7 Gründe für den Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit (und wie Sie ihn beheben können)

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nachgelassen hat, zeigen wir Ihnen, wie Sie sie wieder aufholen können.

Sie haben also gerade die unangenehme Erfahrung gemacht, dass Ihre Kreditwürdigkeit gesunken ist.

Da niemand gerne rückwärts geht, ist ein Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit sowohl frustrierend als auch stressig. Dies kann schwerwiegende Auswirkungen auf Ihr Leben haben, da es für Sie möglicherweise schwieriger ist, sich für die besten Kreditkarten zu qualifizieren oder die besten Raten für Privatkredite zu erhalten.

Deshalb ist es wichtig, dass Sie herausfinden, was mit Ihrem Kredit passiert ist und wie Sie das Problem beheben können. Hier sind alle möglichen Probleme, die zu einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit geführt haben könnten, und wie Sie sie beheben können.

1. Ihr Kontostand ist zu hoch

Wenn Sie Ihre Kreditkarte in letzter Zeit mehr als üblich belastet oder sie für einen großen Einkauf verwendet haben, kann dies Ihre Kreditauslastung erhöhen. Die Kreditauslastung beträgt 30 % Ihres FICO®-Scores, und Ihre Kartenaussteller melden jeden Monat Ihre Guthaben. Dies ist also ein Faktor, der Ihren Kreditscore schnell ändern kann.

Ihre Kreditauslastung ist einfach Ihr kombiniertes Kreditkartenguthaben im Vergleich zu Ihrem kombinierten Kreditlimit. Angenommen, Sie haben ein verfügbares Guthaben von 1.000 $ und ein Guthaben von 700 $. Das würde Ihre Auslastung auf 70 % bringen, was als zu hoch angesehen wird und Ihrer Kreditwürdigkeit schaden würde.

So beheben Sie das Problem -- Reduzieren Sie Ihre Kreditauslastung auf 30 % oder weniger (je niedriger, desto besser) und Sie werden Ihre Kreditwürdigkeit schnell erhöhen. Hier sind drei Möglichkeiten, dies zu tun:

• Zahlen Sie Ihr Guthaben ab.
• Bitten Sie Ihren Kartenaussteller, Ihre Kreditlimits zu erhöhen, da mehr verfügbare Kredite Ihre Kreditnutzung verringern.
• Eröffnen Sie eine neue Kreditkarte. Wenn sein Kreditlimit zu Ihrer Kreditdatei hinzugefügt wird, erhöht es Ihr verfügbares Guthaben.

2. Sie haben eine Kreditkarte geschlossen

Wenn Sie eine Kreditkarte schließen, steht Ihnen insgesamt weniger Guthaben zur Verfügung, da das Kreditlimit dieser Karte aus Ihrer Kreditdatei entfernt wird. Das heißt, wenn Sie irgendwelche Guthaben bei sich hatten, machen diese einen größeren Teil Ihres Gesamtguthabens aus, wodurch sich Ihre Guthabennutzung erhöht.

Ein weiteres Problem bei der Schließung einer Kreditkarte ist, dass das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten sinken könnte. Dies ist ein kleinerer Teil Ihres FICO®-Scores, zählt aber dennoch zu 15 %.

So beheben Sie das Problem -- Überprüfen Sie Ihre Kreditauslastung und reduzieren Sie sie, wenn sie zu hoch geworden ist, indem Sie entweder Guthaben begleichen, um eine Erhöhung des Kreditlimits bitten oder eine neue Kreditkarte eröffnen.

Es gibt zwar keine schnelle Möglichkeit, das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten zu erhöhen, aber Sie können es zumindest vermeiden, neue Kreditkonten zu beantragen, bis sich Ihre Punktzahl verbessert hat.

3. Sie haben eine Zahlung verpasst

Ihr Zahlungsverlauf ist mit 35 % der wichtigste Teil Ihres FICO®-Scores, sodass das Versäumen einer Zahlung mit ziemlicher Sicherheit zu einem erheblichen Rückgang der Kreditwürdigkeit führen wird.

Es ist wichtig zu beachten, dass versäumte Zahlungen nur dann gegen Sie angerechnet werden, wenn sie mindestens 30 Tage im Verzug sind. Zwischen null und 29 Tagen Verspätung kann der Gläubiger Ihnen eine Verzugsgebühr berechnen, aber er kann Ihr Konto den Kreditauskunfteien nicht als verspätet melden.

So beheben Sie das Problem -- Holen Sie sich die versäumte Zahlung sofort nach, denn Ihre Punktzahl wird weiter sinken, je länger Sie warten.

Richten Sie automatische Zahlungen oder Zahlungserinnerungen für alle Ihre Rechnungen ein, um sicherzustellen, dass Sie keine Zahlung erneut verpassen. Es kann über ein Jahr dauern, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit nach einer versäumten Zahlung erholt hat, aber jede weitere versäumte Zahlung wirft Sie nur noch weiter zurück.

