Bewältigung von Marktabschwüngen:Ein Leitfaden zum Überleben eines Börsencrashs

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Ein Börsencrash kann für Anleger ein beängstigendes Ereignis sein.

Aber mit dem richtigen Wissen und der richtigen Vorbereitung können Sie es überleben.

In diesem Blogbeitrag bespreche ich 8 Möglichkeiten, sich auf einen Crash vorzubereiten und die besten Investitionen, die man während eines Crashs tätigen kann.

Hier erhalten Sie alles, was Sie wissen müssen, um einen Börsencrash zu überstehen, Ihr Portfolio zu schützen und Ihr Geld sicher aufzubewahren.

Was ist ein Börsencrash?

Ein Börsencrash ist ein plötzlicher und drastischer Rückgang der Aktienkurse.

Die weit verbreitete Definition eines Crashs liegt vor, wenn die Aktienkurse an einem einzigen Tag um 10 % oder mehr fallen.

Sie können durch eine Vielzahl von Faktoren verursacht werden, wie zum Beispiel Angst oder Unsicherheit über die Zukunft, schlechte wirtschaftliche Bedingungen, Firmeninsolvenzen und mehr.

Aufgrund der Panik, die durch einen plötzlichen Rückgang entstehen kann, gibt es einen Schutzschalter, der ausgelöst wird, wenn die Preise außer Kontrolle geraten.

Dieser Breaker stoppt den Handel und hofft, den Menschen dabei zu helfen, rationaler und weniger emotional zu werden.

Die Unterbrecher werden ausgelöst, wenn der Markt um 7 %, 13 % und 20 % fällt.

Das Wichtigste, woran Sie denken sollten, ist, dass niemand eine Kristallkugel hat, um zu wissen, wann ein Unfall passieren könnte.

Außerdem passieren Abstürze in der Regel sehr schnell und über einen kurzen Zeitraum.

• Jetzt lesen: Hier sind die allgemeinen Risiken, denen Sie als Investor ausgesetzt sind

Aus diesem Grund müssen Sie im Voraus bereit sein, sonst ist es bereits zu spät, wenn Sie merken, dass der Markt abstürzt.

Ein großartiges Beispiel für einen Absturz ist der Schwarze Montag im Oktober 1987.

Nicht nur die wichtigsten Marktindizes in den Vereinigten Staaten stürzten ab, sondern auch die Weltmärkte.

Ein weiteres Beispiel für einen Marktcrash ist die Weltwirtschaftskrise.

Dies war insofern etwas anders, als es zwar zu einem plötzlichen Rückgang kam, die Aktienkurse jedoch über einen Zeitraum von zwei Monaten weiter fielen.

Bedenken Sie auch, dass sich ein Crash stark von Börsenkorrekturen unterscheidet.

Korrekturen bedeuten einen Rückgang von 10 % bis 20 % über einen längeren Zeitraum und könnten ein Zeichen für einen bevorstehenden Bärenmarkt sein.

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8 Möglichkeiten, sich auf einen Marktcrash vorzubereiten

Während Sie nur sehr wenig tun können, um das Risiko, bei einem Unfall Geld zu verlieren, zu eliminieren, gibt es doch einiges, was Sie tun können, um den Sturm zu überstehen.

So wie Sie, wenn ein Hurrikan naht, Fenster vernageln, Lebensmittelvorräte anlegen oder sogar aus der Gegend fliehen, müssen Sie sich auch auf einen Marktcrash im Voraus vorbereiten.

Hier sind 8 Dinge, die Teil der Vorbereitungen jedes klugen Anlegers sein sollten.

#1. Überprüfen Sie Ihren Finanzplan

Als erstes müssen Sie Ihren Finanzplan überprüfen.

Sie müssen zunächst verstehen, warum Sie investieren.

Sind die Ziele, die Sie ursprünglich erreichen wollten, noch gültig?

Stellen Sie sicher, dass Ihre Vermögensallokation weiterhin Ihrer Risikotoleranz und Ihren finanziellen Zielen entspricht.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie mehr über die Vermögensallokation
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Wenn dies nicht der Fall ist, ist es jetzt an der Zeit, Änderungen vorzunehmen.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie Ihre Budget- und Cashflow-Prognosen aktualisieren, um potenzielle Marktvolatilität widerzuspiegeln.

Dies hilft Ihnen, bei einem Unfall auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Schließlich hilft Ihnen Ihr Anlageplan auch dabei, Ihre Emotionen im Zaum zu halten und rationale Anlageentscheidungen zu treffen.

