VA-Wohnungsbaudarlehen:Zulassungsvoraussetzungen und Beantragung

Wenn Sie ein Servicemitglied oder ein Veteran sind, der daran interessiert ist, ein Haus zu kaufen, sollten Sie unbedingt die Vorteile nutzen, die ein VA-Wohnungsbaudarlehen bietet. Durch dieses Programm können sich Veteranen und ihre Familien mit den erschwinglichen Hypothekenoptionen, die das United States Department of Veterans Affairs anbietet, ein Haus leisten.

Es ist eine gute Option für jeden, der sich aufgrund der verschiedenen Vorteile, die angeboten werden, qualifiziert.

Was ist ein VA-Darlehen?

VA-Darlehen sind staatlich unterstützte Hypothekendarlehen, die Mitgliedern des aktiven Dienstes, Veteranen und anspruchsberechtigten hinterbliebenen Ehepartnern, die ein Haus kaufen oder refinanzieren möchten, verschiedene Vorteile bieten.

Das Department of Veterans Affairs erleichtert die Sicherstellung der Finanzierung. Das VA-Darlehen bietet eine Option ohne Anzahlung, was ein wichtiger Faktor sein kann, wenn es an der Zeit ist, ein Haus zu kaufen.

Die Kredite haben auch weniger strenge Kredit- und Einkommensanforderungen, die an ihre Kredite geknüpft sind. Traditionelle Hypotheken erfordern in der Regel eine hohe Kreditwürdigkeit und ein höheres Einkommen. Das VA-Wohnungsbaudarlehen hat weniger strenge Anforderungen, da das Darlehen vom Department of Veterans Affairs garantiert wird.

Private Kreditunternehmen stellen die Kredite bereit, aber das Ministerium für Veteranenangelegenheiten garantiert sie. Aufgrund dieser Garantie ist der Abschluss einer privaten Hypothekenversicherung nicht erforderlich. Das ist ein großer Vorteil, da Ihre monatlichen Gesamtausgaben für das Haus geringer sind.

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Wer hat Anspruch auf ein VA-Wohnungsbaudarlehen?

Nahezu alle Mitglieder oder Veteranen des Militärs, der Reserve und der Nationalgarde sind berechtigt, sich zu bewerben. Darüber hinaus haben die überlebenden Ehepartner von Militärangehörigen, die im aktiven Dienst oder durch eine dienstbedingte Verletzung gestorben sind, Anspruch auf das Darlehen.

Für aktive Angehörige der Bundeswehr beginnt die Berechtigung nach ca. 6 Monaten Dienstzeit. Mitglieder der Nationalgarde und Reservisten müssen 6 Jahre warten, bis sie sich bewerben können. Wenn sie jedoch vor Ablauf der Sechsjahrespflicht zum aktiven Dienst einberufen werden, sind sie nach 181 Diensttagen in Friedenszeiten oder 90 aufeinanderfolgenden Tagen im aktiven Dienst in Kriegszeiten anspruchsberechtigt.

Belegungsanforderungen

Ja, bei VA-Darlehen müssen die Kreditnehmer in der Regel innerhalb von 60 Tagen nach dem Kauf in ihr neues Zuhause einziehen. Außerdem müssen Sie es als Hauptwohnsitz nutzen.

Es gibt immer Ausnahmen von diesen Aufenthaltsbestimmungen, aber die Umstände werden von Fall zu Fall bewertet.

In mehreren Situationen können Ehepartner oder minderjährige Kinder von Militärangehörigen die Wohnsitzerfordernis erfüllen.

Underwriting-Anforderungen

Es gibt keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit, um ein VA-Darlehen zu sichern. Private Kreditgeber verzichten jedoch auf die Kredite, sodass potenzielle Kreditnehmer die Anforderungen ihres Kreditgebers erfüllen müssen. In der Regel bevorzugen Kreditgeber Bewerber mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 620.

Sie müssen nachweisen, dass Sie über ausreichende Einnahmen verfügen, um den Kredit zu bezahlen. Darüber hinaus bevorzugen Kreditgeber, dass Sie nicht bereits eine hohe Schuldenlast haben.

Obwohl es einige Anforderungen gibt, haben VA-Darlehen im Allgemeinen weniger Anforderungen als herkömmliche Darlehen.

