Die Kunst des Anmeldebonus:Wie viele Karten sind zu viele?

Viele Kreditkarten bieten Neukunden Anmeldebonusse im Wert von Hunderten von Dollar. Aber ist es sicher, mehrere neue Karten gleichzeitig zu beantragen, um mehr als einen Bonus zu erhalten? Wie viele Karten sind zu viele?

Wenn Sie versuchen, mit Ihren persönlichen Finanzen umzugehen, dann haben Sie wahrscheinlich über dieses Problem nachgedacht:Wenn Sie mit einem einzigen Anmeldebonus für eine Kreditkarte Punkte, Meilen oder Cashback im Wert von mehreren hundert Dollar verdienen können, warum nicht einfach? mehrere Kreditkarten beantragen?

Für die meisten Menschen wird dieser Impuls durch Unsicherheit gemildert:Was passiert mit Ihrer Kreditwürdigkeit, wenn Sie mehrere Kreditkarten beantragen, nur um die Anmeldeboni zu verdienen?

Wie sich die Beantragung von Kreditkarten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

Im Allgemeinen sind ein paar neue Kreditanfragen kein Problem für Ihre Kreditwürdigkeit. Nur nicht übertreiben.

Kredit-Scores sind verwirrende Dinge, und es ist nicht ganz zufällig. Die Unternehmen, die die Kreditbewertungsformeln erstellen, wie FICO, TransUnion und Vantage Score, halten ihre Formeln absichtlich geheim.

Sie legen jedoch die Faktoren offen, die sie zur Erstellung von Kredit-Scores verwenden, und wie stark sie jeden einzelnen gewichten. Darüber hinaus gehen tatsächliche Kreditkartenbenutzer online, um zu berichten, wie sich verschiedene Aktionen auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie all dies zusammenfassen, können Sie sich ein ziemlich klares Bild davon machen, wie sich neue Kreditkartenanträge auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Die Beantragung einer Kreditkarte generiert eine neue Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft. Eine einzelne Abfrage allein ist nicht sehr aussagekräftig. Es ist normal, dass jedes Jahr ein paar neue Anfragen kommen. Diese Anfragen sollten Ihrer Kreditwürdigkeit nicht viel schaden, wenn überhaupt. Viele neue Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit können jedoch als Zeichen einer möglichen finanziellen Notlage interpretiert werden.

Stellen Sie sich das so vor, als würde jemand durch die Stadt gehen und alle um einen Kredit bitten. Wenn Ihre Kreditauskunft so aussieht, dann machen sich die Kreditauskunfteien Sorgen, dass Ihnen das Geld ausgehen könnte. Glücklicherweise ist die Auswirkung dieser Anfragen auf Ihre Kreditwürdigkeit gering und vorübergehend. Wenn Sie über eine hervorragende Bonität verfügen, werden mehrere neue Anfragen wahrscheinlich nichts daran ändern.

Wie sich das Öffnen einer neuen Kreditkarte auf Ihr Guthaben auswirkt

Jede weitere Kreditkarte, die Sie eröffnen, verringert das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten. Aber wenn Sie nur begrenzt Kredit haben, sind mehr Konten normalerweise eine gute Sache.

Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte haben, die 10 Jahre alt ist, und eine, die fünf Jahre alt ist, beträgt Ihr durchschnittliches Kontoalter 7,5 Jahre. Wenn Sie eine brandneue Kreditkarte hinzufügen, sinkt Ihr Durchschnittsalter auf fünf Jahre. Dies könnte sich auch geringfügig negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Andererseits kann die Eröffnung eines neuen Kreditkartenkontos mehrere positive Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, wenn Sie verantwortungsvoll mit Ihren Konten umgehen. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und nur sehr wenig Schulden haben müssen. Wenn Sie dies tun, werden Ihre zusätzlichen Kreditkarten Ihre Kreditwürdigkeit tatsächlich verbessern, insbesondere wenn Sie eine begrenzte Kredithistorie haben.

