Was ist eine Zahlungsanweisung?

Zahlungsanweisungen sind vielleicht nicht die innovativste oder technologisch fortschrittlichste Zahlungsmethode, aber sie können sich in vielen Situationen als nützlich erweisen. Zahlungsanweisungen der alten Schule sind eine sicherere Alternative zu einem regulären Scheck.

Wahrscheinlich verwenden Sie Zahlungsanweisungen nicht allzu oft, um für Dienstleistungen oder Produkte zu bezahlen; Stattdessen verwenden Sie wahrscheinlich Bargeld, eine Kredit- oder Debitkarte als primäre Zahlungsmethode. Aber hin und wieder taucht ein Szenario auf, in dem Sie möglicherweise eine Zahlungsanweisung verwenden müssen, z. B. wenn Sie Geld international senden müssen, eine Zahlung leisten müssen, ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, ob Sie sich betrügerischen Aktivitäten aussetzen, oder kein Risiko eingehen möchten ein persönliches Scheck-Prellen.

Was auch immer der Fall sein mag, manchmal müssen Sie möglicherweise eine Zahlungsanweisung verwenden, daher ist es wichtig, dass Sie verstehen, wie sie funktionieren.

Wie funktionieren Zahlungsanweisungen?

Ähnlich wie Papierschecks werden Zahlungsanweisungen in Form eines Papierdokuments ausgestellt und verwendet, wenn Sie etwas bezahlen möchten. Wenn Sie eine Zahlungsanweisung kaufen möchten, müssen Sie im Voraus Geld bereitstellen. Dadurch wird sichergestellt, dass der Empfänger seine Zahlung erhält.

Wenn Ihnen beispielsweise jemand eine Zahlungsanweisung im Wert von 100 US-Dollar gibt, ist diese so gut wie Bargeld, sobald Sie sie bei Ihrer Bank einzahlen oder zu einem Finanzinstitut bringen, um sie gegen Geld einzutauschen. Außerdem wird eine Zahlungsanweisung nicht wie ein Scheck durch Ihr persönliches Bankkonto gesichert, sondern durch eine Agentur oder ein großes Unternehmen. Dies macht es zu einer sichereren Zahlungsform für den Empfänger.

So erhalten Sie eine Zahlungsanweisung

Wenn Sie nach einer sicheren Zahlungsmethode suchen, können Sie eine Zahlungsanweisung an den folgenden Orten erwerben:

• Der US-Postdienst. Jedes US-Postamt akzeptiert Debitkarten als Zahlungsmittel für Zahlungsanweisungen. Mit dem USPS-Locator können Sie ein Postamt in Ihrer Nähe finden.
• Geldüberweisungsstellen, darunter Orte wie Western Union oder MoneyGram, sowie einige Convenience-Stores, Drogerien, Supermärkte und Scheckeinlösungsstellen. Sogar einige große Einzelhändler wie Walmart bieten möglicherweise einen Schalter an, an dem Sie eine Zahlungsanweisung kaufen können.
• Banken und Kreditgenossenschaften.

Wie viel kostet eine Zahlungsanweisung?

Seien Sie beim Kauf einer Zahlungsanweisung bereit, sowohl den Nennwert der Zahlungsanweisung als auch die damit verbundene Gebühr zu zahlen. Zahlungsanweisungen sind relativ günstig, aber Sie werden höchstwahrscheinlich in einem Supermarkt oder Lebensmittelladen ein besseres Angebot bekommen als bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft. Sie können eine Zahlungsanweisung mit Bargeld oder einer Debitkarte bezahlen.

Denken Sie daran, dass die meisten Zahlungsanweisungen ein Limit von 1.000 $ haben. Wenn Sie also mehr als 1.000 $ benötigen, müssen Sie wahrscheinlich mehrere Zahlungsanweisungen kaufen.

