Die steuerlichen Auswirkungen von ETFs gegenüber Investmentfonds

Egal, ob Sie ein Finanzliebhaber oder ein Wirtschaftsexperimentator sind oder sich kürzlich für Investitionen interessiert haben, es ist schwer zu leugnen, dass Investitionen aufregend und ermächtigend sein können. Es ermöglicht Ihnen, die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft zu übernehmen, passives Einkommen zu generieren und Ihr Vermögen zu steigern. Und Sie müssen sich nicht mit dem Jargon der Wall Street auskennen, um sich darüber zu informieren.

Aber bevor Sie zum unterhaltsamen Teil kommen, ist es wichtig, die Kosten Ihrer Investitionen zu verstehen. Dazu gehören Dinge wie Gebühren, Provisionen, Mindesteinzahlungsanforderungen – und Steuern.

Verschiedene Arten von Investitionen können unterschiedliche steuerliche Auswirkungen auf Sie haben, und Sie haben vielleicht gehört, dass einige steuerlich effizienter sind als andere – was bedeutet, dass sie möglicherweise weniger Steuerverbindlichkeiten haben. Beispielsweise sind börsengehandelte Fonds (ETFs) eine Anlageform, die für Sie eine steuereffiziente Wahl sein kann.

Wenn Sie sich fragen, warum das so ist, lesen Sie weiter, um mehr über die Steuereffizienz von ETFs zu erfahren.

Die Grundlagen von ETFs

ETFs bündeln Geld von zahlreichen Anlegern, um in einen Korb zugrunde liegender Wertpapiere zu investieren. Die in einem ETF gehaltenen Wertpapiere können Aktien, Anleihen sein , Optionen , oder andere Anlageklassen (oder eine Mischung aus verschiedenen Arten).

Typischerweise werden ETFs passiv verwaltet . Das liegt daran, dass sie normalerweise einen Index (wie den S&P 500) nachbilden und alle Bestände innerhalb des Fonds von diesem Index repliziert werden. Ein Aktien-ETF kann auch eine Branche (wie Biotechnologie) abbilden, was bedeutet, dass die Bestände eines solchen ETFs im Allgemeinen Aktien umfassen, die von Unternehmen innerhalb dieses Sektors ausgegeben werden.

Als Anleger handeln Sie ETFs den ganzen Tag über an einer Börse, ähnlich wie Aktien. Da sie während der Marktöffnung jederzeit gekauft und verkauft werden können, kann der Marktpreis eines ETF im Gegensatz zu Investmentfonds im Laufe des Tages schwanken , die nur einmal zum Börsenschluss auf der Grundlage ihres Nettoinventarwerts (NAV) bewertet werden.

Muss ich Steuern auf ETFs zahlen?

Kurz gesagt:ja. Mit Ausnahme einiger steuerfreier Wertpapiere sind Sie steuerpflichtig auf fast jede Art von Einkommen. Das bedeutet, dass Sie mit einer Steuerrechnung auf Erträge aus Dividenden, Kapitalerträgen oder Zinsen für jede Art von Investition rechnen müssen – von Aktien über offene Fonds bis hin zu ETFs.

Lesen Sie mehr:4 Schritte, um Ihre Steuererklärung einfacher zu machen

Wofür werde ich besteuert?

Bei ETFs (sowie Investmentfonds) gelten Erträge aus Dividenden und Kapitalgewinnen als steuerpflichtiges Einkommen. Dazu gehören die Zinserträge, die Sie mit ETFs erzielen können, einschließlich derjenigen, deren zugrunde liegende Wertpapiere Anleihen sind.

Dividenden sind regelmäßige Gewinnausschüttungen eines Unternehmens, die in der Regel vierteljährlich an die Anteilseigner ausgeschüttet werden (obwohl Sie das genaue Dividendendatum im Prospekt eines ETF finden können). Ein ETF kann Dividenden ausschütten, wenn seine zugrunde liegenden Aktien Dividenden zahlen.

