CD vs. Sparen:Was bringt 2021 mehr Zinsen?

Als die Federal Reserve im Jahr 2020 den Leitzins senkte, es waren großartige Neuigkeiten für Hypotheken- und Darlehenszinsen, aber keine so guten Nachrichten für Sparquoten. Da die Sparquoten auch an den Fed Funds-Satz gebunden sind, sie begannen nach unten zu tendieren.

Wenn Sie Geld in Ersparnissen versenkt haben, Sie fragen sich vielleicht, ob es eine gute Idee ist, es auf ein Depotkonto zu verschieben, wo Sie möglicherweise einen höheren prozentualen Jahresertrag erzielen. In diesem Beitrag wird untersucht, wie Einlagenzertifikate (CDs) funktionieren, So funktionieren Sparkonten, und wie die Zinsen auf beiden Konten verglichen werden.

In diesem Artikel

• Wie funktioniert eine CD?
• Wie funktioniert ein Sparkonto?
• CD vs. Sparkonto:Ein schneller Vergleich
• CD vs. Sparen:Was bringt mehr Zinsen?
• Häufig gestellte Fragen
• Die Quintessenz

Wie funktioniert eine CD?

CDs sind Konten, die Sie für eine feste Laufzeit an einen festen Zinssatz binden, so erhalten Sie eine garantierte Rendite. Der große Vorteil von CDs ist, dass der APY höher sein kann, als Sie mit einem Sparkonto erhalten. Typischerweise Sie machen eine einmalige Einzahlung auf eine CD. Nachdem die CD reif ist, Sie könnten einen neuen Begriff eingeben oder das Geld abheben.

APYs auf CDs können von Institution zu Institution variieren. Zum Beispiel, stationäre Banken bieten möglicherweise weniger als 0,05% auf CDs an, während einige Online-Banken 0,50% oder mehr geben. Allgemein, die längere CD-Laufzeit, die Sie wählen, je höher der APY ist, Aber das bedeutet nicht, dass Sie Ihr ganzes Geld in eine langfristige CD stecken sollten.

Wenn Sie vorzeitig Bargeld abheben, Sie könnten mit einer Vorfälligkeitsentschädigung belegt werden, was einer bestimmten Anzahl von Zinstagen entsprechen könnte. Zum Beispiel, wenn Sie vorzeitig von einer einjährigen CD zurücktreten, Sie könnten 120 Tage Zinsen in Rechnung stellen. Die gute Nachricht ist, dass CDs Flexibilität bieten, damit Sie vielleicht einen finden, der für Sie funktioniert. Die verfügbaren Laufzeiten können zwischen einem und 60 Monaten oder mehr liegen.

Wenn Sie eine CD bei einer von der Federal Deposit Insurance Corp. versicherten Bank oder einer von der National Credit Union Association versicherten Kreditgenossenschaft öffnen, bis zu 250 $, 000 Ihres Geldes sind garantiert, falls das Finanzinstitut ausfällt – das macht CDs zu einer sehr sicheren Möglichkeit, Geld zu investieren. Bevor Sie Geld in eine CD einlegen, Es ist unbedingt zu prüfen, ob eine Institution über diese Versicherung verfügt. Die besten Banken werden Ihnen diese Deckung auf der Website deutlich machen.

Wozu ist eine CD gut? Ein CD-Konto kann ein guter Ort sein, um überschüssige Ersparnisse anzulegen, die Sie nicht in den Markt investieren möchten. Wenn Sie Geld für ein kurzfristigeres Ziel gespart haben – wie den Kauf des ersten Autos Ihres Kindes im nächsten Jahr – könnte eine hochverzinste CD ein sicherer Ort sein, um das Geld für einen bestimmten Zeitraum zu speichern, bis Sie bereit sind um es zu benutzen.

Wie funktioniert ein Sparkonto?

Ein Sparkonto ist eine Art Einlagekonto, das einen besseren Zugang zu Ihrem Bargeld bietet als eine CD. Sie können regelmäßig Geld von einem Sparkonto einzahlen und abheben; jedoch, Möglicherweise sind Sie aufgrund der Verordnung D des Federal Reserve Board auf sechs elektronische Überweisungen pro Monat beschränkt.

Der Kompromiss zur Flexibilität von Sparkonten besteht darin, dass der APY niedriger sein kann als bei CDs. Ebenfalls, Die Zinssätze für Sparkonten sind in der Regel variabel, Das bedeutet, dass sie nach der Kontoeröffnung steigen oder fallen können. Wie bei CDs wenn Sie ein Sparkonto bei einer Kreditgenossenschaft oder Bank eröffnen, die NCUA- oder FDIC-versichert ist, Ihr Geld ist bis zu $250 garantiert, 000.

