9 Mythen über die FDIC-Versicherung (und die wichtigen Wahrheiten)

Als ich aufwuchs, meine Großmutter bewahrte ihr Bargeld in einer Kaffeedose über dem Kühlschrank auf. Ich wusste nie, wie viel Geld in dieser alten blauen Dose von Maxwell House steckte. Aber ich hatte immer Angst, dass es eines Tages irgendwie verschwinden und ihre hart verdienten Ersparnisse verloren gehen würden.

Erst als ich älter wurde, wurde mir klar, warum meine Großmutter ihr Geld in der Dose aufbewahrte:Acht Jahre vor ihrer Geburt, Ihre Eltern verloren alle ihre Ersparnisse, als ihre Bank im Zuge der Weltwirtschaftskrise zusammenbrach.

Ob meine Großmutter es erkannt hat, Der finanzielle Verlust ihrer Eltern prägte ihr eigenes Vertrauen in Finanzinstitute und ihre Fähigkeit, ihr Geld sicher und geschützt aufzubewahren. Aber obwohl die Einleger in den 20er und 30er Jahren Grund zur Befürchtung hatten (ob sie es damals erkannten), Die Amerikaner können sich heute dank der Federal Deposit Insurance Corporation beruhigt zurücklehnen und in einem volatilen Markt weiterhin intelligente Geldbewegungen tätigen.

Aber viele von uns verstehen nicht ganz, was diese Versicherung für uns tut und was nicht. Hier finden Sie alles, was Sie über die FDIC-Versicherung wissen müssen.

• Was ist die FDIC?
• Warum die FDIC-Versicherung wichtig ist
• 9 häufige Mythen über die FDIC-Versicherung
• So berechnen Sie Ihre FDIC-Abdeckung
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Was ist die FDIC?

1933 gegründet, die FDIC ist eine unabhängige Bundesbehörde. Es gibt den Amerikanern seit fast einem Jahrhundert Sicherheit in Bezug auf ihre Bankeinlagen.

Die Agentur wurde vom Kongress im Zuge der Bankenpleite der Weltwirtschaftskrise gegründet – insgesamt etwa 9 000 Banken scheiterten zwischen den späten 1920er und 1930er Jahren – als amerikanische Einleger Einlagen im Wert von geschätzten 140 Milliarden US-Dollar in heutigen Dollar verloren.

Nach diesen Misserfolgen im Jahr 1933 die FDIC wurde gegründet, um das Vertrauen der Einleger zurückzugewinnen und sicherzustellen, dass hart arbeitende Amerikaner sich nie wieder Sorgen machen müssen, dass ihr Geld verschwindet, wenn ihre Bank plötzlich bankrott geht. Ein Jahr später, 1934, die FDIC hat ihre Einlagensicherung eingeführt. Seit damals, kein Einleger hat durch einen Bankausfall auch nur einen Cent seiner Deckungsmasse verloren.

Warum die FDIC-Versicherung wichtig ist

Sie haben wahrscheinlich gesehen, dass auf Ihren Bankunterlagen die FDIC-Versicherung angegeben ist. bei Werbespots, oder auf Aufforderungen für neue Konten. Aber es gibt wahrscheinlich einige von uns, die keine Ahnung haben, wofür diese Berichterstattung gedacht ist oder wen sie schützt.

Nach Angaben der FDIC Zweck dieses Versicherungsschutzes ist der „Schutz der Einleger von Geldern bei Banken und Sparkassen“. Wenn Sie Ihr Geld auf ein Einlagenkonto bei einer FDIC-versicherten Bank einzahlen und diese Bank aus irgendeinem Grund ausfällt, Sie haben im Wesentlichen eine staatlich abgesicherte Versicherungspolice, die verhindert, dass Sie die Hauptlast dieses Schadens tragen.

Grenzen des FDIC-Versicherungsschutzes

Wie bei jeder Versicherungspolice Es gibt Einschränkungen für die FDIC-Abdeckung, die mit Ihrem Konto verbunden sein kann. Für Starter, Die FDIC-Versicherung schützt jeden Einleger bis zu $250, 000 pro Kontobesitzkategorie, pro Bankinstitut. Wenn Sie mehrere Konten desselben Typs bei derselben Bank haben, diese Versicherungsgrenze wird auf Ihre gesamten dort gehaltenen Einlagen angewendet.

