Wie funktioniert Kredit? Was du wissen musst

Was ist Kredit, wie funktioniert kredit, und warum ist es wichtig? Wenn es um große Anschaffungen wie den Kauf eines Eigenheims oder die Finanzierung eines Unternehmens geht, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen und zu verstehen ist sehr wichtig! Ihre Bonität wird verwendet, um Ihre Berechtigung für „Pay-to-Use“-Dienste wie Ihr Vertragshandy oder Ihre Wohnungsmiete zu bestimmen.

Es wird auch verwendet, um Ihren Zinssatz für Ihre Kreditkarten und Kredite zu bestimmen. Einige Arbeitgeber können sogar Ihre Kreditauskunft als entscheidenden Faktor verwenden, wenn sie Sie für einen Job in Betracht ziehen! Angesichts der Bedeutung Ihrer Kreditwürdigkeit Kommen wir zur Funktionsweise von Krediten.

Was ist Kredithistorie?

So, Was ist Kredithistorie, und wie wirkt sich das auf Ihre Kreditwürdigkeit aus? Brunnen, Ihre Kreditwürdigkeit ist ein Teil Ihrer Kreditauskunft, die auf Ihrer Kredithistorie basiert.

Ihre Kredithistorie ist eine Zusammenstellung aller Kreditkarten und Kredite, die Sie jemals hatten. den ganzen Weg zurück zu der ersten Kreditkarte, für die Sie sich im College angemeldet haben, um das kostenlose T-Shirt zu erhalten (war dort, Habe das gemacht!).

Es ist die Geschichte, wie (gut) Sie Ihre Rechnungen in der Vergangenheit bezahlt haben. Und, Wie ich bereits gesagt habe, Ihre Kreditwürdigkeit ist eine Einstufung, die Ihnen gegeben wird, um Kreditgebern zu helfen, vorherzusagen, wie gut Sie Ihre Rechnungen in Zukunft bezahlen werden.

Wie funktionieren Kredit-Scores?

So, Wie funktioniert Kredit, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht? In den USA gibt es 3 große Kreditauskunfteien:Equifax, Transunion, und Experian. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, Ihre Kreditinformationen aus verschiedenen Quellen zu sammeln, sie zu einem Bericht zusammenfassen, Ihnen eine Kreditwürdigkeit basierend auf ihrer Methodik zuweisen, und stellen Sie diese Informationen Ihren potenziellen Kreditgebern zur Verfügung.

Ihnen wird eine Kreditwürdigkeit zugewiesen, eine Zahl typischerweise zwischen 300-900, das spiegelt im Wesentlichen wider, wie gut Sie Ihre Kreditkarten und Kredite in der Vergangenheit verwaltet haben. Es gibt vier Hauptkredit-Scores, die von diesen Büros verwendet werden:

FICO

Der FICO-Score ist die beliebteste Bewertungsmethode. Zu den Faktoren, die zur Berechnung Ihres FICO-Scores verwendet werden, gehören die Zahlungshistorie, Schulden geschuldet, Alter der Kreditwürdigkeit, neue Kredite/Anfragen, und Kreditarten. 90% der Top-Kreditgeber verwenden FICO-Scores. Punktebereich:300 bis 850.

VantageScore

Der Vantage-Score ist der Hauptkonkurrent des FICO-Scores. Dieses Kredit-Scoring-Verfahren wurde von den drei großen Kreditauskunfteien entwickelt. Zu den Faktoren, die zur Berechnung Ihres VantageScore verwendet werden, gehören der Zahlungsverlauf, Kreditinanspruchnahme, Kontotyp und Alter, Gesamtguthaben, Kreditverhalten, und verfügbaren Kredit. Punktebereich:300 bis 850.

Beacon-Score

Entwickelt von der Equifax Kreditauskunftei (markenrechtlich und proprietär), der Beacon-Score wird verwendet, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu bestimmen und einzustufen. Die Daten, die zur Berechnung dieses Scores verwendet werden, basieren auf den Kreditdaten, die Equifax zu einer Person hat. Punktebereich:280 bis 850.

Empirica-Score

Entwickelt von der Kreditauskunftei Transunion. Es handelt sich um eine Bewertung, die nur Kreditgebern zur Verfügung gestellt wird und auf FICO basiert. Genau wie der Beacon-Score, Kreditgeber verwenden den Empirica-Score, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Punktebereich:150 bis 934.

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Der allgemeine Konsens ist, dass eine gute Kreditwürdigkeit 720 oder höher ist. Bei einer solchen Kreditwürdigkeit Sie erhalten höchstwahrscheinlich eine Kreditzusage zum bestmöglichen Zinssatz.

Die pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen ist ein großer Teil der Kreditfunktion. Es beweist Ihre Kreditwürdigkeit gegenüber Kreditgebern und hat einen großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie mit Zahlungen im Rückstand sind, Sie sollten Ihr Bestes geben, um so schnell wie möglich aufzuholen. Rufen Sie Ihre Gläubiger an, um Zahlungspläne zu erstellen und neue Zahlungstermine festzulegen.

