Die Bedeutung kalkulierter finanzieller Risikobereitschaft

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Ganz gleich, wo Sie sich auf Ihrer finanziellen Reise befinden:Kontrolle Ihrer Finanzen ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie für Ihre Zukunft tun können.

Auch wenn es schwierig ist, den Kreislauf des ständigen Leben von Gehaltsscheck zu durchbrechen oder Geld zum Investieren zu finden, wenn man Kinder unterstützt oder alternden Eltern hilft, muss der Aufbau eines eigenen Finanzhauses Priorität haben.

Leider können Sie nicht einfach speichern Geld, um langfristig Wohlstand aufzubauen.

Der sicherste Weg, weiterzukommen, scheint vielleicht darin zu bestehen, die Einzahlungen auf Ihr Sparkonto ständig zu erhöhen. Aber Ihr Geld wird nicht viel Geld bringen, besonders wenn es bei einer traditionellen Bank ist.

Außerdem riskieren Sie die künftige Kaufkraft Ihres Geldes durch die Inflation, selbst wenn Sie über ein hochverzinsliches Online-Sparkonto verfügen.

Deshalb ist es wichtig, darüber nachzudenken, mehr finanzielles Risiko einzugehen – um eine höhere Rendite zu erzielen.

Wenn Sie Ihre Risikotoleranz kennen und bereits über ein diversifiziertes Portfolio verfügen, das Ihren finanziellen Zielen entspricht, brauchen Sie diesen Artikel wahrscheinlich nicht.

Wenn Sie sich jedoch für risikoscheu halten, konservativ mit Ihren Finanzen umgehen oder Angst haben, zu investieren und Geld zu verlieren, empfehlen wir Ihnen dringend, weiterzulesen.

Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken, wenn Ihr Vermögen zusammen mit Ihrem Selbstvertrauen wächst.

Laut der Website Investor.gov der US-Börsenaufsichtsbehörde Securities and Exchange Commission ist Risiko der „Grad der Unsicherheit und/oder des potenziellen finanziellen Verlusts, der einer Investitionsentscheidung innewohnt“.

„Alle Investitionen beinhalten ein gewisses Maß an Risiko“, auch solche, die sicher erscheinen.

Es kann für Sie sinnvoll sein, dass die Investition in nur eine Anlageklasse (der Kauf von Anteilen an einem einzelnen Unternehmen oder nur der Kauf von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien) riskant ist.

„Alle (finanziellen) Eier in einen Korb zu legen“ ist keine kluge Entscheidung.

Die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) erklärt jedoch, dass die bloße Entscheidung, Ihr Geld in konservative Produkte wie Einlagenzertifikate (CDs) und hochverzinsliche Geldmarktkonten zu investieren, ebenfalls riskant ist, da diese möglicherweise nicht genug verdienen, um mit der Inflationsrate Schritt zu halten – derzeit etwa 2 %.

Wenn Sie 2,1 % Zinsen auf eine CD verdienen und die Inflationsrate 2 % beträgt, wächst Ihr Geld nicht stark.

Und wenn Ihr Geld auf einem „sicheren“ Sparkonto bei einer traditionellen Bank liegt (oder, schlimmer noch, unter Ihrer Matratze), bringt es wenig bis gar keine Zinsen.

Auch wenn ein Sparkonto oder eine CD wie ein Geldtransfer mit geringem Risiko erscheint, ist es dennoch riskant, mit der Zeit an Kaufkraft zu verlieren.

Sie werden in Zukunft (dank der Inflation) weniger kaufen können, und Ihr Geld bringt Ihnen immer noch nicht mehr Geld ein. Und das ist das Ziel des Investierens.

Vorbereitung darauf, mehr finanzielle Risiken einzugehen

Wenn Sie mit Ihrer finanziellen Zukunft zufrieden waren oder befürchten, dass Ihre aktuellen Spar- und Anlagestrategien Ihnen nicht dabei helfen werden, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, gibt es viele Möglichkeiten, Ihren Kurs anzupassen.

Bevor Sie sich jedoch dazu entschließen, Ihr Geld für eine höhere Rendite „aufs Spiel zu setzen“, müssen Sie einige Dinge abwägen:

1. Aktuell und künftig verfügbare Dollar. Müssen Sie derzeit 100, 10.000 oder 500.000 US-Dollar investieren? Wie viel können Sie weiterhin pro Gehaltsscheck, pro Monat oder Jahr investieren?