Kontoinhabertypen werden in einzelne Konten unterteilt, gemeinsame Konten, widerrufliche und unwiderrufliche Treuhandkonten, staatliche Konten, und ein paar andere. Wenn Sie also drei einzelne Konten haben, die Sie allein besitzen, die 250 $, 000-Grenze gilt für alle drei. Jedoch, wenn Sie drei Einzelkonten und ein Gemeinschaftskonto haben, das Sie zusammen mit einer anderen Person besitzen, diese befinden sich in verschiedenen Eigentumskategorien. Deswegen, die 250 $, Das Gesamtlimit von 000 für das einzelne Konto ist unabhängig von Ihren 250 USD. 000-Grenze für das Gemeinschaftskonto.

Zusätzlich, Es ist wichtig zu beachten, dass nicht alle Arten von Konten abgedeckt sind. Zu den Arten von Einlagen, die durch die FDIC-Versicherung geschützt sind, gehören:

• Konten überprüfen
• Sparkonten
• Geldmarkteinlagenkonten
• Einzahlungsscheine (CDs)
• Kassenschecks, Zahlungsanweisungen, und andere amtliche Gegenstände, die von einer Bank ausgestellt wurden
• Verhandelbare Reihenfolge der Auszahlungskonten

Jedoch, Es gibt einige Konten, auf denen Ihr Geld nicht geschützt ist. Das beinhaltet:

• Konten bei Kreditgenossenschaften (diese Gelder sind in der Regel stattdessen durch die Deckung der National Credit Union Association geschützt)
• Aktien, Fesseln, oder Investmentfondsanlagen
• Lebensversicherungen
• Safes (und alles, was Sie hineingelegt haben)
• Renten oder kommunale Wertpapiere
• US-Staatsanleihen, Fesseln, oder Notizen (diese werden vom Bund unterstützt)

Zusätzlich, Bestimmte Arten von Kontoinhabern können eine bessere Abdeckung ermöglichen. Zum Beispiel, Wenn Sie ein gemeinsames Konto mit einem Ehepartner haben, sind Sie jeweils bis zu 250 USD versichert, 000 auf diesem Konto.

9 häufige Mythen über die FDIC-Versicherung

Es gibt eine Handvoll Mythen über die FDIC-Versicherung, die im Umlauf zu sein scheinen, was irreführend sein kann, wenn Sie die Fakten nicht kennen. Hier ist ein Blick auf die häufigsten FDIC-Mythen und wo die Wahrheit liegt.

Mythos 1:Die FDIC-Versicherung kostet tatsächlich nur bis zu 100 US-Dollar, 000

Vor 2008, Der FDIC-Versicherungsschutz war auf 100 US-Dollar begrenzt, 000 pro Einleger, pro Einrichtung. Jedoch, mit der Verabschiedung des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, diese Deckung wurde dauerhaft auf 250 USD erhöht, 000. Dies ist also weniger Mythos und mehr veraltete Informationen, aber dennoch wichtig zu klären.

Mythos 2:Die FDIC-Versicherung schützt meine Einlagen gegen betrügerische Aktivitäten/Diebstahl

Jawohl, Es stimmt, dass Sie normalerweise nur für nicht autorisierte elektronische Überweisungen bis zu 50 US-Dollar verantwortlich sind, wenn Ihr Konto in irgendeiner Weise als kompromittiert gemeldet wird (durch Betrug, der Diebstahl, nicht genehmigter Zugriff, etc.). Jedoch, das ist nicht Ihr FDIC-Versicherungsschutz bei der Arbeit. Diese Deckung ist auf die Regulierung E der Federal Reserve zurückzuführen.

Mythos 3:Jedes Konto, das ich habe, ist separat versichert

Ehrlich gesagt, dieser ist sowohl ein Mythos als auch eine Wahrheit. Nehmen wir an, Sie behalten Ihr Geld bei der Acme Bank, wenn Sie ein gemeinsames Girokonto haben, zwei individuelle Sparkonten, und ein individuelles Geldmarktkonto. Wenn die Acme Bank untergeht, diese Kontokategorien werden bei der Bestimmung Ihres FDIC-Schutzes berücksichtigt.

