Immobilieninvestitionen:10 Vor- und Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten

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Eine Investition in Immobilien kann eine großartige Möglichkeit sein, Vermögen aufzubauen und Ihre finanzielle Zukunft zu sichern.

Dadurch ist diese Anlageklasse für viele Anleger zu einer beliebten Anlage geworden.

Während Investitionen viele Vorteile mit sich bringen, gibt es auch einige Nachteile, die viele neue Immobilieninvestoren möglicherweise übersehen oder sich gar nicht bewusst sind.

Das Ergebnis sind viele Kopfschmerzen und die Gefahr von Geldverlusten.

In diesem Beitrag diskutiere ich 10 Vor- und Nachteile einer Immobilieninvestition.

Indem Sie diese Probleme kennen, bevor Sie investieren, können Sie sicherstellen, dass Immobilien das Richtige für Sie sind, und möglicherweise einige der Fallstricke vermeiden.

5 Vorteile einer Immobilieninvestition

Eine Investition in Immobilien bietet viele Vorteile.

Hier sind die größten, die für die meisten Anleger wichtig sind.

#1. Langfristiger Kapitalzuwachs

Einer der größten Vorteile von Immobilien besteht darin, dass ihr Wert mit der Zeit steigt.

Da die Immobilienpreise jährlich um durchschnittlich knapp 5 % steigen, handelt es sich um eine risikoarme Investition zum Aufbau von Vermögen und finanzieller Sicherheit.

Obwohl diese Rendite niedriger ist als bei anderen Investitionen, wie z. B. Aktien, ist das Risiko deutlich geringer.

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Außerdem tendieren Immobilien dazu, mit der Inflation Schritt zu halten, sodass Sie sicher sein können, dass Sie durch Immobilieninvestitionen keine Kaufkraft verlieren.

#2. Steuererleichterungen für Immobilien

Eine Investition in Immobilien bietet Ihnen auch viele Steuervorteile.

Zunächst einmal gibt es mehrere Abschreibungen, die dazu beitragen können, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken und sogar den Geldbetrag zu erhöhen, der für die Reinvestition in andere Immobilien zur Verfügung steht.

Dazu gehören das Geld, das Sie für die Modernisierung Ihres Geräts ausgeben, für Werbung, die Kilometer, die Sie zu Ihrem Grundstück fahren, und mehr.

Daher ist dies einer der Hauptgründe für Investitionen in Immobilien.

Ein weiterer Steuervorteil ist die Hebelwirkung.

Leverage ist die Idee, dass Sie Geld leihen können, um Ihre Kapitalrendite zu steigern.

Dies bedeutet im Wesentlichen, dass Sie, wenn Sie über genügend Eigenkapital an einer Immobilie verfügen, Bargeld für diese Immobilie leihen können, um in weitere Immobilien zu investieren.

Oder Sie können das Geld aus dem Eigenkapital für den Lebensunterhalt verwenden.

Nehmen wir zum Beispiel an, Ihre Mieteinheit ist 250.000 US-Dollar wert und Sie haben einen Hypothekensaldo von 100.000 US-Dollar.

Sie können 150.000 US-Dollar von der Einheit nehmen und sie nach Belieben verwenden.

Diese Kreditaufnahme verschafft Ihnen Zugang zu einem zusätzlichen Investitions- und Kapitalniveau, das sonst nicht möglich wäre.

Die Abschreibung ist ein weiterer Vorteil, den viele Immobilieninvestoren nutzen.

Diese Idee ermöglicht es Ihnen, jedes Jahr, in dem Sie die Immobilie besitzen, einen Prozentsatz des Kaufpreises und der Upgrades abzuschreiben.

Diese Abschreibung verringert direkt Ihre Steuerschuld, indem sie Ihre Mieteinnahmen verrechnet.

Natürlich gibt es für diese Ideen, wie für alles, was mit Steuern zu tun hat, viele Regeln und Ausnahmen.

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Sie müssen sicherstellen, dass Sie jeden einzelnen Fall gründlich untersuchen, um festzustellen, wie er sich auf Ihre finanzielle Situation auswirkt.