1. Aktuelle und zukünftige Finanzziele . Sparen Sie für ein Auto, ein Haus, eine Anlageimmobilie, den Ruhestand oder die Ausbildung eines Kindes?

1. Zeitrahmen für jedes Ziel. 1 Jahr, 3 Jahre, 10 Jahre oder 40?

1. Finanzproduktwissen. Wie viel wissen Sie derzeit über Spar- und Anlageprodukte bzw. sind Sie bereit, sich darüber zu informieren? Möchten Sie ein DIY-Investor sein, einen Robo-Berater nutzen oder einen traditionellen Finanzberater engagieren?

1. Persönlichkeit/Mentalität. Sind Sie von Natur aus ein Risikoträger? Oder sind besondere Sicherheitsvorkehrungen eher Ihr Ding? Haben Sie eine Einstellung zum Überfluss oder zur Knappheit?

Ihr Alter, Ihr Nettovermögen und Ihre Fähigkeit, zukünftiges Einkommen zu erzielen, sind wichtige Faktoren bei der Bestimmung Ihres angemessenen Anlagerisikoniveaus. Jetzt und in Zukunft.

Ein 25-Jähriger wird anders investieren als ein 40-Jähriger oder 65-Jähriger.

Bestimmen, wann Risiko angemessen ist und wann nicht

Bevor Sie Geld in eine Investition investieren, sollten Sie Ihre Fähigkeit (finanziell und emotional) prüfen, sich von einem finanziellen Verlust zu erholen.

Neben der Höhe des Risikos und der potenziellen Rendite, die ein Anlageprodukt mit sich bringt, sollten Sie auch etwaige Vorab- oder laufende Gebühren berücksichtigen, die dafür anfallen.

Außerdem müssen Sie wissen, wie schnell Sie auf Ihr Geld zugreifen können, wenn Sie Ihre Investition auszahlen müssen.

Allgemeine Empfehlungen lauten, Notgelder oder Ersparnisse nicht für kurzfristigere Ziele (weniger als 3 Jahre) zu riskieren.

Denn durch das Investieren verringert sich nicht nur Ihre Fähigkeit, schnell auf Ihr Geld zuzugreifen, sondern es bedeutet auch, dass Sie am Ende möglicherweise weniger Geld haben als zu Beginn. Manchmal viel weniger.

Es gibt natürlich Ausnahmen.

Unter den richtigen Umständen könnte es das Richtige für Sie sein, ein gewisses Risiko einzugehen, wenn Sie für ein bestimmtes kurzfristiges Ziel investieren, oder sogar einen Teil Ihrer Notfallmittel zu investieren.

Um festzustellen, ob es angemessen ist, ein höheres Risiko einzugehen:

Bewerten Sie Ihre finanzielle Gesundheit

Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht verfolgen oder kein Budget verwenden, verpassen Sie möglicherweise die Vergrößerung der Kluft zwischen Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben.

Durch kleine Änderungen an Ihren Ausgaben können Sie zusätzliches Geld erhalten, um Schulden zu tilgen, einen Notfallfonds aufzubauen oder mit Investitionen zu beginnen.

Sind Sie bereit, wesentliche Änderungen vorzunehmen?

Berücksichtigen Sie Ihre Kosten für Unterkunft, Transport und Verpflegung.

Änderungen in diesen drei Bereichen können Ihnen dabei helfen, jeden Monat Hunderte von Dollar (oder mehr!) zu finden, die Sie für Ihre Ruhestandsjahre investieren können.

Wenn Sie nicht riskieren können, irgendeines zu verlieren Wenn Sie weniger Geld ausgeben möchten, sollten Sie Ihren Anlageplan noch einmal überdenken.

Wenn Sie eine 401k mit einer Unternehmensübereinstimmung haben, machen Sie es zu einer Priorität, einen Beitrag zur Übereinstimmung zu leisten. Sie möchten nicht auf „kostenloses“ Geld verzichten.

Bauen Sie dann weiterhin Ersparnisse auf und reduzieren Sie Ihre Schuldenlast, bevor Sie Ihre Beiträge erhöhen.

Und schließlich:Wenn Sie Angehörige haben, die auf Ihr Einkommen angewiesen sind, stellen Sie sicher, dass Sie auch Maßnahmen ergriffen haben, um für sie zu sorgen.

Auch wenn Sie hoffen, dass nichts Schlimmes passiert, denken Sie bei der Betrachtung Ihres allgemeinen finanziellen Wohlergehens über Absicherungen wie eine Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung nach.

