CD oder Sparkonto:Was ist besser?

Geld sparen ist ein wichtiger Schritt, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Aber es gibt eine wichtige Frage, die es zu beachten gilt:Wo bewahrt man seine Ersparnisse am besten auf? Zwei der gebräuchlichsten Möglichkeiten, Geld zu sparen, sind Einlagenzertifikate (auch CDs oder CD-Konten genannt) und Sparkonten. Beides kann Ihnen helfen, Ihr Geld zu vermehren.

Aber was ist besser:eine CD oder ein Sparkonto? Nun, das hängt davon ab, wie viel Zinsen Sie verdienen möchten und wie viel Zeit Sie zum Sparen haben. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren und herauszufinden, was das Beste für Ihr Geld ist.

Was ist ein Einlagenzertifikat?

Einzahlungszertifikate sind Konten, die es Ihnen ermöglichen, einen bestimmten Geldbetrag für einen festgelegten Zeitraum einzuzahlen. Die Gelder verbleiben auf dem Konto, bis sie ihr Fälligkeitsdatum erreicht haben. Indem Sie sich verpflichten, für eine bestimmte Zeit Geld auf diesem Konto zu sparen, verdienen Sie einen höheren Zinssatz als bei einem typischen Sparkonto.

CDs bieten in der Regel feste Zinssätze, sodass Sie im Voraus berechnen können, wie viel Zinsen Sie während der CD-Laufzeit verdienen, die nur 28 oder 30 Tage oder bis zu 5 Jahre betragen kann. Achtung:Wenn Sie vor Fälligkeit Geld aus einer CD entnehmen, kann Ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung gestellt werden. Diese Strafe ist in der Regel ein Prozentsatz der verdienten Zinsen.

Vorteile der Eröffnung eines CD-Kontos

Die Eröffnung eines CD-Kontos bietet einige einzigartige Vorteile. Einige Vorteile, über die Sie nachdenken sollten, sind: 

• Höhere Zinsen für Ihre Ersparnisse
• Wächst Geld an, das Sie nicht sofort verwenden müssen
• Ein einfacher Weg, Geld für einen großen Kauf zu sparen
• Schutz für Ihr Geld in FDIC-versicherten CD-Konten
• Fester Zinssatz, wenn die Zinssätze auf anderen Konten schwanken können
• Heben Sie den gesamten Betrag ab, wenn er fällig wird, oder rollen Sie auf ein neues CD-Konto, um weiter zu sparen

Außerdem ist zu beachten, dass der APY (jährliche prozentuale Rendite) oft umso höher ist, je länger die CD-Laufzeit ist. Mit anderen Worten, je länger Sie zustimmen, Ihr Geld auf dem CD-Konto zu halten, desto mehr Zinsen verdienen Sie.

Mögliche Nachteile eines CD-Kontos

Wenn Sie über ein CD-Konto nachdenken, sollten Sie sich vor allem überlegen, ob Sie bereit sind, Ihr Geld für längere Zeit beiseite zu legen. Wenn Sie es vorzeitig herausnehmen, kann dies zu einer Strafe führen, und Sie würden auf lange Sicht Geld verlieren. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Ihre Ersparnisse möglicherweise bald anzapfen müssen, ist ein Sparkonto möglicherweise die bessere Option.

Das Fälligkeitsdatum bei CDs bei Fälligkeit des Kontos und Ende der vereinbarten Laufzeit.

1-Jahres-CDs werden nach 12 Monaten fällig, wohingegen eine 5-Jahres-CD nach 60 Monaten fällig wird

Was ist ein Sparkonto?

Ein Sparkonto ist ein Konto, auf das Sie Geld zum Sparen einzahlen. Während Sie Girokonten zum Ausgeben und Bezahlen von Rechnungen mit häufigen Transaktionen verwenden, sind Sparkonten weniger aktiv und mehr darauf ausgerichtet, Einzahlungen zu tätigen und Ihr Guthaben im Laufe der Zeit zu vergrößern.

Mit Sparkonten können Sie auch Zinsen auf Ihr Geld verdienen. Sie sind jedoch in der Regel flexibler als CDs. Abhängig von der Art des Sparkontos kann Ihr Zinssatz für alle Guthaben gelten oder mit höheren Guthaben gestaffelt sein, wodurch eine höhere Rendite erzielt wird.

Vorteile der Eröffnung eines Sparkontos

Sparkonten sind weit verbreitet und eine großartige Möglichkeit, Geld zu verstauen. Zu den Vorteilen, die ein Sparkonto mit sich bringt, gehören:

• Einfach und leicht einzurichten
• haben in der Regel niedrige Ersteinzahlungsanforderungen
• Ihr Geld wird nicht für eine bestimmte Zeit weggesperrt 
• Fonds können abgerufen werden, wenn Sie sie brauchen
• Potenzial für ATM-Zugriff 
• Link zum normalerweise verfügbaren Girokonto für einfache Überweisungen
• Erlauben oft direkte Einzahlungen

Sparkonten sind oft mit Funktionen ausgestattet, die Ihnen helfen, bessere Geldgewohnheiten zu üben. Zum Beispiel bietet Chime eine automatische Sparfunktion, mit der Sie einen bestimmten Betrag jedes Gehaltsschecks direkt in Ihre Ersparnisse einzahlen können¹. Sie können Ihre Einkäufe auch aufrunden und das zusätzliche Kleingeld verstauen lassen.