#3. Stabiler Cashflow

Ein weiterer Vorteil einer Investition in Immobilien ist der monatliche Cashflow.

Obwohl dieser Vorteil nicht für alle Anleger gilt, kann er einer Ihrer besten Freunde sein, wenn Sie richtig investieren.

Cashflow bedeutet, dass Ihre monatlichen Einnahmen aus einer Immobilie deren Ausgaben übersteigen.

Dazu gehören Hypothekenzahlungen, Immobiliensteuern, Grundsteuern, Versicherungsprämien und andere Wartungskosten, die Sie jeden Monat zahlen.

Das Ergebnis ist ein stetiger Einkommensstrom, der Ihnen dabei helfen kann, mit der Zeit Vermögen aufzubauen und Ihnen zusätzliche finanzielle Sicherheit bietet.

Nehmen wir als Beispiel an, dass Ihre Einheit Nettomieteinnahmen in Höhe von 500 $ pro Monat generiert, ohne Hypothekenzahlungen.

Wenn sich die monatlichen Ausgaben auf 350 $ belaufen, bleiben Ihnen jeden Monat 150 $ als Cashflow übrig.

Sie können wählen, ob Sie dieses Geld in eine andere Immobilie reinvestieren, davon leben oder was auch immer Sie möchten.

#4. Ermöglicht Hebelwirkung

Wie oben erwähnt besteht einer der größten Vorteile von Immobilieninvestitionen darin, dass sie eine Hebelwirkung ermöglichen.

Mit dieser Methode können Sie das Geld anderer nutzen, um Ihr Vermögenspotenzial zu steigern und gleichzeitig das Risiko zu senken, da Sie nicht vollständig dafür verantwortlich sind, wenn die Dinge schiefgehen.

Angenommen, Sie haben 25.000 US-Dollar gespart, möchten aber in Immobilien investieren.

Mit der Hebelwirkung können Sie dieses Geld als Anzahlung für andere Immobilien verwenden und gleichzeitig den Rest des für einen 80/20-Split-Darlehen benötigten Betrags ausleihen.

In diesem Fall werden 80 % von Ihrem Kreditgeber übernommen und 20 % von Ihnen.

Sie besitzen einen Vermögenswert, für den Sie lediglich 20 % seines Wertes einzahlen mussten.

Nehmen wir an, eine Immobilie ist heute 250.000 US-Dollar wert und wächst jährlich um 5 %.

In 2 Jahren liegt der Wert nun bei 275.625 $.

Wenn Sie verkaufen und diesen geforderten Preis erhalten würden, würden Sie 80 % des ursprünglichen Darlehens, in diesem Fall 200.000 $, an die Bank zurückzahlen und die restlichen 75.625 $ behalten.

Sie haben gerade über 25.000 $ verdient.

Ich habe dieses Beispiel einfach gehalten, um Ihnen die Kraft der Hebelwirkung zu zeigen.

In der realen Welt müssen Sie monatliche Hypothekenzahlungen leisten und sich um Maklergebühren kümmern, aber Sie konnten mit weniger als 100 % des Geldes loslegen.

Durch diese Wertsteigerung können Sie mehr Eigenkapital erschließen, mit dem Sie den Kauf weiterer Immobilien finanzieren können.

#5. Geringe Volatilität

Ich habe erwähnt, dass Immobilien an Wert gewinnen und weniger riskant sind als Aktien.

Dies liegt daran, dass der Wert von Immobilien nicht tendenziell sinkt.

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Es gibt zwar Zeiten, in denen die Preise landesweit sinken, wie etwa während der Finanzkrise, aber das kommt selten vor.

Allenfalls auf bestimmten Immobilienmärkten wird es von Zeit zu Zeit zu keinem Preisanstieg oder einem leichten Preisrückgang kommen.

Aber egal wo im Land Sie sich befinden, die Menschen brauchen einen Ort zum Leben.