Ihre Einzelkonten – die beiden Sparkonten, die Sie allein besitzen, und das individuelle Geldmarktkonto – fallen unter die Kategorie des Einzeleigentums. Diese Deckung wird pro Einleger berechnet, pro Institution, nicht pro Konto. Sie hätten also 250 $, 000 FDIC-Versicherungsschutz für alle drei zusammen. Jedoch, das gemeinsame Girokonto ist gesondert versichert, weil es in eine andere Kontobesitzkategorie fällt. Als Ergebnis, es würde seine eigene FDIC-Deckung bis zum zulässigen Limit ($250, 000 pro Miteigentümer, pro Einrichtung).

Als Anmerkung, FDIC-Eigentumskategorien umfassen einzelne Konten; gemeinsame Konten; einige Rentenkonten, wie individuelle Rentenkonten (IRAs); widerrufliche Treuhandkonten; unwiderrufliche Treuhandkonten; Konten für Mitarbeitervorsorgepläne; staatliche Konten; und Konten für Körperschaften/Personengesellschaften/nicht eingetragene Vereinigungen.

Mythos 4:Wenn ich drei Konten habe, Ich habe dreimal die FDIC-Abdeckung

Dies ist eine Fortsetzung des obigen Mythos. Unabhängig davon, wie viele Konten Sie bei einer bestimmten Bank haben oder in verschiedenen Filialen eröffnet haben, sie werden gegen Ihre 250 $ angerechnet, 000 Gesamtdeckungsgrenze für diese Bank, wenn sie in dieselbe Eigentumskategorie fallen. Wenn Sie also drei Konten desselben Typs bei derselben Bank haben und alle drei Ihnen allein gehören, Sie erhalten 250 $, 000 in Deckung insgesamt.

Sie haben Anspruch auf zusätzlichen Versicherungsschutz, wenn Sie Konten haben, die in mehrere Eigentumskategorien fallen. In diesem Fall, jede Kategorie insgesamt ist für 250 USD berechtigt, 000 Schutz pro Eigentümer, pro Einrichtung. Wenn Sie also ein gemeinsames Konto und ein einzelnes Konto besitzen, entspricht dies bis zu 500 US-Dollar. 000 in Gesamtabdeckung. Jedoch, Wenn Sie mehrere Konten haben, qualifizieren Sie sich nicht allein für zusätzlichen Versicherungsschutz, vor allem, wenn sie in dieselbe Eigentumskategorie fallen.

Mythos 5:Wenn meine Bank FDIC-versichert ist, Jedes Produkt/Konto, das ich dort habe, ist geschützt

Nur weil Ihre Bank FDIC-versichert ist – und einige Ihrer Konten geschützt sind – bedeutet das nicht, dass jeder Dollar, den Sie bei dieser Bank eingezahlt haben, abgesichert ist. Beachten Sie, dass die FDIC-Versicherung auf bestimmte Kontotypen beschränkt ist. Auch wenn Ihr Giro- und Sparkonto möglicherweise geschützt ist, Ihre Kapitalanlagen und Lebensversicherungen, die von derselben Bank gehalten werden, würden dies nicht tun.

Mythos 6:Unter keinen Umständen kann ein Konto für mehr als 250 USD geschützt werden. 000 FDIC-Versicherungsschutz

Das mag etwas verwirrend sein, Angesichts der anderen oben entlarvten Mythen und der festen Regel der FDIC von 250 US-Dollar, 000 in maximaler Reichweite. Jedoch, Es gibt einige Fälle, in denen ein Konto für mehr geschützt werden kann.

Zum Beispiel, Treuhandkonten können durch $250 geschützt werden, 000 Versicherungsschutz pro Begünstigten, solange sie bestimmte Kriterien erfüllen. Wenn Sie und Ihre fünf Geschwister also alle gleichberechtigte Nutznießer eines widerruflichen Trusts sind, und die Bank, die dieses Vertrauen hält, geht unter, Sie werden jeweils durch bis zu 250 US-Dollar geschützt, 000 – für insgesamt 1,5 Millionen US-Dollar an FDIC-Einlagensicherung.

