Was ist eine Zahlungsanweisung?

Wenn Sie eine Zahlung vornehmen oder eine Finanztransaktion abschließen möchten, kann eine Zahlungsanweisung eine gute Alternative zu Bargeld oder einem persönlichen Scheck sein. Bevor Sie eine kaufen, ist es jedoch wichtig zu verstehen, wie Zahlungsanweisungen funktionieren, wo Sie sie erhalten und welche Alternativen Sie haben.

Zahlungsanweisung:Definition

Eine Zahlungsanweisung ist eine Papierzahlungsmethode, die einem persönlichen Scheck ähnelt. Sie können eine Zahlungsanweisung verwenden, um Waren und Dienstleistungen zu bezahlen oder Rechnungen zu begleichen.

Aber im Gegensatz zu Papierschecks, die von einem Girokonto gezogen werden, ist eine Zahlungsanweisung im Voraus bezahlt, was bedeutet, dass das Geld garantiert ist. Infolgedessen werden sie von einigen Empfängern möglicherweise bevorzugt oder sogar verlangt, da kein Risiko besteht, dass sie unzustellbar sind, wie dies bei einem persönlichen Scheck der Fall wäre.

Wie funktionieren Zahlungsanweisungen?

Um eine Zahlungsanweisung zu erhalten, müssen Sie diese bei einem Anbieter erwerben. Im Allgemeinen müssen Sie eine geringe Gebühr zahlen, aber einige Finanzinstitute können die Gebühr für bestimmte Kunden erlassen.

Wie ein persönlicher Scheck wird eine Zahlungsanweisung an einen bestimmten Zahlungsempfänger ausgestellt, und sowohl Sie als auch der Empfänger müssen das Dokument unterschreiben.

Zahlungsanweisungen haben in der Regel ein Limit von 1.000 US-Dollar. Wenn Ihr Transaktionsbetrag höher ist, müssen Sie möglicherweise mehrere Zahlungsanweisungen kaufen oder eine andere Zahlungsmethode verwenden, z. B. einen Bankscheck.

So erhalten Sie eine Zahlungsanweisung

Sie können eine Zahlungsanweisung von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft, dem U.S. Postal Service (USPS), Western Union oder bestimmten Einzelhändlern wie Walmart, Kmart und anderen erhalten.

Da Zahlungsanweisungen im Voraus bezahlt werden, müssen Sie die Zahlung im Voraus in Form von Bargeld oder einer Debitkarte leisten – Sie können im Allgemeinen keine Kreditkarte zum Kauf verwenden. Außerdem wird Ihnen eine kleine Gebühr in Rechnung gestellt, die je nach Anbieter und in einigen Fällen je nach Höhe der Zahlungsanweisung variieren kann.

Wann eine Zahlungsanweisung verwendet werden sollte

Es gibt verschiedene Situationen, in denen es sinnvoll sein kann, eine Zahlungsanweisung anstelle von Bargeld oder einem persönlichen Scheck zu verwenden. Einige Beispiele sind: 

• Bezahlen von Rechnungen wie Miete oder Nebenkosten
• Geld sicher per Post senden
• Sie haben kein Girokonto
• Ihr Scheck könnte unzustellbar sein
• Ihr Geld wird international gesendet

Wenn einer dieser Punkte Ihre Situation beschreibt und Ihre Transaktion unter dem Limit von 1.000 $ liegt – oder Sie bereit sind, mehr als einen zu kaufen – sollten Sie eine Zahlungsanweisung als Option in Betracht ziehen.

Wo bekomme ich eine Zahlungsanweisung und wie viel kostet sie?

Es gibt verschiedene Orte, an denen Sie eine Zahlungsanweisung erhalten können. Hier sind einige der beliebtesten Optionen und die zu erwartenden Kosten:

So füllen Sie eine Zahlungsanweisung aus

Das Ausfüllen einer Zahlungsanweisung ist relativ einfach, kann jedoch verwirrend sein, wenn Sie zum ersten Mal eine Zahlungsanweisung verwenden. Hier ist eine kurze Zusammenfassung der Schritte.

1. Geben Sie den Namen des Empfängers ein

Der Empfänger ist die Person, die Ihr Geld erhält. Sie geben den Namen des Empfängers in die Zeile ein, in der steht:„Zahlung an die Bestellung von“. Dieser Empfänger ist die einzige Person, die die Zahlungsanweisung einlösen kann, wodurch die Betrugswahrscheinlichkeit verringert wird.

2. Schreiben Sie Ihre Adresse in den Käuferbereich  

Da Sie die Person sind, die die Zahlungsanweisung kauft, müssen Sie auch Ihre Informationen angeben. Sie müssen Ihre Adresse im Käuferbereich eingeben. Durch die Angabe dieser Informationen wird es für den Empfänger oder seine Bank einfacher, Sie bei Problemen zu kontaktieren.