Darüber hinaus kann es hilfreich sein, Ihren Ehepartner oder Partner davon zu überzeugen, dass der Verkauf während eines Marktcrashs nicht die beste Vorgehensweise ist.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, was Sie tun können, wenn Sie zu viel Angst vor einer Investition haben

#2. Bewerten Sie Ihre Risikotoleranz neu

Neben der Überprüfung Ihres Finanzplans möchten Sie insbesondere Ihre Risikotoleranz prüfen.

Viele Anleger neigen dazu, das Risikoniveau zu unterschätzen, das sie gerne eingehen.

Die beste Lösung hierfür besteht darin, Verluste in Dollarbeträgen anzugeben.

Schauen Sie sich zum Beispiel Ihr gesamtes Anlageportfolio an und sehen Sie, welchen Wert es hat.

Wenn es 250.000 US-Dollar beträgt, multiplizieren Sie dies mit 10 %, 20 %, 30 %, 40 % und 50 %.

Dies sind die potenziellen Verluste, die Sie bei einem Marktcrash erleiden könnten.

So würde jedes davon aussehen.

Prozentueller Rückgang Dollar-Betragsverlust 10 % 25.000 $ 20 % 50.000 $ 30 % 75.000 $ 40 % 100.000 $ 50 % 125.000 $

Fühlen Sie sich wohl, wenn Sie 125.000 US-Dollar verlieren?

Wenn nicht, sollten Sie nicht ausschließlich auf Aktien setzen und einen Teil Ihres Geldes in festverzinsliche Anlagen investieren.

• Jetzt lesen: Verwenden Sie diesen Leitfaden, um Ihre Risikotoleranz zu bestimmen

#3. Schulden abbezahlen

Das klingt vielleicht etwas seltsam, aber nicht so sehr, wenn Ihre finanzielle Situation es erfordert, dass Sie von Ihren Investitionen leben.

Das Letzte, was Sie tun möchten, wenn die Aktienkurse niedrig sind, ist zu verkaufen.

Das liegt daran, dass Sie weniger Geld investieren und weniger Geld für Wachstum haben, wenn sich der Markt erholt.

Bevor der Markt einbricht, sollten Sie also Ihre Finanzen überprüfen.

Haben Sie hochverzinsliche Kreditkartenschulden? Gibt es noch andere Schulden, die Sie getragen haben?

Es könnte sinnvoll sein, Ihre Ressourcen für die Begleichung all dessen einzusetzen.

Wenn Sie dies tun, benötigen Sie weniger Geld zum Leben und müssen daher weniger Geld von Ihren Anlagekonten abheben.

#4. Investieren Sie in hochwertige Dividendenaktien

Wenn Sie von Ihren Investitionen leben, sollten Sie erwägen, einen Teil Ihrer Aktienbestände zu verkaufen und Dividendenaktien zu kaufen.

Der Schlüssel liegt hier darin, sich auf qualitativ hochwertige Unternehmen zu konzentrieren.

Auf diese Weise können Sie eine vierteljährliche Dividende verdienen, die Sie als Einkommen verwenden können.

Der Haken dabei ist, dass auch diese Aktien an Wert verlieren werden.

Aufgrund der stabilen Dividende, die sie zahlen, fallen sie jedoch in der Regel nicht so stark wie andere Marktbereiche.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, wie Sie mit der Dividendeninvestition beginnen

#5. Bleiben Sie ruhig

Wenn es zu einem Börsencrash kommt, müssen Sie Ruhe bewahren.

Das Schlimmste, was Sie tun können, ist, emotional zu reagieren.

Wenn Sie Ihr gesamtes Leben betrachten, insbesondere die Zeiten, in denen Sie aus Emotionen statt aus Logik heraus gehandelt haben, war es höchstwahrscheinlich die falsche Wahl.

Das Gleiche gilt für jede Investitionsentscheidung.

Sie müssen ruhig bleiben und keine reflexartigen Reaktionen zeigen, die Sie auf lange Sicht mehr kosten könnten.

• Jetzt lesen: Entdecken Sie, warum Sie beim Investieren Ihr größter Feind sind

Dies geht auf die Überprüfung Ihres Investitionsplans zurück.

Der Plan ist da, um Sie in schlechten Zeiten zu begleiten.

Überprüfen Sie es also und befolgen Sie es.

Wisse, dass Abstürze passieren und der Markt sich irgendwann erholen wird.

#6. Schalten Sie den Lärm aus

Dies ist eine weitere Möglichkeit, nicht ständig die Nachrichten zu schauen.

Der Grund dafür ist, dass die Medien Geld verdienen, indem sie mehr Zuschauer haben.

Sie fesseln Sie also emotional und Sie schauen weiter zu.

