So entfernen Sie medizinische Sammlungen aus Ihrer Kreditauskunft

Wenn Sie krank oder verletzt genug sind, um eine erhebliche medizinische Versorgung zu benötigen, möchten Sie als letztes darüber nachdenken, wie Sie Ihre Arztrechnungen bezahlen. Noch bedrückender ist jedoch, wie sehr sich die Eintreibung von Forderungen aus medizinischen Gründen auf Ihre Kreditauskunft auf Ihre finanzielle Zukunft auswirken kann.

Da Arztrechnungen nach wie vor der größte Faktor für die Insolvenz von Amerikanern sind, ist es klar, dass die größte Epidemie des Landes tatsächlich medizinische Schulden sind.

Was können Sie also tun, um zu verhindern, dass sie Ihre Finanzen ruinieren? Gibt es eine Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit wieder in den Griff zu bekommen, nachdem Sie mit immensen medizinischen Schulden belastet wurden?

Es ist nicht immer einfach, aber es gibt strategische Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um die Auswirkungen von Arztrechnungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu verringern. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, was sie sind.

Wie Arztrechnungen Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen

Die gute Nachricht ist, dass sich medizinische Schulden nur dann auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn sie an ein Inkassobüro geschickt werden, und diese es den großen Kreditauskunfteien melden. Die schlechte Nachricht ist, dass Sie nicht wissen können, wie schnell Ihr Gesundheitsdienstleister unbezahlte Rechnungen an Inkassounternehmen weiterleitet.

Die Kreditauskunfteien haben jedoch kürzlich Regeln eingeführt, um den Prozess für die Verbraucher transparenter zu machen, sobald die Schulden gemeldet werden.

Änderungen der Kreditwürdigkeit

Seit 2017 warten Experian, Equifax und TransUnion, bis eine unbezahlte Arztrechnung 180 Tage lang überfällig ist, bevor sie der Kreditauskunft eines Verbrauchers hinzugefügt werden.

Dies ist hilfreich, da der Krankenversicherungsprozess langsam ist und selbst wenn etwas abgedeckt ist, auch nur teilweise, die Bearbeitung von Erstattungen einige Zeit in Anspruch nehmen kann.

Sobald Sie herausfinden, dass Ihre medizinischen Schulden zum Inkasso gehen, ist es ratsam, das Datum des Verzugs herauszufinden. Dann wissen Sie, wie viel Zeit Sie haben, um die ausstehende Arztrechnung zu erledigen.

Sobald es in Ihrer Kreditauskunft ist, wird es als unbezahlter Einzug angezeigt und bleibt dort sieben Jahre lang.

Wenn Sie es auszahlen, wird es als bezahlt angezeigt, bleibt aber bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Ihre Kreditwürdigkeit wird anfangs stark beeinträchtigt, aber die Sammlung wiegt im Laufe der Zeit weniger schwer.

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Unbezahlte Arztrechnungen

Derzeit werden alle unbezahlten Arztrechnungen nach dem FICO 8-Scoring-Modell gleich gewichtet, aber die neueste Version, FICO 9, zählt medizinische Sammlungen nicht so stark wie andere Arten von Schulden.

Leider wird es wahrscheinlich einige Zeit dauern, bis die meisten Kreditgeber das neue Kreditbewertungsmodell bei der Analyse von Kreditanträgen implementieren. VantageScore 3.0 zählt überhaupt keine bezahlten Sammlungen, wird aber nicht so häufig verwendet wie FICO.

Auch wenn Sie keine medizinischen Schulden in Ihren Kreditauskünften kennen, ist es eine gute Idee, Ihren Bericht jedes Jahr zu überprüfen, nur um sicherzugehen. Sie können alle drei Ihrer Kreditauskünfte kostenlos erhalten, um sicherzustellen, dass alle Ihre Informationen korrekt sind.

Inkassobüros müssen bestimmte Protokolle befolgen, um Sie über Zahlungsrückstände zu informieren, aber das tun sie nicht immer.

Und selbst wenn Sie eine Sammlung bezahlt haben, ist möglicherweise ein Fehler beim Aktualisieren des Status von „Nicht bezahlt“ aufgetreten. Überprüfen Sie also Ihren Bericht, um sicherzustellen, dass eine obskure medizinische Sammlung nicht ohne Ihr Wissen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.