VA-Darlehensgrenzen können den Darlehensbetrag begrenzen. Für 2022 hat die VA ihren Garantiebetrag für die meisten Einzeldarlehen auf 647.200 USD begrenzt. Es gibt eine gewisse Flexibilität für Landkreise mit höheren Lebenshaltungskosten. In einigen Gebieten des Landes liegt die Grenze bei 970.800 $. Dieses Maximum sollten Sie jedoch beachten, wenn Sie planen, bald ein Haus über einen VA-Kreditgeber zu kaufen.

Gebühren

Bei fast allem in der Finanzwelt ist mit VA-Wohnungsbaudarlehen eine Gebühr verbunden. Die Darlehen erfordern eine einmalige Finanzierungsgebühr, die je nach Art der Dienstleistung und der Höhe der Anzahlung variiert.

In der Regel führen größere Anzahlungen zu niedrigeren Finanzierungsgebühren.

Wenn Sie das VA-Baudarlehensprogramm ein zweites Mal ohne Anzahlung nutzen, ist die Finanzierungsgebühr beim zweiten Mal höher.

VA-Darlehen haben auch Abschlusskosten, aber die VA begrenzt, welche Gebühren erhoben werden können.

Private Hypothekenversicherung

VA-Wohnungsbaudarlehen erfordern keine private Hypothekenversicherung. Dieser Vorteil kann Kreditnehmern einen enormen Vorteil verschaffen.

PMI kann den Kreditnehmer am Ende Tausende von Dollar kosten. Durch das VA-Baudarlehensprogramm können Sie dies vollständig vermeiden.

Denken Sie daran, dass Sie eine einmalige Finanzierungsgebühr zahlen müssen, die in gewisser Weise die Notwendigkeit von PMI ersetzt. Es ist immer noch eine lohnende Einsparung, PMI vollständig zu vermeiden.

Gibt es irgendeine Hilfe für VA-Kreditnehmer in schwierigen Zeiten?

Ja, die VA-Wohnungsbaudarlehen können helfen, Kreditnehmern zu helfen, die Schwierigkeiten haben, ihre Kredite zurückzuzahlen. Wenn ein Kreditnehmer Schwierigkeiten hat, die Hypothekenzahlungen zu leisten, kann die VA eingreifen, um für den Kreditnehmer zu verhandeln.

Die VA verfügt über Finanzberater, die bei einer Neuverhandlung von Zahlungsplänen direkt mit den Kreditgebern behilflich sein können. Diese Berater können auch helfen, Darlehensänderungen und einige Alternativen zur Zwangsvollstreckung im Namen des Darlehensnehmers auszuhandeln.

Selbst wenn Sie kein Empfänger eines VA-Wohnungsbaudarlehens sind, kann jeder Veteran das Department of Veterans Affairs um Hilfe bitten, wenn er Schwierigkeiten hat, seine Hypothek zurückzuzahlen. Veteranen können 877-827-3702 anrufen, um Unterstützung und Beratung in finanziellen Schwierigkeiten zu erhalten.

So sichern Sie ein VA-Wohnungsbaudarlehen

Die Beantragung eines VA-Darlehens ist ein zweistufiger Prozess. Wenn Sie daran interessiert sind, in naher Zukunft ein Haus über dieses Programm zu kaufen, sollten Sie so schnell wie möglich mit den Schritten beginnen. Es kann einige Zeit dauern, bis Sie alle Schritte durchlaufen haben. Wenn Sie also ein Kaufdatum im Auge haben, sollten Sie so bald wie möglich damit beginnen.

Bewerben Sie sich für ein VA-Darlehenszertifikat der Berechtigung

Der erste Schritt ist die Beantragung eines Berechtigungsnachweises. Um förderfähig zu sein, müssen Sie 181 Tage in Friedenszeiten, 90 Tage in Kriegszeiten, sechs Jahre als Reservist oder Nationaldienstangehöriger gedient haben oder Ehepartner eines Militärangehörigen sein, der durch dienstbezogene Aktivitäten gestorben ist.

Wenn Sie wissen, dass Sie eine der Voraussetzungen erfüllen, können Sie sich bewerben.

