Was ist ein RRIF?

Also, was ist es genau? RRIF steht für Registered Retirement Income Fund. Es ist im Wesentlichen ein Anlagekorb – Sie können zwischen GICs, Investmentfonds, ETFs oder Aktien und Anleihen wählen – der während Ihres Ruhestands Geld verdient. Konzeptionell ist ein RRIF einem RRSP sehr ähnlich, außer dass ein RRSP verwendet wird, um Geld für den Ruhestand zu sparen, und ein RRIF Einkommen während des Ruhestands bieten soll. Sie müssen Ihren RRSP bis zum Ende des Jahres, in dem Sie 71 Jahre alt werden, entweder in einen RRIF oder eine Rente umwandeln.

RRIFs haben auch sehr spezifische Regeln, wenn es darum geht, Ihr Geld abzuheben. Sobald Sie 71 Jahre alt sind, müssen Sie jedes Jahr ein Minimum abschließen. Der Betrag, den Sie abheben, hängt von Ihrem Alter ab:Wenn Sie 75 Jahre alt sind, nehmen Sie jedes Jahr 5,82 % ab; Wenn Sie beispielsweise 90 Jahre alt sind, steigt die Rate auf 11,92 %. Nichts geht über staatliche Aktuare, die schätzen, wie viel Zeit Ihnen noch bleibt, um Ihr Geld auszugeben!

Was sind die Profis? Da Sie Ihren RRSP bei 71 schließen müssen, bedeutet die Umwandlung in einen RRIF, dass Sie nicht das gesamte Konto auszahlen und in diesem Jahr eine riesige Steuerrechnung bezahlen müssen. In der Zwischenzeit vermehren Sie Ihre Investitionen steuerfrei in einem RRIF. Und weil Sie mehr als das Minimum abheben können, ist dies eine großartige Möglichkeit, sich etwas zu gönnen (ein Urlaub in Europa? ein Motorrad? hängt davon ab, welche Art von Rentner Sie sein möchten), was Sie sich schon immer gewünscht haben.

Gibt es etwas zu beachten? Sie haben es erraten:Steuern! Das Geld, das Sie abheben, zählt als Einkommen, daher müssen Sie darauf Einkommenssteuer zahlen.

Dann besteht immer die Möglichkeit, dass Sie am Ende länger leben, als die Versicherungsmathematiker vorhersagen, und Sie werden das Geld überleben, das in jährlichen Minima verteilt wird. Aber das scheint ein besseres Problem zu sein als die Alternative.