Kapitalgewinne werden von einem ETF realisiert, wenn ein im Portfolio eines Fonds gehaltenes Wertpapier an Wert gewinnt und dann vom Fondsmanager verkauft wird. Bei einem Investmentfonds oder ETF Kapitalgewinne entstehen, muss der Fonds diese im Allgemeinen bis zum Jahresende an die Anteilinhaber ausschütten, die dann dafür verantwortlich sind, Steuern auf diese Gewinne zu zahlen.

Steuern auf ETFs vs. Investmentfonds

Wie bereits erwähnt, unterliegen ETFs und Investmentfonds der gleichen steuerlichen Behandlung durch den Internal Revenue Service (IRS). Was also macht ETFs anders und potenziell steuereffizienter? Die Antwort liegt im Innenleben der beiden Fondsarten.

ETFs können steuerlich effizienter sein als Investmentfonds, da sie traditionell weniger steuerpflichtige Ereignisse erfahren. Dies liegt zum Teil daran, dass Index-Tracking-ETFs oft nicht viel Umsatz mit einzelnen Beständen haben, es sei denn, der zugrunde liegende Index ändert sich.

ETFs verwenden auch ein anderes System für die Auflegung und Rücknahme von Aktien als Investmentfonds. Wenn eine große Bank oder ein Finanzinstitut, das als autorisierter Teilnehmer (AP) bezeichnet wird, Anteile eines ETF zurückgeben möchte, tauscht der ETF die Anteile gegen die zugrunde liegenden Bestände des ETF selbst. Da es sich nicht um Bargeld handelt, löst dieser Handel mit Sachleistungen keine Realisierung von Kapitalgewinnen aus.

Investmentfonds hingegen müssen ständig Wertpapiere kaufen und verkaufen, um den Fonds wieder auszugleichen und Rücknahmen von Anteilsinhabern zu berücksichtigen. Diese Trades basieren auf dem Ermessen des Fondsmanagers.

Denken Sie jedoch daran, dass Sie der Kapitalertragssteuer unterliegen, wenn Sie einen Gewinn aus dem Handel mit Ihren einzelnen ETF-Anteilen erzielen (d. h. zu einem höheren Marktpreis verkaufen, als Sie bezahlt haben). Sie zahlen entweder langfristige oder kurzfristige Kapitalertragssteuern, je nachdem, ob Sie den Vermögenswert mindestens ein Jahr oder weniger als ein Jahr gehalten haben.

Könnte der ETF-Handel das Richtige für Sie sein?

ETFs könnten als Teil Ihrer Anlagestrategie eine Reihe von Vorteilen bieten . Abgesehen davon, dass sie dazu dienen, einzelnen Händlern wie Ihnen zu helfen, bestimmte steuerliche Auswirkungen zu vermeiden, können diese Investitionen Ihnen dabei helfen, Ihre Bestände zu diversifizieren über Branchen, Länder und andere Anlageklassen hinweg – hilft Ihnen, ein ausgewogeneres Portfolio zu erstellen.

Egal, ob Sie Ihren eigenen ETF-Handel abwickeln oder die Unterstützung eines Finanzberaters bevorzugen, wir haben Optionen für Sie, darunter Hunderte von provisionsfreien ETFs durch unser Self-Directed Trading Plattform sowie Robo Portfolios mit einer vielfältigen Mischung aus ETFs aufgebaut, die zu Ihren Zielen passen.

Ganz gleich, welchen Anlageweg Sie einschlagen, Ihre unverfälschte Begeisterung für das Investieren könnte Sie dazu veranlassen, mit den Füßen voran auf den ETF-Marktplatz zu springen. (Gibt es etwas Schöneres, als in ein Schwimmbad zu schießen?) Aber sich die Zeit zu nehmen, den Prospekt Ihrer potenziellen ETF-Investition zu lesen, um die damit verbundenen Kosten, Gebühren und Steuern zu verstehen – vielleicht sogar die Konsultation eines Steuerexperten bei weiteren Fragen – kann sparen Sie vor einigen großen Überraschungen auf der Straße, besonders wenn Uncle Sam anklopft.

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