4. Sie haben einen neuen Kredit beantragt

Jeder Antrag auf einen neuen Kredit, sei es eine Kreditkarte, eine Kreditlinie oder ein Darlehen, führt zu einer harten Prüfung Ihrer Kreditakte. Jede harte Anfrage kann dazu führen, dass Ihre Punktzahl ein paar Punkte sinkt, obwohl es nichts Großes ist.

So beheben Sie das Problem -- Diesmal ist Ihrerseits keine Arbeit erforderlich, da hartnäckige Anfragen sich nur auf Ihr Guthaben für ein Jahr auswirken. Eine harte Anfrage wird Ihre Punktzahl nicht so stark beeinträchtigen.

Sie sollten jedoch weitere Kreditanträge vermeiden, damit sich Ihre Punktzahl erholen kann.

5. Sie hatten ein Konto, das Sammlungen gemeldet wurde

Ein Inkassokonto kann Ihre Kreditwürdigkeit ruinieren. Der ursprüngliche Gläubiger wird melden, dass Sie nicht bezahlt haben, und dann wird das Inkassobüro, das die Schulden kauft, dies auch den Kreditauskunfteien melden.

Wenn Sie von Anfang an über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügten, könnte ein Inkassokonto diese leicht um 100 Punkte oder mehr senken.

So beheben Sie das Problem -- Stellen Sie zunächst sicher, dass es sich um eine legitime Schuld handelt. Wenn nicht, können Sie dies mit dem Gläubiger und den Kreditauskunfteien anfechten, die die Schulden in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt haben.

Inkassokonten können Ihr Guthaben jahrelang schädigen, aber Sie können möglicherweise mit dem Inkassobüro über eine sogenannte „Pay for Delete“ verhandeln. Einfach ausgedrückt teilen Sie der Agentur mit, dass Sie das Konto nur dann bezahlen, wenn sie damit einverstanden sind, es aus Ihrer Kreditakte zu entfernen.

Nicht jedes Inkassobüro wird dem zustimmen und die Auskunfteien runzeln die Stirn, aber einen Versuch ist es wert.

6. In Ihrer Kreditdatei ist ein Fehler aufgetreten

Dieser Rückgang der Kreditwürdigkeit muss nicht unbedingt Ihre Schuld sein. Wenn Ihre Kreditdatei einen Fehler enthält, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit verringern. Fehler sind häufiger, als den meisten Verbrauchern bewusst ist, weshalb es so wichtig ist, Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen.

So beheben Sie das Problem - Fordern Sie Ihre Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien an. Sie haben Anspruch auf einen kostenlosen Bericht von jedem Büro pro Jahr. Sehen Sie, welche dieser drei den Fehler haben, und melden Sie ihn dann über das Online-Streitverfahren, das jedes Büro anbietet.

Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Anfechten eines Elements in Ihrer Kreditauskunft finden Sie hier, wie Sie dies mit Equifax, Experian und TransUnion tun.

Um über Änderungen in Ihrer Kreditdatei auf dem Laufenden zu bleiben, sollten Sie Ihre Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr abrufen. Sie können sich auch für einen kostenlosen Kreditüberwachungsdienst anmelden, um sofort über Änderungen informiert zu werden.

7. Sie haben einen Kredit zurückgezahlt

Wenn Sie sich das zweimal angesehen haben, sind Sie nicht allein. So rückständig es auch scheint, die Rückzahlung eines Darlehens kann Ihren Kredit beeinträchtigen.

Der Grund dafür ist Ihr sogenannter Credit-Mix, der für 10 % Ihres FICO®-Scores verantwortlich ist. Es gilt als besser, eine vielfältigere Mischung von Krediten zu haben. Beispielsweise wären zwei Kreditkarten und ein Ratenkredit, z. B. ein Privatkredit, besser für Ihre Punktzahl als drei Kreditkarten.

Wenn Sie Ihren einzigen Ratenkredit zurückzahlen und nur noch Kreditkarten haben, kann sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

So beheben Sie das Problem -- Behalten Sie eine niedrige Kreditauslastung bei und leisten Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich. Sie könnten sich einen weiteren Kredit leihen, aber das lohnt sich nur, wenn Sie tatsächlich einen benötigen. Es lohnt sich nicht, Zinsen zu zahlen, um Ihrer Kreditwürdigkeit einen kleinen Schub zu verleihen.

Ihre Kreditwürdigkeit wieder in Form bringen

Sich um Ihren Kredit zu kümmern, ist eine der klügsten finanziellen Entscheidungen, die Sie treffen können. Es gibt viele Möglichkeiten, wie Ihre Kreditwürdigkeit sinken kann, einige davon schwerwiegender als andere, aber alle können behoben werden, wenn Sie wissen, was Sie tun.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit kürzlich gesunken ist, beginnen Sie damit, herauszufinden, was die Ursache ist. Befolgen Sie dann die obigen Schritte, um das Problem zu beheben.