Pick and Choose:So investieren Sie in Investmentfonds

Viele Leute denken, dass sie nicht genug Geld haben, um zu investieren. Aber es ist möglich, ein diversifiziertes Portfolio zu erstellen, ohne das Budget zu sprengen. Eine der beliebtesten Methoden sind Investmentfonds. Laut Statista.com, 44,8 % der US-Haushalte besaßen 2018 Investmentfonds.

Und wenn Sie an der Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers teilnehmen, Sie investieren wahrscheinlich bereits in Investmentfonds. Die meisten Pläne bieten eine Vielzahl von Investmentfonds als Teil ihrer Anlagepalette an.

Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen, wie Sie in Investmentfonds investieren und herausfinden, welche für Sie geeignet sein könnten.

Investmentfonds-Grundlagen:Warum in sie investieren?

Zwei Hauptgründe, warum Menschen in Investmentfonds investieren, sind die Erschwinglichkeit und die Kaufkraft. Der Mindestanlagebetrag kann je nach den Richtlinien des Fondsanbieters möglicherweise nur 50 USD betragen. Zum Beispiel, Möglicherweise müssen Sie automatische monatliche Käufe einrichten, um das niedrigere Minimum zu erhalten. Im Gegenzug für diese Investition Sie können sich in zahlreichen Aktien und anderen Wertpapieren engagieren. Es kann schwierig sein, diese Art von Engagement beim Kauf einzelner Aktien mit nur 50 USD zu erzielen.

Darüber hinaus, Investmentfondsanlagen bieten im Allgemeinen:

• Professionelle Verwaltung. Anlageexperten recherchieren und wählen die Wertpapiere für jeden Fonds aus, Überwachung der Markt- und Wirtschaftsbedingungen, und aktualisieren Sie die Bestände nach Bedarf.
• Diversifikation. Investmentfonds umfassen in der Regel einzelne Wertpapiere verschiedener Unternehmen oder Branchen, was hilft, Risiken zu managen. An jedem beliebigen Tag, Verluste in einem Fonds können durch andere, die steigen, ausgeglichen werden.
• Liquidität. Sie können in der Regel jederzeit eine Auszahlung beantragen, Sie sollten sich jedoch zuerst bei Ihrem Investmentfondsanbieter oder Ihrem Finanzberater erkundigen, ob Rücknahmegebühren oder Einschränkungen gelten.

Arten von Investmentfonds

Wenn du es dir denken kannst, Es gibt wahrscheinlich einen Investmentfonds dafür. Laut Mutualfunds.com, es waren mehr als 8 000 Investmentfonds ab 2019. Die meisten fallen in eine dieser breiten Kategorien:

• Geldmarkt. Allgemein als Investmentfonds mit geringem Risiko angesehen, Geldmarktfonds investieren in liquide Mittel wie Schatzwechsel und Einlagenzertifikate. Aber es gibt normalerweise nicht so viele Möglichkeiten für Wachstum oder Inflationsschutz. Aus diesen Gründen, Geldmarktfonds werden oft nur zum kurzfristigen Sparen oder als Teil einer breiteren Anlagestrategie eingesetzt.
• Festes Einkommen. Diese Fonds sind für Anleger konzipiert, die Einkommen über Wachstum suchen. Sie bestehen in der Regel aus staatlich besicherten Schatzanweisungen und Anleihen, sowie Unternehmensanleihen, die auf Zins- und Dividendenerträge abzielen.
• Aktien (Aktien). Diese Fonds investieren in Unternehmen und werden im Allgemeinen von wachstumsorientierten Anlegern verwendet, die mit einem höheren Risiko und Marktschwankungen umgehen können. Aktienfonds können viele Formen annehmen. Einige konzentrieren sich möglicherweise auf kleinere Unternehmen, andere konzentrieren sich auf größere oder als unterbewertet empfundene.
• Index. Dies ist eine Art von Aktienfonds, der die Wertentwicklung eines bestimmten Marktindexes wie des S&P 500 oder Russell 2000 nachahmen möchte.
• Spezialität. Spezialitäten sind auch eine Art Aktienfonds, und sie neigen dazu, aufgrund ihres engen Fokus am aggressivsten zu sein. Fonds dieser Kategorie können in eine bestimmte geografische Region oder ein bestimmtes Thema investieren, wie Technik oder Umwelt.
• Multi-Asset (ausgewogen). Wie der Name andeutet, Diese Fonds bieten eine Mischung aus Aktien und festverzinslichen Wertpapieren. Ein Beispiel, das häufig in Altersvorsorgeplänen verwendet wird, sind Stichtagsfonds. wobei die Aufteilung zwischen Aktien und Anleihen konservativer wird, wenn sich das festgelegte Datum nähert. Natürlich, der Kapitalwert der Anlage in einen Zielfonds zu keiner Zeit garantiert ist, auch zum Zieltermin.

So wählen Sie Investmentfonds aus

Bei so vielen verschiedenen Arten von Investmentfonds zur Auswahl, Es kann schwierig sein, herauszufinden, welche für Sie geeignet sind. Um Ihre Auswahl einzugrenzen, Suchen Sie nach denen, die Ihre:

• Ziele. Wofür investieren Sie? Ein neues Zuhause? Kindererziehung? Ruhestand?
• Anlageziele. Angesichts deiner Ziele, Möchten Sie das Wachstum maximieren? Einkommen? Eine Kombination aus beidem?
• Risikotoleranz. Bist du aggressiv? Konservativ? Mäßig? Das Ziel ist es, Investitionen zu finden, die dem Risikoniveau entsprechen, mit dem Sie sich wohl fühlen.
• Zeithorizont. Wie schnell brauchen Sie das Geld? Für kurzfristige Ziele, es kann sinnvoll sein, in Geldmarkt- oder festverzinsliche Fonds zu investieren. Aktien und Multi-Asset-Fonds werden oft verwendet, um langfristige Ziele zu verfolgen, da Ihr Geld mehr Zeit hat, potenziell zu wachsen.

