist die Kommission oder Gebühr, die den Anlegern für die ordnungsgemäße Verwaltung ihrer Anlagen erhoben wird. Es ist im Wesentlichen die Gebühr des Fondsmanagers, die von allen Anlegern erhoben wird, um Gewinne über die Anlagen hinweg sicherzustellen. Als Investor, Sie müssen auf Investmentfonds mit einer niedrigeren Kostenquote abzielen, da der Prozentsatz recht gering erscheinen mag, aber wenn er für Ihr gesamtes Anlageportfolio berechnet wird, es wird eine tiefe Wirkung haben. Die Kostenquote ist ein Derivat des verwalteten Vermögens und es wird angenommen, dass je höher das AUM, desto geringer ist die Kostenquote.

Eingangs- und Ausgangslast

Der Einstiegspreis bezieht sich auf die Gebühr, die von den Fondshäusern von den Anlegern erhoben wird, um in ihr Investmentfondssystem zu investieren. Ausstiegslast bezieht sich auf die Gebühr, die von den Fondshäusern von den Anlegern beim Ausstieg aus dem Investmentfondssystem erhoben wird. Die Einstiegslast wurde jedoch von den meisten Fondshäusern entfernt; die Ausgangslast bleibt weiterhin bestehen. Es können einige Bedingungen für die Ausstiegslast gelten, obwohl eine solche Ausstiegslast nur erhoben wird, wenn der Anleger vor Ablauf einer festgelegten Grenze aus dem Fonds auf Gegenseitigkeit austritt.

Als Investor, Sie müssen nach Investmentfondssystemen Ausschau halten, die keine oder nur eine minimale Ein- und Ausstiegslast haben.

Steuern

Steuerliche Überlegungen sind ein Aspekt, den Anleger sorgfältig prüfen sollten, bevor sie in einen Investmentfonds investieren. Als Anlagevehikel, Investmentfonds sind in Bezug auf die Nachsteuererklärung recht effizient. Bei der Rücknahme von Aktienfondsanteilen die so erwirtschafteten Erträge werden entsprechend der Haltedauer und dem jeweils geltenden Steuersatz besteuert.

Bei Aktienfonds, Langfristige Kapitalgewinne (Haltedauer ab 12 Monaten) werden mit 10 % über der Freigrenze von 1 Lakh besteuert.

Kurzfristige Kapitalgewinne (Haltedauer von weniger als 12 Monaten) werden mit 15% besteuert.

Für Fremdkapitalfonds, Für realisierte Kapitalgewinne steht eine Indexierungsleistung zur Verfügung.

(Für diese Fonds als langfristig gilt eine Haltedauer von 36 Monaten oder mehr. Eine Haltedauer von weniger als 36 Monaten wird als kurzfristig behandelt und die Gewinne werden dem Einkommen der Anleger zur Steuerberechnung hinzugerechnet). Berücksichtigen Sie also die steuerlichen Aspekte der Fondskategorie, in die Sie investieren möchten, bevor Sie einen Anruf entgegennehmen.

Direkte Pläne

Es gibt zwei Arten von Plänen für ein Investmentfondssystem – direkt und regelmäßig. Direkte und reguläre Investmentfonds sind unterschiedliche Versionen desselben Plans. wobei Anleger im ersten Fall benötigte NAV-Anteile direkt von einer betroffenen Vermögensverwaltungsgesellschaft kaufen können, während die Anteile im letzteren Fall über einen Commissioner oder Broker gekauft werden müssen. Ein wesentlicher Unterschied zwischen direkten Investmentfonds und regulären Fonds besteht darin, dass in einem direkten Investmentfonds in der Regel höhere Renditen erzielt werden, da keine Maklergebühren anfallen.

Diese Provision variiert zwischen 1-1,25%, je nach Vermögensverwaltungsgesellschaft und Maklerfirma. Bei regulären Investmentfonds, die betroffene Vermögensverwaltungsgesellschaft (AMC) zahlt dem Maklerunternehmen eine Provision für die Erhöhung ihres Kundenkreises. Dadurch verringert sich der Kapitalanlagebetrag, wodurch die erzielten Gesamterträge reduziert werden. wenn wir die Kostenquoten von Direktfonds mit denen von regulären Fonds vergleichen, im ersteren Fall ist er niedriger, da direkte Investmentfonds keine Maklerkosten haben.

Früher, als Investmentfonds gerade in Indien eingeführt wurden, Es war sinnvoll, den regulären Weg zu gehen, da es an Bildungsressourcen zu diesem Thema mangelte. Jedoch, mittlerweile gibt es viele plattformen, die Ihnen die nötigen ressourcen bieten, um selbst anlageentscheidungen zu treffen und somit nicht auf die beratung von vermittlern angewiesen sind und Provisionen verlieren.

Um zusammenzufassen

Die Auswahl eines Investmentfonds ist entscheidend für den Gesamterfolg Ihres Anlageportfolios und das Erreichen der festgelegten Ziele. Bei so vielen Optionen zur Hand, es ist sicher, verwirrt zu werden und in eine knifflige Situation zu geraten. Somit, Es ist der richtige Schritt, alle relevanten Faktoren im Auge zu behalten und die Zielinvestition auf sie abzubilden, bevor die endgültige Entscheidung getroffen wird.

Viel Spaß beim Investieren!

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