Investmentfonds:Vor- und Nachteile – Ein umfassender Leitfaden für Anleger

DIESER BEITRAG KANN AFFILIATE-LINKS ENTHALTEN. BITTE SEHEN SIE SICH MEINE OFFENLEGUNGEN AN. FÜR WEITERE INFORMATIONEN.

Investmentfonds haben viele positive Aspekte.

Aber sie haben auch einige Nachteile.

Und je nachdem, wen Sie fragen, werden einige diese Investitionen empfehlen, andere nicht.

Deshalb habe ich diese Liste der größten Vor- und Nachteile von Investmentfonds zusammengestellt.

Sie lernen die häufigsten Gründe kennen, warum Menschen die Investition in einen Investmentfonds empfehlen oder nicht empfehlen, und können auf dieser Grundlage eine fundierte Entscheidung treffen.

6 Vorteile von Investmentfonds

Investmentfonds sind eine gute Möglichkeit, an der Börse zu investieren.

Hier sind die größten Vorteile von Investmentfonds und warum Sie eine Investition in sie in Betracht ziehen sollten.

#1. Sofortige Diversifizierung

Einer der größten Vorteile von Investmentfonds besteht darin, dass Sie sofort diversifiziert sind.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, wie wichtig die Diversifizierung der Anlagen ist

Da ein Investmentfonds aus Tausenden von Aktienbeständen aller Branchen besteht, müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Sie alles auf eine Karte setzen.

Die Diversifizierung des Portfolios ist von Anfang an in jeden Investmentfonds integriert.

Dies trägt dazu bei, sowohl das Anlagerisiko als auch die Marktvolatilität zu reduzieren.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, wie Sie sich an einem volatilen Aktienmarkt zurechtfinden
• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um alle Anlagerisiken zu erfahren

Einige Investmentprofis schlagen sogar vor, dass Sie mit nur drei Fonds ein vollständig diversifiziertes Investmentfondsportfolio haben können.

Dies macht das Investieren für jeden Anleger einfach.

#2. Kann Bruchteile von Anteilen kaufen

Ein weiterer Vorteil von Investmentfonds ist die Möglichkeit, Bruchteile von Anteilen zu kaufen.

Beim Kauf einzelner Aktien verlangen die meisten Broker, dass Sie ganze Aktien kaufen, also eine ganze Zahl wie 5, 50, 100 usw. kaufen.

Bei Investmentfonds müssen Sie dies nicht tun.

• Jetzt lesen: Hier sind die Vor- und Nachteile von Teilaktien

Stattdessen können Sie sich auf den Geldbetrag konzentrieren, den Sie investieren möchten.

Wenn Sie also 25 $ investieren möchten, investieren Sie diesen Betrag.

Wenn der Investmentfonds bei 50 $ pro Aktie gehandelt wird, haben Sie gerade 0,50 Aktien gekauft.

Dies erleichtert das Investieren und ermöglicht Menschen, die nicht über große Geldbeträge verfügen, zu investieren.

#3. Investieren Sie einen kleinen Geldbetrag

Apropos Geld:Sie können Investmentfonds bereits für 1,00 $ kaufen.

Bei der Anlage in Investmentfonds gibt es zwei Anforderungen.

• Erstinvestition
• Nachträgliche Investition

Das erste ist Ihre Anfangsinvestition oder der Betrag, den Sie investieren, um Ihr Konto zu eröffnen.

Dies variiert je nach Investmentgesellschaft, liegt jedoch zwischen 1,00 und 50 US-Dollar oder mehr.

• Jetzt lesen: So investieren Sie einen kleinen Geldbetrag

Hinzu kommt die Nach- bzw. Zusatzinvestition.

Dies ist das Geld, das Sie weiterhin in die Zukunft investieren möchten.

Sie können eine automatische Anlageoption einrichten oder einfach zufällig mehr Geld investieren.

Der Bedarf ist hier in der Regel gleich oder geringer als die Anfangsinvestition.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um mehr über die Grundlagen von Investmentfonds zu erfahren

Und einige Fondsgesellschaften senken diesen Betrag, wenn Sie eine automatische Anlage einrichten.

Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie automatisch investieren sollten, sollten Sie es tun.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie mehr über Pauschalbeträge vs. Kostendurchschnitt in Dollar

Dadurch wird die Anlage Ihres Geldes und die Steigerung Ihres Vermögens automatisch gesteuert.

Letztendlich können alle Anleger mit niedrigen Mindestinvestitionen beginnen, in die meisten Investmentfonds zu investieren, wenn sie nur über sehr wenig Geld verfügen.

#4. Investieren Sie in eine Anlagestrategie, die Sie wollen

Mit Tausenden von Investmentfonds, die auf alle Sektoren des Aktienmarkts und verschiedene Anlageziele abzielen, können Sie ein Anlageportfolio aufbauen, das zu Ihnen passt.

Vielleicht möchten Sie in Dividendenaktien investieren.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie die Vor- und Nachteile von Dividendenaktien

Es gibt Investmentfonds, die dies tun.

Oder vielleicht möchten Sie in Aktien kleiner Unternehmen investieren.

Sie können dies auch tun.

• Jetzt lesen: Hier sind die Vor- und Nachteile von Small-Cap-Aktien

Ihre Möglichkeiten sind bei Investmentfonds nahezu unbegrenzt.

Sie können auf der Grundlage der Marktkapitalisierung investieren, z. B. in große oder kleine Unternehmen, inländische oder internationale Unternehmen oder sogar in Staatsanleihen oder Kommunalanleihen.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, nach Anlageklassen zu investieren, sodass Sie beispielsweise in Immobilien investieren könnten.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um die Aktienklassifizierungen für den Anlageerfolg zu erfahren

Oder vielleicht haben Sie keine Ahnung, wie Sie Ihr Geld anlegen sollen.

Das ist auch in Ordnung, da Sie in einen Zielfonds investieren können.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie mehr über Stichtagsfonds

Das Fazit lautet:Welche Strategie Sie auch immer verfolgen möchten, Investmentfonds machen es möglich.

#5. Professionelles Management

Ein weiterer Vorteil von Investmentfonds ist, dass sie professionell verwaltet werden.

Das bedeutet, dass ein Team von Fondsmanagern zusammenarbeitet, um die Aktien auszuwählen, in die ein Investmentfonds investieren soll.

Sie überwachen kontinuierlich die Wertentwicklung des Fonds und wenn sie bessere Anlagemöglichkeiten sehen, werden sie einige Bestände verkaufen, um etwas anderes zu kaufen.

Infolgedessen ändert sich das Portfolio des Fonds ständig, um mit dem Geschehen an der Börse Schritt zu halten.

Beachten Sie, dass ein professioneller Fondsmanager nur aktiv verwaltete Fonds kauft und verkauft.

Dabei handelt es sich um Investmentfonds, deren Ziel es ist, eine zugrunde liegende Benchmark zu übertreffen.

Ein Indexfonds oder passives Management versucht nur, mit seiner Benchmark Schritt zu halten und wird daher nicht so häufig kaufen oder verkaufen.

#6. Dividendenreinvestition

Der letzte Vorteil von Investmentfonds besteht darin, dass Sie eine Wiederanlage der Dividenden einrichten können.

Das bedeutet einfach, dass Sie jedes Mal, wenn Sie eine Dividende erhalten, entscheiden können, das Geld reinvestieren zu lassen und mehr Investmentfondsanteile zu kaufen.

Auf diese Weise können Sie Ihre Investition steigern, denn sobald Sie die Dividenden investiert haben, können diese nun ebenfalls mit der Aufzinsung beginnen und Dividenden erwirtschaften.

Das Gleiche können Sie auch mit Kapitalgewinnen tun.

Entscheiden Sie sich einfach dafür, diese wieder anzulegen, und Sie werden sehen, wie der Wert Ihres Investmentfonds im Laufe der Zeit steigt und auch die Höhe Ihrer Dividenden steigt.