Je nach Anbieter kostet Sie eine Zahlungsanweisung in der Regel so viel an den folgenden Standorten: 

Ausfüllen einer Zahlungsanweisung

Das Ausfüllen einer Zahlungsanweisung ist ziemlich einfach:Sie müssen Ihren Namen und Ihre Kontaktinformationen auf die Vorderseite der Zahlungsanweisung schreiben, plus den Namen des Empfängers und seine Kontaktinformationen.

In einer Notizzeile können Sie angeben, wofür die Zahlungsanweisung bestimmt ist. Sie unterschreiben dann die Vorderseite, als wäre es ein persönlicher Scheck. Bewahren Sie Ihre Quittung auf, falls Sie einen Zahlungsnachweis benötigen oder nachverfolgen möchten, wann die Bestellung eingegangen ist.

Zusammenfassend müssen Sie die folgenden grundlegenden Informationen angeben:

• Dein Name
• Der Name des Empfängers
• Evtl. Ihre Adresse und Telefonnummer. (Profi-Tipp:Wenn Sie Ihre Privatsphäre wahren möchten, fragen Sie, ob diese Informationen erforderlich sind.)
• Es kann einen Notizbereich geben, den Sie mit Notizen ausfüllen können
• Möglicherweise müssen Sie es mit Ihrer Unterschrift unterschreiben

Einlösen einer Zahlungsanweisung

Möchten Sie eine Zahlungsanweisung einlösen? Führen Sie die folgenden Schritte aus:

1. Finden Sie einen Ort, an dem Zahlungsanweisungen eingelöst werden

Sie können Zahlungsanweisungen an zahlreichen Stellen einlösen. Ein paar gängige Orte, um eine Zahlungsanweisung einzulösen, sind Banken, Lebensmittelgeschäfte und Kreditgenossenschaften.

2. Bestätigen Sie Ihre Zahlungsanweisung

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Zahlungsanweisung ausgefüllt haben. Sobald Sie am Ort angekommen sind, unterschreiben Sie die Zahlungsanweisung wie einen Scheck.

3. Zeigen Sie einen gültigen Ausweis vor

Um zu bestätigen, dass Sie berechtigt sind, eine Zahlungsanweisung einzulösen, müssen Sie sich ausweisen, bringen Sie also einen von der Regierung ausgestellten Ausweis wie einen Führerschein oder Reisepass mit.

4. Gebühren zahlen (falls zutreffend)

Wenn Sie Ihre Zahlungsanweisung bei Ihrer Bank einlösen, müssen Sie möglicherweise keine Gebühren zahlen. Seien Sie andernfalls bereit, eine Gebühr zu zahlen.

5. Fertig!

Holen Sie sich Ihr Bargeld und verwahren Sie es sicher bei sich.

Wann sollte eine Zahlungsanweisung verwendet werden?

Sie können eine Zahlungsanweisung in den folgenden Szenarien verwenden: 

• Der Empfänger des Geldes möchte nicht das Risiko eingehen, einen ungedeckten Scheck zu erhalten.
• Die Person, die die Zahlung ausstellt, muss möglicherweise die Zahlung stornieren. Wenn Sie beispielsweise glauben, dass die Zahlungsanweisung gestohlen wurde, können Sie den Stecker bei der Ausgabe des Geldes ziehen.
• Sie möchten Ihre Privatsphäre schützen. Zahlungsanweisungen enthalten keine Bankkontoinformationen.

Aus folgenden Gründen möchten Sie möglicherweise eine Zahlungsanweisung anstelle von Bargeld verwenden:

• Du möchtest eine Quittung als Nachweis für eine Zahlung
• Sie machen sich Sorgen, das Bargeld zu verlieren (entweder verlegt oder gestohlen)
• Sie möchten keine Geldautomatengebühr zahlen, um Bargeld abzuheben