Für ein Produkt wie eine Risikolebensversicherung kann es viel weniger kosten, als Sie denken. Aber die Sicherheit, die es Ihnen verschafft, ist unbezahlbar – vor allem, wenn Sie anfangen möchten, in risikoreichere Vermögenswerte zu investieren.

Informieren Sie sich über das Investieren

Es ist erstaunlich, wie viele Informationen Ihnen zur Verfügung stehen, wenn Sie mehr über das Investieren erfahren möchten.

Doch die Lautstärke Die Menge an Informationen, die Sie online finden können, ist auch für viele neue Investoren überwältigend.

Wo fängst du an?

Was sollten Sie lesen?

Wem kannst du glauben?

Das sind alles tolle Fragen. Unser wichtigster Rat? Vermeiden Sie es, Ihre Finanzinformationen nur aus einer Quelle zu beziehen.

Neue Anleger können zunächst einige grundlegende Anlageterminologien und andere Anlagekonzepte erlernen.

Nachfolgend finden Sie eine Liste einiger der Hauptkategorien von Spar- und Anlageprodukten.

Jedes hat sein eigenes allgemeines Risiko-Rendite-Verhältnis. Innerhalb jeder Kategorie können bestimmte Produkte ein höheres Risiko bergen/mehr Gewinn bieten als andere.

• Sparkonten
• USA Sparbriefe
• Einlagenzertifikate
• Geldmarktkonten
• Anleihen
• Aktien/Aktien
• Investmentfonds/Indexfonds/Exchange Traded Funds (ETFs)
• Renten/Lebensversicherungsprodukte

Es gibt auch viele alternative Anlagen (z. B. Immobilien, Edelmetalle, Kunstwerke, Kryptowährung usw.), die Sie bei der Entscheidung, wo Sie Ihr Geld anlegen möchten, in Betracht ziehen könnten.

Einige Investitionen werden passiv sein, während andere, wie z. B. Immobilieninvestitionen, möglicherweise eher praxisorientiert sind.

Informieren Sie sich über alles, was Sie interessiert, und investieren Sie niemals Ihr hart verdientes Geld in etwas, das Sie nicht verstehen.

Lernen Sie weiter

Sobald Sie sich damit vertraut gemacht haben, lesen Sie weiter Artikel, Blogbeiträge und investierende Bücher, um Ihr Wissen zu erweitern.

• Debbie Sassens The $1K Investor ist ein großartiger Ausgangspunkt – auch wenn Sie nur ein paar hundert Dollar investieren müssen.
• Angst vor Investitionen kann mit Julie Grandstaffs Buch Save Yourself:Your Guide to Saving for Retirement and Building Financial Security gelindert werden .
• Und wenn Ihnen das alles zu kompliziert erscheint, verrät J.L. Collins Strategien, denen Sie im Einfachen Weg zum Reichtum folgen können .

Wenn Sie vorhaben, mit einem Finanzexperten zusammenzuarbeiten, stellen Sie sicher, dass Sie dessen Funktionsweise verstehen Geld verdienen.

Ziehen Sie in Betracht, mit jemandem zusammenzuarbeiten, der eine reine Honorarstruktur hat, wenn Sie beginnen, eine unvoreingenommene Beratung zu erhalten.

Wenn Sie einen Finanzcoach engagieren, wählen Sie unbedingt jemanden, mit dem Sie sich wohlfühlen und der eine Erfolgsbilanz in der erfolgreichen Arbeit mit neuen Investoren vorweisen kann.

Überprüfen Sie außerdem Referenzen und berücksichtigen Sie deren Hintergrundwissen und Erfahrungen.

Bestimmen Sie Ihre finanzielle Risikotoleranz

Sie haben wahrscheinlich gehört, dass Sie beim Investieren umso mehr Risiko eingehen sollten, je jünger Sie sind.

Wenn Sie ein Leben lang vor sich haben, mehr Geld zu verdienen und wirtschaftliche Abschwünge zu bewältigen, können Sie es sich leisten, höhere Renditen anzustreben.

Aber Sie müssen auch bedenken, dass persönliche Finanzen persönlich sind .

Ihre Geldgeschichte und Ihre Emotionen werden die Entscheidungen beeinflussen, die Sie jetzt und in der Zukunft treffen. Und es braucht Zeit, um Ihre Anlagephilosophie zu entwickeln.

Finanzexperten oder Coaches und sogar Robo-Berater verfügen über Tools oder Rechner, mit denen Sie Ihre Risikotoleranz ermitteln können.

