Was sind Maklergebühren und wie funktionieren sie?

Manche Dinge im Leben sind gewiss:Tod, Steuern und (wahrscheinlich) Maklergebühren. Okay, es rollt nicht so leicht von der Zunge, Es ist jedoch wichtig zu verstehen, ob Sie planen, in den Handel oder in die Wohnungssuche einzusteigen.

Es ist eine gute Idee, sich die Arten der Maklergebühren genau anzusehen. Sie möchten Ihre Renditen nicht auffressen, aber die Realität ist, dass Sie in den meisten Fällen Maklergebühren zahlen müssen. Es ist möglich, eine Plattform zu finden, die niedrige Maklergebühren hat. So durchsuchen Sie eine Welt, die oft wie eine wirklich trübe Welt erscheinen kann.

Was sind Maklergebühren?

Eine Maklergebühr, auch Maklergebühr genannt, ist eine Gebühr, die von einem Makler erhoben wird. Broker berechnen verschiedene Arten von Gebühren aus vielen Gründen. Beispielsweise, Sie können beim Kauf Maklergebühren zahlen, Handel mit Aktien oder Optionen, um Ihr Konto zu pflegen oder für Daten zu bezahlen. Wenn Ihre Maklergebühr Abonnements für Recherchen oder Investitionshilfen auf Handelsplattformen umfasst, Sie zahlen eine Gebühr. Sie können sogar Gebühren zahlen, wenn Sie Ihr Konto nicht viel nutzen (diese werden Inaktivitätsgebühren genannt).

Viele Branchen erheben Maklergebühren – einschließlich der Versicherungs- und Immobilienbranche.

Arten von Maklergebühren und wie sie funktionieren

Sie können beim Handel eine Maklergebühr sowie einige andere Arten von Gebühren zahlen. Hier sind einige der gängigsten Maklergebühren:

Handelskommission

Sie zahlen eine Handelsprovision, wenn Sie Aktien kaufen oder verkaufen oder andere Arten von Anlagen kaufen oder verkaufen. Sie zahlen, um den Handel auszuführen. Diese Gebühr wird manchmal als Base-Trade-Gebühr oder Pro-Trade-Gebühr bezeichnet. Es ist wichtig, sich die Gebührenordnung eines Brokers anzusehen, bevor Sie diesen Broker für Ihre Handelsanforderungen auswählen. Heutzutage ist es leicht, Broker zu finden, die keine Handelsgebühren erheben, aber trotzdem auf andere Weise Geld mit Ihnen verdienen.

Kostenquote

Eine Kostenquote ist eine jährliche Gebühr, die von Investmentfonds erhoben wird. Indexfonds und Exchange Traded Funds (ETFs). Sie werden als Prozentsatz Ihres im Fonds verwalteten Vermögens belastet.

Verwaltungs- oder Wartungsgebühr

Es ist leicht, die Verwaltungsgebühr mit der Kostenquote zu verwechseln. Jedoch, eine Verwaltungs- oder Beratungsgebühr ist eine Gebühr zur Deckung der Betriebskosten des Fonds. (Z. B. die Einstellung und Pflege von Anlageberatern.) Sie zahlen eine Wartungsgebühr oder Verwaltungsgebühr, die auf einem Prozentsatz des verwalteten Vermögens basiert. Beispielsweise, Sie können die Verwaltungsgebühren wie folgt aufgelistet sehen:Verwaltungsgebühr:0,39 %.

Verkaufslast

Eine Verkaufsbelastung ist bei Investmentfonds üblich. Sie werden an den Makler oder Verkäufer gezahlt, der Ihnen den Investmentfonds verkauft hat. Sie können auch eine sogenannte Investmentfonds-Transaktionsgebühr zahlen, wenn Sie bestimmte Investmentfonds kaufen und verkaufen.

TFSA/RRSP/401(k)-Gebühr

Eine 401(k)-Gebühr ist genau das, wonach es sich anhört – es ist eine Gebühr, um den Plan aufrechtzuerhalten. 401(k)-Pläne werden Ihnen häufig von Ihrem Arbeitgeber weitergegeben.

Kontoübertragungsgebühren

Überraschung! Ihnen wird Geld in Rechnung gestellt, wenn Sie Ihr Konto von einem Broker auf einen anderen übertragen. Makler nutzen den Automated Customer Account Transfer Service (ACATS). Die durchschnittlichen Kosten für die Übertragung eines Maklerkontos auf ein anderes Maklerunternehmen betragen etwa 65 USD. Einige Broker bieten einen Verzicht oder eine Rückerstattung der ACAT-Gebühren an.

Überweisungsgebühren

Online-Brokerage, darunter Banken, Überweisungsgebühren erheben, was hohe einmalige Gebühren für Überweisungen sein können.