5 Nachteile von Investmentfonds

So großartig Investmentfonds auch sind, sie haben auch einige Nachteile.

Hier sind die größten Nachteile von Investmentfonds, die Sie kennen müssen.

#1. Große Auswahl an Investmentfonds

Ein großer Nachteil von Investmentfonds ist die große Auswahl, die Sie haben.

Zum jetzigen Zeitpunkt stehen Ihnen über 7.500 verschiedene Arten von Investmentfonds zur Auswahl.

Allein der Anblick dieser Zahl kann viele davon abhalten, überhaupt mit dem Investieren zu beginnen.

Was die Sache noch schwieriger macht, ist, dass viele Fonds einander sehr ähnlich sind, sie werden lediglich von verschiedenen Investmentfondsgesellschaften angeboten.

Darüber hinaus gibt es aktive und passive Investmentfonds.

Der größte Unterschied besteht darin, dass bei aktiven Fonds das Managementteam aktiv handelt, während bei passiven Fonds der Fondsmanager mehr Zeit hat.

Um dieses Problem zu lösen, sollten Sie bei breit angelegten Fonds investieren, die in die zugrunde liegenden Märkte investieren.

Dadurch wird die Mehrheit der zur Auswahl stehenden Investmentfonds ausgesondert.

#2. Es kann zu Überschneidungen von Beständen kommen

Um den obigen Punkt fortzusetzen:Viele Investmentfonds weisen eine Überschneidung einzelner Aktien auf.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie suchen nach Wachstumsfonds und einem gemischten Large-Cap-Investmentfonds.

• Jetzt lesen: Entdecken Sie die Vor- und Nachteile von Large-Cap-Aktien

Das Gesamtziel dieser beiden Fonds ist unterschiedlich.

Der Wachstumsfonds investiert in Unternehmen, die schnell wachsen, während der Mischfonds versucht, ein Gleichgewicht zwischen wachsenden Unternehmen und reifen Unternehmen zu finden, die langsamer wachsen.

Sie klingen völlig anders.

Aber wenn man sich die einzelnen Aktien ansieht, die sie besitzen, erkennt man, dass sie beide viele der gleichen Wachstumsunternehmen besitzen.

Während Sie also glauben, dass Sie Ihre Anlagen diversifizieren, stocken Sie in Wirklichkeit einige Ihrer Bestände auf.

Dies kann ein falsches Gefühl der Diversifizierung oder, noch schlimmer, einer Überdiversifizierung vermitteln.

#3. Keine Kapitalertragskontrolle

Ein großer Nachteil von Investmentfonds ist die mangelnde Kontrolle über Kapitalgewinne.

Bei Einzelaktien haben Sie die Kontrolle darüber, wann Sie Ihre Anteile verkaufen und somit auch, wann Sie Kapitalgewinne erzielen, auf die Sie Steuern zahlen müssen.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie die Vor- und Nachteile einer Investition in Aktien

Auch bei ETFs haben Sie hierüber eine gewisse Kontrolle.

Aber bei Investmentfonds haben Sie keine Kontrolle.

Diese Steuerineffizienz kann Sie mit der Zeit Geld kosten.

Sie könnten also in einen Investmentfonds investieren, keine Anteile verkaufen und trotzdem Steuern auf Kapitalerträge schulden, weil der Investmentfonds Anteile verkaufen musste.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, wie Sie steuereffizient investieren können

Für einige Anleger mit hohem Einkommen ist dies eine so große Abschreckung, dass sie Investmentfonds meiden.

Aber für die meisten anderen Anleger ist das keine große Sache.

Und da der IRS Kapitalgewinne zu einem anderen Satz besteuert, sind die geschuldeten Steuern normalerweise gering.

#4. Hohe Gebühren

Investmentfonds können Sie viel Geld kosten.

Mit ihnen sind alle Arten von Gebühren verbunden, einschließlich der Verwaltungsgebühr, der 12-b1-Gebühr, der Rücknahmegebühren, der Verkaufsgebühren und der Kaufgebühren in Form einer Gebühr.

