ETF vs. Investmentfonds - Vergleich

Die meisten Diskussionen über Investitionen – insbesondere für Anfänger – werden sich unweigerlich auf ETFs und Investmentfonds beziehen. Während Investmentfonds und ETFs ähnlich sind, es gibt einige wichtige unterschiede zwischen den beiden. Welche „besser“ ist, hängt davon ab, welche Art von Anleger Sie sind und welche Art von Anlage Sie tätigen möchten.

ETFs vs. Investmentfonds

Investmentfonds ähneln ETFs, aber sie unterscheiden sich von ihren kostengünstigen Geschwistern in Bezug auf die Gebühren. Wie ETFs, Investmentfonds funktionieren wie ein Korb, der verschiedene Aktien enthält, Fesseln, oder andere Vermögenswerte, diese Vermögenswerte wurden jedoch individuell von einem Fondsmanager ausgewählt und verwaltet. Das bedeutet, dass ein Investmentfonds aktiv verwaltet wird und daher höhere Gebühren hat.

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ETFs stehen für Exchange Traded Fund, Dabei handelt es sich um einen Fonds, in den Sie investieren können und der als eine Art Korb fungiert:Er enthält eine große Auswahl an Aktien, Fesseln, oder andere Vermögenswerte, je nach ETF. Es ermöglicht Ihnen, in weite Teile des Marktes zu investieren, ohne Zeit und Mühe (und Kosten) für die Auswahl einzelner Aktien aufwenden zu müssen. was ziemlich riskant ist. Mit ETFs können Sie ohne die Kosten für den Kauf einzelner Aktien am Markt partizipieren, da ETFs normalerweise in Bruchteile von Unternehmen investieren. die offensichtlich nur einen Bruchteil dessen kosten, was eine ganze Aktie kostet.

ETFs erfordern normalerweise kein menschliches Management, damit sie keine hohen Verwaltungskostenquoten (MERs) haben, Das bedeutet, dass hohe Betriebskosten nicht als Gebühren an die Anleger weitergegeben werden.

Investmentfonds ähneln ETFs, aber sie unterscheiden sich von ihren kostengünstigen Geschwistern in Bezug auf die Gebühren. Wie ETFs, Investmentfonds funktionieren wie ein Korb, der verschiedene Aktien enthält, Fesseln, oder andere Vermögenswerte, diese Vermögenswerte wurden jedoch individuell von einem Fondsmanager ausgewählt und verwaltet. Das bedeutet, dass ein Investmentfonds aktiv verwaltet wird und daher höhere Gebühren hat.

Unterschiede zwischen ETFs und Investmentfonds

Handelszeiten

Einer der wichtigsten strukturellen Unterschiede zwischen Investmentfonds und ETFs sind die jeweiligen Handelszeiten. Investmentfonds werden einmal täglich am Ende des Handelstages gehandelt. Das ist wichtig, da eine Aktie (oder mehrere Aktien), die in einem Investmentfonds enthalten sind, im Laufe des Tages steigen und fallen können. Aber was auch immer dieser Preis am Ende des Tages ist, ist der Preis, an dem Sie festhalten – zum Guten oder zum Schlechten.

Ein ETF, auf der anderen Seite, den ganzen Tag über gehandelt. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie Ihre ETFs aktiv verwalten – oder jemand sie aktiv für Sie verwaltet – im Laufe des Tages auf Kursänderungen reagieren können. Nehmen wir an, Sie glauben, dass ein ETF im Laufe des Tages steigen wird, Sie könnten also früh am Markttag einen ETF kaufen und von seinem Anstieg profitieren. ETFs funktionieren jedoch wie jeder andere Vermögenswert und können im Laufe des Tages Kursschwankungen unterliegen. sowohl positiv als auch negativ.

