Navy Federal Credit Union Review [2021]:Ist es der richtige Ort für Ihr Geld?

Die Wahl der richtigen Bank oder des richtigen Kreditgebers kann aufgrund der vielen Möglichkeiten überwältigend sein. Aber eines ist sicher:Immer wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit oder Bankkonto sind, Sie möchten sicherstellen, dass das von Ihnen gewählte Finanzinstitut legitim und seriös ist.

In dieser Überprüfung der Navy Federal Credit Union Wir erklären den Hintergrund des Instituts und tauchen tief in seine Produkte ein, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob es eine gute Wahl für Ihr nächstes Sparkonto oder Darlehen ist.

• Ist die Navy Federal Credit Union ein gutes Unternehmen?
• Welche Produkte bietet die Navy Federal Credit Union an?
• Was Kunden der Navy Federal Credit Union sagen
• Häufig gestellte Fragen zu Navy Federal Credit Union
• Das Endergebnis der Navy Federal Credit Union

Ist die Navy Federal Credit Union ein gutes Unternehmen?

Navy Federal Credit Union (NFCU) hat ihren Sitz in Wien, Virginia, und wurde 1933 von sieben Mitarbeitern des Navy Departments gegründet, die eine Kreditgenossenschaft gründen wollten, die günstigere Kreditzinsen und -bedingungen anbot.

Heute, Navy Federal Credit Union ist die größte Kreditgenossenschaft in den USA. mit über 10 Millionen Mitgliedern, 22, 800 Mitarbeiter, und 343 Niederlassungen weltweit. Die Kreditgenossenschaft dient den Streitkräften, Veteranen, Zivile Angestellte des Verteidigungsministeriums (DoD), Mitarbeiter der US-Regierung (USG) und DoD-Auftragnehmer, die an der Installation arbeiten, und deren Familienmitglieder.

Ein wesentlicher Unterschied zwischen einer Bank (gewinnorientiert) und einer Kreditgenossenschaft (nicht gewinnorientiert) besteht darin, dass Kreditgenossenschaften im Allgemeinen im Interesse der Mitglieder und nicht der Aktionäre arbeiten. Nach Angaben der Navy Federal Credit Union, Überschüsse werden durch Dividenden an die Kunden weitergegeben, reduzierte Zinsen, und die Entwicklung besserer Produkte.

Die Kreditgenossenschaft bietet Vergünstigungen, wie Online-Banking-Funktionen, iOS- und Android-Mobile-Apps mit mobilen Banking-Tools, und ein Netzwerk von über 28, 000 kostenlose netzinterne Geldautomaten, mit denen Sie Geldautomatengebühren vermeiden können. Plus, Es gibt mehrere kostenlose Girokonten zur Auswahl, die mit einer Debitkarte geliefert werden.

Welche Produkte bietet die Navy Federal Credit Union an?

Navy Federal Credit Union bietet eine Vielzahl von Kontooptionen sowie Kredite für verschiedene Zwecke. Nachfolgend finden Sie eine Aufschlüsselung der einzelnen verfügbaren Produkte:

Konten überprüfen

Wenn Sie einen Platz zum Aufbewahren von Bargeld benötigen, mit dem Sie die monatlichen Ausgaben decken können, Navy Federal bietet mehrere Girokonten an, einschließlich:

• Kostenlose tägliche Überprüfung :Für dieses Konto fallen keine monatlichen Gebühren und kein Mindestguthaben an.
• Kostenlose Active Duty Checking :Hat auch keine monatliche Gebühr, wenn Sie die Bedingungen erfüllen, wie zum Beispiel die Einrichtung einer Direkteinzahlung oder die Aufrechterhaltung eines bestimmten Tagesdurchschnittssaldos. Außerdem erhalten Sie einen jährlichen Rabatt auf die ATM-Gebühr von bis zu 240 US-Dollar (ab 18. Juli 2021).
• Flaggschiff-Überprüfung :Dieses Konto bietet ähnliche Vorteile wie das kostenlose Active Duty Checking-Konto. aber es bietet eine höhere APY, was bedeutet, dass Sie Zinsen auf Ihre Einlagen verdienen können. Je höher Ihr Guthaben, desto mehr Zinsen können Sie verdienen.