So löschen Sie medizinische Sammlungen aus Ihrer Kreditauskunft

Selbst wenn Sie Ihr Bestes tun, um zu vermeiden, dass Ihre Schulden an medizinische Sammlungen gehen, ist es manchmal unmöglich, dies zu vermeiden.

Die traurige Wahrheit ist, dass fast 20 % der Amerikaner unbezahlte medizinische Schulden haben. Was können Sie also tun, wenn es da ist? Sie haben verschiedene Möglichkeiten, medizinische Sammlungen aus Ihren Kreditauskünften zu entfernen.

Wenn Sie die Arztrechnung bezahlen können, können Sie den Schuldeneintreiber möglicherweise davon überzeugen, den Artikel aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Natürlich sind sie dazu nicht verpflichtet, aber es lohnt sich, nachzufragen.

Wenn Sie nie über den geschuldeten Betrag informiert wurden oder fälschlicherweise belastet wurden, wenden Sie sich an den ursprünglichen medizinischen Dienstleister und bitten Sie ihn, Ihr Konto aus dem Inkasso zu entfernen und direkt zu bezahlen. Wenn dies nicht funktioniert, reichen Sie eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau ein.

Anfechtung medizinischer Sammlungen

Der Fair Credit Reporting Act verlangt von den Kreditauskunfteien, alle Streitigkeiten zu untersuchen. Wenn Sie also Fehler in Ihren Kreditauskünften anfechten, unabhängig davon, ob sie medizinisch bedingt sind oder nicht, ist es wichtig, jeden Schritt zu dokumentieren, den Sie unternehmen.

Machen Sie Kopien von allem:Ihre Arztrechnungen, Quittungen und Briefe an und von dem Gesundheitsdienstleister oder Inkassobüro. Wenn Sie am Telefon eine Einigung erzielen, bitten Sie die andere Partei, eine schriftliche Bestätigung zu senden, damit Sie die Vereinbarung dokumentieren können.

Wenn Ihre Kredithistorie anzeigt, dass eine bezahlte Arztrechnung noch nicht bezahlt ist, können Sie die Rechnung direkt bei den Kreditauskunfteien anfechten.

Streit mit allen 3 Auskunfteien

Wenn Sie medizinische Sammlungen anfechten, müssen Sie bei jeder Kreditauskunftei, die das Konto in Ihrer Kreditauskunft meldet, eine Anfechtung einreichen. Die Kreditauskunftei muss sich innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt Ihrer Beschwerde bei Ihnen melden, also merken Sie sich Ihren Kalender vor, um sicherzustellen, dass dies der Fall ist.

Wenn Sie es mit großen Schulden zu tun haben, versuchen Sie Ihr Bestes, um zu vermeiden, dass sie zum Inkasso gehen und in Ihrer Kreditauskunft auftauchen. Bitten Sie Ihren Gesundheitsdienstleister um Unterstützung bei der Erstellung eines Zahlungsplans, der für Sie beide funktioniert.

Auf Ungenauigkeiten prüfen

Scheuen Sie sich nie, zu verhandeln. Sie sollten auch Ihr Sammlungskonto auf Fehler überprüfen. Auch wenn Ihre medizinische Sammlung nicht in Ihrer Kreditauskunft erscheint, ist es ratsam zu sehen, ob Ihre Arztrechnung Fehler enthält. Prüfen Sie, ob das Verzugsdatum und der Zahlungsstatus korrekt sind, denn es ist allzu leicht, dass jemand irgendwann einen Schreibfehler gemacht hat.

Fordern Sie Zahlungsunterlagen von Ihrer Arztpraxis an und/oder überprüfen Sie alte Kreditkartenabrechnungen und stornierte Schecks, um sicherzustellen, dass alles korrekt übereinstimmt.

Während es viel Zeit und Beharrlichkeit braucht, kann Ihre Sorgfalt oft dazu führen, dass medizinische Schulden weit von Ihrer Kreditauskunft entfernt bleiben.

So verhindern Sie, dass Arztrechnungen Ihr Guthaben zerstören

Genau wie bei unserer körperlichen Gesundheit ist Prävention das beste Heilmittel für unsere finanzielle Gesundheit. Sobald Sie sich also von Ihrem medizinischen Problem erholt haben, beginnen Sie herauszufinden, wie Ihre Arztrechnungen aussehen werden.