Wozu ist ein Sparkonto gut? Ein Sparkonto ist ein Ort, um alltägliche Ersparnisse zu speichern, die Sie möglicherweise benötigen, um eine Rechnung oder eine unerwartete Ausgabe zu decken. Als allgemeine Faustregel gilt, dass Sie die Ausgaben für drei bis sechs Monate aufbewahren müssen, falls Sie einen Arbeitsplatz verlieren oder einen Einkommensverlust erleiden. und ein Sparkonto kann ein guter Ort sein, um diesen Notfallfonds anzulegen.

Neben dem Sparen für Notfälle, Sie können auch mehrere Sparkonten verwenden, um inkrementell für verschiedene finanzielle Ziele zu sparen. Eine Hochzeit planen, Sparen für eine Anzahlung, oder möchten Sie diesen Sommer Urlaub machen? Sie können separate Sparkonten erstellen, um für jedes Lebensereignis zu sparen.

CD vs. Sparkonto:Ein schneller Vergleich

CD-Konto Sparkonto Zinsen Typischerweise feste Zinssätze und können je nach CD-Laufzeit und Finanzinstitut variieren. Oft variable Zinssätze und können variieren, je nachdem, wo Sie ein Konto eröffnen Liquidität

• Muss mit der Auszahlung von Geldern bis zum Ende der CD-Laufzeit warten
• Die Laufzeiten können zwischen drei Monaten und fünf Jahren oder mehr betragen
• Vorzeitige Abhebungen lösen in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung aus

• Kann laufende Ein- und Auszahlungen vornehmen
• Bei mehr als sechs elektronischen Abhebungen pro Monat kann eine Gebühr anfallen

Versicherung Bis zu 250 US-Dollar, 000 Ihres Geldes sind bei NCUA- und FDIC-versicherten Finanzinstituten garantiert Bis zu 250 USD, 000 Ihres Geldes sind bei NCUA- und FDIC-versicherten Finanzinstituten garantiert Mindesteinzahlung Einige CD-Konten haben möglicherweise keine Mindesteinzahlungsanforderung, während andere möglicherweise $50 benötigen, $500, 1 $, 500, oder mehr, um zu eröffnen Die Mindestanforderungen an das Guthaben variieren, können aber nur 0 $ betragen Für wen ist es am besten Am besten für Sparer, die überschüssiges Bargeld haben, das sie zu einem höheren Zinssatz verstauen möchten Am besten für Sparer, die Geld für Notfälle oder Überraschungsrechnungen anlegen

CD vs. Sparen:Was bringt mehr Zinsen?

Wie erwähnt, Zinssätze können von einem Finanzinstitut zum nächsten variieren, CDs – insbesondere solche mit längeren Laufzeiten – bieten jedoch tendenziell einen höheren APY als Sparkonten. Insbesondere Online-CDs bieten möglicherweise einen viel höheren Preis als Sparkonten bei stationären Banken. Der beste Weg, um die höchsten Zinsen und günstigsten Konditionen auf einem Sparkonto oder CD-Konto zu finden, besteht darin, sich bei mehreren Banken und Kreditgenossenschaften umzusehen.

Wenn Sie aufgrund der höheren Preise daran interessiert sind, eine CD zu öffnen, aber vorsichtig sind, Ihr Geld an eine feste Laufzeit zu binden, CD-Laddering ist eine zu berücksichtigende Strategie. CD-Laddering ist, wenn Sie Ihr Geld in mehrere CDs mit unterschiedlichen Fälligkeitsdaten aufteilen. Diesen Weg, Bargeld wird in erstaunlichen Zeiträumen verfügbar, und Sie erhalten Zugang zu Geldern, die Sie ohne Strafe abheben können.

Zum Beispiel, Sie könnten CDs einrichten, die jedes Jahr reifen. So könnte dies ablaufen, wenn Sie 10 $ haben, 000 gespeichert:

• Einjährige CD mit 2$, 500 bei 0,55%
• Zweijährige CD mit 2$, 500 bei 0,55%
• Dreijährige CD mit 2$, 500 bei 0,55%
• Vierjährige CD mit 2$, 500 bei 0,55%

Mit dieser Strategie, $ 2, 500 (plus Zinserträge) würden jedes Jahr zur Verfügung stehen.