Sparkonten

Sparkonten sind Orte, an denen Sie Geld für Notfälle oder kurzfristige Ziele aufbewahren können, da Sie jederzeit auf Ihr Geld zugreifen können.

• Basis-Sparkonto: Erfordert nur eine Mindesteinzahlung von 5 USD, um zu öffnen, und Sie können mehrere Basissparkonten für verschiedene Zwecke einrichten. Zum Beispiel, Sie könnten eines als Ihr primäres Sparkonto und ein weiteres für Notsparen haben.
• Geldmarkt-Sparkonto: Es ist kein Mindestguthaben erforderlich, aber Sie beginnen Dividenden zu verdienen, wenn Ihr Guthaben 2 USD erreicht, 500. Sie können durch Schecks auf Geld auf dem Geldmarktsparkonto zugreifen, Geldautomaten, und digitales Banking.
• Jumbo-Geldmarkt-Sparkonto: Kein Mindestguthaben erforderlich, aber Sie verdienen den höchsten APY bei Guthaben über 100 $, 000.

Einzahlungsscheine (CDs)

CDs sind Konten, die einen höheren APY bieten können als Sparkonten. Der Kompromiss besteht darin, dass das Geld für eine bestimmte Zeit eingesperrt ist. und Sie müssen möglicherweise Strafgebühren für vorzeitige Abhebungen zahlen.

• Standardzertifikat (CD): Erfordert eine Mindesteinzahlung von $1, 000. CD-Laufzeiten reichen von drei Monaten bis zu sieben Jahren, und Strafgebühren können erhoben werden, wenn Sie Gelder vorzeitig abheben.
• EasyStart-Zertifikat (CD): Erfordert eine Mindesteinzahlung von $50 zum Öffnen und ist eine besondere Art von CD, auf der Sie laufende Einzahlungen tätigen können. Dies könnte ideal sein, wenn Sie im Voraus keine große Summe für eine CD haben. Die Laufzeiten reichen von sechs Monaten bis zu zwei Jahren.
• Spezielles EasyStart-Zertifikat (CD): Erfordert eine Mindesteinzahlung von 50 USD zum Öffnen und bietet möglicherweise eine höhere Rendite als die anderen verfügbaren CDs. aber mit einigen bedingungen. Das Maximum, das Sie auf dem Konto haben können, beträgt 3 USD, 000, und Sie müssen ein Navy Federal Girokonto und eine direkte Einzahlung eingerichtet haben, um sich für den höheren Satz zu qualifizieren.
• SaveFirst-Konto (CD): Erfordert nur eine Mindesteinzahlung von 5 USD zum Öffnen und ist eine weitere Add-On-CD, auf der Sie während der gesamten Laufzeit weiterhin Einzahlungen auf das Konto tätigen können. Die Laufzeiten reichen von drei Monaten bis zu fünf Jahren.

Bildungssparkonten

Die Bildungssparkonten der Navy Federal Credit Union können Ihnen dabei helfen, Geld für Grundschulen, sekundär, oder höhere Bildungsausgaben.

• Coverdell Bildungssparkonten (ESA) : Erfordert keine Mindesteinzahlung zum Öffnen. Sie müssen keine Zinsen auf Kontogewinne zahlen, solange Sie Mittel für qualifizierte Bildungsausgaben verwenden, die Unterricht beinhalten könnte, Bücher, und schulbezogene Ausstattung.
• Geldmarkt-Sparkonto Bildung : Erfordert kein Mindestguthaben zum Öffnen, aber du brauchst 2$, 500 auf dem Konto, um Dividenden zu verdienen. Die Einnahmen sind steuerfrei, solange Sie Mittel für qualifizierte Bildungsausgaben verwenden.
• Bildungszertifikate (CD) : Die Mindesteinzahlungsanforderungen variieren je nach Art der Bildungs-CD, die Sie öffnen. Die Laufzeiten reichen von drei Monaten bis zu sieben Jahren. Das Einkommen ist steuerfrei, solange das Geld für qualifizierende Bildungsausgaben verwendet wird.