Und das trägt dazu bei, dass Immobilien eine stabile Investition bleiben.

5 Nachteile einer Immobilieninvestition

So großartig die positiven Aspekte auch sind, es gibt auch Nachteile beim Investieren in Immobilien.

Dies sind die Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie in Immobilien investieren.

#1. Brauchen Sie viel Geld, um anzufangen

Eine der größten Eintrittsbarrieren auf dem Immobilienmarkt ist Geld.

Wenn Sie eine Mietimmobilie kaufen möchten, sei es ein Einfamilienhaus oder eine Apartmentanlage, benötigen Sie zunächst viel Geld.

Der Großteil dieses Geldes wird für die Anzahlung verwendet, damit Sie den Kredit absichern können.

Sie benötigen aber auch Geld, um notwendige Reparaturen durchzuführen und die Immobilie zur Vermietung zu vermarkten.

Sie benötigen außerdem Geld auf der Bank, um laufende Ausgaben, Wartungsprobleme und Hypothekenzahlungen zu decken, falls Ihre Immobilie nicht vermietet wird.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie kaufen eine Immobilie im Wert von 200.000 US-Dollar und zahlen 10 % davon.

Das bedeutet, dass Sie allein für den Kredit 40.000 US-Dollar benötigen.

Wenn die Mieten in Ihrer Region 1.500 US-Dollar betragen, schlagen Experten vor, dass Sie über Mietreserven für die Bruttomiete von mindestens drei Monaten verfügen.

Außerdem sollten Sie zusätzlich 10 % der Miete pro Monat für Reparaturen sparen.

Das bedeutet, dass Sie zusätzlich 4.950 $ benötigen.

Es gibt zwar Möglichkeiten, Mieteinheiten mit einer geringen Anzahlung oder sogar ohne Anzahlung zu kaufen, aber das ist nicht immer der Fall.

Wenn Sie also mit Immobilien beginnen möchten, benötigen Sie eine angemessene Geldsumme.

#2. Es ist schwierig, ideale Immobilien zu finden

Einer der größten Nachteile von Mietimmobilien besteht wohl darin, dass es schwierig ist, Immobilien mit positivem Cashflow zu finden.

Natürlich stehen zu jedem Zeitpunkt viele Häuser zum Verkauf, aber nicht alle davon sind als Investition sinnvoll.

Sie müssen herausfinden, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen sein werden, und dann sehen, wie viel Sie pro Monat für die Miete verlangen können.

Dann müssen Sie alle Reserven, die Sie behalten müssen, wieder hinzufügen und trotzdem einen gewissen Gewinn übrig haben.

Danach scheitern die meisten Immobilien, was bedeutet, dass sie einen negativen Cashflow haben oder mehr kosten, als Sie verdienen können.

Es ist schwierig, die besten Immobilien mit positivem Cashflow zu finden, da andere erfahrene Immobilieninvestoren sie finden, bevor sie überhaupt auf den Markt kommen.

Sie verfügen über ein Netzwerk von Immobilienmaklern, die sie auf neue Häuser aufmerksam machen, die auf den Markt kommen, und die Investoren werden einen Deal abschließen, bevor die Immobilie überhaupt zum Verkauf angeboten werden kann.

#3. Zeitintensiv

Auch der Besitz einer Mietimmobilie ist mit einem hohen Zeitaufwand verbunden.

Erstens ist da die Zeit, die Sie benötigen, um die Immobilien zum Kauf zu finden.

Wie bereits erwähnt ist dies schwierig, sodass Sie viel Zeit damit verbringen werden, Häuser zu analysieren, die sich als keine rentable Mieteinheit erweisen.

Wenn Sie eine Immobilie finden, müssen Sie die Finanzierung sicherstellen, die Immobilie besichtigen und über den Verkauf verhandeln.

Sobald es Ihnen gehört, müssen Sie es für die Vermietung vorbereiten, es bewerben und potenziellen Mietern zeigen.

Sie müssen Hintergrundüberprüfungen bei ihnen durchführen und wenn sie bei Ihnen mieten, müssen Sie die Miete einziehen.