3. Fügen Sie Ihre Kontonummer hinzu

Wenn Sie die Zahlungsanweisung kaufen, um eine Rechnung zu bezahlen, müssen Sie Ihre Kontonummer angeben. Die Kontonummer können Sie im Feld „Zahlung für/Kontonummer“ eingeben.

4. Unterschreiben Sie unten

Nachdem Sie alle erforderlichen Informationen ausgefüllt haben, sollten Sie die Zahlungsanweisung unten unterschreiben. Sie füllen dies in der Zeile mit der Aufschrift „Unterschrift des Käufers“ aus. Ohne Ihre Unterschrift kann die Zahlungsanweisung nicht eingelöst werden.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Rückseite der Zahlungsanweisung nicht unterschreiben. Wie bei einem persönlichen Scheck muss diese Zeile vom Empfänger unterschrieben werden, bevor er die Zahlungsanweisung einlöst.

5. Bewahren Sie die Quittung auf

Wenn Sie mit dem Kauf der Zahlungsanweisung fertig sind, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Quittung aufbewahren. Die Quittung ist Ihr Zahlungsnachweis, den Sie möglicherweise benötigen, wenn später ein Problem auftritt. Der Empfänger verfügt auch über Tracking-Informationen, sodass Sie mit ihm überprüfen können, ob die Zahlungsanweisung vom Empfänger erhalten und eingelöst wurde.

Vor- und Nachteile von Zahlungsanweisungen

Die Verwendung einer Zahlungsanweisung zum Kauf einer Ware oder Dienstleistung oder zur Zahlung einer Rechnung hat sowohl Vor- als auch Nachteile.

Vorteile

• Guthaben sind garantiert und nachverfolgbar
• Enthält nicht Ihre Bankkontoinformationen
• Kann in einem anderen Land ausgestellt werden als es eingelöst wird
• Kein Bankkonto erforderlich

Nachteile

• Für den Kauf muss eine Gebühr entrichtet werden
• Muss persönlich gekauft werden
• Risiko von Spam und betrügerischen Zahlungsanweisungen
• Niedriger Höchstbetrag

Alternative Zahlungsanweisungen

Abhängig von Ihren Bedürfnissen kann eine Zahlungsanweisung der beste Weg sein, um Ihre Finanztransaktionen abzuschließen oder nicht. Hier sind einige Alternativen, die Sie in Betracht ziehen sollten und wann sie sich lohnen.

Kassenschecks

Bankschecks ähneln Zahlungsanweisungen, da sie auf einen bestimmten Zahlungsempfänger ausgestellt werden und die Mittel garantiert sind. Im Gegensatz zu Zahlungsanweisungen können Bankschecks jedoch nur bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft gekauft werden. Sie sind auch für größere Beträge verfügbar, während Zahlungsanweisungen Sie auf 1.000 $ begrenzen.

Banküberweisungen

Eine Banküberweisung ist eine elektronische Überweisung von garantierten Geldern. Banküberweisungen sind mit höheren Gebühren verbunden als Zahlungsanweisungen oder Bankschecks, aber sie können nicht einfach gefälscht oder storniert werden. Sie können besonders nützlich sein, wenn Sie international Geld senden müssen.

Elektronische Zahlungen

Elektronische Zahlungen sind eine akzeptable Form der Zahlung für Dinge wie Rechnungen und Nebenkosten. Diese Zahlungen erfolgen in der Regel über Ihre Online-Banking-Plattform. Außerdem können Sie mit Peer-to-Peer-Apps wie PayPal oder Venmo schnell und oft kostenlos Geld mit Freunden und Familienmitgliedern austauschen.

Persönliche Schecks

Im Gegensatz zu Zahlungsanweisungen oder Bankschecks sind persönliche Schecks nicht garantiert. Aber die meisten Unternehmen, wie Versorgungsunternehmen oder Telefongesellschaften, akzeptieren persönliche Schecks.

Bargeld

Wenn die Transaktion einfach und persönlich ist, kann Bargeld eine unkomplizierte Möglichkeit sein, Ihren Kauf oder Geldtransfer ohne zusätzliche Schritte abzuschließen.

Wie man eine Zahlungsanweisung einlöst

Wenn Sie eine Zahlungsanweisung erhalten haben, müssen Sie die Rückseite der Zahlungsanweisung unterschreiben und einen Lichtbildausweis vorlegen, um nachzuweisen, dass Sie der Empfänger sind. Sie können es dann einlösen oder auf Ihr Bankkonto einzahlen.

Wenn Sie die Zahlungsanweisung in Einzelhandelsgeschäften, Convenience-Stores oder ähnlichen Geschäftsstellen einlösen, kann Ihnen für den Vorgang eine Gebühr in Rechnung gestellt werden. Das Gleiche gilt, wenn Sie versuchen, eine Zahlungsanweisung bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft einzulösen, bei der Sie kein Kunde sind. Wenn Sie also ein Bankkonto haben, ist es im Allgemeinen am besten, Bargeld oder Einzahlungen bei Ihrem Finanzinstitut vorzunehmen.