Kontoservicegebühren prüfen

Alle Servicegebühren für Girokonten werden von allen mit Ihrem Maklerkonto verbundenen Überprüfungsdiensten erhoben. wie Maklerfirmen mit Bankzweigen wie Merrill Edge, zum Beispiel. Giro- und Sparkontodienste sind in der Regel nicht direkt mit Ihren Maklerkonten verbunden.

Gebühren für Papierauszüge

Möglicherweise werden Ihnen traditionelle Papierauszüge in Rechnung gestellt. Sie verschwenden vielleicht 2 USD pro Kontoauszug – 24 USD pro Jahr! Denk darüber nach. Diese Gebühr könnte fast fünf Prozent eines Kontos von 500 US-Dollar betragen! Viele Makler fragen Sie, ob Sie Papierauszüge wünschen. Sie machen es Ihnen leicht, für alle Online-Auszüge in Ihrer Kontoeinrichtung zu wechseln.

Kontoschließungsgebühren

Wenn Sie für die Kontoeröffnung eine Gebühr zahlen müssen, Möglicherweise fällt eine Gebühr für die Schließung Ihres Kontos an. Versuchen Sie, Maklerfirmen zu vermeiden, bei denen Sie eine Gebühr zahlen müssen, um Ihr Konto zu schließen – dies ist eine der Möglichkeiten, wie Maklerfirmen arbeiten, um sich eine andere Gebühr einzuschleichen.

Arten von Brokern

Es gibt zwei verschiedene Arten von Brokern:Full-Service-Broker und Discount-Broker. Lassen Sie uns die Unterschiede zwischen den einzelnen durchgehen.

Full-Service-Makler

Was ist ein Full-Service-Broker? Ein Full-Service-Broker ist ein lizenzierter Finanzmakler-Händler, der Ihnen eine Vielzahl von Dienstleistungen anbietet, der Kunde. Diese Kundenservices können umfassen:

• Beratung

• Forschungsberichte

• Ruhestandsplanung

• Tipps zum Steuerschutz

• Empfehlungen für vermögensverwaltete Konten

• Andere Dienstleistungen

Für all diese Dienstleistungen zahlen Sie mehr, da Full-Service-Broker Provisionen auf der Grundlage von Transaktionen erhalten. Beispielsweise, Sie können einem Full-Service-Broker 150 USD pro Transaktion zahlen. Discount-Broker verlangen viel niedrigere Gebühren, oft weniger als 10-20 $ pro Trade. Einige Broker bieten sogar provisionsfreien Handel an.

Der Vorteil eines Full-Service-Brokers besteht darin, dass Sie keine Entscheidungen über Ihre einzelnen Trades treffen müssen. Full-Service-Broker möchten, dass Ihr Portfolio erfolgreich ist, weil sie mehr Geld verdienen, wenn Ihr Portfolio Geld verdient.

Discount-Broker

Eine ganz andere Ebene der Anlageberatung erleben Sie bei einem Discount-Broker. Normalerweise erhalten Sie keine Anlageberatung von einem Discount-Broker, es sei denn, Sie zahlen mehr. Dies kann ein echter Vorteil sein, da sie nicht versuchen werden, Ihnen ein bestimmtes Produkt aufzudrängen – sie haben kein Interesse daran, Ihnen eine bestimmte Aktie zu verkaufen. Investmentfonds oder andere Vermögenswerte.

Discount Broker bieten Ihnen:

• Niedrige Provisionssätze (manchmal provisionsfrei)

• Online-Handelsplattformen

• Tools, die Ihnen bei der Bewertung und Auswahl von Investitionen für Ihre Bedürfnisse helfen

• Die Möglichkeit, eine Vielzahl von Konten an einem Ort zu eröffnen:reguläre steuerpflichtige Konten, IRAs und andere Arten von Konten

Maklergebühren für Hypotheken

Was ist ein Hypothekenmakler? Einfach ausgedrückt, Sie können sich einen Hypothekenmakler als Vermittler vorstellen. Ein Hypothekenmakler ist der Vermittler zwischen Ihnen und potenziellen Kreditgebern. Hypothekenmakler können eine attraktive Option sein, wenn Sie ein Haus kaufen möchten. Sie können Ihnen helfen, Kreditarten und -zinsen zu sortieren, die Ihnen helfen, schneller den richtigen Kredit für Ihren Hauskauf zu finden. Die Einschaltung eines Hypothekenmaklers bedeutet, dass Sie die Zinssätze nicht vergleichen und gegenüberstellen müssen. Bedingungen, Anzahlungsanforderungen und mehr auf eigene Faust.