• Jetzt lesen: Hier sind die Anlagebedingungen, die Sie kennen müssen
• Jetzt lesen :Erfahren Sie, wie Anlagegebühren Ihr Vermögen verschlingen

Zusätzlich zu diesen Gebühren erheben alle Investmentfonds eine unterschiedliche Kostenquote.

Für aktiv verwaltete Fonds können Sie mit einer durchschnittlichen jährlichen Gebühr von 1 % für Aktienfonds und nahezu 1 % für Rentenfonds rechnen.

Bitte beachten Sie, dass Sie diese Gebühren unabhängig von der Wertentwicklung des Fonds zahlen.

Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, viele dieser Gebühren zu umgehen.

Sie müssen nur ein wenig recherchieren und nach Indexfonds oder passiv verwalteten Fonds suchen.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie die Vor- und Nachteile von Indexfonds

Passive Indexfonds bilden den Aktienmarkt ab und vermeiden nicht nur die meisten Gebühren, sondern erheben auch die niedrigsten Gebühren.

Dies liegt daran, dass das Fondsmanagementteam nicht viel Arbeit mit der Auswahl der Aktien leistet.

Sie verfolgen lediglich einen Referenzindex.

All diese Gebühren schmälern die Rendite Ihres Geldes.

Und mit der Zeit können sie enorme negative Auswirkungen darauf haben, wie viel Geld Sie am Ende haben.

Vor allem, wenn Sie in einen Investmentfonds mit höheren Verwaltungsgebühren investieren.

Wenn Sie dies tun, wird mehr von Ihrem Geld für die Gebühren verwendet, als investiert bleibt.

Wenn weniger Geld investiert wird, wird es sich im Laufe der Jahre summieren und weniger wachsen, was zu einem geringeren Endsaldo führt.

#5. Kein Echtzeithandel

Der letzte Nachteil von Investmentfonds besteht darin, dass es keinen Echtzeithandel gibt.

Während Sie eine Aktie oder einen börsengehandelten Fonds (ETF) jederzeit kaufen oder verkaufen können, wenn der Markt geöffnet ist, und diesen Preis erzielen können, müssen Sie bei Investmentfonds bis zum Ende des Tages warten.

Wenn Sie um 11 Uhr einen Verkaufsauftrag erteilen, wird Ihr Handel am Ende des Tages abgeschlossen.

Wenn Sie um 14:00 Uhr eine Kauforder aufgeben, wird diese am Ende des Tages ausgeführt.

Einige halten dies für eine gute Sache, da es den irrationalen, auf Emotionen basierenden Handel der Anleger einschränkt.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, warum Sie beim Investieren Ihr größter Feind sind
• Jetzt lesen: Klicken Sie hier für die besten Zitate von Jack Bogle

Andere sehen dies jedoch als Nachteil an, da man basierend auf dem, was sich an der Börse entwickelt, nicht den absolut besten Preis erzielen kann.

Dies sollte für den durchschnittlichen Anleger, der langfristig investiert, kein großes Problem darstellen.

Abschließende Gedanken

Letztendlich sind das die größten Vor- und Nachteile von Investmentfonds.

Auch wenn es Nachteile gibt, glaube ich, dass es für viele Anleger von Vorteil wäre, in Investmentfonds zu investieren.

Sie brauchen nicht viel Geld, und wenn Sie eine wiederkehrende Investition tätigen, können Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen, ohne einen Finger rühren zu müssen.

Und das kann sich in Zukunft durchaus auszahlen.

• Jetzt lesen: Lernen Sie die Anlagegrundlagen kennen, die Sie wissen müssen
• Jetzt lesen: Entdecken Sie Ihre ideale Risikotoleranz
• Jetzt lesen: So investieren Sie, wenn Sie Angst vor der Börse haben

Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

Besuchen Sie die Seite „Unsere Mitarbeiter“, um mehr über mich zu erfahren und warum ich Ihr vertrauenswürdiger Experte für persönliche Finanzen bin.