Vorsorgekonten

Mit dem Alterssparkonto können Sie Geld für die goldenen Jahre beiseite legen.

• Altersvorsorgekonto : Sowohl traditionelle, Roth, und SEP IRAs sind ohne Mindesteinzahlung verfügbar, um das Konto zu eröffnen.
• Rentenbescheinigung (CD) :Pensions-CDs erfordern eine Mindesteinzahlung von $50 und bieten Laufzeiten von drei Monaten bis sieben Jahren.

Persönliche Darlehen

Privatkredite sind Ratenkredite, mit denen Sie verschiedene Ausgaben abdecken können.

• Privatkostendarlehen : Navy Federal Privatausgabendarlehen sollen Kreditnehmern helfen, unerwartete Rechnungen zu bezahlen. Urlaube, Instandsetzung, oder andere größere Anschaffungen. Die Kreditsummen reichen von 250 bis 50 US-Dollar, 000 mit Laufzeiten von bis zu fünf Jahren zur Verfügung.
• Spargesichertes Darlehen :Diese Art von Darlehen wird durch Gelder auf Ihrem Navy-Bundessparkonto gedeckt. was Ihnen helfen könnte, sich für einen niedrigeren Preis zu qualifizieren. Es stehen Kreditlaufzeiten von bis zu 15 Jahren zur Verfügung.
• Zertifikatsgesichertes Darlehen : Mit diesem Darlehen können Sie bis zu 100 % des Kapitals auf Ihrem CD-Konto ausleihen. Kreditlaufzeiten bis zu fünf Jahren, aber der Begriff muss gleich oder kleiner als Ihr CD-Begriff sein.
• Heimwerkerdarlehen :Mit diesem Darlehen können Sie Hausreparaturen oder andere Hausaufrüstungen finanzieren. Es stehen Kreditlaufzeiten von bis zu 15 Jahren zur Verfügung, und es sind keine Sicherheiten erforderlich.
• Kredit zur Schuldenkonsolidierung : Kredite zur Konsolidierung oder Refinanzierung hochverzinslicher Schulden sind mit Beträgen von 250 bis 50 US-Dollar erhältlich. 000. Lernfristen können bis zu fünf Jahre betragen.

Autokredite

Autokredite sind Kredite, mit denen Sie den Kauf eines Fahrzeugs finanzieren oder ein bereits vorhandenes Fahrzeug refinanzieren können.

• Autokredite : Navy Federal bietet Kredite für Neu- und Gebrauchtwagen an. Sie können Ihren bestehenden Autokredit auch bei der Navy Federal Credit Union refinanzieren.
• Alternative Fahrzeugkredite :Navy Federal Credit Union kann Kredite für Motorräder anbieten, Mopeds, Boote, Wohnmobile, Anhänger, Geländefahrzeuge, und Schneemobile.

Hypotheken

Navy Federal Credit Union bietet eine breite Palette von Hypotheken, und viele niedrige Anzahlungsoptionen stehen zur Verfügung.