Mit anderen Worten, Ein Hypothekenmakler sollte eine Vielzahl von Kreditoptionen von verschiedenen Kreditgebern haben. Es ist die Aufgabe des Hypothekenmaklers, den besten Hypothekenzins und die besten Bedingungen zu finden, die Ihren genauen Bedürfnissen entsprechen. Wenn Sie eine 15-jährige Hypothek zum niedrigsten Zinssatz bevorzugen, Der Hypothekenmakler wird versuchen, Ihre genaue Übereinstimmung zu finden. Ein weiteres Beispiel ist, wenn Sie ein Haus brauchen, aber nicht mehr als:sagen, sechs Prozent für eine Anzahlung, Ein Makler hilft Ihnen, die richtige Hypothek mit 30 Jahren Laufzeit zu finden, die diesen Anforderungen entspricht.

So funktionieren Hypothekenmaklergebühren

Hypothekenmakler arbeiten nicht für Banken oder andere Kreditinstitute. Sie müssen lizenziert sein und unabhängig arbeiten. Sie erheben Gebühren für ihre Dienste, die entweder von Ihnen oder Ihrem Kreditgeber bezahlt werden. In diesem Artikel, Wir gehen davon aus, dass Sie die Hypothekenbankgebühr selbst bezahlen.

Die von Ihnen zu zahlende Gebühr beträgt etwa ein oder zwei Prozent der Kreditsumme. Jedoch, Die Gebühren können je nach Höhe Ihres Kreditbetrags variieren und können je nach Hypothekenmakler variieren. Diese Gebühr kann Ihrem Darlehen hinzugefügt oder im Voraus bezahlt werden.

Kreditvermittler sind verpflichtet, alle Gebühren im Voraus offenzulegen und können nur die offengelegten Gebühren berechnen. Die Gebühren für Hypothekenmakler werden aufgelistet und der Makler sollte bereit sein, Ihnen die Details aller Gebühren mitzuteilen.

Wissen Sie genau, welche Gebühren Sie Ihrem Broker zahlen werden, damit Sie sie budgetieren können. Mit dem Dodd-Frank Act wurden neue Vorschriften für die Bezahlung von Hypothekenmaklern eingeführt.

Vor dem Dodd-Frank Act Kreditgeber könnten Hypothekenmakler dafür bezahlen, dass sie Kunden dazu bringen, Kredite mit hohen Zinsen und kostspieligen Gebühren zu akzeptieren. Vor dem Dodd-Frank-Gesetz es wäre für Hypothekenmakler möglich gewesen, Kunden auszubeuten. Jetzt, Hypothekenmakler können nicht:

• Berechnen Sie versteckte Gebühren.

• Binden Sie ihre Einnahmen an den Zinssatz Ihres Darlehens.

• dafür bezahlt werden, Sie in Richtung eines anderen Unternehmens zu lenken, wie eine Titelgesellschaft.

• Von Ihnen und dem Kreditgeber bezahlt werden.

• Erhalten Sie die Zahlung, es sei denn, das Geschäft wird abgeschlossen – es sei denn, Sie haben die Vorauskosten bezahlt.

Broker berechnen Ihnen eine kleine Gebühr, aber denken Sie daran, Es könnte sich lohnen, wenn Sie keine detaillierten Kenntnisse der Hypothekenbranche haben. Ein Hypothekenmakler kann viel tieferes Wissen über Hypotheken haben, Kreditsachbearbeiter und Hypothekengeber.) Nun, mit den Details, um Sie mit dem Dodd-Frank Act zu schützen, Es ist weniger einschüchternd, einen Hypothekenmakler auf Ihre Seite zu ziehen.

Durchschnittliche Börsenmaklergebühren in Kanada

Im Folgenden sind einige Unterschiede zwischen Full-Service-Investmentfirmen und Discount-Brokerages aufgeführt.

Art der Firma Beratungsangebot Honorare Full-Service-InvestmentfirmaJaDie Gebühr beträgt in der Regel 1-2% des Werts Ihres Kontos. Manchmal wird eine Provision für den Kauf und Verkauf von Anlagen erhoben.DiscountbrokerageKeine Gebühren variieren je nach Größe Ihres Handels und/oder Kontos. Die Gebühren betragen bei jedem Kauf und Verkauf bis zu 30 USD. Einige Broker bieten provisionsfreien Handel an.

So sparen Sie Maklergebühren

Wenn Sie ein Konto eröffnen möchten, Einkaufsbummel! Erkundigen Sie sich nach Gebühren bei einer Vielzahl von Full-Service- und Discount-Broker-Unternehmen. Sie können auch ganz einfach online nach einer vollständigen Gebührenliste suchen. Denken Sie daran, was Ihre Ziele sind, bevor Sie sich von Gebühren einschüchtern lassen. Wenn Sie Hilfe bei der Ordnung Ihrer Investitionen benötigen, Möglicherweise sind Sie besser dran, die Gebühren einer Full-Service-Firma zu bezahlen. Wenn Sie sich mit Full-Service-Anbietern treffen, Stellen Sie verschiedene Fragen zu Gebühren, bevor Sie beginnen.