Neue Kreditkarten zu haben bedeutet auch, dass Ihnen ein erhöhter Gesamtkreditbetrag zur Verfügung steht. Dies wird auch Ihrer Kreditwürdigkeit zugutekommen, da es Ihre Schuldennutzungsquote für einen bestimmten Schuldenbetrag reduziert – ein weiterer kleiner Faktor in Ihrer Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie Zinsgebühren vermeiden, indem Sie den Saldo Ihrer Kreditkartenabrechnung vollständig bezahlen, denken Sie vielleicht nicht, dass Sie Kreditkartenschulden haben, aber technisch gesehen haben Sie eine. Ihr aktueller Kreditkartenabrechnungssaldo wird in Ihrer Kreditauskunft als „Schulden“ ausgewiesen, auch wenn Sie ihn schließlich in diesem Monat vollständig bezahlen.

Das große Ganze betrachten

Es mag Sie überraschen zu erfahren, dass die Anmeldung für neue Kreditkarten keinen großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat.

Alle positiven und negativen Faktoren, die ich beschrieben habe, werden sich gegenseitig weitgehend aufheben. Tatsächlich berichten viele Leute, dass ihre Kreditwürdigkeit leicht ansteigt, nachdem sie ein paar neue Karten beantragt haben.

Aber das Wichtigste ist, sich nicht in den Details zu verlieren.

Die bei weitem wichtigsten Faktoren für Ihre Kreditwürdigkeit sind:

• Ihr Zahlungsverlauf
• Ihre Verschuldung

Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und nicht viele Schulden haben, ist es fast unmöglich nicht gute Bonität zu haben.

Wenn Sie Zahlungen verpassen und Ihre Kreditkarten voll sind, leidet Ihre Kreditwürdigkeit, selbst wenn Sie seit Ewigkeiten keine neue Karte mehr beantragt haben.

Eröffnen Sie neue Karten nur, wenn Sie Ihr Guthaben verwalten können

Aus Sicht der Kreditwürdigkeit ist es sicher, mehrere neue Kreditkarten zu beantragen. Aber die wichtigere Frage ist:Sollten Sie?

Laufen Sie Gefahr, mit den neuen Kreditkarten zu viel auszugeben?

Bevor Sie eine neue Karte beantragen, müssen Sie zunächst sicherstellen, dass Sie alle Ihre Kreditkarten verantwortungsvoll verwalten können. Wenn Sie nicht sicher sein können, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Schulden vollständig vermeiden können, beantragen Sie KEINE neuen Karten.

Eine andere Sache, die Sie berücksichtigen sollten, ist, ob Sie in den nächsten sechs Monaten eine Hypothek für Ihr Eigenheim beantragen werden oder nicht. Wenn ja, dann sollten Sie davon absehen, sich für neue Kreditkarten anzumelden.

Banken sehen nicht gerne zu viele neue Kreditkonten aus Hypothekenanträgen. Obwohl die Auswirkungen neuer Konten auf Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise minimal waren, prüfen Kreditgeber Hypothekenanträge manuell. Denken Sie daran und vermeiden Sie die Beantragung eines anderen Kredits in den Monaten vor der Beantragung einer Hypothek.

Vermeiden Sie nach Möglichkeit „Abwanderung“

Eröffnen Sie schließlich kein neues Kreditkartenkonto, holen Sie sich den Bonus und schließen Sie dann das Konto. Sie reduzieren nicht nur Ihr durchschnittliches Kontoalter, es ist auch völlig unnötig – zumindest bis eine Jahresgebühr fällig wird. Es gehört einfach zum guten Ton, das Konto ein Jahr offen zu halten und die Karte auszuprobieren.

Wenn Sie feststellen, dass die Karte nach einem Jahr nicht Ihren Anforderungen entspricht, können Sie sie natürlich kündigen. Tun Sie dies jedoch mehr als ein paar Mal bei einer Bank und seien Sie nicht zu überrascht, wenn sie beim nächsten Versuch, eine ihrer Karten zu beantragen, „nein danke“ sagen. Nicht wahr?

Einfach ausgedrückt:Sie wollen nicht die Person sein, die aus den kostenlosen Proben im Lebensmittelgeschäft eine Mahlzeit macht, ohne etwas zu kaufen.

Zusammenfassung

Die Beantragung mehrerer Kreditkarten, nur um die Anmeldeboni zu verdienen, wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht ruinieren. In manchen Fällen kann es sogar helfen.

Seien Sie dennoch vorsichtig. Jagen Sie NICHT nach Kreditkartenprämien, wenn Sie denken, dass Sie versucht sein werden, zu viel auszugeben. Finden Sie die besten Kreditkarten für Ihre Bedürfnisse mit den großzügigsten Anmeldeboni und lassen Sie sich nicht zu sehr hinreißen.

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