Außerdem können Sie eine USPS-Zahlungsanweisung kostenlos in jedem Postamt einlösen.

Wo man eine Zahlungsanweisung einlösen kann

Sie können eine Zahlungsanweisung im Allgemeinen an denselben Stellen einlösen, die sie bereitstellen. Dazu gehören Banken, Kreditgenossenschaften, Postämter, Einzelhandelsgeschäfte und mehr. In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, es bei derselben Stelle einzulösen, die es ausgestellt hat, insbesondere wenn keine Gebühr anfällt.

Wenn Ihnen jedoch eine Gebühr berechnet wird, ziehen Sie in Betracht, die Zahlungsanweisung bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft einzulösen oder zu hinterlegen.

So erkennen Sie eine gefälschte Zahlungsanweisung

Leider werden Zahlungsanweisungen häufig von Betrügern verwendet, um entweder andere Personen zu bezahlen oder eine Zahlung anzufordern. Daher ist es wichtig zu wissen, worauf Sie achten müssen, wenn Ihnen eine Zahlungsanweisung angeboten wird.

• Untersuchen Sie das Papier: Zahlungsanweisungen gibt es in verschiedenen Größen und Designs, also suchen Sie online nach dem Anbieter, um sich ein Bild davon zu machen, wie er aussehen sollte. Zum Beispiel haben USPS-Zahlungsanweisungen Wasserzeichen von Benjamin Franklin auf der linken Seite und einen vertikalen Faden mit den Buchstaben „USPS“.
  
  
• Überprüfen Sie die Dollarbeträge: Wenn der Dollarbetrag verfärbt aussieht, wurde er möglicherweise gelöscht und mit einem höheren Nennwert neu gedruckt. Und denken Sie daran, Zahlungsanweisungen dürfen in den USA nicht höher als 1.000 $ sein und internationale Zahlungsanweisungen werden 700 $ nicht überschreiten.

Berücksichtigen Sie auch die Umstände der Zahlungsanweisung. Wenn jemand Sie auffordert, in seinem Namen eine auf Ihr Bankkonto einzuzahlen, oder Ihnen eine Zahlungsanweisung senden möchte, die mehr wert ist als das, was Sie verkaufen, und Sie auffordert, ihm die Differenz zu überweisen, handelt es sich wahrscheinlich um Betrug.

Häufig gestellte Fragen zur Zahlungsanweisung

Verfallen Zahlungsanweisungen?

Zahlungsanweisungen haben kein Ablaufdatum. Wenn Sie jedoch zu lange warten, um sie einzulösen, müssen Sie möglicherweise eine Servicegebühr zahlen. Diese Frist sollte auf der Rückseite der Zahlungsanweisung angegeben werden.

Können Sie eine Zahlungsanweisung mit einer Kredit- oder Debitkarte kaufen?

Der einfachste Weg, eine Zahlungsanweisung zu bezahlen, ist mit Bargeld oder einer Debitkarte. Wenn Sie eine Zahlungsanweisung bei einer Bank kaufen, können Sie das Geld normalerweise direkt von Ihrem Spar- oder Girokonto überweisen.

In der Vergangenheit haben bestimmte Anbieter wie Western Union und 7-Eleven Kunden erlaubt, eine Zahlungsanweisung mit einer Kreditkarte zu kaufen, aber das ist nicht mehr der Fall.

Ich habe meine Zahlungsanweisung verloren, wie kann ich sie stornieren?

Wenn Ihre Zahlungsanweisung verloren gegangen ist und nicht eingelöst wurde, können Sie sie stornieren, indem Sie sich an den Aussteller wenden. In der Regel müssen Sie die Quittung und ihre Details angeben, einschließlich Sendungsverfolgungsnummer, Datum und Ort des Kaufs und Betrag. In der Regel müssen Sie auch eine Stornogebühr zahlen.

Je nach Anbieter können Sie Ihren Kündigungsantrag möglicherweise persönlich oder per E-Mail, Fax oder Post einreichen.

Das Endergebnis

Eine Zahlungsanweisung kann eine großartige Möglichkeit sein, eine Rechnung zu bezahlen, einen Einkauf zu tätigen oder Geld an jemand anderen zu senden, da sie mehr Sicherheit als Bargeld oder einen persönlichen Scheck bietet und außerdem Geldmittel für den Empfänger garantiert.

Es gibt jedoch einige zusätzliche Schritte, um eine Zahlungsanweisung zu erhalten, und als Empfänger ist es wichtig, auf Betrug zu achten. Stellen Sie sicher, dass Sie den Prozess und auch einige Alternativen verstehen, um sicherzustellen, dass Sie die beste Zahlungsmethode für die jeweilige Situation verwenden.

Im Financial Learning Center können Sie mehr über Geld und andere persönliche Finanzthemen erfahren.