Werden Sie Ihren medizinischen Schulden einen Schritt voraus

Informieren Sie sich, welche Kosten Ihre Krankenkasse übernimmt und was Sie selbst zu tragen haben. Tun Sie dies, sobald Sie können. Dann werden Sie nicht von Arztrechnungen überrascht, die mit einer drohenden Zahlungsfrist per Post ankommen.

Bereiten Sie so viel wie möglich im Voraus vor, damit Sie mit der Zahlung beginnen können. Es ist eine unglückliche Realität, mit der Sie sich auseinandersetzen müssen, selbst wenn Sie bereits gesundheitliche Probleme hatten.

Zahlen Sie Ihre Rechnungen monatlich

Wenn Sie zum ersten Mal eine Rechnung erhalten und diese nicht sofort bezahlen können, wenden Sie sich an den medizinischen Dienstleister, um festzustellen, ob Sie sich für einen monatlichen Zahlungsplan anmelden können.

Bei Zahlungsplänen mit Krankenhäusern und Arztpraxen fallen in der Regel keine Zinsen an. Und sie werden die medizinischen Schulden normalerweise nicht an ein Inkassobüro weiterleiten, wenn Sie regelmäßige Zahlungen leisten.

Sie können auch einen zinsgünstigen Privatkredit beantragen, wenn Ihr Anbieter keine monatlichen Raten anbietet. Natürlich ist es nie ideal, Zinsen zusätzlich zum Kapitalsaldo zahlen zu müssen, aber es könnte Sie davon abhalten, dass das Inkassokonto in Verzug gerät und in Ihrer Kreditauskunft auftaucht.

Die Rechnung aushandeln

Sie haben auch die Möglichkeit, mit der medizinischen Einrichtung zu verhandeln. Die meisten medizinischen Anbieter würden lieber eine Teilzahlung als gar keine Zahlung erhalten. Es erspart ihnen auch den Aufwand, den rückständigen Betrag an ein Inkassobüro zu senden. Rufen Sie einfach die Rechnungsabteilung an und fragen Sie nach einem besseren Tarif.

Es ist auch hilfreich zu bestätigen, dass Ihnen der richtige Betrag in Rechnung gestellt wird. Da Versicherungsunternehmen häufig niedrigere Tarife aushandeln, sollten Sie immer noch Anspruch auf diese Tarife haben, wenn Sie die Kosten über einen Selbstbehalt übernehmen, aber diese Einsparungen schlagen sich nicht unbedingt in Ihrer Rechnung nieder.

Um Vergebung bitten

Eine andere Taktik besteht darin, insgesamt um Gleichgewichtsvergebung zu bitten. Auch dies kann direkt über Ihren Leistungserbringer erfolgen und sollte versucht werden, bevor Ihre Schulden an ein Inkassobüro gehen.

Schreiben Sie dem Anbieter einen Brief, in dem Sie Ihre finanzielle Situation erläutern und erklären, wie belastend Ihre monatlichen Zahlungen geworden sind.

Dies ist am effektivsten, wenn Ihre Versicherungsgesellschaft die Pflege außerhalb des Netzwerks abgerechnet hat, da sie den Anbieter bereits für netzwerkinterne Dienste bezahlt hat.

Das bedeutet, dass der Anbieter bereits eine Zahlung für die geleistete Arbeit erhalten hat. Diese Taktik ist keine sichere Sache, aber es ist definitiv einen Versuch wert, wenn Ihre Schulden Sie belasten.

Machen Sie einen Deal mit dem Inkassobüro

Wenn sich ein Inkassounternehmen mit Ihnen in Verbindung setzt, bieten Sie an, sofort zu bezahlen, falls er dies nicht meldet, oder entfernen Sie es aus Ihrer Kreditauskunft. Hoffentlich können Sie einen Plan ausarbeiten, um die Schulden zu bezahlen und wieder auf Kurs zu kommen, auch wenn es eine Weile dauert.

Sie möchten unter allen Umständen vermeiden, dass medizinische Inkassokonten in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Sie sind schwer zu entfernen, wenn sie einmal dort sind, und nur ein negatives Element kann Ihre Kreditwürdigkeit um bis zu 100 Punkte senken.