Besicherte vs. unbesicherte Kredite

Einer der Hauptunterschiede zwischen einem besicherten und einem unbesicherten Kredit sind die Sicherheiten. Gesicherte Kredite erfordern Sicherheiten des Kreditnehmers, während ungesicherte Kredite dies nicht tun. Lesen Sie mehr, um die richtige Entscheidung für Ihre Finanzen zu treffen.

Was ist ein gesichertes Darlehen?

Ein besichertes Darlehen ist eine Finanzierung, die Sie von einem Kreditgeber erhalten, der durch Sicherheiten abgesichert ist. Kreditsicherheiten sind Vermögenswerte, die gesammelt werden könnten, um Ihren Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind.

Zu den Sicherheiten können gehören:Ihr Haus, andere Immobilien, Fahrzeuge, Versicherungspolicen, Girokonten, Sparkonten, Aktien und teure Wertgegenstände oder Sammlerstücke. Ihr Haus ist normalerweise die Sicherheit für eine Hypothek, Ihr Auto für einen Autokredit und Ihre Bankkonten für Privatkredite.

Beispiele für besicherte Kredite

• Hypotheken — ein Darlehen zur Bezahlung eines Eigenheims, Ihr Eigenheim ist die Sicherheit.
• Heimkreditlinie (HELOC) — ermöglicht es Ihnen, Geld zu leihen, indem Sie das Eigenkapital Ihres Eigenheims als Sicherheit verwenden.
• Autokredite — ein Darlehen, das zum Kauf eines Fahrzeugs verwendet wird, wobei das Fahrzeug die Sicherheit darstellt.
• Bootskredite — ein Darlehen, das zum Kauf eines Bootes verwendet wird, wobei das Boot als Sicherheit dient.
• Darlehen für Wohnmobile (Wohnmobile) — ein Darlehen, das zum Kauf eines Wohnmobils verwendet wird, wobei das Wohnmobil als Sicherheit verwendet wird.

Gesicherte Darlehensvorteile

Gesicherte Kredite sind in der Regel leichter zu bekommen als ungesicherte Kredite. Sie können die beste Option sein, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben oder Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufbauen. Zu den allgemeinen Vorteilen gehören: 

• Lockere Kreditanforderungen 
• Niedrigere Darlehenszinsen 
• Höhere Kreditlimits 
• Längere Rückzahlungsfristen
• Kann helfen, Ihr Guthaben aufzubauen

Gesicherte Darlehensnachteile

Gesicherte Darlehen haben einige Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten, darunter: 

• Risiko des Vermögensverlustes
• Mögliche Einschränkungen, wofür Sie das Darlehen verwenden können 

Vermögensverlust ist das größte Risiko bei einem gesicherten Kredit. Der Verlust wichtiger Vermögenswerte kann sich nachteilig auf Ihren Lebensstil auswirken, daher ist es wichtig, Ihre Fähigkeit zu berücksichtigen, sichere Kreditzahlungen zu leisten.

Was ist ein unbesichertes Darlehen?

Ein unbesicherter Kredit ist eine Finanzierung von einem Kreditgeber, der keine Sicherheiten verlangt und stattdessen auf Ihrer Kreditwürdigkeit basiert. Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute prüfen Ihre Kredithistorie und Ihre Kreditwürdigkeit. Es ist ein höheres Risiko für sie, Ihnen Geld ohne Sicherheiten zu leihen, also möchten sie sicher sein, dass Sie den Kredit zurückzahlen werden.

Genau wie bei einem gesicherten Darlehen gibt es Vor- und Nachteile, die es zu durchdenken gilt.

Beispiele für unbesicherte Kredite

• Kreditkarten – eine gängige Art von revolvierendem Darlehen, bei der Kreditnehmer wiederholt Geld bis zu einem festgelegten Limit leihen können.

• Studentendarlehen — Darlehen, die zur Bezahlung des Studiums verwendet werden, Studenten müssen keine Sicherheiten stellen, aber Steuererklärungen und Löhne können gepfändet werden, um unbezahlte Studentendarlehen zu bezahlen.

• Persönliche Darlehen — ein unbesichertes Darlehen mit fester Rückzahlungsfrist und monatlichen Zahlungen in gleichen Beträgen.

Ungesicherte Darlehensleistungen

Einer der größten Vorteile eines unbesicherten Kredits besteht darin, dass Ihr Vermögen nicht gefährdet wird. Insgesamt profitieren Sie möglicherweise von: 

• Sicherheitenfreie Kreditvergabe
• Schnellere Kreditgenehmigung 
• Schuldenbefreiung bei Insolvenzantrag

Ungesicherte Kredite sind oft vorzuziehen, wenn Sie nach einem kleinen Geldbetrag suchen. Sie werden oft von kleinen Unternehmen oder Startups gesucht.

Ungesicherte Kreditnachteile

Auch wenn Sie Ihr Hab und Gut nicht riskieren, können unbesicherte Kredite Nachteile haben, wie z. B.: 

• Höhere Zinssätze 
• Zusätzliche Gebühren 
• Strengere Rückzahlungsbedingungen 
• Untere Kreditlimits 

Unbesicherte Privatkredite können Sie aufgrund ihrer hohen Zinssätze sehr schnell weiter verschulden. Wenn Sie Zahlungen verpassen, können sich Ihre Schulden schnell anhäufen und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Dies kann dann zu Problemen führen, wenn Sie später versuchen, eine Finanzierung zu erhalten.