Die Nachteile der Verwendung einer Zahlungsanweisung

• Gebühren können sich summieren: Wenn Sie Zahlungsanweisungen regelmäßig verwenden, weil Sie kein Girokonto haben, summieren sich die Gebühren schnell, insbesondere wenn Sie beträchtliche Zahlungen leisten müssen, die mehrere Zahlungsanweisungen erfordern.
• Ziel für Betrüger: Zahlungsanweisungen gelten traditionell als sicher, können jedoch für Betrug verwendet werden. Tatsächlich ist die Wahrnehmung, dass sie sicher sind, genau das, was sie perfekt für Betrug macht, und sie sind aufgrund dieses Risikos manchmal als Zahlungsmittel verboten. Ein Zahlungsanweisungsdiebstahl kann so einfach sein, dass jemand die Zahlungsanweisung abfängt und versucht, seine eigenen Informationen über die des Empfängers zu stellen. Oder ein Betrüger kann jemandem per Zahlungsanweisung mehr als den angeforderten Betrag zahlen und dann die Rückzahlung der Differenz verlangen. Die Zahlungsanweisung entpuppt sich als Fälschung und der Empfänger ist dafür am Haken.
• Bedenken bezüglich der Bankverarbeitung: Wenn Sie eine Zahlungsanweisung als Zahlung erhalten, kann die Bank Ihr Konto sperren, bis die Zahlungsanweisung verrechnet wird. Dieser Halt kann zwei oder drei Tage dauern. Wenn Sie Zugriff auf Geld benötigen, wird Ihr Konto gesperrt.
• Nicht sehr praktisch: Der Kauf einer Zahlungsanweisung erfordert zusätzliche Schritte für den Käufer. Sie müssen oft eine Sonderfahrt machen, persönlich bezahlen und während der Geschäftszeiten mit jemandem sprechen und eine Gebühr zahlen, nur um eine Zahlungsanweisung zu erhalten. Vergleichen Sie das mit der Leichtigkeit, einen Scheck auszustellen oder einen Online-Banking-Dienst wie Chime zu nutzen.

Alternativen zur Zahlungsanweisung

Wenn Sie entschieden haben, dass eine Zahlungsanweisung nicht das ist, was Sie brauchen, gibt es eine Reihe von Optionen, die besser zu Ihrer Situation passen, ohne auf Bargeld zurückzugreifen. Zu den Finanzinstrumenten, mit denen Sie bezahlen können, ohne eine Zahlungsanweisung zu erhalten, gehören:

Kassenschecks

Bankschecks ähneln Zahlungsanweisungen. Sie werden von einem Bankvertreter unterzeichnet und von einem Bankkonto abgebucht, nachdem die Gelder von Ihrem eigenen überwiesen wurden. Bankschecks sind für größere Dollarbeträge erhältlich, solange Sie über das erforderliche Guthaben verfügen, daher sind sie die bessere Wahl für große Zahlungen.

Persönliche Schecks

Persönliche Schecks sind zwar altmodisch, aber auch eine gute Alternative zu Zahlungsanweisungen. Viele Rechnungssteller und Online-Verkäufer akzeptieren immer noch persönliche Schecks, sodass Sie Ihr Girokonto verwenden können, um Rechnungen zu bezahlen und Geld zu überweisen. Wenn Ihnen aufgrund früherer Misswirtschaft ein Girokonto verweigert wurde, sehen Sie sich unbedingt die Zweite-Chance-Banking-Funktionen von Chime an.

Banküberweisungen

Eine Banküberweisung ist eine elektronische Überweisung garantierter Geldmittel und eine gute Alternative, wenn Sie Geld so schnell wie möglich senden müssen. Wie bei einem Bankscheck müssen Sie häufig Ihre Bank oder ein Geschäft persönlich aufsuchen. Banküberweisungen sind teurer (in vielen Fällen etwa 25 bis 40 US-Dollar) und umständlicher, aber sie können nicht wie Zahlungsanweisungen gefälscht oder storniert werden.

Elektronische Zahlungen 

Elektronische Zahlungen von nicht garantierten Geldern sind ebenfalls eine Option. Wenn Sie nur Rechnungen bezahlen, kann der Online-Rechnungszahlungsdienst Ihrer Bank fast überall Geld senden – oft kostenlos. Online-Dienste und mobile Apps können ebenfalls kostenlos Geld senden.