Welcher Investmentfonds ist das richtige für dich?

Die Tools und Services von TD Ameritrade können Ihnen bei der Entscheidung helfen.

Basierend auf Ihren Antworten auf diese Fragen, Sie können bestimmen, welche Art von Investmentfonds für Ihre Ziele am besten geeignet ist, Ziele, und Risikobereitschaft. Zum Beispiel, wenn Sie Wachstum anstreben und ein moderates Risiko eingehen können, wenn Sie in die Hochschulausbildung Ihres Kindes investieren, Sie könnten einen Aktienfonds wählen, der in große, etablierten Unternehmen. Wenn Sie innerhalb der nächsten fünf Jahre eine Anzahlung für ein Eigenheim leisten möchten, Vielleicht möchten Sie einen Mischfonds, der darauf abzielt, einen gewissen Schutz vor Kursverlusten zu bieten.

Von dort, Sie möchten bestimmte Fonds innerhalb dieser Kategorie recherchieren und vergleichen. Einige zu berücksichtigende Faktoren sind:

• Anlageperformance. Obwohl es keine Garantie für zukünftige Ergebnisse gibt, Die langfristige Erfolgsbilanz eines Fonds gibt Hinweise darauf, wie er sich unter verschiedenen Marktbedingungen entwickeln kann. Im Idealfall, Sie einen Fonds mit konstanter Performance wünschen, der seinem Anlageziel entspricht.
• Portfoliobestände. Zwei Investmentfonds derselben Kategorie können sehr unterschiedliche Vermögensallokationen aufweisen. Zum Beispiel, ein Aktienfonds kann in einem bestimmten Sektor oder einer bestimmten geografischen Region stärker gewichtet sein als ein anderer, macht es aggressiver oder konservativer. Suchen Sie nach Fonds mit Allokationen, die Ihre Risikotoleranz widerspiegeln.
• Führungsstil. Gleichfalls, Jeder Vermögensverwalter hat seine eigene Philosophie für die Bewertung und Auswahl der Wertpapiere für seinen Investmentfonds. Wenn Ihnen der Stil eines Managers nicht gefällt, Es ist wahrscheinlich nicht der Fonds für Sie.
• Gebühren. Jeder Investmentfonds erhebt eine Anlageverwaltungsgebühr, auch als Kostenquote bekannt, das kann von einem Bruchteil eines Prozents bis zu 2% oder mehr reichen. Plus, es können Ausgabeaufschläge und Transaktions- oder Rücknahmegebühren anfallen. TD Ameritrade bietet eine breite Palette von Fonds an, für die keine Transaktionskosten anfallen.

Alle diese und weitere Informationen finden Sie auf der Website der Investmentgesellschaft und im Prospekt des Investmentfonds, die Sie sorgfältig lesen sollten, wenn Sie versuchen, in Investmentfonds zu investieren. Und während Sie Ihre Forschung betreiben, stellen Sie sicher, dass Sie ähnliche Fonds vergleichen, wie von Rentenfonds zu Rentenfonds.

Welche Ressourcen stehen zur Verfügung?

Sie können auch Informationen aus anderen Quellen suchen. TD Ameritrade bietet Tools und Ressourcen, um Ihre Investmentfonds-Recherche zu erleichtern. Eine davon ist die TD Ameritrade Premier List, die Top-Picks* von unabhängigen Anlageexperten bei Morningstar bietet. Ziehen Sie in Erwägung, die Liste zu verwenden, um einen einzelnen Fonds zu bewerten oder ein diversifiziertes Portfolio mit mehreren Fonds aufzubauen.

Eine weitere Ressource ist der Investmentfonds-Screener von TD Ameritrade. die Ihnen helfen kann, Investmentfonds zu finden, die Ihren Zielen und Anlagepräferenzen entsprechen. Mit diesem Werkzeug, Sie können eigene Bildschirme erstellen und speichern oder vordefinierte verwenden.

ABBILDUNG 1:UNTERSUCHUNG VON GEGENSEITIGEN FONDS. Verwenden Sie den Investmentfonds-Screener von TD Ameritrade, um Investmentfonds zu finden, die Ihren Zielen und Anlagepräferenzen entsprechen. Gehe zu Forschung &Ideen> Screener> Investmentfonds . Nur zu illustrativen Zwecken. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit garantiert keine zukünftigen Ergebnisse.

Investmentfonds bieten neuen und erfahrenen Anlegern eine erschwingliche Möglichkeit, sich am Markt zu engagieren, ein diversifiziertes Portfolio aufbauen, und Risiken managen. Der Schlüssel ist, Ihre Hausaufgaben zu machen, Dazu gehört das Lesen der Prospekte, um Fonds zu finden, die Ihren Zielen entsprechen, Anlageziel, Risikotoleranz, und Zeithorizont. Um mehr über die Grundlagen von Investmentfonds zu erfahren, sehen Sie sich das Video unten an.

Berücksichtigen Sie sorgfältig die Anlageziele, Risiken, Gebühren, und Ausgaben vor der Investition. Ein Prospekt, erhalten Sie unter 800-669-3900, enthält diese und weitere wichtige Informationen über eine Investmentgesellschaft. Lesen Sie sorgfältig, bevor Sie investieren.

Vermögensallokation und Diversifikation schließen das Risiko von Anlageverlusten nicht aus.