Verwaltungskostenquoten (MER)

Wie bereits erwähnt, Die Kosten spielen für Anleger bei der Entscheidung, ob sie in ETFs oder Investmentfonds investieren, eine große Rolle. ETFs sind aufgrund ihres niedrigen MERs in der Regel kostengünstiger. ETFs werden normalerweise kostenlos gehandelt, und da sie in der Regel nicht aktiv verwaltet werden – das heißt, es gibt keine Person, die die Gelder tatsächlich verwaltet – gibt es keine Handelskommission oder hohe Verwaltungsgebühren.

ETFs gelten im Allgemeinen als passiv investierte Vermögenswerte – die langsame Anlagemethode, bei der ein „Set-it-and-forget-it“-Ansatz verwendet wird. Sie legen einen festen Betrag fest, um in regelmäßigen Abständen in Ihre ETFs zu investieren und dann … lassen Sie es einfach. Die Ihren ETFs innewohnende Diversifikation erhöht Ihre Chancen auf ein stetiges Wachstum, das das Wachstum des Marktes widerspiegelt. Dieser Laissez-faire-Ansatz bedeutet für Sie auch niedrigere Gebühren.

Die Vermögenswerte, die in einem Investmentfonds enthalten sind, werden vom Fondsmanager aktiv verwaltet, wer einen Teil des Jahresvermögens des Fonds erhält, normalerweise zwischen 1-2%.

Kontrolle und Flexibilität

All dieses aktive Investieren hat einen erheblichen Vorteil:Wenn Sie zu den Anlegern gehören, die eine genaue Kontrolle darüber haben möchten, in welche Wertpapiere Sie Ihr Geld investieren, Dann gibt Ihnen ein Investmentfonds mehr Kontrolle als ein ETF. Investmentfondsmanager bauen Portfolios häufig um ein bestimmtes Ziel oder eine bestimmte Strategie herum auf, die sie aktiv verfolgen. während ETFs dazu neigen, einfach die Märkte zu spiegeln, auf denen sie basieren. Investmentfonds bieten auch mehr Kontrolle darüber, welche Arten von Vermögenswerten im Fonds enthalten sind. während ETFs tendenziell eine größere Vielfalt darstellen.

Kapitalgewinn

Einige Investmentfonds können jährliche Kapitalgewinne erzielen, wenn sie Anlagen das ganze Jahr über verkaufen. Das ist natürlich schön für Sie – wer mag keine Gewinne? – bedeutet aber auch, dass Sie für das Jahr, in dem Sie sie erhalten haben, Kapitalertragsteuer zahlen müssen.

Ein ETF, auf der anderen Seite, ist in der Regel unwahrscheinlich, dass Kapitalgewinne erzielt werden, Daher werden sie oft als steuereffizienter angesehen.

Ähnlichkeiten zwischen ETFs und Investmentfonds

Diversifikation

Die größte Ähnlichkeit zwischen einem ETF und einem Investmentfonds besteht darin, dass beide über eine eingebaute Diversifikation verfügen. Da sie grundsätzlich jeweils die unterschiedlichsten Assets wie Aktien bündeln, Fesseln, und andere Wertpapiere, Sie geben Anlegern Zugang zu weiten Teilen des Marktes – was von Vorteil ist, wenn Sie nicht über das Geld verfügen. Zeit, Energie, oder Risikotoleranz, um einzelne Aktien auszuwählen.

Ein weiterer großer Vorteil der Diversifikation? Weniger Risiko. Es ist einfach weniger riskant, Ihre Eier in viele Körbe zu legen, als Ihre Ersparnisse in ein oder zwei Aktien zu investieren

Vor- und Nachteile von Investmentfonds und ETFs

Wie Sie wahrscheinlich jetzt erkennen können, jeder Fonds ist auf seine Weise nützlich, je nachdem, welche Art von Investor Sie sind und wonach Sie suchen. Hier ist ein Überblick über ihre individuellen Vor- und Nachteile:

Investmentfonds

Vorteile

• Höhere Flexibilität bei der Wertpapierauswahl. Da ein Investmentfonds aktiv verwaltet wird und ein bestimmtes Ziel oder eine bestimmte Strategie verfolgt, Sie lassen den Anlegern tendenziell mehr Wahlmöglichkeiten bei der Art der Wertpapiere, die in den Fonds aufgenommen werden.