Eine andere Art von Konto, die Sie anstelle von CDs verwenden können, ist ein Sparkonto mit hoher Rendite. Diese Konten sind so konzipiert, dass sie einen höheren APY bieten als herkömmliche Sparkonten. FDIC-Daten zeigen, dass der nationale Zinssatz für ein Sparkonto derzeit nur bei 0,06 % liegt; inzwischen, Axos Bank bietet bis zu 0,61% APY und Alliant Credit Union bietet 0,55% auf ihren hochverzinslichen Sparkonten. Aspiration ist ein Beispiel für ein Finanzunternehmen, das bis zu 1,00% APY auf seinem Aspiration Plus-Konto anbietet. und Gelder werden bei FDIC-versicherten Partnern gehalten (Preise ab 27. Mai, 2021). Wenn das nach einer guten Option für Sie klingt, Diese Aspiration-Überprüfung enthält weitere Informationen über das Unternehmen und seine Konten.

Häufig gestellte Fragen

Ist eine CD besser als ein Sparkonto?

Ob eine CD oder ein Sparkonto für Ihre Sparziele besser geeignet ist, hängt von Ihrer Situation ab. CDs können eine höhere Rendite bieten, Daher könnte die Eröffnung eines Kontos eine bessere Option sein, wenn Sie sich darauf konzentrieren, so viel Zinsen wie möglich zu verdienen, während das Geld auf einem Konto liegt.

Jedoch, mit einer CD, Ihr Geld wird für eine bestimmte Zeit eingesperrt, und Ihnen können Strafen in Rechnung gestellt werden, wenn Sie Geld vorzeitig abheben. Aus diesem Grund, Ein Sparkonto könnte die bessere Option sein, um Ersparnisse zu speichern, die Sie möglicherweise für neue Reifen oder eine unerwartete Steuerrechnung benötigen.

Wie unterscheiden sich Sparkonten von CD-Konten?

Sparkonten sind Bankkonten, auf denen Sie regelmäßig Ein- und Auszahlungen vornehmen können. Diese Konten können mit einem Girokonto verbunden sein, das macht Überweisungen einfach. Der Nachteil von Sparkonten ist, dass sie in der Regel einen niedrigen APY haben. einige Banken bieten jedoch hochverzinsliche Sparkonten an.

CD-Konten bieten möglicherweise einen höheren APY als Sparkonten, da Sie zustimmen, Ihr Geld für eine voreingestellte Laufzeit, die zwischen sechs Monaten und fünf Jahren oder mehr liegen kann, auf dem Konto zu belassen. Das Abheben von Geldern vor Fälligkeit der CD kann zu Vorfälligkeitsentschädigungen führen.

Lohnen sich CDs?

CDs können sich lohnen oder nicht, je nachdem, wie viel Geld Sie einzahlen müssen, die Dauer der Laufzeit, für die Sie sich anmelden können, und die CD-Preise.

Das Öffnen einer kurzfristigen CD von sechs oder weniger Monaten lohnt sich möglicherweise nicht, da der APY mit dem vergleichbar sein könnte, den Sie mit einem Sparkonto erhalten. Jedoch, ein Vorteil, mit einem CD-Konto zu gehen, Auch wenn die Preise ähnlich sind, ist, dass die feste Laufzeit Sie zwingen könnte, kein Geld auszugeben, das Sie sonst ausgeben würden.

Wenn Sie die Flexibilität haben, mit einer längeren Laufzeit zu gehen, eine CD könnte einen größeren Aufwärtstrend bieten, da die Zinssätze tendenziell höher werden, je länger die CD-Laufzeit ist, die Sie wählen. Beachten Sie, dass CDs auch Mindesteinzahlungen haben können. Sie müssen also überlegen, was Sie bequem auf eine CD einzahlen können, bevor Sie CDs einkaufen.

Die Quintessenz

Bei der Auswahl, wo Sie Ihr Geld anlegen möchten, an möglichkeiten mangelt es nicht. Wenn Sie einen höheren APY für überschüssiges Bargeld verdienen möchten, das sich derzeit in Ersparnissen befindet, Das Öffnen einer CD könnte der richtige Weg sein.

Jedoch, Ein Sparkonto ist möglicherweise die bessere Wahl für das Geld, das Sie an einem regnerischen Tag verwenden müssen. Der APY für ein Sparkonto kann geringer sein als der APY für ein CD-Konto, Sie müssten sich aber keine Sorgen machen, den Preis für die vorzeitigen Abhebungen zu zahlen.

Wenn Sie auf der Suche nach einem neuen Sparkonto sind, Die Zusammenfassung der besten Sparkonten von FinanceBuzz kann Ihnen dabei helfen, Ihr nächstes zu finden.