Was tun mit Ihren Ersparnissen während COVID-19?

In Zeiten wie diesen ist es besonders wichtig, Ihr Geld dort anzulegen, wo es benötigt wird.

Die COVID-19-Pandemie ist mehr als nur eine Krise der öffentlichen Gesundheit; es ist auch eine finanzielle. Und das bedeutet, dass Sie besonders wachsam sein müssen, was Sie mit Ihrem Geld tun. Die konkreten Schritte, die Sie mit Ihrem Geld machen, sollten auf Ihren persönlichen Bedürfnissen und Umständen basieren, aber hier ist ein allgemeiner Leitfaden für die Verwaltung Ihrer Ersparnisse in diesen schwierigen Zeiten.

1. Lebenshaltungskosten für sechs Monate auf der Bank haben

Im Allgemeinen ist es wahrscheinlicher, dass Sie während einer Rezession Ihren Job verlieren oder Ihre Arbeitszeit verkürzt wird, als wenn die Wirtschaft gesünder ist. Aus diesem Grund sollte Ihre erste Sparpriorität im Moment darin bestehen, die wesentlichen Lebenshaltungskosten für sechs Monate auf einem Bankkonto zu haben, das für Notfälle vorgesehen ist.

Denken Sie daran, wenn Sie Ihren Job ohne eigenes Verschulden verlieren, haben Sie im Allgemeinen Anspruch auf Arbeitslosengeld, aber es kann sein, dass es nicht sofort greift. Tatsächlich gab es während der Pandemie Geschichten von Menschen, die wochen- oder sogar monatelang auf das Eintreffen ihrer Leistungen warteten. Das soll Sie nicht erschrecken, sondern Ihnen die Möglichkeit geben, sich selbst zu schützen, falls Sie entlassen werden.

Eine andere Sache, die Sie wissen sollten, ist, dass die Arbeitslosigkeit Ihren fehlenden Gehaltsscheck möglicherweise nicht annähernd ersetzt. Das ist ein weiterer Grund, einen soliden Notfallfonds zu haben, da er Sie überbrücken wird, wenn Sie für einige Zeit arbeitslos sind. Aber denken Sie daran, dass Sie nur sechs Monate wesentlich einplanen müssen Ausgaben für Notfälle. Wesentliche Ausgaben sind nicht verhandelbare Posten wie Miete, Lebensmittel, Medikamente und Strom. Wenn Sie normalerweise 100 US-Dollar pro Monat für Mahlzeiten zum Mitnehmen und weitere 80 US-Dollar für Kabel ausgeben, können Sie diese Rechnungen technisch gesehen für eine Weile senken, wenn Ihr Gehaltsscheck verschwindet und Sie sie sich nicht leisten können.

2. Erwägen Sie, etwas Geld in eine CD zu stecken – wenn die Preise sinnvoll sind

Mit einem Certificate of Deposit (CD) erklären Sie sich damit einverstanden, Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum bei der Bank einzuschließen. Dafür erhalten Sie in der Regel höhere Zinsen als bei einem normalen Sparkonto. Wenn Sie gut ein halbes Jahr Lebenshaltungskosten auf der Bank haben und obendrein noch Geld sparen, könnte eine CD sinnvoll sein – aber nur, wenn die Konditionen attraktiv sind.

Im Moment sind die Zinsen auf breiter Front niedrig, aber die CD-Zinsen einiger Banken sind nicht viel höher als die von Sparkonten. Und selbst wenn Sie es tun Wenn Sie eine etwas höhere Rate erzielen, geben Sie effektiv den Zugang zu diesem Geld auf oder riskieren eine Strafe für die vorzeitige Auszahlung einer CD. Die Strafen können je nach Bank variieren, aber Sie verlieren ein paar Monate an Zinsen, wenn Sie eine CD auszahlen lassen, bevor sie fällig wird. Daher müssen Sie die Zahlen überprüfen, um zu sehen, ob eine CD im Moment sinnvoll ist.

Stellen Sie sich vor, Ihre Bank zahlt 0,80 % Zinsen für ein normales Sparkonto und 1 % Zinsen für eine einjährige CD. Stellen wir uns auch vor, Sie haben zusätzliche 5.000 US-Dollar, die Sie neben Ihren Notspareinlagen auf die Bank legen können. Bei 0,80 % für das Jahr sehen Sie Zinserträge in Höhe von 40 $. Die CD verdient 50 $ mit einer Rate von 1 %. An diesem Punkt müssen Sie sich fragen:Lohnen sich zusätzliche 10 $ wirklich, wenn Sie Ihr Geld für ein ganzes Jahr sperren oder eine Strafe riskieren müssen?

Eine andere Sache, die Sie im Hinterkopf behalten sollten, ist, dass die besten CD-Preise, die Sie derzeit finden, für CDs mit längerer Laufzeit gelten – nämlich 5-Jahres-CDs oder sogar 10-Jahres-CDs. Aber angesichts der Art und Weise, wie die Zinsen in letzter Zeit gefallen sind, ist es derzeit nicht wirklich ratsam, sich in eine 5-Jahres-CD einzubinden, da die Chancen stehen, dass die Zinsen im nächsten halben Jahrzehnt steigen werden. Wenn Sie sich gleich jetzt für eine CD anmelden, ist eine kürzere Laufzeit (zwei Jahre oder weniger) die bessere Wahl.

3. Investieren Sie Geld, das Sie kurzfristig nicht benötigen

Heutzutage ist es schwierig, mehr als 1 % Zinsen aus einem Sparkonto oder einer CD herauszuholen. Aber wenn Sie Ihr Geld investieren, können Sie viel mehr verdienen, zumal sich der Aktienmarkt trotz der anhaltenden Rezession gut entwickelt.

Wenn Ihr Notfallfonds vollständig ist und Sie von den CD-Tarifen nicht begeistert sind, lohnt es sich, die Eröffnung eines Maklerkontos in Betracht zu ziehen und Ihr zusätzliches Geld hineinzustecken. Wenn Sie das tun, erwarten Sie jedoch, dass Sie dieses Geld für gute sieben Jahre in Ruhe lassen. Der Aktienmarkt kann sehr volatil sein, daher ist es wichtig, darauf vorbereitet zu sein, Ihr Geld lange darin zu lassen, damit Sie Abschwünge überstehen können.

Viele Menschen haben im Moment Schwierigkeiten, Essen auf den Tisch zu bringen. Wenn Sie also in einer ausreichend starken Position sind, um Ersparnisse zu haben, sind Sie dem Spiel voraus. Achten Sie nur darauf, dieses Geld in diesen schwierigen, beispiellosen Zeiten mit Bedacht zu verwalten, damit es Ihnen sowohl kurzfristig als auch langfristig gute Dienste leistet.