• VA-Darlehen: Mit VA-Darlehen können Sie ohne private Hypothekenversicherung (PMI) nur 0% ablegen. und Kreditlaufzeiten reichen von 10 bis 30 Jahren. Verkäufer können auch bis zu 4% des Wertes des Hauses bereitstellen, um die Schließungskosten zu bezahlen.
• Military Choice-Darlehen :Für Militärangehörige, Reservisten, und Veteranen, die die VA-Darlehensleistung nicht nutzen können, Das Military Choice-Darlehen ist eine weitere Option, die 0% ohne PMI ermöglicht. Kreditlaufzeiten von 16 bis 30 Jahren, und Verkäufer können bis zu 6% des Wertes des Hauses zur Verfügung stellen, um die Schließungskosten zu unterstützen.
• Konventionelle Kredite mit festem Zinssatz: Dieses konventionelle Darlehen erfordert mindestens 5% nach unten, und Kreditlaufzeiten reichen von 10 bis 30 Jahren. Es erfordert auch kein PMI.
• Anpassbare Hypotheken (ARMs) :ARMs haben für eine Einführungsphase einen festen Satz und ändern sich dann zu einem Satz, der sich nach Ablauf dieser anfänglichen Frist anpasst. Die für einen Navy Federal ARM erforderliche Anzahlung reicht von 0% bis 10%. und Kreditlaufzeiten reichen von 10 bis 30 Jahren. Diese können PMI erfordern oder nicht, abhängig von der beantragten Hypothek.
• Wahldarlehen für Eigenheimkäufer : Dies ist kein PMI, Null-Anzahlungsdarlehen mit einer Laufzeit von 16 bis 30 Jahren. Verkäufer können bis zu 6% des Wertes des Hauses beitragen, um die Schließungskosten zu unterstützen.

Studiendarlehen

Navy Federal Credit Union bietet Studienkredite und Studiendarlehensrefinanzierungen an.

• Studiendarlehen : Navy Federal Credit Union bietet variabel und fest verzinste Studienkredite mit einer Laufzeit von 10 Jahren an. Sie können das Darlehen verwenden, um einen Mitarbeiter zu bezahlen, Bachelor, oder Abschluss an geeigneten Schulen, und Mitunterzeichner können akzeptiert werden.
• Refinanzierung von Studienkrediten : Die Navy Federal Credit Union bietet auch Refinanzierungen für Privat- und Bundeskredite an. Bedingungen von 5, 10, und 15 Jahre stehen zur Verfügung, und Sie können sich mit einem Unterzeichner bewerben.

Was Kunden der Navy Federal Credit Union sagen

Viele Kunden haben positive Dinge über die Navy Federal Credit Union zu sagen, insbesondere in Bezug darauf, wie einfach und schnell es sein kann, bei diesem Kreditgeber einen neuen Kredit zu beantragen oder sich zu refinanzieren.

Für diejenigen, die es nicht leicht hatten, einen Kredit zu beantragen, Die meisten Beschwerden beziehen sich auf Frustrationen darüber, wie schwierig es sein kann, von einem Vertreter eine Antwort zu erhalten, wenn Sie Fragen stellen müssen. Unterlagen einreichen, oder Dokumente erhalten.

Dies sollten Sie bedenken, wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen oder ein Selbständiger sind, der eine Hypothek oder ein Darlehen beantragt. Beide Szenarien könnten mehr Fragen und Kommunikation mit einem Kreditsachbearbeiter beinhalten, und Sie möchten sicher sein, dass Sie mit einem Kreditgeber zusammenarbeiten, der ansprechbar ist. (Wenn Sie gerade einkaufen, Sehen Sie sich unsere Auswahl der besten Hypothekengeber an.)

Häufig gestellte Fragen zu Navy Federal Credit Union

Können Sie der Navy Federal Credit Union beitreten, ohne beim Militär zu dienen?

Jawohl, Sie müssen nicht beim Militär dienen, um sich für die Mitgliedschaft in der Navy Federal Credit Union zu qualifizieren. Zivile Angestellte des Verteidigungsministeriums (DoD), sowie Mitarbeiter der US-Regierung und DoD-Auftragnehmer, die einer Installation zugewiesen sind, mitmachen kann. Familienmitglieder von berechtigten DoD-Mitarbeitern und Servicemitgliedern können ebenfalls beitreten.