In der gleichen Linie, ein gemeinsames Konto (wie eines, das Ihnen und Ihrem Ehepartner gehört) wäre für 250 US-Dollar versichert, 000 pro Besitzer. Dies würde 500 US-Dollar entsprechen, 000 Gesamtsumme in der FDIC-Deckung – bedenken Sie jedoch, dass alle gemeinsamen Konten, die von denselben Eigentümern bei derselben Institution geführt werden, gegen die Versicherungsdeckungsgrenzen verstoßen würden.

Mythos 7:Es wird Jahre dauern, bis ich mein Geld zurückbekomme, auch wenn es durch die FDIC-Versicherung abgedeckt ist

Es gibt einen oft gehörten Mythos, dass es bis zu 99 Jahre dauern kann, bis die FDIC Ihr Geld zurückbekommt. auch wenn es unter einem gedeckten Umstand verloren geht. Obwohl die FDIC sich selbst keine strengen Fristen auferlegt, es ist durch Bundesgesetze verpflichtet, Ihnen Ihr Geld „so schnell wie möglich“ zurückzuerstatten. Dessen Ziel, laut seiner Website, ist die Rückgabe Ihrer versicherten Gelder innerhalb von zwei Werktagen, wobei die meisten dieser Fälle am nächsten Werktag gelöst werden.

Mythos 8:Wenn mein Geld nicht FDIC-versichert ist, es ist gefährdet

Obwohl die FDIC-Versicherung Ihnen Sicherheit in Bezug auf Ihre Einlagen geben kann, Ein Konto ohne FDIC-Abdeckung ist nicht zum Scheitern verurteilt. Kreditgenossenschaften, zum Beispiel, nicht durch die FDIC-Versicherung abgedeckt sind, aber das erhöht ihr risiko nicht. Stattdessen, sie sind durch die NCUA geschützt, die auch einen Standard $250 bietet, 000 Deckungssumme pro Kontoinhaber.

Mythos 9:Die FDIC-Versicherung wird nur von traditionellen, stationäre Bankinstitute

Heutzutage, Online-Banken gewinnen an Zugkraft und haben sich einen guten Ruf erarbeitet. Für viele Jahre, obwohl, diesen internetbasierten Institutionen wurde mit Argwohn und Vorsicht begegnet, vor allem von denen, die an stationäre Banken gewöhnt waren. Aber einige der besten Banken sind Online-Banken.

Es stimmt, dass die traditionellen Bankinstitute, die im Laufe der Jahre bekannt geworden sind, fast alle FDIC-versichert sind. Aber die meisten Online-Banken sind es auch. Selbst wenn Sie also skeptisch sind, Ihr Geld bei einer Bank zu hinterlegen, die nicht von einem Gebäude aus operiert, Sie können sicher sein, dass für Ihr Geld der gleiche Versicherungsschutz gilt, wenn Sie sich für eine FDIC-versicherte Institution entscheiden.

So berechnen Sie Ihre FDIC-Abdeckung

Der einfachste Weg, Ihre FDIC-Deckung zu berechnen, ist die Verwendung des elektronischen Einlagenversicherungs-Schätzers der FDIC. Kurz EDIE genannt, Mit diesem Schätzer können Sie den Gesamtbetrag des Versicherungsschutzes berechnen, der für Ihre persönlichen Konten verfügbar ist, einschließlich Einzel- und Gemeinschaftskonten, Rentenkonten, Geschäftskonten, und sogar Einlagen von öffentlichen Gewerkschaften.

Sie benötigen Ihren Banknamen, Angaben zu Ihrem Kontotyp, Ihre Kontostände, und die Art der Einzahlungen, die Sie getätigt haben, um mit EDIE Ihre FDIC-Abdeckung zu berechnen.

Häufig gestellte Fragen

Ist es sicher, Ihr gesamtes Geld bei einer Bank zu haben?

Solange die Bank FDIC-versichert ist und der von Ihnen eingezahlte Geldbetrag die FDIC-Versicherungsgrenze nicht überschreitet, dann ist Ihr Geld für den Fall gedeckt, dass die Institution nicht mehr existiert. Dieses FDIC-Limit beträgt 250 USD, 000, Sie gilt jedoch für alle Ihre kombinierten Konten bei einem einzigen Finanzinstitut. Sie können also nicht mehrere Girokonten bei derselben Bank eröffnen, um 500 USD zu erhalten. 000 Versicherungsschutz.