Sinkende Gelder:Was sie sind und wie man sie verwendet

Wäre es nicht großartig, ein Auto mit Bargeld zu kaufen oder Geschenke für einen geliebten Menschen zu kaufen, ohne Ihre Kreditkarte zu klauen und sich Gedanken darüber zu machen, wie Sie es später abbezahlen? Es ist möglich.

Es kommt darauf an, den richtigen Sparplan zu finden und im Einklang mit Ihrem Budget zu stehen. Es gibt mehrere Tools, mit denen Sie Ihre Sparziele erreichen können, und eines der effektivsten ist ein sinkender Fonds.

Mit einem sinkenden Fonds können Sie große Anschaffungen vollständig tätigen, ohne einen Kredit aufzunehmen oder in Ihren Notfallfonds einzugreifen.

Was ist ein sinkender Fonds?

Ein sinkender Fonds ist ein Sparkonto, auf dem das angesparte Geld für ein bestimmtes Ziel verwendet wird. Es funktioniert, indem es Ihnen ermöglicht, über einen bestimmten Zeitraum einen kleinen Geldbetrag zu sparen, um die finanzielle Belastung durch das Bezahlen großer Anschaffungen zu verringern. Dies sind Ausgaben, die Sie nicht in einem einzigen Monatsbudget bezahlen können oder wollen. Stattdessen nehmen Sie jede Woche oder jeden Monat einen kleinen Betrag aus Ihrem Budget und stecken ihn in Ihre sinkende Kasse. Nach und nach baut sich der Fonds auf, bis Sie genug für die geplanten Ausgaben gespart haben.

Dies ist auch nicht nur ein Werkzeug für die persönliche Finanzen. Unternehmen verwenden oft sinkende Mittel, um Geld für die Tilgung zukünftiger Schulden oder Anleihen beiseite zu legen.

Wofür sollte ich einen sinkenden Fonds verwenden?

Sinkende Mittel sollten für zukünftige, geplante Ausgaben verwendet werden. Dabei kann es sich um einmalige Ausgaben handeln oder um mehrfache oder wiederkehrende Kosten. Sie können auch für einen bestimmten Artikel oder ein bestimmtes Ereignis gelten. Hier sind ein paar Beispiele dafür, wofür Sie Geld sparen könnten:

• Anzahlung
• Versicherungsprämienzahlungen
• Hochzeitskosten
• Neuwagen
• Autoreparaturen
• Urlaub
• Hausreparaturen
• Einkaufen für den Schulanfang
• Schuldentilgung
• Tierarztrechnungen
• Medizinische Ausgaben wie Ausrüstung oder geplante Verfahren
• Grundsteuern, wenn Sie kein Hypotheken- oder Treuhandkonto haben
• Weihnachtsgeschenke, Versammlungen und Veranstaltungen

Denken Sie daran, dass dies nur einige Beispiele für sinkende Fondskategorien sind. Welche Sie wählen, hängt von Ihrem Lebensstil, Ihrem Budget, Ihren Sparzielen und anderen finanziellen Zielen ab.

Kann ich mehr als einen sinkenden Fonds haben?

Ja, Sie können so viele sinkende Mittel haben, wie es Ihr Budget zulässt. Und wenn ein sinkender Fonds vollständig finanziert ist, können Sie sogar neue auflegen, unabhängig davon, ob Sie die Hälfte des Jahres oder mehrere Monate hinter sich haben.

Allerdings sollten Ihre sinkenden Fondsbeiträge Ihr monatliches Budget niemals belasten. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat zurücklegen können, bevor Sie einen neuen Fonds eröffnen.

Warum sinkende Fonds verwenden?

Egal, ob Sie ein Sparer oder ein Spender sind, sinkende Mittel können Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen. Sie helfen Ihnen, sich auf die Zukunft vorzubereiten und alle Schuldgefühle zu beseitigen, die Sie möglicherweise haben, wenn Sie große Einkäufe tätigen. Sie können den großen Preis etwas weniger einschüchternd machen, weil Sie ein wenig auf einmal sparen, anstatt eine riesige Zahlung zu leisten. Indem Sie für diese bekannten Ausgaben sparen, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie einen großen Geldbetrag auf Ihre Kreditkarte laden, in Ihre anderen Spar- oder Notfallfonds einsteigen oder einen Privatkredit aufnehmen.

Sinkende Geldmittel können Ihnen auch dabei helfen, langfristige Schulden zu begleichen. Während Sie Mindestzahlungen auf die Schulden leisten – oder während ein Darlehen gestundet oder zu 0 % verzinst wird – können Sie das Geld für eine Einmalzahlung sparen.

So erstellen Sie sinkende Fonds

Das Erstellen eines sinkenden Fonds ist ziemlich einfach, sobald Sie Ihre Ziele kennen und einen Zeitplan haben. Es gibt jedoch einige Vorbereitungsarbeiten, um die Sie sich kümmern müssen, bevor Sie Ihr erstes einrichten.