Hauptunterschiede zwischen einem besicherten und einem unbesicherten Darlehen?

Die Hauptunterschiede zwischen einem besicherten und einem unbesicherten Darlehen sind die Sicherheiten, die Höhe der Mittel, die Berechtigung und die Rückzahlungsbedingungen. Die folgende Tabelle bietet eine schnelle Aufschlüsselung.

Je nach Kreditgeber kann es weitere Unterschiede geben.

Was passiert, wenn ich mit meinem Darlehen in Verzug trete?

Wenn Sie Ihre Zahlungen einstellen und mit einem besicherten Darlehen in Verzug geraten, hat der Kreditgeber das Recht, Ihre Sicherheiten in Besitz zu nehmen. Wenn Sie mit einem ungesicherten Darlehen in Verzug geraten, leidet Ihre Kreditwürdigkeit.

Welcher Kredit ist der richtige für mich?

Es gibt keine bessere Antwort, ein gesichertes Darlehen oder ein ungesichertes Darlehen. Letztendlich hängt es von Ihrer finanziellen Situation und Ihren Vorstellungen von einem Kredit ab.

Wenn Sie eine große Summe Geld für eine teure Anschaffung wie ein Haus oder ein neues Auto aufnehmen möchten, ist ein besichertes Darlehen wahrscheinlich am besten. Wenn Sie eine schnelle Genehmigung für einen kleinen Geldbetrag benötigen und eine wirklich gute Kreditwürdigkeit haben, ist ein ungesichertes Darlehen möglicherweise besser.

Wägen Sie die Vor- und Nachteile ab und priorisieren Sie, was Ihnen wichtig ist. Schätzen Sie realistisch ein, wie viel Schulden Sie aufzunehmen bereit sind und ob Sie in der Lage sind, diese zurückzuzahlen. Arbeiten Sie unabhängig von Ihrer Wahl daran, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Achten Sie auf Ihre Kreditwürdigkeit, leisten Sie pünktliche Zahlungen und reduzieren Sie Schulden, wo immer Sie können. Dies wird Ihnen helfen, Zugang zu Geldern zu erhalten, wenn Sie sie am dringendsten benötigen.

Häufig gestellte Fragen zu besicherten vs. unbesicherten Krediten

Haben Sie noch offene Fragen? Lesen Sie weiter, um weitere Hilfe bei der Wahl zwischen einem gesicherten und einem ungesicherten Darlehen zu erhalten.

Was ist besser, ein gesichertes oder ein ungesichertes Darlehen?

Gesicherte Kredite sind häufiger und oft leichter zu bekommen. Allerdings müssen Sie Sicherheiten stellen. Wenn Sie also mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten, können Sie Ihr Zuhause, Ihr Auto usw. verlieren. Ein ungesichertes Darlehen erfordert keine Sicherheiten, kann jedoch mit höheren Zinssätzen und Gebühren schwieriger zu bekommen sein.

Ist ein gesichertes Darlehen eine schlechte Idee?

Ein besichertes Darlehen ist oft eine gute Idee für Personen, die ein neues Zuhause, ein neues Auto oder eine andere große Ausgabe kaufen möchten. Es ist jedoch wichtig, sicherzustellen, dass Sie die Bedingungen des Darlehens erfüllen können. Stellen Sie sicher, dass Sie den Gesamtbetrag zurückzahlen können und leisten Sie regelmäßige, pünktliche Zahlungen.

Schädigen besicherte Kredite Ihre Kreditwürdigkeit?

Jeder Kredit kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn er in Verzug gerät. Wenn Sie die monatlichen Zahlungen für Ihr Darlehen einstellen oder nicht rechtzeitig zahlen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Dies kann es Ihnen erschweren, in Zukunft Geld zu leihen.

Wie qualifiziere ich mich für ein gesichertes oder ungesichertes Darlehen?

Jeder Kreditgeber hat seine eigenen spezifischen Anforderungen an die Kreditqualifikation. Aber im Allgemeinen überprüfen die meisten Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit und Kredithistorie, überprüfen, wie hoch Ihre Schulden bereits sind, und überprüfen, ob Sie genug Einkommen verdienen, um sich die monatlichen Zahlungen leisten zu können. Wenn Sie ein unbesichertes Darlehen beantragen, werden diese Faktoren wahrscheinlich genauer untersucht, da es keine Sicherheiten für Ihr Darlehen gibt, was es für Kreditgeber riskanter macht.

Abschließende Gedanken

Geld leihen ist ein großer Schritt. Es kann sehr hilfreich sein, um Ihr Guthaben aufzubauen und Veränderungen in Ihrem Leben vorzunehmen, wie z. B. den Umzug in ein neues Zuhause oder den Kauf eines zuverlässigen Fahrzeugs. Mit Schulden kommt jedoch auch Verantwortung. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was besicherte Kredite und unbesicherte Kredite beinhalten, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.