• Verbreitung. Investmentfonds sind zahlreicher als ETFs.

• Aktive Verwaltung. Da Investmentfonds in der Regel aktiv verwaltet werden, Sie profitieren von der Expertise des Fondsmanagers und seines Forscherteams.

Nachteile

• Höhere Gebühren. Hohe Transaktionskosten, Handelsprovisionen, Verwaltungsgebühren, und Kapitalertragssteuern – all das kann Ihre Gewinne wirklich auffressen, Stellen Sie also sicher, dass Sie nicht mit einem Verlust arbeiten, wenn Sie in einen Investmentfonds investieren.

• Höhere Mindestinvestitionen. Investmentfonds erfordern auch tendenziell höhere minimale Investitionen, was für Neuinvestoren oder diejenigen mit kleinem Budget abschreckend sein könnte.

• Potenziell riskanter. Ein aktiv gemanagter Fonds kann mehr Risiko mit sich bringen, da Manager versuchen, den Markt zu „besiegen“, anstatt ihn zu spiegeln, was Sie einem höheren Verlustrisiko aussetzen kann.

ETFs

Vorteile

• Niedrigere Gebühren. Da ETFs in der Regel passiv verwaltet werden, sie haben tendenziell niedrigere Verwaltungskostenquoten und niedrige Mindestinvestitionen. Dies macht sie für Neulinge und Budgetbewusste sehr zugänglich.

• Ideal für passive Anleger. ETFs sind aufgrund ihrer geringen Kosten die erste Wahl für Robo-Advisor. risikoarme Strategie. Und die Tatsache, dass ETFs nicht versuchen, einen Markt zu schlagen, könnte seine Vorteile haben:Eine Studie von S&P Dow Jones Indices aus dem Jahr 2016 ergab, dass in den letzten 15 Jahren 92,15% der Large-Cap-Manager, 95,4% der Mid-Cap-Manager, und 93,21 % der Small-Cap-Manager verfehlten ihre jeweiligen Benchmarks. Einige schlagen vor, dass eine Strategie, die Marktindizes widerspiegelt, anstatt zu versuchen, sie zu schlagen, zu konsistenteren langfristigen Ergebnissen führen kann. Oder als Joseph Grieco, zertifizierter Finanzplaner und Inhaber von WealthKeep.org, erklärte uns:„Hören Sie auf, den Markt zu schlagen, weil du nicht wirst. Lernen Sie, der Markt zu sein, indem Sie eine überlegene passive Anlagestrategie anwenden. mit geringen Kosten, No-Load-Index-Investmentfonds und börsengehandelte Fonds.“

Nachteile

• Weniger Flexibilität. Sie können einzelne Vermögenswerte innerhalb eines ETF nicht wirklich verkaufen.

• Nicht förderlich für kurzfristige Strategien. Da ETFs in der Regel darauf abzielen, Märkte zu spiegeln, Sie werden weniger Vorteile sehen, wenn Sie Vermögenswerte nur für kurze Zeit halten, wie fünf Jahre oder weniger. Das macht Sie auch anfälliger für Marktschwankungen. Wenn Sie in kürzerer Zeit auf Ihr Geld zugreifen möchten, dann ist so etwas wie ein hochverzinsliches Sparkonto möglicherweise besser geeignet.

Welche Art von Fonds Sie auch wählen, Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre finanziellen Ziele und Ihren Komfort einhalten. Und wenn Sie bei all diesem Gerede über Diversifikation und ETFs unbedingt mit dem Investieren beginnen möchten, Jetzt könnte ein guter Zeitpunkt sein, sich Wealthsimple anzuschließen. Wir bieten modernste Technik, niedrige Gebühren, und die Art der personalisierten, freundlichen Service, den Sie von einem automatisierten Anlageservice vielleicht nicht für möglich gehalten hätten. Beginnen Sie in wenigen Minuten mit Investitionen.