Prepaid-Debitkarten 

Wenn Sie kein Bankkonto haben, sollten Sie eine Prepaid-Debitkarte verwenden. Diese Karten bieten den Komfort von Plastik, aber anstatt an ein Kreditkonto gebunden zu sein, laden Sie sie mit Ihrem eigenen Bargeld auf, normalerweise online oder in einer Vielzahl von Einzelhandelsgeschäften. Es ist wichtig zu bedenken, dass viele dieser Karten mit einer Reihe von Gebühren verbunden sind, sodass eine herkömmliche Debitkarte, die mit einem Girokonto verknüpft ist, möglicherweise die bessere Option ist.

FAQs

Wo kann ich eine Zahlungsanweisung einlösen?

Die gleichen Orte, die Zahlungsanweisungen verkaufen, werden sie auch einlösen. Zu den Standorten gehören Banken, Kreditgenossenschaften, Lebensmittelgeschäfte, Postämter, Einzelhandelsgeschäfte und einige Bedarfsartikelgeschäfte.

Wie verfolge ich eine Zahlungsanweisung?

Es ist möglich, eine Zahlungsanweisung zu verfolgen, solange Sie Ihre Quittung aufbewahren. Wenn ein Käufer für eine Zahlungsanweisung bezahlt, wird diese mit einer Quittung geliefert, die die Seriennummer der Zahlungsanweisung enthält. Sie können diese Seriennummer verwenden, um den Status Ihrer Zahlungsanweisung zu verfolgen, indem Sie sich an den Anbieter wenden.

Wenn Sie beispielsweise eine Zahlungsanweisung beim U.S. Postal Service kaufen, können Sie deren Status verfolgen, indem Sie die Seriennummer in das Online- oder Telefon-Zahlungsanweisungssystem von USPS eingeben. Sie können Ihre Anfrage auch per E-Mail, Brief oder persönlich an USPS senden.

Können Sie mit einer Kreditkarte eine Zahlungsanweisung erhalten?

Einige Verkaufsstellen erlauben es Ihnen, eine Zahlungsanweisung mit einer Kreditkarte zu kaufen, die meisten jedoch nicht. Der beste Weg, eine Zahlungsanweisung zu kaufen, ist mit Bargeld oder einer Debitkarte. Die Zahlung mit einer Kreditkarte (falls zutreffend) sollte Ihr letzter Ausweg sein, da Kreditkartenaussteller Ihren Kauf wahrscheinlich als Barvorschuss betrachten, wodurch Gebühren und höhere Zinssätze anfallen.

Verfallen Zahlungsanweisungen?

Die meisten Zahlungsanweisungen verfallen nicht, aber es gibt Faktoren, die den Wert der Zahlungsanweisung im Laufe der Zeit beeinflussen können. Einige Emittenten können beispielsweise Zeitrahmen festlegen, wann die Zahlungsanweisung eingelöst werden muss. Wenn Sie diesen Zeitrahmen (normalerweise ein Jahr oder länger) nicht einhalten, werden Sie wahrscheinlich mit Gebühren belastet, die den Kapitalbetrag der Zahlungsanweisung reduzieren.

Letzte Gedanken

Wenn Sie eine sicherere Alternative zum Senden von Bargeld benötigen, aber keinen Scheck verwenden können, sind Zahlungsanweisungen möglicherweise die beste Wahl. Beachten Sie Folgendes, bevor Sie eine Zahlungsanweisung kaufen oder einlösen:

• Zahlungsanweisungen werden von einer Agentur oder einem großen Unternehmen unterstützt.
• Sie müssen im Voraus Geld bereitstellen.
• Seien Sie bereit, eine kleine Gebühr zu zahlen.
• Kennen Sie den Namen des Zahlungsempfängers und den Betrag, den Sie senden möchten.
• Füllen Sie die bereitgestellten Felder aus.
• Bewahren Sie die Quittung auf.