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Was ist eine CD – und ist sie das Richtige für Ihr Geld? [2021]

Der Aufbau eines Notfallfonds oder das Sparen für einen großen Einkauf sind häufige Gründe, ein Bankkonto zu eröffnen. Obwohl die Eröffnung eines traditionellen Sparkontos Ihr erster Gedanke sein könnte, Vielleicht möchten Sie einen anderen Kontotyp in Betracht ziehen.

Wenn Sie Ihre Ersparnisse auf ein Depotkonto einzahlen, Sie könnten am Ende einen höheren Zinssatz verdienen als mit einem hochverzinslichen Sparkonto. CDs wurden entwickelt, um Ihr Geld sicher aufzubewahren und für einen bestimmten Zeitraum Zinsen zu verdienen. Je länger Sie Ihr Geld auf das Konto legen, desto mehr wird dieser Betrag wachsen.

Hier ist ein Blick auf die Funktionsweise von CDs und alles, was Sie wissen müssen, bevor Sie entscheiden, ob diese Art von Konto für Sie geeignet ist.

In diesem Artikel
  • Was ist eine CD (Hinterlegungsbescheinigung)?
  • Wie funktionieren CDs?
  • Die Vorteile der Eröffnung eines CD-Kontos
  • Die Nachteile der Eröffnung eines CD-Kontos
  • CD-Konto vs. traditionelles Sparkonto:Was ist der Unterschied?
  • FAQs zu CDs
  • Die Quintessenz auf CDs

Was ist eine CD (Hinterlegungsbescheinigung)?

Eine CD ist eine spezielle Kontoart, die von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten wird. Es bietet Ihnen einen sicheren Ort, an dem Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum aufbewahren können. Im Austausch dafür, die Bank bietet Ihnen einen Zinssatz oder eine prozentuale Jahresrendite, die oft höher ist als bei anderen Konten, wie beispielsweise hochverzinsliche Spar- oder Geldmarktkonten.

APY ist der Zinsbetrag, der im Laufe eines Jahres bei der Aufzinsung erzielt wird. Viele Arten von CDs werden während der Zeit, in der Sie zugestimmt haben, Ihr Geld auf dem Konto zu behalten, Zinseszinsen verursachen. Je häufiger Zinsen aufgezinst werden, desto mehr Geld verdienen Sie.

Wie funktionieren CDs?

Wenn Sie ein CD-Konto eröffnen, Sie können aus mehreren Arten von Konten wählen. Jeder hat einen Zeitrahmen für die Aufbewahrung Ihres Geldes auf dem Konto, ein Zinssatz oder APY mit Informationen darüber, wie oft die Zinsen aufgezinst werden, und Strafgebühren, die Ihnen drohen, wenn Sie Ihr Geld vor Ablauf der CD abheben.

Sie finden viele Zeitrahmenoptionen für CDs, von Monaten bis Jahren, und Sie können nach einer Kombination aus CD-Laufzeit und Zinssatz suchen, die für Ihre Ziele geeignet ist. Die meisten Banken bieten verschiedene Zinssätze für CDs an, von einem Festpreis, der sich von Anfang bis Ende nicht ändert, zu einem variablen Zinssatz, der gemäß den Richtlinien der Bank steigt und fällt, zu einem variablen Zinssatz, der es Ihnen ermöglicht, eine Zinserhöhung zu beantragen, falls die Zinsen vor Ablauf der Laufzeit steigen.

Typischerweise Sie werden höhere Preise für längere CD-Laufzeiten oder große Einzahlungen und niedrigere Preise für kürzere CDs sehen. Aber wenn Sie zögern, Ihr ganzes Geld in eine CD mit einer langfristigen Laufzeit von Jahren zu investieren, Sie können auch mehrere CDs mit unterschiedlichen Laufzeiten öffnen und Ihr Geld auf diese aufteilen. Dieser Vorgang wird als CD-Laddering bezeichnet. Zum Beispiel, anstatt 6 $ zu investieren, 000 in einer 5-Jahres-CD mit 1,35% APY, Sie könnten 2 $ investieren, 000 in einer einjährigen CD mit einem APY von 1,10%; $ 2, 000 in einer 18-Monats-CD mit 1,15% APY; und 2 $, 000 in einer dreijährigen CD mit einem APY von 1,20 %. Durch den Aufbau einer CD-Leiter können Sie die Vorteile eines höheren Zinssatzes ohne längerfristige Bindung nutzen.