Hinzu kommt, dass es sich bei den Werbetreibenden, die für die Schaltung ihrer Anzeigen zahlen, in der Regel um Makler handelt.

Je mehr Sie kaufen, verkaufen und handeln, desto höher ist der Gewinn.

• Jetzt lesen: Entdecken Sie Jack Bogles Anlageregeln für den Erfolg

Wenn es also schwierig wird, schalten Sie den Fernseher aus. Hören Sie auf, die Nachrichtenartikel zu lesen.

Lesen Sie ein gutes Buch oder spielen Sie mit Ihren Kindern. Machen Sie sogar einen Spaziergang.

Je weniger Sie sich auf den Markt konzentrieren, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie reagieren.

#7. Zu Bargeld wechseln

Bei dieser Anlagestrategie geht es nicht um alles oder nichts und sie ist auch nicht für jeden Anleger geeignet.

Aber in einigen Fällen eines Marktabschwungs kann es sinnvoll sein, zu verkaufen, vorausgesetzt, Sie können früh genug handeln, um Ihre Verluste zu begrenzen.

Ein gutes Beispiel wäre ein Rentner, der eine erforderliche Ausschüttung von seinem Rentenkonto vornehmen muss.

Anstatt zu riskieren, dass der Markt weiter fällt, könnte es eine bessere Wahl sein, etwas Geld in Bargeld umzuwandeln und es zu schützen.

Wenn Sie wissen, dass Sie keine Angst davor haben, langfristig zu investieren, können Sie auch etwas Geld abheben und es in bar belassen.

Beginnen Sie dann langsam damit, zu einem späteren Tag wieder einzukaufen.

Der größte Nachteil dieser Strategie besteht darin, dass niemand weiß, wo der Tiefpunkt sein wird.

Mit anderen Worten:Market Timing könnte dazu führen, dass Ihnen große Gewinne entgehen.

• Jetzt lesen: Sehen Sie den Unterschied zwischen Markt-Timing und Marktzeit

#8. Investieren Sie mehr

Wenn Sie glauben, dass ein Absturz bevorsteht, könnten Sie ein schönes Liquiditätspolster aufbauen und das Geld dann für Käufe nach dem Absturz verwenden.

Auf diese Weise können Sie Aktien zu niedrigeren Preisen kaufen und haben so das Potenzial, die Märkte zu übertreffen.

Wie beim letzten Punkt wissen Sie nie, wann der Tiefpunkt erreicht ist. Anstatt also alles in einen Pauschalbetrag zu investieren, könnte es vorteilhafter sein, stattdessen den Dollar-Kostendurchschnitt zu verwenden.

Mit dieser Strategie leisten Sie einfach monatliche Beiträge in den breiteren Markt.

Dadurch können Sie kurzfristige Schwankungen ausnutzen und mehr kaufen, wenn die Preise niedrig sind, und weniger, wenn die Preise höher sind.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um mehr über die Mittelung der Dollarkosten zu erfahren

Genau das meinte Warren Buffett, als er sagte, man solle kaufen, wenn Blut auf den Straßen fließt.

Angst führt dazu, dass Menschen die Aktienkurse so weit senken, dass sie zu einem Schnäppchen werden.

Es ist, als ob Sie in ein Lebensmittelgeschäft gehen und sehen, wie ein Produkt, das Sie regelmäßig verwenden, nur einmal im Leben verkauft wird.

In diesem Fall würden Sie so viele kaufen, wie Sie könnten, und nicht weglaufen.

• Jetzt lesen: Hier finden Sie weitere Investitionszitate von Warren Buffett, aus denen Sie lernen können

Die besten Investitionen während eines Börsencrashs

Nachdem Sie nun vorbereitet sind, welche Investitionen sollten Sie am besten halten, wenn der Markt fällt?

Hier sind diejenigen, die Ihre Verluste am besten begrenzen.

Beachten Sie, dass ich gesagt habe, dass es Ihre Verluste begrenzen wird.

Es gibt keine Garantie dafür, dass Sie mit diesen Ideen kein Geld verlieren. Aber die Chancen stehen gut, dass Sie weniger verlieren.

#1. Anleihen

Anleihen sind eine Art Schuldverschreibung.

Es gibt zwei Arten, in die Sie investieren können:Staatsanleihen und Unternehmensanleihen.

Staatsanleihen werden von der Regierung ausgegeben und sind die sichersten Anleihen, in die man investieren kann.

Unternehmensanleihen werden von Unternehmen ausgegeben und sind zwar immer noch sicher, aber riskanter als Staatsanleihen.

Wenn Sie in Anleihen investieren, finanzieren Sie die Ausgaben eines Unternehmens oder der Regierung.