Sie müssen Folgendes herausfinden:

• Wofür sparen?
• Speicherdauer
• Der für jeden Fonds benötigte Gesamtbetrag
• Wie viel Sie jeden Monat sparen können
• Wo Sie Ihr Geld aufbewahren können

Sehen wir uns jeden Schritt des Prozesses genauer an.

Kategorien für sinkende Fonds erstellen

Es gibt viele Arten von sinkenden Fonds. Diejenigen, die Sie erstellen möchten, sind auf Sie und Ihre finanziellen Ziele zugeschnitten.

Wenn eines Ihrer Ziele darin besteht, ein Haus zu kaufen, kann einer Ihrer sinkenden Fonds eine sinkende Anzahlung sein. Wenn Sie Ihre Familie diesen Sommer auf eine Reise mitnehmen möchten, könnte ein anderer eine Urlaubskasse sein.

Es muss nicht nur ein konkretes Ziel sein. Sie könnten auch für etwas Unvermeidliches sparen, aber Sie sind sich nicht sicher, wann es passieren wird, wie Autoreparaturen oder die Aufrüstung Ihres Handys.

Es gibt auch Ausgaben, die jedes Jahr anfallen, wie Weihnachtsgeschenke und Veranstaltungen, Einkäufe für den Schulanfang oder Geburtstage. Denken Sie daran, dass der Zweck eines sinkenden Fonds darin besteht, Ihnen zu helfen, für eine bestimmte Art von Ausgaben zu sparen. Solange die von Ihnen gewählten Kategorien Ihnen dabei helfen, Ihre Ziele zu erreichen, sind Sie in guter Verfassung.

Bestimmen Sie den richtigen Geldbetrag zum Sparen

Sobald Sie eine Liste sinkender Fonds haben, die Sie für das Jahr aufbauen möchten, müssen Sie als Nächstes bestimmen, wie viel Geld Sie jeden Monat in jedem Fonds sparen möchten. Dazu bestimmen Sie zunächst, wann Sie den sinkenden Fonds vollständig finanziert haben möchten – das kann der Tag sein, an dem Sie den Kauf tätigen möchten, oder ein bestimmtes Datum. Nachdem Sie das Datum angegeben haben, teilen Sie die Summe der sinkenden Mittel durch die Anzahl der Monate, die Sie bis zu Ihrem Zieldatum haben.

Wenn Sie beispielsweise 12 Monate Zeit haben, um 600 $ für Weihnachten zu sparen, müssen Sie 50 $ pro Monat sparen (600 $/12 $ =50 $).

Sie können Ihr sinkendes Fondsdatum auch über ein Jahr hinaus verlängern – insbesondere bei großen Ausgaben. Angenommen, Sie möchten in 2 Jahren ein Haus kaufen und eine Anzahlung von 10.000 US-Dollar sparen. Sie haben bereits 5.000 $ gespart, also müssen Sie in 24 Monaten weitere 5.000 $ sparen. Sie müssten etwa 209 $ pro Monat sparen.

Wählen Sie, wo Sie das Geld sparen möchten

Wenn es darum geht, wo Sie das Geld in Ihren verschiedenen sinkenden Fonds sparen können, stehen Ihnen einige Optionen zur Auswahl, die von Ihrem Zielbetrag abhängen.

Wenn der Betrag kleiner ist, z. B. ein paar hundert Dollar, können Sie das Geld anstelle eines Bankkontos an einem sicheren Ort in Ihrem Haus als Bargeld aufbewahren. Dies ist besonders hilfreich, wenn Sie diesen sinkenden Fonds mit Bargeld und Kleingeld aufbauen.

Wenn der sinkende Fondsbetrag viel größer ist, ist es sicherer, ihn auf einem Konto bei Ihrer Bank oder örtlichen Kreditgenossenschaft zu halten. Wenn Ihre Bank es zulässt, richten Sie für jede Kategorie separate Sparkonten ein. Auf diese Weise werden Sie nicht versucht sein, Geld aus einem anderen sinkenden Fonds zu ziehen. Wenn Ihre Bank keine separaten Sparkonten zulässt, verfolgen Sie jeden sinkenden Fonds selbst mit einer Excel-Tabelle oder einem Tagebuch, um jede Einzahlung und Auszahlung für jeden separaten Fonds manuell aufzuzeichnen.

Wenn es sich bei dem sinkenden Fonds um einen großen Betrag handelt, zu dem Sie noch länger als ein Jahr beitragen werden, sollten Sie erwägen, das Geld auf ein hochverzinsliches Sparkonto zu legen. Diese haben höhere Zinssätze und tragen dazu bei, dass das Geld schneller wächst als bei einem normalen Sparkonto.

Stellen Sie nur sicher, dass Sie das Geld niemals auf Ihrem Girokonto behalten. Die Versuchung, das Geld auszugeben, ist einfach zu groß, wenn es in das Konto eingemischt wird, mit dem Sie die monatlichen Ausgaben bezahlen.