Es ist auch eine gute Idee, sich alle Ihre Rechnungen zu erinnern, um sicherzustellen, dass Sie in Zukunft keine Zahlungen vergessen. Bauen Sie alle Ihre wiederkehrenden Zahlungen (zusammen mit ihren Fälligkeitsdaten!) in Ihr Budget ein. Ebenfalls, erwägen Sie, Ihre Zahlungen zu automatisieren.

Wie können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern?

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, Sie müssen Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit kennen. So, Wie ist Ihre Kreditwürdigkeit? Wann haben Sie das letzte Mal Ihre Kreditwürdigkeit überprüft? Ist alles in Ihrer Kreditauskunft genau dokumentiert? Zahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich? Sind Ihnen Ausfälle bekannt?

Finden Sie Ihre Kreditwürdigkeit heraus

All diese Fragen zu Ihrem Kredit sollten Sie jederzeit beantworten können. Auf diese Weise haben Sie eine gute Vorstellung von Ihrer Kreditwürdigkeit, bevor Sie einen Kredit beantragen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Kreditverlauf kennen, werden Sie auch auf Kreditbetrug oder Identitätsdiebstahl aufmerksam.

Dies ist sehr wichtig, um früh zu fangen, denn wenn Sie es zu spät fangen und Ihr Kredit bereits beschädigt ist, es kann ein königlicher Schmerz im Hintern sein, ihn zu beheben. In den USA, du hast Anspruch auf a kostenlos Bonitätsauskunft von jedem der drei Büros einmal im Jahr. Besuchen Sie annualcreditreport.com, um Ihren zu erhalten.

Es empfiehlt sich, bei allen drei Kreditauskunfteien eine Kopie Ihrer aktuellen Kreditauskunft einzuholen. Letztendlich, Sie möchten wissen, wo Sie derzeit mit Ihrem Kredit stehen.

Sie müssen verstehen, was den Auskunfteien bezüglich Ihrer Zahlungen über Sie gemeldet wurde, wie viel du schuldest, Ihre verschiedenen Kontotypen, und alle verspäteten Zahlungen oder Zahlungsrückstände.

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen und Kredite pünktlich

Wie oben unter Punkt 3 erwähnt, Dies ist ein Muss und wenn Sie dies nicht können, Stellen Sie sicher, dass Sie so schnell wie möglich mit Ihren Gläubigern kommunizieren, um Ihre alternativen Zahlungsoptionen zu ermitteln.

Reduzieren Sie Ihre Gesamtschuldenquote

Sie können dies tun, indem Sie jeden Monat Schulden tilgen und/oder abbezahlen. Ihre Gesamtschuldenlast, sowie Ihren Prozentsatz der Kreditausnutzung, wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Angenommen, Sie haben eine Kreditkarte mit einem Limit von 1 $. 000 und Sie schulden 950 $ darauf; Ihre Auslastung beträgt 95 %. Diese hohe Inanspruchnahme kann gegen Sie anrechnen, da Gläubiger sie als Maßstab verwenden, um zu sehen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen.

Alte Konten nicht schließen

So, Wie funktioniert die Gutschrift, wenn es um Ihre alten Konten geht? Ihre Kreditkartenkonten machen einen wichtigen Teil Ihrer Kredithistorie aus, Wenn Sie also Konten haben, die zeigen, dass Sie Ihre Rechnungen regelmäßig pünktlich bezahlt haben, Sie möchten sie als Teil Ihrer Kredithistorie behalten.

Wenn Sie Konten haben, die Sie bezahlt haben, halten Sie sie offen und tätigen Sie gelegentlich kleine Einkäufe. Zahle sie jeden Monat komplett aus.

Überwachen Sie Ihr Guthaben

CreditKarma.com ist eine großartige Ressource, die kostenlos aktualisierte Kreditbewertungen (basierend auf der Equifax-Bewertungsmethode) sowie eine tägliche Kreditüberwachung bietet. Sie können auch unseren Blog-Beitrag lesen, in dem wir die Funktionsweise von Credit Karma aufschlüsseln.

Clever-Girl-Tipp: Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit bedeutet nicht, dass Sie neue Schulden aufnehmen müssen. Mit diesem Kredit-Builder-Konto von Self Lender können Sie gleichzeitig Kredit sparen und aufbauen.

Wie können Sie Ihre Kreditwürdigkeit bewahren?

Wenn Sie endlich an einem Punkt angelangt sind, an dem Ihre Kreditwürdigkeit gut ist, Wie stellen Sie sicher, dass Sie dort bleiben?

Zahlen Sie aus und vermeiden Sie Schulden

Die Tilgung von Schulden zeigt Ihren Gläubigern, dass Sie finanziell verantwortlich sind, und die Vermeidung insgesamt (insbesondere Kreditkarten) führt zu weniger Rechnungen, die Sie jeden Monat bezahlen müssen. Außerdem können Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren – den Vermögensaufbau.

Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Ihr Notfallfonds ist im Wesentlichen Ihr Backup-Plan für den Fall, dass das Ungeplante eintritt. Wenn Sie eine haben, müssen Sie sich nicht auf Schulden verlassen, um Ihre Situation zu lösen. was wiederum bedeutet, dass Sie Ihre Kreditauslastung gering halten können.

Für den Ruhestand sparen

Genau wie bei einem Notfallfonds, über die langfristige Altersvorsorge reduziert und hoffentlich Ihre Abhängigkeit von Schulden beseitigt. Ein solider Notgroschen für Ihr zukünftiges Ich bedeutet, dass Sie im Ruhestand die Kosten Ihres Lebensstils nicht finanzieren müssen.

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditwürdigkeit

Eine regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit informiert Sie über die Meldungen, Auf diese Weise können Sie alle erforderlichen Maßnahmen ergreifen, um auftretende Ungenauigkeiten zu korrigieren.

Setzen Sie eine Kreditsperre ein

Es ist auch eine gute Idee, eine Kreditsperre einzurichten, die die Eröffnung neuer Kreditlinien in Ihrem Namen verhindert. Dies kann Sie vor Kreditbetrug schützen. Wenn Sie nicht in absehbarer Zeit eine neue Kreditlinie oder ein neues Darlehen beantragen, es ist definitiv etwas zu bedenken.

Dies sind alles Dinge, die Sie langfristig tun sollten. Die Etablierung guter Finanzgewohnheiten stellt sicher, dass Sie Szenarien vermeiden, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Nachdem wir nun einige Möglichkeiten durchgegangen sind, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und einen guten Ruf zu erhalten, Lassen Sie uns einige der Mythen zerstreuen, die die Leute häufig über ihre Kreditwürdigkeit glauben. Ein gründliches Verständnis dieser falschen Annahmen wird Ihnen helfen, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen.

Wie funktioniert Kredit:Was sind einige gängige Kreditmythen?

Es gibt eine Reihe von Mythen darüber, wie Kredite funktionieren, darunter:

1. Wenn Sie Ihre Handyrechnung bezahlen, erhöht sich Ihre Kreditwürdigkeit

Viele Leute denken, dass das Bezahlen ihrer Handyrechnungen dazu beiträgt, ihr Guthaben aufzubauen. Bedauerlicherweise, Es tut nicht. Jedoch, wenn Sie Ihre Rechnung zu spät bezahlen und in Verzug geraten, es wird sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

2. Ein Kreditkartensaldo ist gut für Ihr Guthaben

Falsch! Eine Waage zu tragen ist keine gute Idee. Sie werden nicht nur Geld schulden, Sie zahlen aber auch Zinsen. Das bedeutet, dass der Preis für alles, was Sie auf Kredit bezahlt haben, Sie jeden Monat mehr Geld kostet, als Sie ein Guthaben haben.

Sie sollten sich bemühen, Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat vollständig und pünktlich zu begleichen, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und zu schützen.

3. Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht verringern

Wenn Sie Kredite oder Kreditlinien beantragen, Sie erhalten höchstwahrscheinlich harte Anfragen gegen Ihre Kreditauskunft.

Eine „harte“ Anfrage für Kreditkartenanträge oder Bonitätsprüfungen kann zu einem vorübergehenden Rückgang Ihres Scores führen. „weiche“ Anfragen wie die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit durch Kreditüberwachungstools haben jedoch keinen Einfluss auf Ihre Bewertung.

4. Sobald eine Kreditwürdigkeit schlecht ist, es kann nicht wieder aufgebaut werden

Ihr Kredit kann im Laufe der Zeit wieder aufgebaut werden, wenn Sie sich darauf konzentrieren, gute Kreditgewohnheiten zu entwickeln und die Probleme in Ihrer Kreditauskunft zu lösen.

Dinge wie pünktliche und vollständige Zahlung Ihrer Rechnungen, Vereinbarungen mit Inkassounternehmen für überfällige Konten, Kreditberatung oder Coaching in Anspruch nehmen, etc., sind alle Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihr Guthaben wieder aufzubauen.

Wenn Sie lernen, wie Kredite funktionieren, profitieren Sie finanziell

So, Jetzt, wo Sie wissen, wie Kredit funktioniert, denken Sie daran, Sie sollten Kredite mit Bedacht und zu Ihrem Vorteil einsetzen. Das bedeutet, dass Sie damit einen Wohnungsbaukredit erhalten, nimm ein handy, Mieten Sie Ihre Wohnung, oder zur Unternehmensfinanzierung (mit einem soliden Businessplan).

Verwenden Sie es nicht, um Kreditkartenschulden anzuhäufen, welcher, auf lange Sicht, ist zu Ihrem Nachteil. Erfahren Sie mehr über den Aufbau eines guten Kredits mit unserem kostenlosen Kurs!