Im Gegenzug zahlen sie Ihnen Zinsen über einen bestimmten Zeitraum bis zur Fälligkeit der Anleihe.

Bei einem Börsencrash verlieren Anleiheinvestoren in der Regel nicht so viel Geld wie Aktieninvestoren.

Dies liegt daran, dass Anleger aus Sicherheitsgründen in Scharen auf Anleihen hoher Qualität greifen.

Anleihenpreise schwanken nicht nur nicht so stark wie Aktienanlagen, sondern sie zahlen auch monatliche Zinszahlungen, was dazu beiträgt, die Gesamtrendite des Anlegers zu steigern.

Aus diesem Grund enthalten viele Portfolios eine Kombination aus Aktien und Anleihen, um die Volatilität auszugleichen.

• Jetzt lesen: Hier sind die besten Tipps für Investitionen in einen volatilen Aktienmarkt

#2. Immobilien

Ein weiterer sicherer Hafen abseits der Börse ist die Investition in Immobilien.

Historisch gesehen erzielen Immobilien eine jährliche Rendite von etwa 3–5 % und verlieren sehr selten an Wert.

Beispielsweise war die Große Rezession eher ein Ausreißer als ein alltägliches Ereignis auf dem Immobilienmarkt.

Es gibt auch viele Möglichkeiten, wie Sie in Immobilien investieren können.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier für die Vor- und Nachteile einer Immobilieninvestition

Sie können in Real Estate Investment Trusts oder REITs investieren, die wie Aktien an der Börse gehandelt werden.

Sie könnten Häuser auch direkt kaufen und vermieten.

Oder Sie könnten auch in Crowdfunding-Immobilien investieren.

#3. Dividendenaktien

Wie bereits erwähnt, sind Dividendenaktien eine großartige langfristige Investition, die Ihnen hilft, investiert zu bleiben und gleichzeitig Ihr Geld zu schützen.

Der Schlüssel liegt darin, solide Unternehmen mit einer stabilen Dividende zu finden.

Ein kluger Schachzug besteht darin, auf frühere Marktcrashs zurückzublicken, um zu sehen, was das Unternehmen mit seiner Dividende gemacht hat.

Einige Unternehmen werden ihre Dividendenzahlungen einstellen oder aussetzen, bis sich die Wirtschaft erholt.

• Jetzt lesen: Entdecken Sie die Vor- und Nachteile von Dividendenaktien

Dies ist ein Unternehmen, in das Sie nicht investieren möchten.

Ziel ist es, eine Dividende zu erwirtschaften und gleichzeitig Verluste zu begrenzen.

Wenn das Unternehmen die Zahlung der Dividende einstellt, gibt es für andere Anleger keinen Grund, die Aktie zu halten, und auch sie könnte einen starken Wertverlust erleiden.

#4. Geldmarktfonds

Geldmarktfonds ähneln Banksparkonten sehr.

Der größte Unterschied besteht darin, dass diese Anlage tendenziell einen etwas höheren Zinssatz zahlt.

Insgesamt handelt es sich bei einem Geldmarktfonds im Wesentlichen um ein Geldkonto, auf dem Sie Ihr Geld sicher parken können, bis Sie bereit sind, es anzulegen.

Es ist zwar klug, etwas Geld in dieser Investition zu behalten, aber Sie möchten nicht viel Geld über einen längeren Zeitraum hier behalten, da Sie mit Ihrem Geld keine Rendite erzielen.

#5. Basiskonsumgüter

Schließlich gibt es Aktien von Basiskonsumgütern.

Das sind Unternehmen, die weiterhin Produkte verkaufen, egal wie schlecht die Wirtschaft läuft.

Denken Sie an Dinge wie Zahnpasta, Toilettenpapier und Essen.

Das sind alles Dinge, die die Menschen brauchen, egal ob die Wirtschaft boomt oder abstürzt.

Sehen Sie sich wie bei der Idee mit den Dividendenaktien oben an, wie sich diese Aktien bei früheren Crashs entwickelt haben, um einen Eindruck davon zu bekommen, wie sie sich dieses Mal entwickeln könnten.

Abschließende Gedanken

Es gibt die besten Möglichkeiten, einen Börsencrash zu überstehen.

Wenn Sie diese Tipps befolgen, können Sie Ihre Verluste begrenzen, sodass Sie auf dem richtigen Weg bleiben, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Außerdem sind Sie besser auf die nächste Finanzkrise vorbereitet.

Denken Sie daran, dass Sie auf keinen Fall in Panik geraten und emotional handeln sollten.

Bleiben Sie langfristig dabei und wissen Sie, dass jeder Absturz, egal wie beängstigend er ist, vorübergeht.

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Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

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