Sie werden überrascht sein, wenn Sie feststellen, dass Sie nicht so konservativ sind, wie Sie denken. Oder genau das Gegenteil!

Es gibt auch Online-Tools, wie zum Beispiel das Personal Finance Planning Investment Risk Tolerance Assessment der University of Missouri.

Vanguard und die meisten anderen Investment-Websites bieten ebenfalls kostenlose Online-Fragebögen an.

Nachdem Sie die Bewertungsfragen beantwortet haben, erhalten Sie gezieltes Feedback zu Ihrer Risikotoleranz.

Verwenden Sie auch hier mehr als ein Tool und vergleichen Sie Ihre Ergebnisse, um das genaueste Ergebnis zu ermitteln.

Maßnahmen ergreifen und Risiken überdenken

Sobald Sie-

• haben sich eingehend mit Ihrer finanziellen Situation und Ihren zukünftigen finanziellen Zielen befasst
• mehr über das Investieren erfahren oder mit jemandem an der Entwicklung eines Investitionsplans gearbeitet haben und
• Ihre Risikotoleranz ermittelt

-Es ist Zeit zu entscheiden, was Sie mit Ihren Investitionen tun möchten, und Maßnahmen zu ergreifen.

Ganz gleich, ob Sie sich entscheiden, mit dem Investieren zu beginnen, die Vermögensaufteilung zu ändern, um mehr Risiko für eine höhere potenzielle Rendite einzugehen, oder ob Sie an Ihren aktuellen Strategien festhalten, vorerst machen Sie Fortschritte beim Aufbau von Vermögen für Ihre Zukunft.

Sie werden wahrscheinlich mehr finanzielle Sicherheit haben, wenn Sie ein gewisses Maß an Risiko bewältigen. Aber nur Sie können entscheiden, wie viel Risiko Sie für potenziell höhere Gewinne eingehen.

Sobald Sie eine Strategie festgelegt haben, möchten Sie sie vor allem „festlegen und vergessen“. Aber das bedeutet nicht, es zu ignorieren.

Sie möchten sich mit Ihren Anlageentscheidungen nicht so wohl fühlen, dass Sie im Laufe der Zeit nicht mehr darüber nachdenken, was „Risiko“ für Sie bedeutet.

Die Diversifizierung Ihres Portfolios ist der Schlüssel. Ihre Risikotoleranz kann sich mit zunehmendem Alter oder der Bewältigung bestimmter Lebenssituationen ändern. Und kommen Sie näher – oder gehen Sie irgendwann in den Ruhestand.

Risikomanagement zum Vermögensaufbau

Wenn Sie beschließen, dass es an der Zeit ist, mehr Risiko einzugehen, müssen Sie Ihre gesamte Anlagestrategie nicht überstürzt ändern.

Zeit ist ein entscheidender Faktor für die Magie des Compoundierens. Aber Investitionsentscheidungen zu treffen, bevor Sie bereit sind und sie verstehen, kann auch nach hinten losgehen.

Manche Menschen gehen das Risiko ein, indem sie alle oder die meisten ihrer sicheren Anlagen zurücklassen. Andere werden höhere potenzielle Renditen für mehr Sicherheit opfern.

Wenn ein konservativer Ansatz Ihnen hilft, nachts besser zu schlafen, können Sie durch die Investition von mehr Geld über einen längeren Zeitraum auch Wohlstand aufbauen.

Das Wichtigste ist, dass Sie Entscheidungen darüber treffen, wie Sie in Ihre Zukunft investieren. Anstatt Angst zu haben, Maßnahmen zu ergreifen.

Durch die Beurteilung Ihrer finanziellen Lage wissen Sie genau, wo Sie mit Ihrem Geld stehen. Sie werden kein Risiko eingehen, nur weil Ihnen jemand sagt, dass es wichtig ist.

Sie werden sich für Investitionen mit höherem Risiko und größerem Renditepotenzial entscheiden (oder auch nicht), weil dies Teil Ihrer finanziellen Mission und Ihres Investitionsplans ist.

Ihre Denkweise wird sich mit der Zeit von der Angst hin zum mutigen Eingehen weiterer Risiken verändern.

Sie werden selbstbewusst Fragen stellen und bei Marktrückgängen nicht in Panik geraten. Sie werden das Zeug dazu haben, ein erfolgreicher Investor zu sein.

Weiter:Viel Geld auf einmal investieren oder verteilen?

Amy und Vicki sind die Co-Autoren von Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, von Adams Media.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.