Stellen Sie einen Sparplan auf

Die finanzielle Situation eines jeden ist einzigartig und das bedeutet, dass Sie einen Sparplan ausarbeiten müssen, um Ihren sinkenden Fonds aufzubauen. Sehen Sie sich Ihr Budget an, die sinkende Fondskategorie, für die Sie sparen, und wie lange Sie sparen möchten. Sie können dies für jede Kategorie tun, mit der Sie arbeiten. Erstellen Sie dann schnell ein Diagramm oder schreiben Sie Ihre Ziele auf ein Blatt Papier. Dies wird Ihnen helfen, Ihren Plan über die Monate, in denen Sie tatsächlich sparen, im Auge zu behalten. Hier ist ein Beispiel dafür, wie der Sparplan einer Person aussehen könnte.

In diesem Szenario würde diese Person 400 $ pro Monat an vier verschiedene sinkende Fonds zahlen.

Sinkender Fonds Vs. Notfallfonds

Es ist wichtig, einen sinkenden Fonds nicht mit einem Notfallfonds zu verwechseln, da die beiden unterschiedlichen Zwecken dienen. Sinkende Mittel sind für geplante Ausgaben wie den Kauf eines Autos oder das Sparen für einen Urlaub. Ein Notfallfonds ist für ungeplante oder unerwartete Ausgaben wie einen medizinischen Notfall, einen Autounfall oder den Verlust des Arbeitsplatzes vorgesehen. Während der Betrag, den Sie in einem sinkenden Fonds sparen, normalerweise die Kosten des Produkts oder der Dienstleistung sind, die Sie kaufen, oder ein geschätzter Betrag Ihrer Ausgaben, beträgt der empfohlene Betrag zum Sparen in einem Notfallfonds mindestens 3 bis 6 Monate. im Wert von Ausgaben.

Die beiden Arten von Fonds dienen einem gemeinsamen Zweck. Sie hindern Sie daran, Ihre regulären Ersparnisse zu nutzen, Ihre Kreditkarte zu verwenden oder mehr Schulden aufzunehmen, um eine bestimmte Ausgabe zu bezahlen, ob geplant oder nicht. Beide Tools können Ihnen dabei helfen, Ihre finanziellen Ziele erfolgreich zu setzen, und Ihnen Sicherheit geben.

Sinkender Fonds Vs. Sparkonto

Während Sie mit beiden Finanzinstrumenten jeden Monat Geld sparen können, gibt es einen Unterschied zwischen den beiden. Ein sinkender Fonds spart Geld für einen bestimmten Zweck und das darin enthaltene Geld ist nur für diesen Zweck.

Ein Sparkonto enthält Geld, das Sie vielleicht nur für einen regnerischen Tag sparen, oder Geld, das Sie aus verschiedenen Gründen sparen. Dies kann das Festlegen von Sparzielen für bestimmte Einkäufe erschweren. Da Sie möglicherweise keinen genauen Betrag gespart haben, um etwas zu decken, können Sie am Ende gespartes Geld für andere Ausgaben leihen, da sich Ihr gesamtes Geld an einem Ort befindet. Ein Sparkonto kann auch verwendet werden, um bei Bedarf "einzusteigen", z. B. wenn Ihr Budget überschritten ist oder Sie eine nicht dringende Ausgabe haben, die Sie nicht geplant haben.

Sinkende Geldmittel und Ihr Monatsbudget

Während sinkende Mittel Ihnen helfen können, für große Ausgaben zu sparen und die Schuld zu beseitigen, die mit Ausgaben einhergehen kann, sind sie nur nützliche Werkzeuge, wenn Ihre anderen Verpflichtungen abgedeckt sind. Werfen Sie einen Blick auf Ihre aktuellen Ausgaben und Ihr monatliches Einkommen. Wenn Sie nach dem Bezahlen Ihrer Rechnungen und dem Aufbau eines Notfallfonds noch viel Geld übrig haben, legen Sie Ihren ersten sinkenden Fonds an. Wenn Sie am Ende eines jeden Monats immer noch knapp bei Kasse sind, suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu senken. Sie sollten nur dann einen sinkenden Fonds einrichten, wenn Sie mehr Geld einbringen als Sie ausgeben.

Fazit:Sinkende Gelder sind Teil eines umfassenden Sparplans

Sinkende Kassen machen es einfacher, Sparziele zu setzen und größere Anschaffungen zu bezahlen, ohne sich zu verschulden. Sie sind jedoch nur ein Teil eines starken Sparplans. Sie müssen trotzdem ein Budget aufstellen, einen Notfallfonds aufbauen und jedes Jahr zusätzliche Möglichkeiten finden, Geld zu sparen.

Weitere Tipps zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele finden Sie in unserem Abschnitt „Persönliche Finanzen“, in dem Themen wie Schuldentilgung, höheres Einkommen, Sparen und Investieren behandelt werden.