P.S. Sie könnten auch ein hochverzinsliches Sparkonto, auch Hochzinssparkonto genannt, in Betracht ziehen. Diese Konten haben spezielle Anforderungen, aber sie lassen Sie Ihr Guthaben mit einem höheren APY schneller wachsen.

Mögliche Nachteile eines Sparkontos

Die Eröffnung eines Sparkontos hat nicht allzu viele Nachteile, da sie so flexibel sind. Denken Sie daran, dass es Auszahlungslimits für Sparkonten gibt. Wenn Sie in einem bestimmten Monat zu viele Abhebungen tätigen, können zusätzliche Gebühren anfallen.

Wenn Sie es mit einem CD-Konto vergleichen, denken Sie vielleicht an die Zinssätze und wann Sie Ihre Ersparnisse verwenden möchten. Wenn Sie gut darin sind, einen großen Batzen Geld beiseite zu legen, und sich darauf freuen, Ihr Guthaben wachsen zu sehen, könnte es für Sie leicht sein, eine CD für ein teures Ziel zu sparen.

Die Wahl zwischen CD und Sparkonto

Wenn Sie zwischen einer CD und einem Sparkonto debattieren, wägen Sie die Vor- und Nachteile ab. Erstellen Sie eine Liste mit Ihren Prioritäten beim Sparen. Stellen Sie sich diese Fragen: 

• Wofür spare ich Geld?
• Wann plane ich, einen Teil meiner Ersparnisse auszugeben oder zu verwenden?
• Bin ich daran interessiert, Zinsen auf mein Guthaben zu erhalten?
• Welche Funktionen sprechen mich an, wenn es um die Verwaltung meines Geldes geht?
• Welche Möglichkeit zum Sparen begeistert mich?

Die Ermittlung Ihrer finanziellen Wünsche und Bedürfnisse ist eine gute Möglichkeit, mit dem Entscheidungsprozess zu beginnen.

So eröffnen Sie ein CD- oder Sparkonto

Der erste Schritt zur Eröffnung eines Einlagenzertifikats oder Sparkontos besteht darin, herauszufinden, wo Sie es eröffnen möchten. Jede Bank, jedes Finanzinstitut oder jedes Finanztechnologieunternehmen hat seine eigenen Prozesse und Anforderungen.

In den meisten Fällen müssen Sie Ihre persönlichen Daten wie Ihren Namen, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihre Postanschrift angeben. Dann entscheiden Sie, wie viel Geld Sie einzahlen möchten. Je nachdem, wo Sie Ihr Konto eröffnen, kann es sein, dass Sie eine Mindesteinzahlung tätigen müssen.

Egal, für welche Option Sie sich entscheiden, Sie machen einen großen Schritt, um das Beste aus Ihrem Geld zu machen und Ihren zukünftigen finanziellen Zielen noch näher zu kommen.

CD vs. Sparkonto FAQs

Sie können sich immer noch nicht ganz zwischen einer CD und einem Sparkonto entscheiden? Vielleicht hilft es, die Antworten auf einige häufig gestellte Fragen zu lesen!

Was ist der Unterschied zwischen einer CD und einem Sparkonto?

Ein CD-Konto erfordert, dass Sie Ihr Geld wegschließen, während ein Sparkonto flexibler ist, da es Abhebungen zulässt. Einlagenzertifikate haben auch oft höhere Zinssätze – solange Sie damit einverstanden sind, Ihr Geld zu verstauen.

Lohnt es sich, Geld in eine CD zu stecken?

Es kann sich lohnen, Geld in eine CD zu stecken, wenn Sie bereit sind, sich bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit von Ihrem Geld zu trennen. Stellen Sie sicher, dass Sie für den angegebenen Zeitraum nicht auf Ihr Guthaben zugreifen müssen, um die CD-Vorteile optimal zu nutzen. Andernfalls könnten Sie mit saftigen Gebühren rechnen.

Hat ein CD- oder Sparkonto einen höheren Zinssatz?

CDs haben oft höhere Zinsen als Sparkonten, aber letztendlich kommt es auf das Konto an. Hochverzinsliche Sparkonten zum Beispiel können Ihnen eine hohe Auszahlung bringen. Informieren Sie sich über die Tarife, bevor Sie eine Wahl treffen, und stellen Sie sicher, dass Sie wissen, ob sie fest oder variabel sind.

Abschließende Gedanken zu CDs und Sparkonten

Egal, ob Sie sich für eine CD oder ein Sparkonto entscheiden, Sie sollten über das Sparen nachdenken. Sparen muss nicht schwer sein, und wer liebt es nicht, einen guten Fonds für Regentage zu haben, auf den er zurückgreifen kann? Ein Haus kaufen, ein neues Auto kaufen, den Urlaub machen, den Sie sich schon immer gewünscht haben – die Verwendung eines Spartools bringt Sie auf den richtigen Weg, um Ihre Träume zu verwirklichen.