Die CD-Raten sind im Allgemeinen höher als die, die Sie mit Spar- oder Geldmarktkonten erzielen würden. Das liegt daran, dass Banken Kunden ermutigen möchten, ihr Geld in ihrer Organisation zu behalten. Banken verdienen Geld mit Krediten an Unternehmen und Kunden. Um die Leute zu ermutigen, Geld für eine CD zu investieren, Banken verlangen oft höhere Zinssätze als bei anderen Sparprodukten.

Trotz der Tatsache, dass das Finanzinstitut Ihr Geld verwenden möchte, um Kredite an andere Personen zu vergeben, Ihr Geld ist im Allgemeinen sicher, wenn Sie Zinsen in einer CD verdienen – solange Sie ein Konto bei einer von der Federal Deposit Insurance Commission versicherten Bank oder einer vom National Credit Union Share Insurance Fund versicherten Kreditgenossenschaft eröffnen. Beide bieten eine Einlagensicherung – bis zu 250 US-Dollar, 000 Ihres Geldes auf Ihrem Konto sind geschützt, falls die Bank das Geld nicht zum gewünschten Zeitpunkt oder bei Fälligkeit der CD bereitstellen kann.

Die Vorteile der Eröffnung eines CD-Kontos

Ein großer Vorteil der Eröffnung eines CD-Kontos besteht darin, dass Sie Geld verdienen, indem Sie einfach Geld auf ein Konto einzahlen und sich verpflichten, es für eine Weile dort zu behalten. Ihr Geld arbeitet für Sie, während Sie sicher auf einem Konto sitzen, das Ihrem Guthaben regelmäßig mehr Geld hinzufügt. Ebenfalls, Eine Strafe für die vorzeitige Abhebung Ihres Geldes zu zahlen, ist ein guter Anreiz, es dort zu behalten, wo es ist.

CDs sind auch im Allgemeinen sicher. Auch wenn eine Bank ausfällt, das von Ihnen eingezahlte Geld und alle von Ihnen verdienten Zinsen sind von der Bundesregierung versichert (vorausgesetzt, Ihre CD ist bei einer versicherten Bank oder Kreditgenossenschaft). Sie wissen auch genau, wie viel Zinsen Sie verdienen und wann diese angewendet werden. CDs sind sowohl vorhersehbare als auch zuverlässige Investitionen.

Schließlich, Es gibt so viele Arten von CDs, die von online angeboten werden, National, und lokale Banken und Kreditgenossenschaften, Sie können sich nach den besten Depotkonten umsehen, die für das, was Sie mit Ihren Ersparnissen erreichen möchten, am sinnvollsten sind.

Die Nachteile der Eröffnung eines CD-Kontos

Der Hauptnachteil der Eröffnung eines CD-Kontos besteht darin, dass Sie warten müssen, bis das Konto fällig ist, um auf Ihr Geld zuzugreifen. Wie oben erwähnt, Dies ist eine gute Abschreckung dafür, jederzeit in die Fonds einzutauchen. Es kann jedoch eine Notsituation geben, in der Sie dieses Geld sofort benötigen. Während Sie möglicherweise eine Abhebungsstrafe zahlen können, um Geld aus einer CD herauszuholen, der Prozess könnte mühsam sein.

Ein weiterer Nachteil der Aufbewahrung Ihres Geldes in einer CD sind Zinsschwankungen. Wenn Sie eine CD zum Festpreis wählen und die Preise steigen, Sie werden keine Zinsen für das Neue verdienen, höhere Rate. Auf der anderen Seite, Wenn Sie eine CD mit variablem Zinssatz haben und die Preise sinken, Sie könnten am Ende viel weniger verdienen, als Sie erwartet hatten.

CD-Konto vs. traditionelles Sparkonto:Was ist der Unterschied?

Traditionelle und Online-Sparkonten eignen sich gut für die Sparziele der meisten Menschen. Diese Konten sind einfach einzurichten, Vor allem, wenn Sie bereits ein Konto bei derselben Bank haben. Das macht es einfach, bestehende Girokonten oder andere Arten von Konten zu verbinden, damit Sie problemlos Geld einzahlen und abheben können.

Auch wenn Sie eine neue Bank für ein Sparkonto wählen, Sie können jederzeit Bargeld einzahlen oder abheben. Die einzigen Einschränkungen unterliegen der Bundesverordnung D, die nur sechs Ein- oder Auszahlungen über Online-/Mobile-Banking ermöglicht, Telefon, oder faxen. Jedoch, diese Regelung wurde ab April 2020 vorübergehend ausgesetzt.