Das ist viel Zeit und mehr Zeit, als viele neue Investoren nicht berücksichtigen.

#4. Mögliche Kopfschmerzen

Wenn der Zeitaufwand für die Suche nach Immobilien und deren Vermietung nicht schon schlimm genug war, haben Sie noch die Kopfschmerzen der Mieter.

Wenn sie zu spät zahlen oder die Miete nicht zahlen, haben Sie ein Problem.

Oder wenn etwas kaputt geht, müssen Sie es reparieren.

Abhängig von der Einheit und Ihren Mietern verbringen Sie möglicherweise viel mehr Zeit in Ihrer Mieteinheit als geplant.

Sie können zwar eine Hausverwaltung mit der Durchführung von Reparaturen und Wartungsarbeiten beauftragen, beachten Sie jedoch, dass dies nicht kostenlos ist.

Die meisten Immobilienverwaltungsgebühren betragen 10 % oder mehr der Mieteinnahmen.

Wenn Sie also 1.500 US-Dollar pro Monat für die Miete verlangen, könnte eine Verwaltungsgesellschaft 150 US-Dollar verlangen.

Diese Gebühr schmälert Ihren Gewinn und Sie kehren zu dem früheren Problem der Suche nach einer Immobilie mit positivem Cashflow zurück.

#5. Illiquide Investition

Schließlich handelt es sich bei Immobilien um eine illiquide Investition.

Wenn Sie an der Börse investieren, können Sie Aktien oder Anleihen innerhalb von Minuten verkaufen und haben das Geld schon nach wenigen Tagen.

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Bei Immobilien müssen Sie die Immobilie anbieten und darauf warten, dass ein Käufer Interesse zeigt.

Dann müssen Sie verhandeln und bis zum Abschluss warten, um Zugriff auf Ihr Geld zu erhalten.

Es kann 3 Monate oder länger dauern, bis Sie Ihr Geld erhalten.

Eine Alternative zu traditionellen Immobilieninvestitionen

Dank der Technologie gibt es eine neue Option für Anleger, die auf der Suche nach Anlageimmobilien sind und sich nicht mit dem Aufwand herumschlagen wollen, den physischen Vermögenswert vollständig zu besitzen.

Das ist Immobilien-Crowdfunding.

Dabei wird das Geld von Immobilieninvestoren gebündelt, um als Finanzinvestition gehaltene Immobilien zu kaufen.

Dadurch können Sie mit weniger Geld und viel weniger Kopfschmerzen beginnen.

Mein Favorit ist Arrivald Homes.

Sobald Sie ein kostenloses Konto erstellt haben, können Sie Einfamilienimmobilien aus dem ganzen Land sehen, in die Sie investieren können.

Sobald Sie sich für eine Investition entschieden haben, kaufen Sie einen Anteil an der Einheit und lehnen sich dann zurück und erzielen eine passive Einnahmequelle.

Wenn die Immobilie verkauft wird, erhalten Sie auch einen Anteil am Kapitalzuwachs.

Und Sie können bereits ab 100 $ loslegen.

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Abschließende Gedanken

Es gibt 10 Vor- und Nachteile einer Immobilieninvestition.

So großartig es auch klingt, mit dieser Art von Investition ein passives Einkommen zu erzielen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass dies nicht jedermanns Sache ist und dass Sie mit vielen Problemen zu kämpfen haben.

Das heißt nicht, dass Sie diese Anlageklasse meiden sollten.

Immobilien sind eine großartige Investition und eine großartige Möglichkeit, Ihrer Risikotoleranz in Ihrem Portfolio gerecht zu werden.

Aber anstatt sich selbst zu investieren, wäre es vielleicht besser, in einen Real Estate Investment Trust, einen REIT, oder eine der neueren Anlageplattformen wie Arrivald Home zu investieren.

Dadurch erhalten Sie Zugang zur Immobilienbranche, ohne sich mit vielen der oben aufgeführten Nachteile herumschlagen zu müssen.

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Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

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