Sie haben drei verschiedene Möglichkeiten, das Certificate of Eligibility (COE) zu beantragen. Zunächst können Sie über Ihren Kreditgeber ein COE anfordern. Einige Kreditgeber können Ihren COE in nur wenigen Minuten über ihre Datenbank erstellen.

Zweitens können Sie sich über die VA-Website bewerben. Sie müssen ein Konto erstellen und die COE-Anwendungsseite aufrufen.

Schließlich können Sie Ihre Bewerbung per Post versenden. Einfach Formular ausdrucken, einsenden und Berechtigungsnachweis beifügen.

Welche Dokumente sind erforderlich, um die Berechtigungsbescheinigung zu erhalten?

Sie sollten Ihre Unterlagen bereit haben, wenn Sie sich für COE bewerben. Es wird dazu beitragen, dass der Prozess reibungslos abläuft. Folgendes benötigen Sie für die Bewerbung:

• DD-Formular 214 – Veteranen und Mitglieder der Nationalgarde oder Reservemitglieder, die in den aktiven Dienst einberufen wurden, benötigen dieses Formular, um die Berechtigung nachzuweisen. Das Formular zeigt Ihre Art der Dienstleistung und den Grund für das Verlassen.
• Eine aktuelle Diensterklärung, unterzeichnet vom Personalbüro oder Kommandanten der Einheit – Aktives Militär und Mitglieder der Nationalgarde und Reserve, die nicht in den Vollzeitdienst einberufen wurden, benötigen dieses Formular. Es sollte Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihr Geburtsdatum, das Datum des aktiven Dienstes, die Dauer der Ausfallzeit, Ihren Namen und den Namen des Kommandos enthalten, das die Informationen bereitstellt.
• NGB-Formular 22 – Dieser Trennungsbericht und ein Dienstprotokoll sind für derzeitige Mitglieder der Nationalgarde und der Reserve erforderlich, die nicht in den aktiven Dienst einberufen wurden.
• NGB-Formular 23 – Dieses Formular enthält die Abrechnung der Ruhestandspunkte und einen Nachweis des Dienstcharakters für derzeitige Mitglieder der Nationalgarde oder Reserve, die nicht in den Vollzeitdienst einberufen wurden.
• Neueste jährliche Rentenpunkteabrechnung und Nachweis ehrenhafter Dienste – Diese Formulare sind für entlassene Mitglieder der ausgewählten Reserve erforderlich, die nie im aktiven Dienst waren.
• VA-Formular 26-1817 und Veteranen-DD214 – Wenn Sie ein überlebender Ehegatte sind, der Leistungen zum Ausgleich von Abhängigkeit und Entschädigung bezieht, müssen Sie beide Formulare und beide Sozialversicherungsnummern auf den Formularen angeben.
• VA für 21-534, DD214, Heiratsurkunde und Sterbeurkunde – Wenn Sie ein überlebender Ehegatte sind, der keine Abhängigkeits- und Entschädigungszahlung erhält, müssen Sie alle diese Formulare einreichen, um sich zu qualifizieren.

Bewerben Sie sich für ein VA-Wohnungsbaudarlehen

Sobald Sie Ihr COE erhalten haben, können Sie ein VA-Wohnungsbaudarlehen beantragen. Sie müssen lediglich einen VA-Kreditgeber finden und dann das VA-Darlehen über den Kreditgeber beantragen.

Sie können einen Kreditgeber über die VA-Website, Ihre eigene Recherche oder durch Mundpropaganda finden. Stellen Sie sicher, dass Sie das beste verfügbare Angebot finden.

Kann ich das VA-Darlehen auf andere Weise verwenden?

Ja. VA-Darlehen stehen für andere Zwecke als nur eine Hypothek zur Verfügung. Sie können das Darlehen auch für folgende Zwecke verwenden:

• Angepasste Wohnbeihilfen
• Refinanzierungsdarlehen mit Zinssenkung (IRRL)
• Direktdarlehensprogramm der amerikanischen Ureinwohner
• Cash-out-Refinanzierung

Unterm Strich

Wenn Sie ein VA-Wohnungsbaudarlehen beantragen können, werden sich die angebotenen Vorteile für Ihre Bemühungen lohnen. Es ist ein großartiges Programm, das Ihnen helfen kann, ein erschwingliches Wohnungsbaudarlehen zu erhalten.