Ein traditionelles Sparkonto kann einen kleinen Betrag an Zinsen einbringen, obwohl hochverzinsliche Sparkonten wahrscheinlich einen höheren APY bieten. Wie eine CD, Banken bieten in der Regel Zinssätze an, die zu verschiedenen Zeiten aufgezinst werden. Im Laufe der Zeit, Sie können Geld auf ein herkömmliches Sparkonto einzahlen und wenn die Zinsen aufgezinst werden, Verdienen Sie mit dem wachsenden Saldo Ihrer Einlagen und der verdienten Zinsen.

Wenn Sie eine CD öffnen, Sie tätigen eine einmalige Einzahlung auf dieses Konto und verpflichten sich, dieses Geld für einen bestimmten Zeitraum dort zu behalten, die von Monaten bis Jahren reichen können. Als Gegenleistung für das Hinterlassen Ihres Geldes auf dem Konto, die Bank zahlt Zinsen, die oft höher sind als das, was sie für ein traditionelles Sparkonto bietet. Sie können Ihr Geld abheben, bevor die CD fällig wird, Sie müssen jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.

FAQs zu CDs

Sind CDs eine gute Investition?

CDs sind in der Regel ein Safe, risikoarme Investition. Wenn die Zinsen, die Sie verdienen, gut sind und die Bedingungen Ihren Bedürfnissen entsprechen, Geld in eine CD zu investieren kann eine gute Sache sein. Es hängt alles davon ab, was Sie erreichen möchten, indem Sie Ihr Geld in einer CD sparen. Wenn Sie darüber nachdenken, eine CD zu öffnen, Stellen Sie sicher, dass Sie nach den besten CD-Preisen und -Konditionen suchen, um das richtige Finanzprodukt für Sie zu finden.

Kann man mit einer CD Geld verlieren?

Höchstwahrscheinlich, Sie werden kein Geld mit einer CD verlieren, wenn Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft staatlich versichert ist. Das bedeutet, dass im Falle eines Bankausfalls die Bundesregierung wird bis zu 250 US-Dollar versichern, 000 auf Ihrer CD. Der Betrag, den Sie auf das Konto einzahlen, wird Ihnen bei Fälligkeit der CD zurückerstattet. Wenn Sie eine CD mit variablem Zinssatz gewählt haben, die Höhe der verdienten Zinsen kann sinken, während auf dem Konto Zinsen anfallen, aber das ist kein geldverlust. Es ist eine Reduzierung des neu verdienten Geldes.

Wie viel Geld sollte man in eine CD stecken?

Das hängt alles von Ihrer Situation ab. Die meisten CDs haben keine Mindesteinzahlung. Viele Banken bieten höhere Zinsen für größere Beträge, die auf einer CD hinterlegt sind. Sie sollten auch bedenken, dass Ihr Geld nicht zugänglich ist, Stellen Sie also sicher, dass der Betrag, den Sie in eine CD investieren, Geld ist, das Sie während der Laufzeit außer Reichweite haben können.

Gibt es bessere Alternativen als eine CD?

Wenn Sie nach einer höheren Verdienstrate für Ihren Dollar suchen, Eine Investition in den Aktienmarkt ist eine Option, die es zu erkunden gilt. Diese Investitionen können mehr einbringen, als Sie mit einer CD an Zinsen verdienen würden. aber es besteht die Gefahr, Geld zu verlieren. Auch hochverzinsliche Sparkonten sind eine gute Option. Ihre Zinssätze sind möglicherweise nicht so hoch wie bei CDs, aber viele Banken bieten vergleichbare Preise an. Zum Beispiel, das Aspiration Spend &Save-Konto bietet einen APY von bis zu 1%. Mit einem Sparkonto, Es gibt keine festen Bedingungen, über die Sie sich Gedanken machen müssen, So können Sie bei Bedarf auch Geld hinzufügen und abheben.

Die Quintessenz auf CDs

CDs können ein großartiges Werkzeug sein, um Zinsen für Geld zu verdienen, das Sie für eine lange Zeit sicher aufbewahren möchten. Ihr Verdienst ist oft höher als bei Spar- oder Geldmarktkonten, aber Sie haben keinen einfachen Zugang zu dem Bargeld, das Sie einzahlen, kann den Betrag auf dem Konto nicht erhöhen, und wird wahrscheinlich eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen, wenn Sie dieses Geld vor dem Ende der CD-Laufzeit benötigen.

Wie immer, Nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre finanziellen Ziele für das Geld, das Sie zum Sparen beiseite legen möchten, zu durchdenken, und suchen Sie nach den besten Banken und Konten, die für Ihre Situation geeignet sind. Es gibt viele CD-Konten bei traditionellen und Online-Banken und Kreditgenossenschaften. Und sie alle konkurrieren um Ihr Geschäft. Die Wahl, wem Sie es geben, liegt ganz bei Ihnen.

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